17 C 295/2025

Plný text

Okresní soud v Kolíně rozhodl samosoudkyní JUDr. Martinou Suchánkovou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátem Jméno advokáta sídlem Adresa advokáta proti žalované: Jméno žalované , narozená Datum narození žalované bytem Adresa žalované o zaplacení 21 388 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 1 000 Kč s úrokem z prodlení ve výši 452,60 Kč a s 15 % úrokem z prodlení ročně z částky 1 000 Kč od , datum, do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba se v části, kterou se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 20 388 Kč s úrokem ve výši 1 383,80 Kč, s 8 % úrokem ročně z částky 7 674,39 Kč od , datum, do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 2 243,31 Kč, s 15 % úrokem z prodlení ročně z částky 6 880,40 Kč od , datum, do zaplacení, zamítá.

III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení žalované částky s tím, že žalovaná a právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , dále jen „předchůdkyně žalobkyně“, po předchozím prověření úvěruschopnosti žalované, uzavřely dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které byly žalované poskytnuty peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč v hotovosti. Žalovaná se zavázala vrátit smluvnímu věřiteli kromě této jistiny ještě úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy ve výši 7 350 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 2 077 Kč, úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 2 700 Kč a úrok 761 Kč. Žalovaná se zavázala ke splátkám 1 992 Kč měsíčně s poslední splátkou splatnou do , datum, . Žalovaná však splátky nesplácela řádně a včas, věřitelka proto po ní žádala zaplacení zbytku jistiny a sjednaných poplatků, 8 % úroku, smluvní pokuty 7 500 Kč a úroku z prodlení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, uzavřené mezi původním věřitelem a žalobkyní došlo k postoupení pohledávek na žalobkyni. Postoupení pohledávek bylo žalované oznámeno.

2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.

3. Z žádosti o úvěr ze dne , datum, má soud za prokázané, že žalovaná požádala předchůdkyni žalobkyně o úvěr ve výši 15 000 Kč, uvedla své kontaktní údaje, že je zaměstnána s příjmem 19 181 Kč, měsíčně vynakládá 1 500 Kč na bydlení a energie, 1 500 Kč na dopravu, jídlo a osobní náklady a 1 000 Kč na splátky stávajících půjček, dále uvedla, že bydlí ve vlastní nemovitosti, je svobodná, vyživuje jedno dítě, má středoškolské vzdělání, nemá bankovní účet. Z mzdových lístků žalované za květen až červen 2022 má soud za prokázané, že žalovaná pracovala na snížený úvazek, měla slevu na dani, v květnu 2022 měla základní mzdu 19 800 Kč, osobní hodnocení 2 970 Kč, příplatky 407 Kč a 528 Kč a prémie 1 822 Kč, v červnu 2022 měla základní mzdu 9 690 Kč, osobní hodnocení 1 454 Kč, příplatky 141 Kč a 235 Kč, náhradu mzdy za dovolenou. Z pracovní smlouvy ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná měla uzavřenu smlouvu na období od , datum, do , datum, . Z mzdového výměru žalované má soud za prokázané, že měla sjednanou mzdu od , datum, ve výši 120 Kč za hodinu, osobní ohodnocení 18 Kč za hodinu, prémie 11 Kč za hodinu. Ze smlouvy o úvěru má soud za prokázané, že předchůdkyně žalobkyně se zavázala žalované poskytnout 15 000 Kč a žalovaná se zavázala jistinu, u které podpisem smlouvy potvrdila, že ji v hotovosti převzala, s úrokem 761 Kč, úhradou za poskytnutí úvěru ve výši 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 2 077 Kč a inkasním poplatkem ve výši 2 700 Kč splácet v měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Součástí smlouvy je předpis splátek na 14 měsíců, tedy do , datum, . Z přehledu splátek má soud za prokázané, že žalovaná splatila dne , datum, v hotovosti částku 2 000 Kč, dne , datum, v hotovosti částku 2 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč, dne , datum, na účet částku 1 000 Kč. Ze smlouvy o postoupení pohledávek z , datum, , seznamu postupovaných pohledávek a potvrzení o zaplacení úplaty má soud za prokázané, že pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobkyni, z oznámení ze dne , datum, má soud za prokázané, že žalovaná byla o této skutečnosti vyrozuměna. Z výzvy ze dne , datum, a podacího lístku má soud za prokázané upomínání žalované žalobkyní před podáním žaloby.

4. Ohledně skutkového stavu dospěl soud k závěru, že žalovaná požádala o úvěr, předchůdkyně žalobkyně jí nabídla úvěr 15 000 Kč, který by spolu s úrokem a poplatky splácela splátkou 1 992 Kč měsíčně do , datum, . Částku 15 000 Kč žalovaná převzala v hotovosti. Předchůdkyně žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované, využila údaje sdělené žalovanou, vyžádala si doklady k jejímu zaměstnání, příjmu ze zaměstnání, ohledně výdajů vycházela ze skutečností sdělených žalovanou. Žalovaná splatila celkem 14 000 Kč. Pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobkyni a tato skutečnost žalované oznámena. Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení.

5. Soud zamítl návrh na provedení výslechu svědkyně , Anonymizováno, , která sepisovala s žalovanou žádost o úvěr, neboť tato pracovnice zaškrtla, že ověřila výplatní pásky a pracovní smlouvu žalované, což odpovídá předloženým důkazům, další kolonky nezaškrtla, dále z daného formuláře nevyplývá, že by výdaje tvrzené dlužnicí byly jakkoli ověřovány, proto soud i výslech této svědkyně považuje za nadbytečný.

6. Ohledně postavení účastníků v posuzovaném vztahu je zřejmé, že žalobkyně (předtím i předchůdkyně žalobkyně) je podnikatelem ve smyslu § 420 zákona č. 89/2012 Sb. ve znění pozdějších předpisů – dále jen o.z., a žalovaná spotřebitelem ve smyslu § 419 o.z. Na jejich vztah je proto třeba aplikovat ustanovení o závazcích ze smluv uzavíraných spotřebitele, podle § 1810 a násl. o.z. Po právní stránce soud posoudil vztah účastníků tak, že předchůdkyně žalobkyně a žalovaná uzavřely smlouvu o úvěru v souladu s ust. § 2395 a násl. o.z. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

7. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, účinném v době uzavření smlouvy mezi předchůdkyní žalobkyně a žalovanou, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 86 odst. 2 tohoto zákona poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. Podle § 87 věta prvá tohoto zákona poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Podle § 2 odst. 1 tohoto zákona spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.

8. Podle § 588 o.z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.

9. Vzhledem k vývoji judikatury, zejména rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 ze dne 25. 7. 2018 a Ústavního soudu sp. zn. III. ÚS 4129/18 ze dne 26. 2. 2019 a dále podobně např. Krajský soud v Praze sp. zn. 30 Co 379/2018 ze dne 13. 2. 2019, soud zjišťoval, jakým způsobem prověřila předchůdkyně žalobkyně jako věřitel schopnost žalované úvěr splácet. V případě nové úpravy v zákoně o ochraně spotřebitele v 86 a § 87 zákona č. 257/2016 Sb., kde by se jazykovým výkladem dalo dospět k závěru, že nově bude neplatnost smluv pro porušení této povinnosti pouze relativní, je třeba tento výklad provést s přihlédnutím k zásadám uznávaným demokratickými státy jako je ochrana slabší strany a zásada rovnosti. Výklad nové právní úpravy vedoucí k závěru o relativní neplatnosti by nepochybně zakládal nerovnost stran a takovou nerovnost je třeba výkladem vyvážit, aby nedošlo k popření smyslu a účelu zákonné povinnosti poskytovatele úvěru úvěruschopnost zkoumat a tím i v důsledku k oslabení ochrany spotřebitele jako takové, když i záměrem zákonodárce v nové úpravě bylo ochranu spotřebitele oproti předchozí úpravě ještě zvýšit. Proto soud posoudil splnění této povinnosti žalobkyní ex offo, když tuto povinnost má soud i bez návrhu žalované, neboť povinnost věřitele zkoumat schopnost spotřebitele splácet je stanovena nejen pro ochranu samotného spotřebitele, ale též na ochranu věřitele, dalších věřitelů a celé společnosti, které nesvědčí důsledky předlužení dlužníků Porušení takové povinnosti věřitelem tak způsobuje absolutní neplatnost smlouvy. V tomto případě si předchůdkyně žalobkyně obstarala podklady a informace od dlužnice. Poskytovatel spotřebitelského úvěru je povinen aktivně zjišťovat a prověřovat úvěruschopnost spotřebitele, vyžádat si i doklady od třetích osob a dále je povinen v případě pochybností dále ověřovat. Smlouvu lze uzavřít pouze v případě, že z výsledku posuzování úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Soud v tomto případě dospěl k závěru, že předchůdkyně žalobkyně nepostupovala s dostatečnou odbornou péčí, když neměla pochybnosti o schopnosti žalované úvěr splácet. Žalovaná byla zaměstnána pouze na dobu určitou do , datum, , splácet měla žalovaná až do , datum, , nebyla tak zajištěna jistota splácení po skončení doby trvání jejího pracovního poměru, žalovaná měla základní příjem 19 800 Kč, další složky byly pohyblivé, uvedla, že jako svobodná vyživuje jedno dítě a má další splátky půjček, které žalobkyně netvrdila, že by prověřovala, jak velký závazek má, jakou má platební morálku. Rovněž jí uváděné výdaje i s vyživovanou osobou ve výši 3 000 Kč měsíčně by měly věřitele vést k pochybnostem a ověření jejích skutečných výdajů, výše plateb za energie, věku dítěte apod., což žalobkyně netvrdila a ani z žádosti o úvěr nevyplynulo, že by byly tyto skutečnosti nějak ověřovány. Pokud věřitelka uzavřela s žalovanou smlouvu, přestože tu byly důvody vzbuzující pochybnosti o jejích možnostech a schopnostech splácet, porušila své povinnosti dle zákona o spotřebitelském úvěru, smlouvu soud shledal z tohoto důvodu absolutně neplatnou ve smyslu § 588 občanského zákoníku.

10. Podle § 2991 odst. 1 o.z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle § 2991 odst. 2 o.z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. Podle § 2993 o.z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.

11. Vzhledem k tomu, že mezi předchůdkyní žalobkyně a žalovanou nebyl sjednán platný závazek, má žalobkyně podle § 2993 o.z. právo na vrácení peněžité částky, kterou žalované její předchůdkyně poskytla jako jistinu úvěru, jak bylo prokázáno, sníženou o platby žalované celkem ve výši 14 000 Kč. Postoupení pohledávky na žalobkyni bylo prokázáno. Proto soud uložil žalované zaplatit žalobkyni částku 1 000 Kč. Žalobkyně požadovala po žalované vrácení mimo jiné i jistiny, proto soud přiznal žalobkyni i právo na zákonný úrok z prodlení podle ust. § 1970 občanského zákoníku ve výši dle § 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb. Dle rozpisu postupných splátek tak soud přiznal úrok z prodlení od , datum, do , datum, z částky 7 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 6 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 5 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 4 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 3 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 2 000 Kč, od , datum, do , datum, z částky 1 000 kč, celkem za toto období ve výši ve výši 452,60 Kč a od , datum, do zaplacení, když žalovaná již ve smlouvě o úvěru měla rozložený splátky tak, že poslední byla splatná dne , datum, , tedy věděla, že do této doby má částku splatit. Ohledně případné nemožnosti splatit jistinu v této lhůtě tíží břemeno tvrzení a důkazní žalovanou, která se však v řízení nijak nebránila. Ve zbytku pak soud žalobu zamítl.

12. O nákladech řízení soud rozhodl podle úspěšnosti účastníků v řízení dle § 142 odst. 1 o. s. ř. , za situace, kdy byla procesně úspěšnější žalovaná, které žádné náklady řízení dle obsahu spisu nevznikly. Soud proto rozhodl, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

13. O lhůtách k plnění soud rozhodl podle § 160 odst. 1 o. s. ř., když neshledal důvody pro jejich prodloužení.