9 C 127/2025

Plný text

Okresní soud v Českém Krumlově rozhodl samosoudcem Mgr. Františkem Strouhou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátkou Jméno advokátky sídlem Adresa advokátky proti žalované: Jméno žalované , narozená Datum narození žalované bytem Adresa žalované o zaplacení 107 395 Kč s příslušenstvím

I. Řízení se do částky 10 769 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 10 769 Kč za období od 26. 4. 2024 do zaplacení, do částky 4 007,18 Kč a v úroku ve výši 66,80 % ročně z částky 65 000 Kč za období od 26. 4. 2024 do 19. 5. 2024 zastavuje.

II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobci 67 886 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 67 886 Kč od 26. 4. 2024 do zaplacení, částku ve výši 24 733,54 Kč, úrok ve výši 9,23 % ročně z částky 65 000 Kč za dobu od 26. 4. 2024 do 19. 5. 2024 a dále úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 65 000 Kč od 20. 5. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 26. 4. 2024 dosáhne částky 199 800 Kč, to vše ve lhůtě tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

III. Žalovaná je povinna zaplatit žalobci náhradu nákladů řízení ve výši19 208,20 Kč ve lhůtě tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobce.

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 5. 5. 2025 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost zaplatit 78 655 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 78 655 Kč od 26. 4. 2024 do zaplacení, pohledávku ve výši 28 740,72 Kč a úrok ve výši 76,03 % ročně z částky 65 000 Kč od 26. 4. 2024 do 19. 5. 2024 ve výši 3 154,08 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 65 000 Kč od 20. 5. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 26. 4. 2024 dosáhne částky 199 800 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“). Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne 18. 1. 2024. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 65 000 Kč (dále též jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalované došlo dne 18. 1. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 76,03 % p.a. splácet ve 36 měsíčních splátkách ve výši 4 625 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem únor 2024, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaná nebyla v době žádosti evidována v insolvenčním rejstříku, žalovaná neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovanou, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 0,00 Kč. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1.smlouvy v celkové výši 998 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 1, 2, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2.smlouvy v celkové výši 400 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 1, 2, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3.smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 1 splatné dne 19. 2. 2024. K datu 24. 4. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4.smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 77 257,10 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. K výpočtu úroku za poskytnutí úvěru přirostlého do zesplatnění úvěru žalobce uvádí, že úvěr dle uzavřené smlouvy o úvěru se splácí splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění. V každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru. Úrok za poskytnutí úvěru zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a splátkou úroku. Tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři, který je zasílán společně s oznámením o schválení úvěru. U posledních 3 splátek úvěru před zesplatněním úvěru, pokud je úvěr zesplatněn z důvodu prodlení dlužníka s úhradou splátek, je tak část každé z těchto posledních 3 splátek připadající na úrok připočtena k původní jistině úvěru a stává se součástí shora uvedené nové jistiny úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5.smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 26. 4. 2024, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2.smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobci ke dni podání žaloby dluží následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 77 257,10 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 65 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 257,10 Kč) s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu 6.1.smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2.smlouvy, tak jak je specifikována shora, v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 77 257,10 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 26. 4. 2024 do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 28 740,72 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 65 000 Kč ode dne 26. 4. 2024 do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 76,03 % p.a. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od 20. 5. 2024) žalobce v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 14,75 % p.a. Žalovaná tyto částky žalobci neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobce v této věci zaslal.

2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Se souhlasem účastníků rozhodl soud podle § 115a občanského soudního řádu (o. s. ř.) bez nařízení jednání.

3. Podáním došlým soudu dne 21. 5. 2025 žalobce vzal částečně žalobu zpět v rozsahu uvedeném ve výroku I. tohoto rozsudku a soud v tomto rozsahu řízení částečně zastavil postupem podle § 96 o.s.ř.

4. Smlouva o úvěru č. , hodnota, prokazuje, že byla mezi účastníky uzavřena dne 18. 1. 2024 a ne jejím základě se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 65 000 Kč a žalovaná se jej zavázala splácet způsobem uvedeným v odstavci 1 odůvodnění tohoto rozsudku. Skutečnost, že byl úvěr schválen prokazuje písemné oznámení o schválení úvěru s dodejkou, skutečnost, že byl úvěr vyplacen prokazuje doklad o výplatě, otisk dat z elektronického výpisu. K úvěruschopnosti žalované předložil žalobce doklady, mimo jiné formulář k ověření v registraci NRKI bez negativního příznaku a dále výpisy z účtu žalované prokazující výši její mzdy za období tří měsíců před uzavřením úvěrové smlouvy.

5. Skutkovým závěrem soudu je, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, . Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne 18. 1. 2024. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 65 000 Kč. K vyplacení úvěru žalované došlo dne 18. 1. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 76,03 % p.a. splácet ve 36 měsíčních splátkách ve výši 4 625 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem únor 2024, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena způsobem uvedeným v odstavci 1 odůvodnění tohoto rozsudku. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 0,00 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 1 splatné dne 19. 2. 2024. K datu 24. 4. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná částky uplatněné žalobou žalobci neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobce v této věci zaslal.

6. Žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla uzavřena úvěrová smlouva v souladu s § 2935 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku a před uzavřením smlouvy žalobce řádně zkoumal úvěruschopnost žalované v souladu s § 86 a následujících zákona č. 257/2016 Sb. Žalobce poskytnul úvěr v souladu se smlouvou, žalovaná jej nesplácela řádně a je proto povinna zaplatit žalobci zaplatit žalobci 67 886 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 67 886 Kč 26. 4. 2024 do zaplacení, částku ve výši 24 733,54 Kč a úrok ve výši 9,23 % ročně z částky 65 000 Kč za dobu od 26. 4. 2024 do 19. 5. 2024 a dále úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 65 000 Kč od 20. 5. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 26. 4. 2024 dosáhne částky 199 800 Kč. Nárok na zákonný úrok z prodlení má žalobce podle § 1970 občanského zákoníku a jeho výše odpovídá § 2 Nařízení vlády č. 351/2013 Sb., nárok na smluvní pokutu vyplývá z § 2048 a násl. občanského zákoníku a na úroky podle § 1802 občanského zákoníku.

7. Protože je žalobce ve věci částečně úspěšný, rozhodnul soud o náhradě nákladů řízení podle § 142 odst. 2 o.s.ř. ve spojení s § 146 odst. 2 věta prvá o.s.ř. Pokud by byl žalobce ve věci plně úspěšný a náleželo by mu právo na náhradu nákladů řízení, které představuje odměna za právní zastoupení advokátem ve výši 16 260 Kč za tři úkony právní služby po 5 420 Kč (příprava a převzetí věci, sepis žaloby, částečné zpětvzetí žaloby), náhrada hotových výdajů 1 350 Kč za tři úkony právní služby po 450 Kč, to vše navýšeno o 21% DPH, jehož je zástupce žalobce plátcem, tedy o 3 698,10 Kč a soudní poplatek 5 370 Kč. Celkem činí náklady řízení 26 678,10 Kč. Soud žalobě vyhověl do částky 92 619,54 Kč, což je úspěch v 86 %. Do částky 14 776,18 Kč s příslušenstvím vzal žalobce žalobu zpět, což je neúspěch ve 14 %. Žalobci tak náleží právo na náhradu nákladů ve výši 72 % (rozdíl 86% a 14%) z částky 16 678,10 Kč, tedy částka 19 208,20 Kč.

8. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o.s.ř.