15 C 290/2024

Plný text

Okresní soud ve Frýdku-Místku rozhodl samosoudkyní JUDr. Ladislavou Olbrechtovou ve věci zástavní věřitelky: Jméno zástavní věřitelky ., IČO IČO zástavní věřitelky sídlem Adresa zástavní věřitelky proti zástavnímu dlužníkovi: Jméno zástavního dlužníka , narozený Datum narození zástavního dlužníka bytem Adresa zástavního dlužníka , adresa o soudní prodej zástavy K uspokojení pohledávky zástavního věřitele vůči zástavnímu a obligačnímu dlužníkovi ve výši:- 117 611,94 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % p. a. z částky 117 611,94 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení a úrokem ve výši 5,33 % p. a. z částky 117 611,94 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení,- 2 410,20 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % p. a. z částky 2 410,20 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení,- 208,90 Kč,- 3 772 Kč,- nákladů, které prodejem zástavy vzniknouse nařizuje prodej zástavy:pozemku parc. č. St. , číslo, , druh pozemku: zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rod.rek) č. e. , číslo, v části obce , adresa, ,pozemku parc. č. , číslo, , druh pozemku: ostatní plocha,zapsané na LV , číslo, , v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , u Katastrálního úřadu pro , adresa, , katastrální pracoviště , adresa, .

1. Zástavní věřitelka se domáhala nařízení soudního prodeje zástavy s odůvodněním, že je bankou ve smyslu zákona č. 21/1992 Sb. o bankách (dále jen „zákon o bankách“), přičemž zástavní věřitelka poskytuje činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GECB. Místní příslušnost soudu je odvozena z ustanovení § 353a odst. 2 zákona č. 292/2013 Sb. o zvláštních řízeních soudních, přičemž zástava se nachází v obvodu výše zmíněného soudu.

2. Zástavní věřitelka, , jméno FO, , r. č. , RČ, , bytem , adresa, ev. č. , adresa, (dále jen „obligační dlužník“) a zástavní dlužník spolu uzavřeli Smlouvu o hypotečním úvěru , právnická osoba, , reg. č. , číslo, , uzavřenou dne 14. 4. 2014 (dále jen jako „smlouva o úvěru“), přičemž účel úvěru byl sjednán na rekonstrukci nemovitých věcí. Zástavní dlužník zajistil zástavním právem: i/pozemek parc. č. St. , číslo, , druh pozemku: zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rod.rek) č. e. , číslo, v části obce , adresa, , ii/ pozemek parc. č. , číslo, , druh pozemku: ostatní plocha (společně dále jen jako „zástava“) ve prospěch pohledávky ze smlouvy o úvěru na základě Zástavní smlouvy k nemovitým věcem reg. č. , číslo, , ze dne 14. 4. 2014 (dále jen „zástavní smlouva“).

3. Vzhledem k porušení smluvních povinností zástavního dlužníka a obligačního dlužníka spočívající v nehrazení anuitních splátek hypotečního úvěru, byla zástavní věřitelka nucena prohlásit úvěr ze smlouvy o úvěru za ihned splatný a podat tuto žalobu, aby zástavní věřitelka dosáhla uspokojení své pohledávky ze smlouvy o úvěru. Návrh na soudní prodej zástavy je zástavní věřitelkou podán, jelikož zástavní dlužník ani obligační dlužník dle zjištění zástavní věřitelky nemají jiný majetek, z kterého by mohla být pohledávka zástavní věřitelky uspokojena.

4. Na základě smlouvy o úvěru poskytla zástavní věřitelka zástavnímu a obligačnímu dlužníkovi úvěrový rámec ve výši 300 000 Kč. Pro první úrokové období byla v článku IV odst. 1 smlouvy o úvěru sjednána pevná úroková sazba ve výši 5,04 % ročně do 19. 4. 2019. Délka dalších úrokových období byla sjednána na 5 let. Poslední změna úrokové sazby byla oznámena dne 10. 1. 2024, přičemž úroková sazba byla sjednána na 5,33 % ročně.

5. Zástavní věřitelka, obligační dlužník a zástavní dlužník sjednali ve smlouvě o úvěru v čl. I odst. 2 smlouvy o úvěru aplikaci všeobecných produktových podmínek , Jméno zástavní věřitelky, . (dále jen „VOP“), které tvoří nedílnou součástí smlouvy o úvěru.

6. Dle čl. VI odst. 1 smlouvy o úvěru se zástavní dlužník a obligační dlužník zavázali peněžní prostředky poskytnuté podle smlouvy o úvěru zástavní věřitelce vrátit formou:a) splátek úroků ze skutečně vyčerpané části úvěru ode dne zahájení čerpání úvěru do dne splátky následující po dni ukončení čerpání,b) anuitních splátek úvěru ode dne splatnosti poslední splátky úroků následující po dni ukončení čerpání.

7. Zástavní dlužník se zavázal hradit výše uvedené splátky vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce. Doba splatnosti úvěru byla sjednána na 15 let.

8. Úvěr byl vyčerpán v celkové výši 300 000 Kč. Oznámením o ukončení čerpání hypotečního úvěru ze dne 20. 5. 2014 byla zástavnímu a obligačnímu dlužníkovi oznámena anuitní splátka úvěru ve výši 2 497,64 Kč, kterou byl zástavní a obligační dlužník povinni hradit ode dne 19. 7. 2014.

9. Zástavní smlouvou dle čl. I odst. 1 zajistil zástavní dlužník pohledávku ze smlouvy o úvěru ve výši úvěru 300 000 Kč a dále budoucí pohledávky ze smlouvy o úvěru, které budou vznikat v budoucnu, včetně poplatků, případného navýšení poskytnutého úvěru a/nebo prodloužení splatnosti, smluvní pokuty, náhrady škody, jakož i dluhy vzniklé z bezdůvodného obohacení, a to až do výše 300 000 Kč10. Jako zajištění byla v zástavní smlouvě dle článku II. odst. 1 zajištěna zástava, přičemž zástavní dlužník zřídil zástavní právo k zástavě ve prospěch zástavní věřitelky dle článku III. odst. 1 zástavní smlouvy. Smluvní strany zástavní smlouvy ujednaly dohodu o způsobu zpeněžení zástavy, přičemž dle článku VI zástavní smlouvy lze uspokojit zajištěné dluhy prodejem zástavy dle jiného zákona.

11. Zástavní dlužník má ve výlučném vlastnictví tyto nemovité věci na LV , číslo, :1 pozemek parc. č. St. , číslo, , druh pozemku: zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí jebudova (rod.rek) č. e. , číslo, v části obce , adresa, ,2 pozemek parc. č. , číslo, , druh pozemku: ostatní plocha,vše zapsáno v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , u Katastrálního úřadu pro , adresa, , katastrální pracoviště , adresa, .

12. Zástavní právo vzniklo u zástavy s právními účinky vkladu do katastru nemovitostí ke dni 4. 4. 2022, vklad práva byl povolen rozhodnutím, sp. zn. , spisová značka, , Katastrálním úřadem pro , adresa, , katastrální pracoviště , adresa, .

13. Zástavní a obligační dlužník od května roku 2024 nehradili řádně měsíční splátky úvěru. Ke dni zesplatnění zástavní a obligační dlužník neuhradili 4 měsíční splátky úvěru (květen 2024 až srpen 2024). Po zesplatnění úvěru umožnila zástavní věřitelka dobrovolný prodej zástavy zástavnímu dlužníkovi případně uhrazení pohledávky. Vzhledem k tomu, že nyní zástavní dlužník nepodniká kroky k dobrovolnému prodeji zástavy, rozhodla se zástavní věřitelka podat návrh na soudní prodej zástavy, jelikož zástavní věřitelka neeviduje další majetek, z kterého by mohla být pohledávka zástavní věřitelky uhrazena.

14. Z důvodu nesplácení dlužných měsíčních splátek úvěru byl zástavní věřitelkou zástavní a obligační dlužník opakovaně vyzváni k nápravě svých porušovaných povinností vyplývající mu ze smlouvy o úvěru. Zástavní věřitelka vyzývala dlužníky: i/ Výzvou k úhradě ze dne 4. 1. 2024, ii/ Opakovanou výzvou k úhradě ze dne 22. 5. 2024 a iii/ Opakovanou výzvou k úhradě ze dne 22. 7. 2024.

15. Vzhledem k nehrazení měsíčních splátek hypotečního úvěru porušili zástavní a obligační dlužník případ porušení dle odst. 31 písm. c) VOP, a proto zástavní věřitelka dle odst. 32 písm. a) VOP učinila úvěr s účinností ode dne 9. 9. 2024 za ihned splatný. Tuto skutečnost oznámila zástavní věřitelka Oznámením o zesplatnění úvěru a započetím výkonu zástavního práva ze dne 10.9. 2024, kterým současně vyzvala zástavní věřitelka zástavního dlužníka k úhradě celého dluhu ve lhůtě do 25. 10. 2024. Zástavní a obligační dlužník byli dále upozorněni, že v případě nesplnění své povinnosti bude zástavní věřitelka vymáhat pohledávku soudní cestou s navýšením dluhu o náklady soudního řízení. Zástavní a obligační dlužník do dne podání žaloby uhradili dílčí platby: i/ dne 16. 9. 2024 částku ve výši 2 700 Kč, ii/ dne 14. 10. 2024 částku ve výši 2 700 Kč a iii/ dne 14. 11. 2024 částku ve výši 3 000 Kč.

16. Pro případ, že by se zástavní dlužník dostal do prodlení s úhradou pohledávek zástavní věřitelky, bylo sjednáno v čl. 43 všeobecných produktových podmínek oprávnění úročit dlužnou částku též úrokem z prodlení. Úrok z prodlení ode dne zesplatnění účtuje zástavní věřitel v zákonné sazbě dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb., tedy ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.Celkem tak činí pohledávka ze smlouvy o úvěru ke dni podání tohoto návrhu:- jistinu ve výši 117 611,94 Kč,- kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění ve výši 2 410,20 Kč obsažený v anuitních měsíčních splátkách úvěru,- kapitalizovaný úrok z prodlení z dlužných měsíčních splátek úvěru v zákonné výši ke dni zesplatnění ve výši 208,90 Kč, přičemž tento kapitalizovaný úrok z prodlení je vypočítán v zákonné výši za dlužné anuitní splátky úvěru do dne zesplatnění,- dlužné poplatky v celkové výši 3 772 Kč,- zákonný úrok z prodlení ve výši 12,75 % p. a. z částky 117 611,94 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení,- zákonný úrok z prodlení ve výši 12,75 % p. a. z částky 2 410,20 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení,- úrok ve výši 5,33 % p. a. z částky 117.611,94 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení.Zástavní věřitelka poskytuje soudu součet pohledávky pod písm. b), přičemž kapitalizovaný úrok je součtem kapitalizovaného úroku za období květen 2024 až do dne zesplatnění, přičemž za květen 2024 byl předepsán úrok ve výši 578,05 Kč (částečně uhrazen a dlužný úrok vychází na 319,94 Kč), za červen 2024 byl předepsán úrok ve výši 578,05 Kč, za červenec 2024 byl předepsán úrok ve výši 573,05 Kč, za srpen 2024 byl předepsán úrok ve výši 566,02 Kč a za část září 2024 byl předepsán úrok ve výši 373,14 Kč.

17. Dlužné poplatky pod bodem d) zástavní věřitelka požaduje za: i/ písemné oznámení o prohlášení úvěru za ihned splatný dle čl. III odst. 2 Sazebníku ve výši 300 Kč, ii/ platbu pojistného, jejíž výše byla určena při změně úrokové sazby, za 4 kalendářní měsíce (květen až srpen 2024) ve výši 472 Kč a iii/ za porušení podmínek smlouvy o úvěru za 3 měsíce dle čl. III odst. 3 Sazebníku ve výši 3 000 Kč.

18. Zástavní dlužník se k věci nevyjádřil. Žaloba byla zástavnímu dlužníku doručena do vlastních rukou dne 13. 1. 2025 uložením u pošty a dne 18. 2. 2025 vložením do domovní schránky.

19. Přípisem ze dne 9. 10. 2025 byla zástavní věřitelka a zástavní dlužník vyzvání, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání podle § 115a) o.s.ř. s tím, že nesdělí-li své stanovisko do 5 dnů od doruční výzvy, bude soud jejich souhlas předpokládat.

20. Zástavní věřitelka s tímto postupem souhlasila v žalobě, zástavní dlužníku byla výzva doručena uložením u pošty 23. 10. 2025 a následně vložením do domovní schránky 29. 10. 2025, zástavní dlužník na tuto výzvu nereagoval, jeho souhlas se předpokládá podle § 101 odst. 4 o. s. ř.

21. Soud provedl dokazování Smlouvou o hypotečním úvěru reg. č. , číslo, uzavřenou dne 14. 4. 2014 mezi , právnická osoba, . , IČ , IČO zástavní věřitelky, jako úvěrujícím a úvěrovaným , Jméno zástavního dlužníka, , trvale bytem , adresa, a úvěrovanou , jméno FO, , trvale bytem , adresa, . Předmětem smlouvy bylo poskytnutí celkové výše úvěru 300 000 Kč s účelem rekonstrukce stavby budovy číslo evidenční , číslo, v části obce , adresa, na pozemku parcela číslo st. , číslo, , vše v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, . V článku VI. se strany dohodly, že klient je povinen měsíčně hradit vždy k 19 dni každého kalendářního měsíce pravidelně splátky, a to splátky úroků ze skutečně vyčerpané části úvěru ode dne zahájení čerpání úvěru do dne splátky následující po dni ukončení čerpání a anuitní splátky úvěru ode dne splatnosti poslední splátky úroků následující po dni ukončení čerpání a dohodnutá měsíční anuitní splátka pro 1. úrokové období je 2 378 Kč. Doba trvání úvěru je 15 let ode dne splatnosti 1 anuitní splátky. Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitostem, k pozemku parcela číslo st. , číslo, , druh pozemku, zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rodinná rekreace) č.e. , číslo, v části obce , adresa, . Pozemek parcela číslo , číslo, druh pozemků, ostatní plocha, vše v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , dále jako zástava.

22. Ze Zástavní smlouvy k nemovitým věcem ze dne 14. 4. 2014 uzavřené mezi , Jméno zástavního dlužníka, jako zástavcem či klientem a , právnická osoba, a.s., IČ , IČO zástavní věřitelky, jako zástavním věřitelem bylo zjištěno, že závazek ze smlouvy o hypotečním úvěru ze dne 14. 4. 2014 reg. č. , číslo, je zajištěn zástavním právem k nemovitostem - pozemku parcela číslo st. , číslo, , druh pozemku, zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rodinná rekreace) č.e. , číslo, v části obce , adresa, . Pozemek parcela číslo , číslo, druh pozemků, ostatní plocha, vše v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , dále jako zástava.

23. Z oznámení o zesplatnění úvěru a započetí výkonu zástavního práva ze dne 10. 9. 2024 adresovaného zástavnímu dlužníku bylo zjištěno, že výše dluhu k tomuto dni činí 132 403,04 Kč a dlužník je vyzván k úhradě celého splatného dluhu do 25. 10. 2024.

24. Z výpisu z úvěrového účtu , Jméno zástavního dlužníka, ke dni 31. 12 .2014 bylo zjištěno, že dne 20. 5. 2014 byl čerpán úvěr , číslo, ve výši 300 000 Kč.

25. Dále zástavní věřitelka doložila do spisu platební historii ke smlouvě č , číslo, , opakované výzvy k úhradě dluhu ze dne 22. 7. 2024, 22. 5. 2024, oznámení o ukončení čerpání a následném zahájení splácení hypotečního úvěru ze dne 20. 5. 2014.

26. Z výpisu z katastru nemovitostí listu vlastnictví 10 vedeného u Katastrálního úřadu pro , adresa, , Katastrální pracoviště , adresa, k datu 25. 11. 2024 bylo zjištěno, že vlastnické právo k nemovitostem citovaným shora je zapsáno pro , jméno FO, a v oddíle C LV je zapsáno Zástavní právo smluvní k zajištění pohledávky v celkové výši 300 000 Kč, oprávnění pro , Jméno zástavní věřitelky, . dle Smlouvy o zřízení zástavního práva, o zákazu zatížení reg. č. , číslo, ze dne 14. 4. 2014.

27. Podle § 356 zákona č. 292/2013 Sb., ve věci není třeba nařizovat jednání jen za podmínek, že lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí nebo tehdy, jsou-li skutečnosti uvedené v § 358 odst. 1 větě první doloženy listinami vydanými nebo ověřenými státními orgány nebo veřejnými listinami notáře.

28. Podle § 358 zákona č. 292/2013 Sb., (1) Soud nařídí prodej zástavy, doloží-li zástavní věřitel zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je vykonatelné dnem, kterým nabylo právní moci. (2) Pravomocné rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je závazné pro každého, proti němuž působí podle jiných právních předpisů zástavní právo k této zástavě. (3) Podle vykonatelného rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy lze na návrh zástavního věřitele nařídit výkon rozhodnutí prodejem zástavy.

29. Z výše uvedeného skutkového stavu je patrno, že zástavní věřitel má vůči dlužníkovi výše uvedenou pohledávku z titulu výše uvedeného dluhu nesplaceného úvěru, tato pohledávka je zajištěna zástavním právem k zástavě, jejíhož prodeje se zástavní věřitel návrhem domáhá a zástavní dlužník je vlastníkem nemovitostí, které jsou předmětem zástavy. Protože tedy zástavní věřitel doložil zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě i to, kdo je zástavním dlužníkem, postupoval soud dle ustanovení § 358 z.ř.s. a nařídil prodej zástavy.

30. Dle judikatury Ústavního soudu výrok o náhradě nákladů v usnesení o nařízení soudního prodeje zástavy nemá být obsažen, neboť jde o řízení předběžné ve vztahu k výkonu soudního prodeje zástavy a nárok na náhradu nákladů řízení o nařízení soudního prodeje zástavy, jakož i jeho výše, budou postaveny najisto až v řízení vykonávacím. Vychází se při tom z premisy dvousložkovosti prodeje zástavy soudem, tj. první fáze spočívající v nařízení soudního prodeje zástavy a druhé fáze spočívající v samostatném výkonu soudního prodeje zástavy jejím zpeněžením. Proto v tomto usnesení o nařízení soudního prodeje zástavy není výrok o náhradě nákladů obsažen.