9 C 107/2026

Plný text

1. Žalobkyně se podáním došlým soudu dne 24. 2. 2026 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit 16 740,84 Kč s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku a částku 16 571,52 Kč s příslušenstvím, tak jak je uvedeno ve výroku II. tohoto rozsudku a částku 90 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno. Anonymizováno. - článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. Anonymizováno/Anonymizováno a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 14. 10. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. 6 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 36 995 Kč, viz Smlouva o úvěru č. Anonymizováno. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru společnosti Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno., byl mu úvěr č. Anonymizováno schválen a dne 14. 10. 2021 vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZoSÚ“). Posouzení provedla žalobkyně na základě informací, které jí žalovaný sám poskytl v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z klientových dokladů, údaje o klientově finanční situaci žalobkyni poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používáme úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který nám klient udělil v Rámcové smlouvě). Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 6 456 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 15,90 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 14. dni měsíce, počínaje dnem 14. 11. 2021 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 14. 4. 2022. V průběhu splácení úvěru mohlo dojít, ze strany žalovaného, ke změně výše či data splátek. Splátky od 23. 11. 2021 do 24. 10. 2025 byly splaceny. Na splátku dne 24. 11. 2025 bylo ze strany žalovaného dne 24. 11. 2025 zaplaceno pouze 7 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 7 Kč na úhradu jistiny. Počínaje splátkou ke dni 24. 11. 2025 tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Následně žalobkyně neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek ze strany žalovaného. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. Anonymizováno (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru (čl. Několik bodů k ukončení smlouvy, odst. 3) dne 7. 1. 2026 k zesplatnění úvěru. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Žalobkyně požaduje od 23. 2. 2026 smluvní úrok 11,50 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 7. 1. 2026, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou ve výši 16 740,84 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 544,16 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 6. 1. 2026. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 7. 1. 2026. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. Anonymizováno ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši 16 740,84 Kč, spolu se smluvním úrokem 15,90 % ročně z částky 16 740,84 Kč od 7. 1. 2026 do 22. 2. 2026, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 16 740,84 Kč od 17. 1. 2026 do zaplacení, spolu se smluvním úrokem 11,50 % ročně z částky 16 740,84 Kč od 23. 2. 2026 do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení až od 17. 1. 2026, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 544,16 Kč za období od 24. 10. 2025 do 6. 1. 2026.

2. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno. Anonymizováno. - článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. Anonymizováno/Anonymizováno a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 14. 7. 2021 uzavřel žalovaný s žalobcem Dodatek č. 1 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 20 000 Kč, viz Dodatek č. 1 k Rámcové smlouvě - Smlouva o poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání kontokorentu společnosti Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno., bylo mu poskytnutí kontokorentu dne 14. 7. 2021 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. Anonymizováno/Anonymizováno. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta, jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZoSÚ“) způsobem uvedeným v odstavci 1. odůvodnění tohoto rozsudku.

3. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně následně v souladu s ujednáním smlouvy o poskytnutí kontokorentu (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s výše uvedenými Podmínkami pro používání kontokorentu dne 7. 1. 2026 k zesplatnění kontokorentu, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne 7. 1. 2026. Žalobkyně požaduje od 6. 2. 2026 smluvní úrok 11,50 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění kontokorentu informovala žalobkyně žalovaného v souladu s Obchodními podmínkami, a to prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 7. 1. 2026, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou kontokorentu ve výši 16 571,52 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu ve výši 575,20 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 6. 1. 2026. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 7. 1. 2026. Žalobkyně žalovanému v zesplatňujícím dopise - předžalobní výzvě poskytla dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadoval by žalobce zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby činí na jistině částku 16 571,52 Kč spolu se smluvním úrokem 18,90 % ročně z částky 16 571,52 Kč od 7. 1. 2026 do 5. 2. 2026 spolu se smluvním úrokem 11,50 % ročně z částky 16 571,52 Kč od 6. 2. 2026 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 16 571,52 Kč od 17. 1. 2026 do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení až od 17. 1. 2026, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 575,20 Kč za období ode dne 1. 11. 2025 do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tj. do 6. 1. 2026. Žalobkyně požaduje od 6. 2. 2026 smluvní úrok 11,50 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění.

4. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno. - článek Vznik rámcové smlouvy. Dne 14. 10. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. 7 k Rámcové smlouvě, na základě, kterého mu byl zřízen účet č. Anonymizováno/Anonymizováno viz Dodatek č. 7 k Rámcové smlouvě - Smlouva o účtu č. Anonymizováno/Anonymizováno. Smluvními stranami bylo mj. sjednáno, že žalovaný bude disponovat s penězi na běžném účtu jen do výše dostupného zůstatku, viz Obchodní podmínky, čl. Přijetí a provedení platebního příkazu. Dále se žalovaný zavázal udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude žalobcem vyzván, viz Obchodní podmínky, čl. Přijetí a provedení platebního příkazu. Účet se tedy neměl nikdy dostat do debetu (záporného zůstatku). Navzdory shora uvedenému se žalovaný na svém běžném účtu dostal do nepovoleného debetu ve výši 90 Kč, viz Výpis z běžného účtu a další přiložené důkazy.

5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodl soud podle § 115a občanského soudního řádu (o.s.ř.) bez nařízení jednání.

6. Rámcová smlouva č. Anonymizováno prokazuje, že byla uzavřena dne 14. 7. 2021 mezi účastníky a na jejím základě byl aktivován běžný účet č. Anonymizováno/Anonymizováno. Dodatek č. 1 k rámcové smlouvě prokazuje, že byl uzavřen dne 14. 7. 2021 a na jehož základě byl žalovanému poskytnut kontokorent ve výši 20 000 Kč. Podmínky úvěru a vedení účtu jsou prokazovány také obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno. a podmínkami pro užívání kontokorentu Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno. s přehledem plateb kontokorentu. Dopis ze 7. 1. 2026 prokazuje, že žalovaný byl vyzván k úhradě k celého dosud nesplaceného dluhu. Dodatek č. 6, k rámcové smlouvě, prokazuje, že na jeho základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši celkem 36 995 Kč, a to smlouvou o úvěru č. Anonymizováno, který byl schválen 14. 10. 2021 a též vyplacen. Skutečnost, že byl úvěr vyplacen prokazuje doklad o načerpání úvěru. Podmínky, za něž měl být úvěr splácen prokazuje jednak dodatek k rámcové smlouvě a jednak samotná smlouva o úvěru, s plus s obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno. a podmínkami pro používání úvěru Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.s Anonymizováno tak jak jsou tvrzeny žalobkyní v odstavci I. odůvodnění tohoto rozsudku. Způsob úhrady splátek prokazuje splátkový kalendář a přehled plateb úvěru. Výzva ze dne 7. 1. 2026 prokazuje, že žalovaný byl vyzván k úhradě celého dosud nesplaceného úvěru.

7. Na výzvu soudu, doplnila žalobkyně, že skutková tvrzení ohledně zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, ze kterých soud dospěl k závěru, že žalobkyně před poskytnutím úvěru a kontokorentu postupovala řádně v souladu s § 86 zák. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, když měl ohledně žalovaného podklady o jeho příjmech a výdajích, jednak za dobu vedení běžného účtu a to, že žalovaný je schopen úvěr splácet, dovodila žalobkyně správně i ze skutečnosti, že před poskytnutím úvěru, jež jsou předmětem tohoto řízení, byl žalovanému poskytnut rovněž úvěr ve výši 300 000 Kč smlouvou ze dne 26. 2. 2000, který byl splácen řádně 44 splátkami.

8. Skutkovým závěrem soudu je, že žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno. Anonymizováno. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. Anonymizováno/Anonymizováno a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 14. 10. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. 6 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 36 995 Kč, viz Smlouva o úvěru č. Anonymizováno. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný splácet úvěr způsobem uvedeným v odstavci 1. odůvodnění tohoto rozsudku. Splátky od 23. 11. 2021 do 24. 10. 2025 byly splaceny. Na splátku dne 24. 11. 2025 bylo ze strany žalovaného dne 24. 11. 2025 zaplaceno pouze 7 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 7 Kč na úhradu jistiny. Počínaje splátkou ke dni 24. 11. 2025 tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Následně žalobkyně neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek ze strany žalovaného. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. Anonymizováno ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne 7. 1. 2026 k zesplatnění úvěru. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno. Anonymizováno. - článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. Anonymizováno/Anonymizováno a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 14. 7. 2021 uzavřel žalovaný s žalobcem Dodatek č. 1 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 20 000 Kč, viz Dodatek č. 1 k Rámcové smlouvě - Smlouva o poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání kontokorentu společnosti Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno., bylo mu poskytnutí kontokorentu dne 14. 7. 2021 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. Anonymizováno/Anonymizováno. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně následně v souladu s ujednáním smlouvy o poskytnutí kontokorentu (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s výše uvedenými Podmínkami pro používání kontokorentu dne 7. 1. 2026 k zesplatnění kontokorentu, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne 7. 1. 2026. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 14. 7. 2021 Rámcovou smlouvu č. Anonymizováno v souladu s Obchodními podmínkami Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno.Anonymizováno. - článek Vznik rámcové smlouvy. Dne 14. 10. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. 7 k Rámcové smlouvě, na základě, kterého mu byl zřízen účet č. Anonymizováno/Anonymizováno viz Dodatek č. 7 k Rámcové smlouvě - Smlouva o účtu č. Anonymizováno/Anonymizováno. Smluvními stranami bylo mj. sjednáno, že žalovaný bude disponovat s penězi na běžném účtu jen do výše dostupného zůstatku, viz Obchodní podmínky, čl. Přijetí a provedení platebního příkazu. Dále se žalovaný zavázal udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude žalobcem vyzván, viz Obchodní podmínky, čl. Přijetí a provedení platebního příkazu. Účet se tedy neměl nikdy dostat do debetu (záporného zůstatku). Navzdory shora uvedenému se žalovaný na svém bežném účtu dostal do nepovoleného debetu ve výši 90 Kč.

9. Žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o vedení běžného účtu, podle § 2662 a následujících zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen o.z.) a v souvislosti s tím také, byl žalovanému poskytnut kontokorent ve výši 20 000 Kč, což je smlouva o úvěru podle 2395 a následujících o.z. Kontokorent žalovaný nesplácel řádně, takže je povinen zaplatit žalobkyni 16 571,52 Kč, úrok 18,90 % ročně z částky 16 571,52 Kč od 7. 1. 2026 do 5. 2. 2026, úrok 11,50 % ročně z částky 16 571,52 Kč od 17. 1. 2026 do zaplacení, úrok 11,50 % ročně z částky 16 571,52 Kč od 6. 2. 2026 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 575,20 Kč od 1. 11. 2025 do 6. 1. 2026. Dále byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru podle § 2394 a následujících o.z., přičemž úvěr byl žalobcem žalobkyni řádně poskytnut, žalovaný však nesplácel úvěr řádně a je proto povinen zaplatit žalobkyni 16 740,84 Kč, úrok 15,90 % ročně z částky 16 740,84 Kč od 7. 1. 2026 do 22. 2. 2026, úrok 11,50 % ročně z částky 16 740,84 Kč od 17. 1. 2026 do zaplacení, úrok 11,50 % z částky 16 740,84 Kč od 23. 2. 2026 do zaplacení a kapitalizovaný úrok ve výši 544,16 Kč od 24. 10. 2025 do 6. 1. 2026. Na smlouvu o kontokorentu a o úvěru je nutno použít rovněž ustanovení § 86 až 89 zákona 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru o povinnosti žalobkyně před poskytnutím úvěru zkoumat schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalobkyně dostála povinnostem těchto ustanovení, když posoudila informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používáme úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který nám klient udělil v Rámcové smlouvě). Před poskytnutím úvěru měla rovněž dostatek informací o schopnosti žalovaného úvěr splácet i prostřednictvím údajů plynoucích z pohybů na běžném účtu žalovaného, který pro něho žalobkyně vedla. Nárok na zákonný úrok z prodlení má žalobkyně podle § 1970 o.z., a na úroky sjednané ve smlouvě podle § 1802 o.z. Protože se žalovaný dostal do nepovoleného debetu ve výši 90 Kč, je povinen zaplatit žalobkyni rovněž tuto částku.

10. Protože je žalobkyně ve věci plně úspěšná, je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni podle § 142 odst. 1 o.s.ř. a § 151 odst. 3 o.s.ř. ve spojení s § 1 a 2 odst. 1 vyhlášky č. 254/2015 Sb. paušální náhradu ve výši 200 Kč za dva úkony po 100 Kč (písemné podání ve věci samé a za výzvu k plnění - § 1 odst. 3 písm. a) vyhlášky) a soudní poplatek 1 337 Kč Kč. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni celkem 1 537 Kč.

11. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o.s.ř. Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání ve lhůtě patnácti dnů od dne doručení jeho písemného vyhotovení ke Krajskému soudu v Českých Budějovicích prostřednictvím Okresního soudu v Českém Krumlově. Nebude-li povinnost tímto rozsudkem uložená splněna, lze k jejímu vymožení navrhnout výkon rozhodnutí nebo exekuci.