19 C 11/2025

Plný text

Okresní soud v Děčíně rozhodl soudcem Mgr. Vladimírem Divišem ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., Anonymizováno IČO žalobkyně se sídlem Adresa žalobkyně proti žalovanému: Jméno žalovaného , Anonymizováno Datum narození žalovaného Anonymizováno Adresa žalovaného o 36 447,68 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 34 042,68 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 349,93 Kč, s úrokem ve výši 17,9 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 23.9.2024 do 20.10.2024, s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 21.10.2024 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 3.10.2024 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 2 405 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.

III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 1 458 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.

1. Žalobkyně (dále též žalobce) se svou žalobou doručenou soudu dne 31.10.2024 domáhal na žalovaném zaplacení částky ve výši 34 042,68 Kč s příslušenstvím v podobě úroku a úroku z prodlení, která představuje nedoplatek jistiny úvěru a dále se domáhá zaplacení částky 1 349,93 Kč jako nároku na zaplacení úroku z úvěru ve výši 17,9 % ročně za období od 21.6.2024 do 22.9.2024. Své nároky zdůvodnila tvrzením, že žalobce uzavřel s žalovaným dne 18.12.2023 Rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s Obchodními podmínkami , právnická osoba, . - článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Podpisem Rámcové smlouvy žalovaný současně požádal žalobce o úvěr ve výši 50 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru společnosti , právnická osoba, ., byl mu úvěr č. , IBAN, schválen a dne 20.12.2023 vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 5 000 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 21. dni měsíce počínaje dnem 21.01.2024 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 21.11.2024. Splátky od 21.01.2024 do 21.06.2024 byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni 21.07.2024 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Následně žalobce neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek ze strany žalovaného. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. , IBAN, ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru (čl. Několik bodů k ukončení smlouvy, odst. 3) dne 23.09.2024 k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 34 042,68 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 1 349,93 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne 21.06.2024 do 20.07.2024 ve výši 17,9 % z nesplacené jistiny ve výši 34 042,68 Kč, dále pak od 21.07.2024 do 20.08.2024 ve výši 17,9 % z nesplacené jistiny ve výši 29 543,53 Kč, dále pak od 21.08.2024 do 20.09.2024 ve výši 17,9 % z nesplacené jistiny ve výši 24 992,67 Kč a dále pak od 21.09.2024 do 22.09.2024 ve výši 17,9 % z nesplacené jistiny ve výši 20 372,63 Kč. Konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x aktuální sazba obchodního úroku/100). Sazba obchodního úroku se mění dle § 5 odst. 3 písm a) zákona č. 177/2020 Sb. Žalobce požaduje od 21.10.2024 smluvní úrok 12,75 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění úvěru informoval žalobce žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 23.09.2024, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. , IBAN, ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši 34 042,68 Kč, spolu se smluvním úrokem 17,9 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 23.09.2024 do 20.10.2024, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 34 042,68 Kč od 03.10.2024 do zaplacení, spolu se smluvním úrokem 12,75 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 21.10.2024 do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od 03.10.2024, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobce žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 349,93 Kč.

2. Dále se žalobce domáhal zaplacení částky 2 405 Kč, když uvedl, že dne 18.12.2023 uzavřel žalovaný s žalobcem Rámcovou smlouvu, jejímž podpisem žalovaný požádal o zřízení běžného účtu č. , č. účtu, . Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Smluvními stranami bylo mj. sjednáno, že žalovaný bude disponovat s penězi na běžném účtu jen do výše dostupného zůstatku. Dále se žalovaný zavázal udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude žalobcem vyzván. Účet se tedy neměl nikdy dostat do debetu (záporného zůstatku). Navzdory shora uvedenému se žalovaný na svém běžném účtu dostal do nepovoleného debetu ve výši 2 405 Kč.

3. Stanovisko žalovaného se soudu nepodařilo zjistit. K výzvě soudu projevili účastníci vůli, aby soud ve věci rozhodnul dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.) bez jednání. Na základě listin předložených žalobkyní pak dospěl k následujícím skutkovým a právním závěrům.

4. Z předložené smlouvy má soud za prokázané, že dne 18.12.2023 uzavřela žalobkyně s žalovaným rámcovou, jejíž součástí byla smlouva o úvěru, na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 000 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 21. dni měsíce počínaje dnem 21.01.2024 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 21.11.2024. Smluvní strany se zavázaly dodržovat Obchodní podmínky žalobkyně a Podmínky pro používání úvěru, které jsou nedílnou součástí smlouvy o úvěru. Úvěr byl sjednán s úrokovou sazbou 17,9 % ročně.

5. Z dokladu o čerpání úvěru má soud za prokázané, že žalovaný úvěrové prostředky v částce 50 000 Kč dne 20.12.2023 od žalobkyně čerpal.

6. Dle článku 3 písm. a) části Podmínek pro používání úvěru označené jako „Několik bodů k ukončení smlouvy“ byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení žalovaného se splácením požadovat předčasné splacení všech závazků žalovaného z úvěrové smlouvy.

7. Z přehledu plateb je patrné, že žalovaný skutečně zavdal věřiteli svým prodlením s úhradou úvěru důvod k uskutečnění výzvy ze dne 23.9.2024, v níž žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě všech pohledávek ze smlouvy o úvěru.

8. Z přehledu plateb má soud za prokázané, že ke dni seplatnění úvěru dlužil žalovaný na jistině úvěru částku ve výši 34 042,68 Kč.

9. Rovněž další nároky uplatněné žalobkyní jsou odůvodněny obsahem uzavřené smlouvy o úvěru a jejích nedílných součástí. Proto vedle výše uvedeného nároku na úhradu nesplacené jistiny úvěru v částce 34 042,68 Kč vznikl věřiteli nárok na úrok v sazbě 17,9 % ročně, kdy žalobkyně jej kapitalizovala za období od 21.6.2024 do 22.9.2024 v částce 1 349,93 Kč a od 23.9.2024 oprávněně žádá úrok ve výši 17,9 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 23.9.2024 do 20.10.2024 a úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 34 042,68 Kč od 21.10.2024 do zaplacení.

10. Po právní stránce soud věc posoudil dle shora uváděných ustanovení § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, o smlouvě o úvěru a jednotlivých ustanovení smlouvy, na níž žalobce v žalobě poukázal. Výše úroků z prodlení (12,75 % ročně) vychází z nařízení vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění.

11. Pokud jde o nárok na úhradu neoprávněného debetu, má soud z předložené smlouvy za prokázané, že mezi stranami byla dne 18.12.2023 uzavřena Rámcová smlouva, na základě níž byl pro potřeby žalovaného žalobkyní zřízen běžný účet č. , č. účtu, .

12. Z obchodních podmínek žalobkyně plyne povinnost žalovaného jako majitele účtu udržovat na účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby včetně závazků majitele účtu vůči žalobkyni. V případě přečerpání na účtu (tzv. debetního zůstatku) jej musí majitel účtu uhradit nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co bude o debetním zůstatku informován.

13. Z výpisu z předmětného účtu má soud za prokázané, že na účtu žalovaného vznikl v důsledku jím realizovaných plateb ke dni 31.10.2024 debet v částce 2 405 Kč.

14. Protože žalovaný takto vzniklý debet nevyrovnal ani přes výzvu žalobkyně, je požadavek žalobkyně na zaplacení částky 2 405 Kč zcela oprávněným. Proto soud žalobě i v této části vyhověl.

15. Žalobkyně měla v řízení plný procesní úspěch. Proto jí soud v souladu s § 142 odst. 1 o.s.ř. přiznal náhradu nákladů řízení, přičemž náklady řízení jsou tvořeny zaplaceným soudním poplatkem ve výši 1 458 Kč.

16. Lhůtu k plnění soud stanovil dle § 160 odst. 1 o.s.ř..