4 C 5/2026

Plný text

Okresní soud v Jeseníku rozhodl samosoudkyní JUDr. Ivanou Ondryášovou ve věci žalobce: Jméno žalobce ., IČO IČO žalobce sídlem Adresa žalobce zastoupený advokátem Jméno advokáta sídlem Adresa advokáta proti žalovanému: Jméno žalovaného , narozený Datum narození žalovaného bytem Adresa žalovaného o 311 344,84 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku ve výši 311 344,84 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 29 753,64 Kč, s úrokem ve výši 9,90 % ročně z částky 310 044,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 28 476,47 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 311 344,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, a to do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci na náhradu nákladů řízení částku ve výši 42 885,50 Kč k rukám právního zástupce žalobce do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobou podanou soudu dne 31. 8. 2025 se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky ve výši 311 344,84 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 29 753,64 Kč, s úrokem ve výši 9,90 % ročně z částky 310 044,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 28 476,47 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 311 344,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, a to z titulu smlouvy o úvěru č. , hodnota, , která byla mezi účastníky řízení uzavřena dne 14. 6. 2019, když žalobce před uzavřením smlouvy s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalovaného. Žalobce uzavřel se žalovaným dne 14.06.2019 smlouvu o úvěru číslo , hodnota, . Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno. Úvěr je veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaný vyčerpal úvěr dne 14. 06. 2019 částkou ve výši 600 000 Kč, tento se zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027. Ke dni 31. 08. 2025 činí pohledávka žalobce částku 369 574,95 Kč, tj. jistina úvěru po splatnosti ve výši 310 044,84 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 1 300 Kč a příslušenství pohledávky tvořené řádným úvěrovým úrokem ve výši 9,90 % ročně z jistiny pohledávky ve výši 310 044,84 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek a ode dne zesplatnění do dne podání žaloby, tj. ode dne 14. 08. 2024 (zesplatnění) v kapitalizované výši 29 753,64 Kč a zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z jistiny a poplatků ve výši 311 344,84 Kč z nezaplacených splátek do zesplatnění a ode dne zesplatnění tj. ode dne 14. 08. 2024 do dne podání žaloby v kapitalizované výši 28 476,47 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění.

2. K výzvě soudu ze dne 9. 1. 2026 pak žalobce doplnil žalobu, pokud jde o prověřování úvěruschopnosti žalovaného tak, že žalovaný po dobu čerpání předmětný úvěr splácel řádně a včas, úvěr byl schválen ve standardním procesu s doložením příjmu, žalobce s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalovaného na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných o žalované straně, jakož i nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti spotřebitele, žalobce měl o žalovaném informace z bankovních účtů za dostatečně dlouhou dobu, žalobce posoudil jak stránku příjmovou, tak stránku výdajovou, vycházel z výdajů deklarovaných žalovaným v žádosti o poskytnutí úvěru, nebo z výpisů z účtu, které poté porovnával se statistickým modelem, přičemž předschválený limit byl generován na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžného účtu žalované, v rámci kterého byl stanoven příjem: - příjem na základě transakcí na účtu, za pět měsíců byl příjem prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, výdaje vstupovaly do výpočtu platební kapacity – 22 557,75 Kč, platební kapacita vypočtená systémem – 59 833,72 Kč, platební kapacita pro splátku ve výši 9 073,00 Kč je tedy dostatečná. Pokud jde o zadluženost klienta, byla zjišťována z jeho transakcí klienta, jeho rizikovost byla stanovena jako nízká. Účet nevykazuje nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům (např. z důvodu nedostatečných vlastních finančních zdrojů, možnosti rychlého předlužení apod.).

3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, žádné z tvrzení žalobce nerozporoval, ač byl řádně předvolán k nařízenému jednání se nedostavil.

4. Soud dne 10. 3. 2025 jednal v nepřítomnosti účastníků řízení. Žalobce se z neúčasti na jednání omluvil.

5. Výpisem z účtu žalovaného , č. účtu, bylo prokázáno, že základě transakcí na účtu činil příjem žalovaného za pět měsíců, a to prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč.

6. Rekapitulací úvěrového účtu bylo prokázáno, že jistina úvěru po splatnosti je ve výši 310 044,84 Kč.

7. Výpisem z obchodního rejstříku žalobce bylo prokázáno, že žalobce má v předmětu podnikání oprávnění mimo jiné k poskytování úvěrů.

8. Předžalobní výzvou a podacím archem bylo prokázáno, že žalobce před podáním žaloby vyzval žalovaného k zaplacení žalované částky dne 4. 8. 2025, zásilka byla předána k poštovní přepravě dne 4. 8. 2025.

9. Info CBCB – kontrakty bylo prokázáno, že žalovaný neměl splátkové kontrakty a hypotéky, kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, nesplátkové kontrakty a debety.

10. Žádostí o úvěr, dohodou o elektronickém bankovnictví bylo prokázáno, že žalobce označil žalovaného jménem, příjmením, vyhodnotil žalovaného jeho daty, kontrolou databází, úvěr nebyl zamítnut, číslo žádosti , hodnota, , žalovaný požádal žalobce o úvěr do výše úvěrového limitu 600 000 Kč, konsolidace, způsob čerpání na účet žadatele, datum čerpání úvěru 14. 06. 2019, datum první splátky 14. 07. 2019, počet splátek v měsících 96 , bez pojištění ke spotřebitelskému úvěru, požádal rovněž o napojení úvěrového účtu do služeb elektronického bankovnictví.

11. Smlouvou o úvěru bylo prokázáno, že tuto žalobce uzavřel se žalovaným dne 14. 06. 2019 pod číslem , hodnota, , žalobce se zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno s tím, že bude veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027, přičemž roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 10,36 % p.a. a celková částka, kterou je potřeba zaplatit, činí 870 976,17 Kč, byl sjednán úrok z prodlení, smluvní pokuta a další důsledky vyplývající z prodlení klienta.

12. Daty žalovaného bylo prokázáno, že žalobce sepsal listinu, podle níž dospěl k závěru, že žalovaný je úvěruschopný, při posuzování bonity a úvěruschopnosti žalovaného byla během schvalování úvěru posuzována finanční situace, příjem na základě transakcí na účtu, který vstupoval do výpočtu platební kapacit, byl napočítán jako medián ve výši 82 391,47 Kč, a to za měsíce prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190,00 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, do výpočtu vystupovaly výdaje 22 557,75 Kč, byla zjišťována mimo jiné zadluženost žalovaného bez negativních informací, kontrola neplatných dokladů, Insolvencí, apod., běžný účet žalovaného nevykazoval nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům.

13. Oznámením o zesplatnění s dodejkou bylo prokázáno, že žalobce ke dni 16. 8. 2024 zesplatnil úvěr, vyzval žalovaného k zaplacení celého dluhu, zásilku odeslal na adresu žalovaného.

14. Oznámení o změně spotřebitelského úvěru, č. smlouvy , hodnota, bylo prokázáno, že žalobce vyhověl žádosti žalovaného o odklad splátek v průběhu splácení na 3 měsíce, v období od 14. 05. 2020 je odložena celá anuitní splátka, splácení začíná od 14. 08. 2020, během doby odkladu se nesplacená část úvěru nadále úročí, doba splácení se prodlužuje do termínu 14. 12. 2027, počet splátek se mění z 96 na 99, nová výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) činí 10,35 % p. a a nová celková částka, kterou je potřeba zaplatit je 808 200,03 Kč.

15. Z předsmluvní informací, záznam o podpisu, upomínek soud neučinil žádná skutková zjištění.

16. Tvrzení žalobce o tom, že žalovaný porušil smluvní podmínky, splátky neplnil řádně a včas, nebylo ze strany žalovaného nijak rozporováno.

17. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru skutkovém stavu: Před poskytnutím úvěru se žalobce zabýval podrobně posouzením úvěruschopnosti žalovaného za účelem poskytnutí úvěru, mimo jiné použil data z jeho běžného platebního účtu pro ověření příjmů a výdajů, z účtu žalobce ověřil reálné vynakládané výdaje žalovaného, příjem žalovaného, kontroloval databáze, interně ho prověřoval. Příjem žalovaného činil za pět měsíců, a to prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, byla zjišťována mimo jiné zadluženost žalovaného bez negativních informací, kontrola neplatných dokladů, Insolvencí, apod., běžný účet žalovaného nevykazoval nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům. Žalovaný neměl splátkové kontrakty a hypotéky, kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, nesplátkové kontrakty a debety.

18. Žalobce uzavřel se žalovaným dne 14. 06. 2019 smlouvu o úvěru pod číslem , hodnota, , žalobce se zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno s tím, že bude veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027, přičemž roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 10,36 % p.a. a celková částka, kterou je potřeba zaplatit, činí 870976,17 Kč, byl sjednán úrok z prodlení, smluvní pokuta a další důsledky vyplývající z prodlení klienta. Následně žalobce vyhověl písemně žádosti žalovaného o odklad splátek v průběhu splácení na 3 měsíce, v období od 14. 05. 2020 je odložena celá anuitní splátka, splácení začíná od 14. 08. 2020, během doby odkladu se nesplacená část úvěru nadále úročí, doba splácení se prodlužuje do termínu 14. 12. 2027, počet splátek se mění z 96 na 99, nová výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) činí 10,35 % p. a a nová celková částka, kterou je potřeba zaplatit je 808 200,03 Kč.

19. Žalovaný porušil smluvní podmínky, splátky neplnil řádně a včas, že jistina úvěru po splatnosti je ve výši 310 044,84 Kč. Žalobce ke dni 16. 8. 2024 zesplatnil úvěr, vyzval žalovaného k zaplacení celého dluhu, před podáním žaloby vyzval žalobce rovněž písemně žalovaného k zaplacení žalované částky.

20. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

21. Dle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

22. Soud dospěl k následujícímu posouzení:

23. Žalovaný požádal žalobce o úvěr, následně byla mezi účastníky uzavřena písemná smlouva o úvěru dne 14. 6. 2019, parametry úvěru byly sjednány tak, že úvěr činí 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno s tím, že bude veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027, přičemž roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 10,36 % p.a. a celková částka, kterou je potřeba zaplatit, činí 870 976,17 Kč, pak žalobce vyhověl písemně žádosti žalovaného o odklad splátek v průběhu splácení na 3 měsíce.

24. Není sporu o tom, že žalobce vystupoval při uzavírání smlouvy jako podnikatel a žalovaný jako spotřebitel, soud se zabýval otázkou ověření úvěruschopnosti žalovaného a došel k závěru, že tato byla ověřena řádně. Žalobce dostatečným způsobem vyhodnotil poměry žalovaného, kontroloval databáze, interně ho prověřoval, žalobce měl k dispozici účet žalovaného před poskytnutím úvěru. Žalovaný porušil smluvní podmínky, splátky neplnil řádně a včas, žalobce ke dni 16. 8. 2024 zesplatnil úvěr, vyzval žalovaného k zaplacení celého dluhu. Žalobce důvodně požaduje jistinu úvěru po splatnosti ve výši 310 044,84 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 1 300 Kč, žalobce dále důvodně požaduje kapitalizovaný úrok ve výši 29 753,64 Kč, úrok ve výši 9,90 % ročně z částky 310 044,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 28 476,47 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 311 344,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, soud tak žalobě vyhověl v plném rozsahu.

25. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”) tak, že přiznal žalobci, jenž byl v řízení zcela úspěšný, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 42 885,50 Kč. Náklady řízení přiznány dle vyhl. č. 177/1996 Sb. - odměna advokáta dle § 11 odstavec 1 ve výši 9 580 Kč/úkon, tedy 2 x 9 580 Kč za úkony právní služby – převzetí zastoupení a podání žaloby, dále odměna advokáta za předžalobní upomínku dle § 11 odst. 2 písm. h) vyhl. č. 177/1996 Sb. ve výši 4 790 Kč, paušální náhrada hotových výdajů advokáta dle ust. § 13 vyhl. č. 177/1996 Sb. 1 x 300 Kč (převzetí zastoupení – dle vyhlášky platné do 31. 12. 2024) a 2 x 450 Kč (předžalobní upomínka, podání žaloby – dle vyhlášky platné od 1. 1. 2025), DPH ve výši 21 %, tj. 5 281,50 Kč a zaplacený soudní poplatek ve výši 12 454 Kč.

26. Lhůty k zaplacení soud stanovil dle § 160 odst. 1 v části věty před středníkem o. s. ř.