47 C 68/2025 - 37

Rubrum

Městský soud v Brně rozhodl samosoudcem JUDr. Radkem Malenovským ve věci žalobce:[Jméno žalobce]., IČO: [IČO žalobce] sídlem [Adresa žalobce] zastoupený advokátem [Jméno advokáta] [Anonymizováno].D. sídlem [Adresa advokáta] proti žalovanému:[Jméno žalovaného], narozený dne [Datum narození žalovaného] bytem [Adresa žalovaného] o 13 780 Kč s příslušenstvím takto:

Výrok

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 13 780 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Zamítá se žaloba co do požadavku na zaplacení kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 3 198,11 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 1 597,11 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení ve výši 15 % ročně a úroku ve výši 15 % ročně z částky 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení.

III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci na náhradě nákladů řízení částku 522 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám zástupce žalobce.

Odůvodnění

1. Žalobce se žalobou ze dne 3. 2. 2025 domáhal uložení povinnosti žalovanému zaplatit: dlužnou jistinu ve výši 13 780 Kč, kapitalizované úroky ve výši 1 597,11 Kč, kapitalizované zákonné úroky z prodlení ve výši 3 198,11 Kč, úroky ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení, úroky z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení. To vše z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 12. 1. 2023 č. [hodnota]. Žalovaný se v řízení nevyjádřil.

2. Soud za splnění podmínek § 115a, § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) bez nařízení jednání vyhlásil rozsudek. Z důkazů soud zjistil následující skutečnosti.

3. Mezi společností [právnická osoba], IČ: [IČO] (dále jako „právní předchůdce žalobce“) a žalovaným došlo dne 12. 1. 2023 k uzavření smlouvy nazvané Smlouva o spotřebitelském úvěru, č. sml. [Anonymizováno]. Na základě této smlouvy věřitel poskytl žalovanému úvěr s těmito parametry: výše úvěru 15 000 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 27 330 Kč, splátka 608 Kč týdně, úroková sazba 86 % (důkaz: listina smlouvy).

4. Právní předchůdce žalobce jakožto poskytovatel úvěru posoudil před jeho poskytnutím schopnost žalovaného požadovanou částku splácet dle zákaznické karty ze dne 12. 1. 2023, v níž žalovaný o sobě uvedl zejména následující: má příjem z práce na plný úvazek (dělník) 21 500 Kč měsíčně, další příjem domácnosti činí 20 000 Kč, žalovaný nemá úvěr z kreditní karty ani úvěr u jiné společnosti, odhadované výdaje žalovaného činí 4 500 Kč měsíčně a žalovaný má bankovní účet vedený na své jméno a žije v nájmu.

5. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému dne 12. 1. 2023 peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč jako úvěr, a to v hotovosti (důkaz: smlouvou a tabulkou umoření ze dne 5. 8. 2024).

6. Žalovaný z úvěru zaplatil 1 220 Kč (důkaz: tabulka umoření ze dne 5. 8. 2024; ostatně srov. i tvrzení žalobce v žalobě).

7. Žalobní pohledávka byla ze strany společnosti [právnická osoba] postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 7. 2024 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 29. 7. 2024 (důkaz: Smlouva o postoupení pohledávek, Příloha č. [hodnota] Smlouvy o postoupení pohledávek – strana č. [hodnota] ze Seznamu postoupených pohledávek). O této skutečnosti byl žalovaný informován dopisem právního předchůdce jako postupitele ze dne 29. 7. 2024 (důkaz: označený dopis).

8. Před podáním žaloby žalobce žalovaného dle § 142a o.s.ř. vyzval k úhradě (důkaz: výzva ze dne 31. 10. 2024 s podacím lístkem z 1. 11. 2024).

9. Právní posouzení zjištěného skutkového stavu 10. Na základě zjištěného skutkového stavu a po jeho právním posouzení soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná jen v části, ve které se žalobce domáhal vrácení jistiny úvěru.

11. Žalobce a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru (dále jako „zákon“), ve spojení s § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jako „o. z.“). Jedná se o spotřebitelský úvěr dle § 2 odst. 1 zákona - jde o úvěr poskytovaný spotřebiteli. Žalobce je osobou poskytující úvěr v rámci své podnikatelské činnosti (viz § 7 zákona).

12. Soud nejprve posuzoval (dle § 87 zákona), zda právní předchůdce žalobce v souladu s § 86 odst. 1 a 2 zákona řádně zkoumal úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy.

13. Věřiteli je uložena před uzavřením smlouvy o úvěru povinnost posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, přičemž při této činnosti je povinen vynaložit odbornou péči. Tato činnost představuje kvalifikovanou činnost profesionála v příslušném oboru, jejímž obsahem je individuální posouzení konkrétní situace každého jednotlivého spotřebitele žádajícího o úvěr. Jedná se o institut, jehož smyslem je odpovědný přístup věřitelů, kteří mají předem pečlivě posoudit schopnost spotřebitele nabízený spotřebitelský úvěr splácet a v případě, že je výsledek posouzení úvěruschopnosti negativní, spotřebitele nezadlužovat. Primárním cílem je ochrana spotřebitele před neúměrným zadlužováním, sekundárně je chráněn i věřitel před vznikem v budoucnu nedobytných pohledávek. V neposlední řadě je pak chráněna společnost jako celek před různými sociopatologickými jevy (srov. např. rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018 sp. zn. [spisová značka]).

14. Součástí odborné péče poskytovatele úvěru je taková obezřetnost, která jej vede k nespoléhání se jen na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, ale i k prověření (požadavku na doložení) těchto tvrzení (srov. rozsudek Nejvyššího správního soudu ze dne 1. 4. 2015 č. j. [spisová značka], publikovaný ve Sbírce rozhodnutí Nejvyššího správního soudu pod č. 3225/2015, použitelný i za účinnosti zákona č. 257/2016 Sb.)

15. Nejvyšší soud se k podobné otázce (k výkladu obdobného § 9 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru) podrobně vyjádřil například v rozsudku ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. [spisová značka]. V něm uvedl mj., že „věřitel nedostojí povinnosti stanovené mu zákonem o spotřebitelském úvěru, tedy nepostupuje s odbornou péčí při posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, vyjde-li z objektivně nedoloženého osobního prohlášení dlužníka o jeho osobních, výdělkových a majetkových poměrech. Na tom nic nemění, že dlužník není evidován v databázích dlužníků. Již gramatickým a logickým výkladem § 9 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru lze dovodit, že dostatečnými nejsou míněny informace získané toliko od spotřebitele. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, ověřit, resp. objektivně podložit… Nepochybně klíčová je i povinnost věřitele využívat veřejně dostupné informace, jakými jsou například státem publikované údaje o životním a existenčním minimu podle zákona č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu, a o průměrných výdajích obyvatelstva (databáze [právnická osoba]), a tyto porovnávat se známými nebo od spotřebitele zjištěnými (ne pouze tvrzenými) informacemi o jeho příjmech a výdajích. To ostatně dovodil ve svém rozhodnutí ze dne 1. 4. 2015, sp. zn. [spisová značka], i Nejvyšší správní soud....“ (obdobně rozsudek Nejvyššího soudu sp. zn. [spisová značka] a [spisová značka]).

16. Ústavní soud v nálezu ze dne 26. 2. 2019 sp. zn. III. ÚS 4129/18, bod 19. uvedl: „Nejvyšší správní soud posuzoval kasační stížnost obchodní společnosti [srov. jeho rozsudek z 1. 4. 2015 č. j. [spisová značka]] poskytující spotřebitelské úvěry a při výkladu § 9 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, účinného do 30. 11. 2016 (když obsahově obdobná úprava je zakotvena i v § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, tedy pro účely tohoto výkladu lze vycházet z toho, že se právní úprava nezměnila) dovodil, že součástí odborné péče poskytovatele úvěru je i taková obezřetnost, že poskytovatel nespoléhá na údaje o schopnosti splácet úvěr tvrzené samotným žadatelem, ale sám tyto údaje prověří (případně si je nechá od žadatele doložit)… Výklad přijatý Nejvyšším správním soudem přitom konvenuje interpretaci zaujaté Soudním dvorem Evropské unie (dále jen "Soudní dvůr") v rozsudku ze dne 18. 12. 2014 ve věci C-449/13 (CA Consumer Finance SA v. [jméno FO] a další). V citovaném rozsudku Soudní dvůr vyložil čl. 8 směrnice 2008/48/ES, o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS (dále jen "směrnice"), a bod 26 její preambule tak, že poskytovatel úvěru má povinnost (nese v tomto ohledu důkazní břemeno - v orig. "the burden of proving") posoudit úvěryschopnost dlužníka (spotřebitele) na základě dostatečných informací (na informace podané jen spotřebitelem může poskytovatel úvěru spoléhat jen tehdy, jsou-li dostatečné a podložené doklady)…“. Na citované Ústavní soud souhlasně odkázal i v nálezu pléna Ústavního soudu ze dne 3. 11. 2020 sp. zn. Pl. ÚS 10/17, bod 96.

17. Jak uvedl Nejvyšší soud např. v rozsudku ze dne 24. 3. 2023 sp. zn. [spisová značka], „Hodnocení úvěruschopnosti žadatele o úvěr však vyžaduje porovnání zjištěných příjmů se zjištěnými výdaji dlužníka; pouhé zkoumání jedné z těchto složek k řádnému posouzení úvěruschopnosti žadatele o úvěr nestačí. Stanovila-li věřitelka výdaje pouze na základě ekonomického modelu, aniž by dlužníka vedla k doložení konkrétních údajů, nezkoumala výdajovou stránku žadatele řádně… vycházet pouze z informací o životním a existenčním minimu a o průměrných výdajích obyvatelstva bez zjištění konkrétních informací o žadateli, neodpovídá řádnému posouzení úvěruschopnosti.“.

18. Příjmy a výdaje jsou „jednou stránkou téže mince“. Pokud by žadatel o úvěr měl výdaje převyšující jeho příjmy, pak z logiky věci by jeho příjem (byť by byl sebevětší) nestačil na řádné splácení úvěru. Již proto nelze pojímat otázku povinnosti řádně zkoumat úvěruschopnost žadatelů o úvěr tak, že dostačující je zkoumání a ověřování jedné strany téže mince (příjmů) a že by snad zkoumání a ověřování druhé strany mince (výdajů) bylo možné podcenit, bagatelizovat apod.

19. Ze zákona (§ 86 odst. 1 a 2) i shora demonstrativně citované judikatury - přitom všech vrcholných soudních orgánů (tj. Ústavního, Nejvyššího i Nejvyššího správního soudu) - plynou zejména následující právní závěry: - při zkoumání úvěruschopnosti žadatele o úvěr (v pozici spotřebitele) zásadně není dostačující vycházet jen z tvrzení žadatele o úvěr, ale je třeba zásadně tato tvrzení ze strany poskytovatele úvěru ověřit, - zásadně nestačí příjmy a výdaje žadatele o úvěr stanovit (např.) jen na ekonomickém modelu poskytovatele o úvěr, na informacích o životním a existenčním minimu a na průměrných příjmech a výdajích obyvatelstva bez zjištění a ověření konkrétních informací o žadateli.

20. Žalobce těmto požadavkům řádného zkoumání úvěruschopnosti nedostál.

21. Již z tvrzení žalobce plyne, že právní předchůdce žalobce se před uzavřením smlouvy vůbec nezabýval doložením příjmů a výdajů. Právní předchůdce žalobce neověřil žádnou z žalovaným tvrzených skutečností, ani příjem žalovaného, ani další příjem domácnosti, nezabýval se existencí pracovní smlouvy žalovaného, jejím trváním, uzavření na dobu určitou versus neurčitou, běh zkušební doby. Věřitel zcela bez podkladů uzavřel, že příjem domácnosti činil 41 500 Kč čistého měsíčně. Věřitel nepodrobil zkoumání bankovní účet, který žalovaný na své jméno měl. Co se týká výdajů žalovaného, tak ty zůstaly v rovině obecného tvrzení (bez konkretizace položek), nad to ještě v podezřele nízké částce 4 500 Kč měsíčně.

22. Věřitel porušil § 86 odst. 1 věta poslední (in fine) zákona č. 257/2016 sb., když poskytl žalovanému úvěr, aniž by měl důvěryhodné a dostatečně komplexní podklady dokládající skutečné poměry žalovaného. Dle uvedeného ustanovení „Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.“.

23. Žalobce porušil § 86 odst. 1, 2 zákona, jelikož řádně nezkoumal úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy. Smlouva je už pro tyto nedostatky absolutně neplatná dle § 86 odst. 1, 2 a § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Proto nelze přiznat žalobci výlučně smluvní instituty, tj. smluvní úrok, pročež je žaloba v této části nedůvodná (viz výrok II. tohoto rozsudku).

24. Žalobce má ve smyslu § 87 odst. 1 věta třetí zákona jen právo na vrácení poskytnuté jistiny úvěru snížené o dosud splacené částky, tj. 13 780 Kč. V této části soud žalobě vyhověl ve výroku I.

25. Úroky z prodlení 26. Nedůvodný je i nárok žalobce na zákonný úrok z prodlení (viz výrok II. tohoto rozsudku).

27. To již při aplikaci § 13 o. z. a názorů uvedených mj. v rozsudku Nejvyššího soudu ze dne 20. 4. 2022 sp. zn. [spisová značka], dle kterého: „15.…§ 87 odst. 1 a 2 zákona o spotřebitelském úvěru…představuje toto ustanovení speciální úpravu vypořádání plnění z neplatné smlouvy…16.…stanoví se na jeho ochranu, že poskytnutou jistinu není povinen vrátit ihned, avšak v době odpovídající jeho možnostem…Text „v době přiměřené jeho možnostem“…Pokud spotřebitel vrací poskytnutou jistinu podle svých možností, nemůže se dostat do prodlení, což je hlavním cílem ochrany (teleologický výklad). V obecné rovině z uvedeného vyplývá, že dokud se spotřebitel nedostane do prodlení s vrácením poskytnuté jistiny, nemůže poskytovateli úvěru vzniknout nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z.… 17.…v nové době splatnosti (buď mezi účastníky dohodnuté anebo soudem určené), která neodvisí od výzvy věřitele k plnění, nýbrž od možností dlužníka (spotřebitele); nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z. mu vzniká teprve v okamžiku prodlení dlužníka s vrácením zbývající části jistiny spotřebitelského úvěru v době podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru. Účelem takové úpravy je ochrana spotřebitele před lichvářskými praktikami některých poskytovatelů spotřebitelských úvěrů.“. K důsledně vzato implicitní interpretaci citovaného rozsudku Nejvyššího soudu v další rozhodovací praxi srov. usnesení Nejvyššího soudu ze dne 25. 3. 2023 sp. zn. [spisová značka].

28. Z citovaného rozsudku Nejvyššího soudu plynou následující právní závěry. Dlužník je povinen vrátit jistinu úvěru dle § 87 odst. 1 in fine zákona podle svých možností. Pokud se věřitel a dlužník nedohodli na splatnosti závazku vrátit jistinu úvěru z neplatné smlouvy (což se nynější účastníci řízení nedohodli), splatnost určí soud svým rozsudkem, ale jen do budoucna. Jde však o lhůtu hmotněprávní, před jejímž uplynutím se tak dlužník v prodlení neocitl, pročež nelze před jejím uplynutím žalobci přiznat úroky z prodlení. Takový rozsudek proto nese prvky dvou typů řízení – prvky konstitutivního rozsudku o zvláštní žalobě o určení času plnění (prvek konstitutivního určení splatnosti, tj. nikoli zpětně) i prvky řízení o žalobě na plnění (přisouzení jistiny úvěru). Jde o „hybridní“ variantu mezi typickým rozsudkem o určení času plnění a o zaplacení, a účelem je ochrana spotřebitele. Proto věřitel nemusí vést 2 řízení pro získání exekučního titulu na jistinu (což by jinak musel, pokud by soud vyložil § 87 zákona tak, že jde o žalobu na určení času plnění).

29. Stejný výklad plyne i z následujícího. Dle § 87 odst. 1 in fine zákona: „Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.“. Pojem „v době přiměřené jeho možnostem“ směřuje k aplikaci judikatury řešící splatnost ponechanou na určení dlužníkem, včetně ponechanou na solventnosti dlužníka (§ 1960 o. z.). Tato judikatura se totiž užívá i na obvyklou smluvní formulaci, dle níž dlužník zaplatí, „až bude moci“. K tomuto typu splatnosti ale judikatura dovodila, že pohledávka není splatná a věřitel může ovlivnit splatnost dluhu jen návrhem u soudu na určení času plnění, tj. nikoli výzvou k zaplacení (srov. např. usnesení NS z 25. 5. 2021 sp. zn. [spisová značka] či usnesení Ústavního soudu z 8. 3. 2021 sp. zn. IV. ÚS 11/21). Z této judikatury plyne, že žalovaný dosud není v prodlení, jelikož soud teprve tímto rozsudkem určí splatnost závazku vrátit zbytek poskytnuté jistiny úvěru dle § 87 odst. 1 věta poslední zákona.

30. Tento výklad odpovídá i úmyslu (historického) zákonodárce. Dle důvodové zprávy k § 87 ZSÚ: „Pokud spotřebitel vrací poskytnutou jistinu dle svých možností, nemůže se dostat do prodlení, což je hlavním cílem ochrany. Poskytovatel, pokud se domnívá, že spotřebitel nesplácí podle svých možností, může podat návrh soudu, aby určil, v jakých lhůtách má – poznámka Městského soudu v Brně: tj. do budoucna - spotřebitel splácet.“.

31. Dlužník nemá právní jistotu, co konkrétně znamená neurčitý zákonný pojem „v době přiměřené jeho možnostem“. Přitom úroky z prodlení jsou sankcí za porušení povinnosti dodržet doby splatnosti (srov. např. rozsudky NS z 24. 7. 2014 sp. zn. [spisová značka], či Nejvyššího správního soudu z 16. 9. 2021 č. j. [spisová značka], bod 25.). Proto nelze - spravedlivě a v právním státě (princip právní jistoty) - dlužníka sankcionovat (povinností platit úroky z prodlení) za to, že nevrátil věřiteli jistinu úvěru v době, kterou však až v budoucnu nalezne soud (v řízení o zaplacení), a dlužník ji tak (s jistotou) z povahy věci předtím ani nemohl znát. Opačný výklad by v důsledcích nesl prvky retroaktivně (do minulosti) působícího rozsudku.

32. Účelem shora uvedeného výkladu je ochrana spotřebitele.

33. Nadto akceptace opačného výkladu by měla následující nežádoucí teleologické důsledky (teleologický výklad). Pokud by věřitelé věděli, že jim soudy přiznají zákonný úrok z prodlení i zpětně za dobu před zahájením řízení (např. na základě splatnosti uvedené ve výzvě), mohlo by je to povzbudit k neprovádění řádného posouzení úvěruschopnosti spotřebitelů, což by bylo v rozporu s účelem spočívajícím v zajištění odpovědného jednání věřitelů a předcházení nezodpovědným praktikám při poskytování úvěrů spotřebitelům; takový výklad by mohl ohrozit odrazující povahu sankce neplatnosti smlouvy. K tomu srov. i přiměřeně rozsudky Soudního dvora EU z 11. 1. 2024 ve věci C-755/22 (mj. bod 47.), 27. 3. 2014 ve věci C-565/12 (53. a 55.) či 5. 3. 2020 ve věci C-679/18 (31.); ve hře je i princip eurokonformního výkladu.

34. Případná námitka o přísnosti shora uvedeného výkladu k věřitelům byla vypořádána již např. v usnesení sp. zn. [spisová značka]: „..k jeho tíži…jestliže úvěrující poruší svou povinnost…poskytne úvěr, ačkoli mu jej poskytovat neměl, musí úvěrující strpět vrácení úvěru v době, která zdaleka nemusí odpovídat jeho původnímu očekávání.“ (mnou podrženo).

35. Z rozsudku Nejvyššího soudu sp. zn. [spisová značka] - podle výkladu zdejšího soudu - neplyne názor, že ustanovení § 87 zákona o spotřebitelském úvěru se použije pouze v případě, že věřitel vyzval spotřebitele k plnění a současně spotřebitel prokázal, že není v jeho možnostech, aby dluh na jistině uhradil ve věřitelem ve výzvě uvedené lhůtě (a že v opačném případě na věc dopadá obecná úprava splatnosti dluhu, tj. § 1958 odst. 2 o. z.). Z citovaného rozsudku Nejvyššího soudu naopak plyne, že § 87 zákona o spotřebitelském úvěru se použije vždy při absolutní neplatnosti smlouvy dle § 87 odst. 1; tj. bez ohledu na to, zda věřitel vyzval spotřebitele k plnění a bez ohledu na to, zda spotřebitel prokázal, že není v jeho možnostech, aby dluh na jistině uhradil ve lhůtě uvedené věřitelem ve výzvě. Ustanovení § 87 zákona o spotřebitelském úvěru i podle citovaného rozsudku Nejvyššího soudu představuje speciální úpravu vypořádání plnění z neplatné smlouvy v případě nedostatečného zkoumání úvěruschopnosti dlužníka ze strany věřitele před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru. Speciální právní úprava vylučuje obecnou úpravu, tj. ustanovení § 1958 odst. 2 o. z. (lex specialis derogat legi generali). Podle názoru zdejšího soudu nelze tvrdit, že ustanovení § 87 zákona o spotřebitelském úvěru je i není speciální úpravou (tedy že je speciální jen za shora uvedených 2 kumulativních podmínek).

36. Rozsudek Nejvyššího soudu sp. zn. [spisová značka] dopadá na nynější skutkový stav i při té skutkové odlišnosti, že ve věci sp. zn. [spisová značka] se tamní žalovaný aktivně bránil. To již z důvodu, že Nejvyšším soudem v rozsudku uvedené názory a závěry - formulací i smyslem - dopadají i na situaci zcela pasivního žalovaného, a to včetně speciality § 87 zákona o spotřebitelském úvěru, nemožnosti spotřebitele se dostat do prodlení a ochraně spotřebitele jakožto smyslu § 87, o nové době splatnosti mezi účastníky nově dohodnuté či soudem určené neodvíjející se od výzvy k věřitele plnění (srov. citaci relevantních částí rozsudku sp. zn. [spisová značka] shora). Ostatně v rozsudku sp. zn. [spisová značka] Nejvyšší soud ani výslovně nevázal a neomezil své názory a závěry výlučně na aktivní obranu žalovaného.

37. Nejvyšší soud (mj. kvůli právní jistotě a rovnosti účastníků řízení, tj. nikoli samoúčelně) podle zákona, tj. dle § 14 odst. 1 písm. a) zákona o soudech soudcích, „jako vrcholný soudní orgán ve věcech patřících do pravomoci soudů v občanském soudním řízení… zajišťuje jednotu a zákonnost rozhodování tím, že a) rozhoduje o mimořádných opravných prostředcích v případech stanovených zákony o řízení před soudy,…“.

38. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil v tom smyslu, jakou částku a v jakém časovém horizontu může splatit, resp. splácet. Nereagoval ani na výslovný dotaz soudu z 22. 5. 2025 k této otázce (č. l. 22). Z obsahu spisu rovněž nelze dovodit okolnosti, které by nějakým způsobem osvědčovaly aktuální možnosti a schopnosti žalovaného a jakkoli by odůvodňovaly stanovení určité formy splatnosti. Přitom stran lhůty k plnění dle § 87 odst. 1 věta poslední zákona jde o skutečnost v jeho prospěch a ostatně nejde o informace v dispoziční sféře žalobce (který tu je v informačním deficitu). Proto má soud za to, že žalovaný je schopen - dle § 87 odst. 1 věta poslední zákona – zaplatit žalobci přiznanou jistinu úvěru 20 865,42 Kč již v řádu dnů, in concreto do tří dnů od právní moci rozsudku. Koneckonců i v hmotněprávní lhůtě lze analogicky postupovat dle procesněprávní lhůty k plnění dle § 160 odst. 1 věta před středníkem o. s. ř. (argumentum per analogiam) - viz výrok I. Obdobně v soudní praxi srov. např. výše citované rozsudky krajských soudů (za všechny kupř. rozsudek Krajského soudu v [adresa] ze dne 28. 8. 2024 č. j. [spisová značka], bod 10. až 11., či ze dne 24. 10. 2024 č. j. [spisová značka], bod 2 a 7. až 10. - to vše ve spojení s principem právní jistoty a § 13 o. z.). Jde o hmotněprávní lhůtu ve smyslu výsledku aplikace ustanovení § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru (nikoli o procesněprávní lhůtu k plnění dle § 160 odst. 1 o. s. ř.).

39. Na podporu shora uvedeného výkladu zdejšího soudu soud odkazuje – kromě rozsudku Nejvyššího soudu sp. zn. [spisová značka] a [spisová značka] - na zejména následující rozsudky krajských soudů (dále jako „KS“) [níže demonstrativně uvedené rozsudky jsou dostupné mj. na www.beck-online.cz]: 1) KS v [adresa] – pobočka [adresa] – rozsudky z 19. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (bod 8. až 10. odůvodnění), či z 12. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (bod 15.), 2) KS v [adresa] – rozsudky z 19. 7. 2024 č. j. [spisová značka] (9.), z 13. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (13. a 14.), 18. 7. 2024 č. j. [spisová značka] (11.), 3) KS v [adresa] – rozsudek z 26. 11. 2024 č. j. [spisová značka] (24.), 4) KS v [adresa] – pobočka [adresa] – rozsudky z 13. 1. 2025 č. j. [spisová značka] (19. a 20.), z 21. 1. 2025 č. j. [spisová značka] (13.), 15. 1. 2025 č. j. [spisová značka] (12. a 13.), 5) KS v Brně – pobočka [adresa] – rozsudek z 29. 11. 2022 č. j. [spisová značka] (10. - 12.), 6) KS v [adresa] – rozsudky z 12. 8. 2024 č. j. [spisová značka] (dovolání odmítnuto usnesením Nejvyššího soudu sp. zn. [spisová značka]), 22. 1. 2025 č. j. [spisová značka] (7.), 28. 1. 2025 č. j. [spisová značka] (10.), 26. 2. 2025 č. j. [spisová značka] (12.), 7) Městský soudu v Praze – rozsudky z 3. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (26. až 28.), 27. 8. 2024 č. j. [spisová značka] (26.), 25. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (11.), 2. 3. 2023 sp. zn. [spisová značka] (29. a 30.), 25. 9. 2024 č. j. [spisová značka] (11.), 1. 6. 2023 sp. zn. [spisová značka] (25.), 2. 11. 2024 č. j. [spisová značka] (15.).

40. Náklady řízení 41. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle § 142 odst. 2 o. s. ř. na základě poměrného úspěchu účastníků v meritu věci. Žalobce měl v řízení úspěch co do částky 13 780 Kč, žalovaný měl v řízení následující úspěch: 1) částka 3 198,11 Kč kap. zákonné úroky z prodlení; 2) částka 1 597,11 Kč požadovaná z titulu kap. úroků; 3) úroky ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení, tj. v kapitalizované výši 2 024,96 Kč; 4) úroky z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 780 Kč od 30. 7. 2024 do zaplacení, tj. v kapitalizované výši 2 024,96 Kč. Celkem žalovaný měl úspěch v 8 845,14 Kč.

42. Celkem předmět řízení k datu rozsudku činil 22 625,14 Kč, což znamená úspěch žalobce v rozsahu 61 % a úspěch žalovaného v rozsahu 39 %. Rozdíl těchto úspěchů činí 22 %, tudíž má žalobce právo na náhradu nákladů řízení právě v rozsahu 22 %.

43. Soudu je z úřední činnosti známo, že žalobce podává v ustálené formě opakovaně ve skutkově i právně téměř totožných věcech řadu žalob (zejména návrhů na vydání elektronického platebního rozkazu). Žalobce vede typově shodných sporů, jako je tento, desítky, možná již stovky. Jedná se o problematiku rutinní, téměř strojovou, čemuž odpovídá forma i struktura obsahu žalob v těchto věcech. Žaloby jsou ve vysokém stupni formalizovány do ustálené podoby. Tento vzor žalobce užívá opakovaně a lze tak činit mechanicky. Pro tato řízení není nutná specializovaná, vysoce kvalifikovaná právní pomoc. Proto soud aplikoval § 14b advokátního tarifu.

44. Náklady řízení žalobce se skládají z těchto položek: 1) soudní poplatek 800 Kč, 2) odměna advokáta 300 Kč/úkon podle § 14b odst. 1 bod 1. advokátního tarifu ve znění platném a účinném do 31. 12. 2024 za úkony: i. převzetí a příprava zastoupení - § 11 odst. 1 písm. a) advokátního tarifu, ii. předžalobní výzva k plnění (31. 10. 2024) - § 11 odst. 1 písm. d) advokátního tarifu, 3) odměna advokáta 400 Kč/úkon podle § 14b odst. 1 bod 1. advokátního tarifu ve znění platném a účinném od 1. 1. 2025 za úkony: iii. sepsání a podání žaloby (3. 2. 2025) - § 11 odst. 1 písm. d) advokátního tarifu, 45. Za úkon podání ze dne 12. 4. 2025 (doplnění žaloby na výzvu soudu) soud náhradu odměny nemohl přiznat, neboť neshledal úkon za účelný, resp. za takový, aby jej bylo možno honorovat odměnou dle advokátního tarifu. Jednalo se totiž o doplňování skutečností, které mohly a měly být uvedeny již v samotné žalobě. Ustanovení § 142 odst. 1 o. s. ř. předpokládá účelnost úkonů. Proto soud žalovanému nemůže uložit povinnost nahrazovat takové úkony.

46. Ke každému ze tří úkonů právní služby náleží paušální náhrada hotových výdajů á 100 Kč = 300 Kč celkem.

47. Na základě § 137 odst. 3 o. s. ř. náleží žalobci náhrada 273 Kč za DPH v sazbě 21 % podle § 137 odst. 3 o. s. ř. (počítáno z odměny a paušální náhrady hotových výdajů).

48. Z celkové částky 2 373 Kč představuje podíl 22 % náhradu nákladů řízení ve výši 522 Kč. Celková částka náhrady nákladů řízení je na základě ust. § 149 odst. 1 o. s. ř. splatná k rukám právního zástupce žalobce. Lhůta tří dnů k plnění byla určena podle § 160 odst. 1 o. s. ř.

Poučení