9 C 59/2025

Plný text

Okresní soud v Českém Krumlově rozhodl samosoudcem Mgr. Františkem Strouhou ve věci žalobce: Jméno žalobce ., IČO IČO žalobce sídlem Adresa žalobce zastoupený advokátkou Jméno advokátky sídlem Adresa advokátky proti žalovanému: Jméno žalovaného , narozený Datum narození žalovaného bytem Adresa žalovaného o zaplacení 33 423 Kč s příslušenstvím

I. Řízení se zastavuje do částky ve výši 3 304 Kčspolu se zákonným úrokem z prodleníz částky 3 304 Kč ve výši 15% ročně od 22. 9. 2023 do 31. 10. 2023z částky 3 304 Kč ve výši 15% ročně od 1. 11. 2023 do 11. 12. 2023z částky 3 304 Kč ve výši 15% ročně od 12. 12. 2023 do 16. 1. 2024z částky 3 304 Kč ve výši 15% ročně od 17. 1. 2024 do zaplacenía v části úroku ve výši 57,19 % p.a z částky 23 261,52 Kč od 22. 9. 2023 do 15. 10. 2023

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci1) pohledávku ve výši 19 117 Kč spolu se zákonným úrokem z prodleníz částky 25 617 Kč ve výši 15 % ročně od 22. 9. 2023 do 31. 10. 2023z částky 24 617 Kč ve výši 15 % ročně od 1. 11. 2023 do 11. 12. 2023z částky 22 617 Kč ve výši 15 % ročně od 12. 12. 2023 do 16. 1. 2024z částky 19 117 Kč ve výši 15 % ročně od 17. 1. 2024 do zaplacení2) pohledávku ve výši 11 002 Kčúrok ve výši 9,66 % p.az částky 23 261,52 Kč od 22. 9. 2023 do 15. 10. 2023úrok ve výši 15 % p.az částky 23 261,52 Kč od 16. 10. 2023 do 16. 1. 2024z částky 20 623,81 Kč od 17. 1. 2024 do zaplacení,maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 22. 9. 2023 dosáhne částky 83 174 Kč, to vše ve lhůtě tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci náhradu nákladů řízení ve výši 12 235,80 Kč ve lhůtě tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobce.

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 25. 2. 2025 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci pohledávku ve výši 22 421 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 28 921 Kč ve výši 15% ročně od 22. 9. 2023 do 31. 10. 2023 ve výši 475,60 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 27 921 Kč ve výši 15% ročně od 1. 11. 2023 do 11. 12. 2023 ve výši 470,27 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 25 921 Kč ve výši 15% ročně od 12. 12. 2023 do 16. 1. 2024 ve výši 383,40 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 22 421 Kč ve výši 15% ročně od 17. 1. 2024 do zaplacení, pohledávku ve výši 11 002 Kč a úrok ve výši 66,85 % p.a z částky 23 261,52 Kč od 22. 9. 2023 do 15. 10. 2023 ve výši 996 Kč, úrok ve výši 15 % p.a z částky 23 261,52 Kč od 16. 10. 2023 do 16. 1. 2024 ve výši 828,63 Kč, úrok ve výši 15 % p.a z částky 20 623,81 Kč od 17. 1. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 22. 9. 2023 dosáhne částky 83 174 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovaným, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“). Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím osobní zabezpečené stránky žalovaného v klientské zóně nacházející se na adrese https://, Anonymizováno, .cz/klientska-zona/ a prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 21. 12. 2022, a to svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 24 000 Kč (dále též jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 21. 12. 2022. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 66,85 % p.a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 444 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2023, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke hrazení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 1. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 24. 2. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 24. 2. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 4. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 14. 6. 2023 a částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 7. 2023 Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1.smlouvy v celkové výši 998 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 7, 8, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2.smlouvy v celkové výši 800 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 5, 6, 7, 8, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 4 x 200 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3.smlouvy. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 7 splatné dne 17. 7. 2023. K datu 20. 9. 2023 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4.smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 27 123,81 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5.smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 22. 9. 2023, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2.smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobce přitom v souladu s bodem 2.2.smlouvy tento úrok uplatňuje v roční nominální úrokové sazbě ve výši 66,85 % p.a. Po zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 1 000 Kč ze dne 31. 10. 2023, částka ve výši 2 000 Kč ze dne 11. 12. 2023 a částka ve výši 3 500 Kč ze dne 16. 1. 2024 Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobci k dnešnímu dni dluží následující částky: a) částka odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 20 623,81 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 27 123,81 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 23 261,52 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 3 862,29 Kč) s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu 6.1.smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2.smlouvy, tak jak je specifikována shora, v celkové výši 800 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 22. 9. 2023 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 27 123,81 Kč od 22.09.2023 do 31.10.2023 ve výši 1 084,80 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 26 123,81 Kč od 1. 11. 2023 do 11. 12. 2023 ve výši 1 070,92 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 24 123,81 Kč od 12. 12. 2023 do 16. 1. 2024 ve výši 868,32 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 20 623,81 Kč od 17. 1. 2024 do zaplaceni. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 11 002 Kč a e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 22. 9. 2023 do zaplacení, tj. úrok z částky 23 261,52 Kč od 22. 9. 2023 do 16. 1. 2024 ve výši 1 824,63 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 20 623,81 Kč od 17. 1. 2024 do zaplaceni. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 66,85 % p.a.. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného (tedy za dobu od 16. 10. 2023) žalobce v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 15.00 % p.a. Žalovaný tyto částky žalobci neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobce v této věci zaslal.

2. Podáním došlým soudu dne 15. 5. 2025 vzal žalobce žalobu zpět v rozsahu, tak jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku s ohledem na to, že úroková míra sice odpovídá obchodní politice žalobce v době uzavření smlouvy, nicméně s ohledem na aktuální vývoj judikatury se žalobce rozhodl vzít částečně žalobu zpět a ponížit výši smluvního úroku na 57,19 % tedy z 66,85 % na 9,66 %. V rozsahu částečného zpětvzetí soud postupem podle § 96 občanského soudního řádu (o.s.ř.) řízení částečně zastavil, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku.

3. Smlouva o úvěru č. , hodnota, prokazuje, že byla uzavřena mezi účastníky dne 21. 12. 2022. Na základě této smlouvy žalobce poskytnul žalovanému úvěr ve výši 24 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet způsobem uvedeným ve 1. odůvodnění tohoto rozsudku. Schopnost žalovaného splácet úvěr prověřoval žalobce způsobem uvedeným v odst. 1 odůvodnění tohoto rozsudku, což je prokázáno ověřením z registru SOLUS a NRKI a dále výpisy z účtu žalovaného před poskytnutím úvěru. Před zesplatněním úvěru byl žalobce vyzýván na zaplacení dlužných splátek, což prokazuje písemná výzva a skutečnost, že žalobce od úvěrové smlouvy odstoupil prokazuje oznámení o zesplatnění úvěru.

4. Skutkovým závěrem soudu je, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovaným, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, . Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím osobní zabezpečené stránky žalovaného v klientské zóně nacházející se na adrese https://, Anonymizováno, .cz/klientska-zona/ a prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 21. 12. 2022, a to svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 24 000 Kč. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 21. 12. 2022. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný zaplati za podmínek uvedených v odstavci 1 odůvodnění tohoto rozsudku. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena způsobem uvedeným v odstavci 1 odůvodnění tohoto rozsudku. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 1. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 24. 2. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 24. 2. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 4. 2023, částka ve výši 1 444 Kč ze dne 14. 6. 2023 a částka ve výši 1 444 Kč ze dne 17. 7. 2023. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3.smlouvy. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 7 splatné dne 17. 7. 2023. K datu 20. 9. 2023 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný žalobci nárok uplatněný touto žalobou neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobce v této věci zaslal.

5. Žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku. Před poskytnutím úvěru žalobce řádně zkoumal úvěruschopnost žalovaného v souladu s § 86 až 89 zákona č. 257/2016 Sb. Žalobce žalovanému úvěr poskytnul, žalovaný jej však nesplácel řádně a je proto povinen zaplatit žalobci dlužnou jistinu, smluvní pokutu úrok a zákonný úrok z prodlení, jak je uvedeno ve výroku II. tohoto rozsudku. Nárok na zákonný úrok z prodlení má žalobce podle § 1970 občanského zákoníku ve výši stanovené § 2 Nařízení vlády č. 351/2013 Sb., na úrok podle § 1802 občanského zákoníku a na smluvní pokutu podle § 2480 a následujících občanského zákoníku ve spojení s § 122 zákona o spotřebitelském úvěru.

6. Protože má žalobce ve věci plný úspěch, náleží mu podle § 142 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb. občanského soudního řádu (o.s.ř.) právo na náhradu nákladů řízení, které představuje odměna za právní zastoupení advokátem podle vyhlášky č. 177/1996 Sb. advokátního tarifu ve výši 7 380 Kč za 3 úkony právní služby po 2 460 Kč (příprava a převzetí věci, návrh ve věci samé, částečné zpětvzetí žaloby), náhrada hotových výdajů podle § 13 advokátního tarifu ve výši 1 350 Kč za 3 úkonů právní služby po 450 Kč, to vše navýšeno o DPH 21%, jehož je zástupce žalobkyně plátcem ve výši 1 833,30 Kč a soudní poplatek 1 671,50 Kč. Celkem je žalovaný povinen zaplatit žalobci náhradu nákladů řízení ve výši 12 234,80 Kč.

7. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o.s.ř.