19 C 109/2024

Plný text

Okresní soud v Bruntále - pobočka v Krnově rozhodl samosoudcem Mgr. Pavlem Dočkalem ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně , 00-850 Anonymizováno , Anonymizováno zastoupená advokátem Jméno advokáta sídlem Adresa advokáta proti žalovanému: Jméno žalovaného , narozený Datum narození žalovaného o zaplacení 5 000 Kč s příslušenstvím

I. Řízení se částečně zastavuje ohledně částky 2 000 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 20. 1. 2024 do 23. 2. 2024, s úrokem ve výši 18,9 % ročně od 20. 1. 2024 do 23. 2. 2024, částky 1 000 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 24. 2. 2024 do 3. 4. 2024, s úrokem ve výši 18,9 % ročně od 24. 2. 2024 do 3. 4. 2024, částky 1 000 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 4. 4. 2024 do 24. 4. 2024, s úrokem ve výši 18,9 % ročně od 4. 4. 2024 do 24. 4. 2024, částky 700 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 25. 4. 2024 do zaplacení, s úrokem ve výši 18,9 % ročně od 25. 4. 2024 do zaplacení.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 300 Kč s kapitalizovaným úrokem za období od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023 ve výši 808,50 Kč, úrokem ve výši 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od 24. 11. 2023 do 19. 1. 2024, z částky 3 000 Kč od 20. 1. 2024 do 23. 2. 2024, z částky 2 000 Kč od 24. 2. 2024 do 3. 4. 2024, z částky 1 000 Kč od 4. 4. 2024 do 24. 4. 2024, z částky 300 Kč od 25. 4. 2024 do zaplacení, úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 5 000 Kč od 24. 11. 2023 do 19. 1. 2024, z částky 3 000 Kč od 20. 1. 2024 do 23. 2. 2024, z částky 2 000 Kč od 24. 2. 2024 do 3. 4. 2024, z částky 1 000 Kč od 4. 4. 2024 do 24. 4. 2024, z částky 300 Kč od 25. 4. 2024 do zaplacení, do tří dnů od právní moci rozsudku.

III. Žaloba o zaplacení kapitalizovaného úroku za období od 20. 3. 2023 do 20. 10. 2023 ve výši 1 124,85 Kč, kapitalizovaného úroku za období od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023 ve výši 437,22 Kč, se zamítá.

IV. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni k rukám právního zástupce žalobkyně náklady řízení ve výši 953 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.

1. Žalobou ze dne , datum, ve znění doplnění včetně částečného zpětvzetí žaloby ze dne 2. 7. 2024 a 2. 8. 2024 se žalobkyně domáhala proti žalovanému zaplacení částky 5 000 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 1 124,85 Kč za období od 20. 3. 2023 do 20. 10. 2023, kapitalizovaného úroku ve výši 1 281,72 Kč za období od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023, úroku ve výši 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od 24. 11. 2023 do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 5 000 Kč od 24. 11. 2023 do zaplacení. V průběhu řízení vzala žalobu částečně zpět ohledně částky 4 700 Kč zaplacené postupně po zahájení řízení, a to včetně smluvního úroku a úroku z prodlení za dobu po zaplacení splátek ve výši 2 000 Kč dne 19. 1. 2024, 1 000 Kč dne 23. 2. 2024, 1 000 Kč dne 3. 4. 2024 a 700 Kč dne 24. 4. 2024. Uvedla, že uzavřela se žalovaným dne 20. 2. 2020 smlouvu o povoleném přečerpání č. , Anonymizováno, s úvěrovým limitem do 5 000 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný překročil úvěrový limit, nezajistil dostatek prostředků ke splácení, žalobkyně od smlouvy odstoupila ke dni 19. 1. 2023.

2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.

3. Z důkazů provedených při jednání dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním.

4. Žalovaný uzavřel se žalobkyní dne 26. 8. 2024 smlouvu o vedení účtu č. , č. účtu, (smlouva). Žalovaný požádal o poskytnutí Povoleného přečerpání. V žádosti uvedl, že je svobodný, bydlí u rodiny, nemá vyživovací povinnost, je zaměstnán s čistým příjmem , částka, měsíčně (žádost). Příjem žalovaného byl ověřen z údajů běžného účtu žalovaného (výpis z účtu). Dne 20. 2. 2020 byla uzavřena smlouva o povoleném přečerpání č. , Anonymizováno, s úvěrovým limitem 5 000 Kč, úrokovou sazbou 18,9 % ročně (smlouva). V případě překročení úvěrového limitu se stává taková částka nepovoleným debetním zůstatkem, který je dlužník povinen splatit ihned (článek IV. odst. 1 smlouvy, článek 2.4.

5. Podmínek pro povolené přečerpání). Podle článku 3.2.1. písm. a) Podmínek pro povolené přečerpání v případě prodlení se splácením peněžité částky dlužníka byla žalobkyně oprávněna písemným oznámením prohlásit všechny pohledávky z poskytnutého povoleného přečerpání za splatné ke dni uvedenému v prohlášení. Ke dni 25. 4. 2022 činil zůstatek běžného účtu -5 000 Kč. Dopisem ze dne 19. 1. 2023 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky 981,73 Kč ve lhůtě do 7 dnů od doručení výzvy s tím, že v opačném případě je výzva zároveň i odstoupením od smlouvy o povoleném přečerpání účtu (výpis z účtu, oznámení o zesplatnění včetně dodejky).

5. Po právním zhodnocení prokázaného skutkového stavu věci dospěl soud k následujícím závěrům.

6. Mezi účastníky byla v rámci smlouvy o vedení účtu dle § 2662 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, uzavřena smlouva o povoleném přečerpání účtu, která je smlouvou o spotřebitelském úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

7. Podle ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.

8. Podle ust. § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

9. Žalobkyně dostatečným způsobem i s přihlédnutím k výši poskytnutého úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného v souladu s ust. § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Žalovaný překročil úvěrový limit v období po 25. 4. 2022. Proto došlo k automatickému zesplatnění debetu běžného účtu dle článku IV. odst. 1 smlouvy o povoleném přečerpání, článku 2.4.

5. Podmínek pro povolené přečerpání. Zároveň žalobkyně písemným oznámením z 19. 1. 2023 odstoupila od smlouvy o povoleném přečerpání. Žalovaný byl povinen uhradit debetní zůstatek účtu ve výši 5 000 Kč, smluvní úrok ve výši 18,9 % ročně i úrok z prodlení ve výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. ve výši 15 % ročně. Po podání žaloby žalovaný uhradil 2 000 Kč dne 19. 1. 2024, 1 000 Kč dne 23. 2. 2024, 1 000 Kč dne 3. 4. 2024 a 700 Kč dne 24. 4. 2024.

10. Podle částečného zpětvzetí žaloby soud řízení částečně zastavil dle § 96 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (výrok I.).

11. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni neuhrazenou jistinu debetního zůstatku běžného účtu ve výši 300 Kč spolu se smluvním úrokem z úvěru ve výši 18,9 % ročně od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023,, Anonymizováno, který činí částku 808,50 Kč, dále od 24. 11. 2023 do zaplacení z dlužné jistiny v prodlení. Vedle smluvního úroku z úvěru je žalovaný povinen podle § 1970 občanského zákoníku povinen zaplatit zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně od 24. 11. 2023 do zaplacení z dlužné jistiny v prodlení (výrok II.).

12. Žalobu zamítl žalobu o zaplacení duplicitně požadovaného kapitalizovaného smluvního úroku za období od 20. 3. 2023 do 20. 10. 2023 ve výši 1 124,85 Kč přiznaného v rámci kapitalizovaného smluvního úroku za období od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023, dále kapitalizovaného smluvního úroku za období od 20. 1. 2023 do 23. 11. 2023 přesahujícího částku 808,50 Kč ve výši 437,22 Kč (výrok III.).

13. Dle ust. § 142 odst. 2 občanského soudního řádu soud žalobkyni přiznal náhradu účelných nákladů řízení ve výši rozdílu mezi úspěchem (výrok I., II.) a neúspěchem (výrok III.), t. j. 64 % z nákladů spočívajících v zaplaceném soudním poplatku ve výši 400 Kč dle pol. 2 bod 1 písm. a) Sazebníku poplatků, odměně advokáta ve výši 200 Kč / úkon dle § 14b odst. 1 bod 1 vyhl. č. 177/1996 Sb., režijním paušálu ve výši 100 Kč / úkon dle § 14b odst. 5 písm. a) vyhl. č. 177/1996 Sb. (převzetí věci, sepis žaloby), 21 % DPH k nákladům za právní zastoupení.