19 C 123/2025

Plný text

Okresní soud v Kolíně rozhodl samosoudcem JUDr. Markem Jägerem, Ph.D., ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně., sídlem Adresa žalobkyně, IČO Anonymizováno, zastoupená JUDr. ing. Jméno Zástupce, advokátem, sídlem Anonymizováno, Jméno advokáta/8, PSČ Anonymizováno proti žalovanému: Jméno žalovaného, bydlištěm Anonymizováno, PSČ Anonymizováno, narozený dne Datum narození žalovaného o zaplacení 45 497, 32 Kč s příslušenstvím

I. Řízení se zčásti zastavuje co do částky 24 691, částka s úrokem ve výši 8 % p.a. z částky 7 357, částka od datum do zaplacení a úrokem z prodlení ve výši 15 % p.a. z částky 7 505, částka od datum do zaplacení.

II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhala, aby bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni 26 078, částka s úrokem ve výši 8 % p.a. z částky 8 741, částka od datum do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 15 % p.a. z částky 9 006, částka od datum do zaplacení, se zamítá.

III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení 45 497, částka s příslušenstvím. V žalobních důvodech uvedla, že žalovaný jako úvěrovaný uzavřel dne datum s právnická osoba., sídlem adresa, IČO IČO, jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě právnická osoba., poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit společně s úrokem ve výši částka, odměnou za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru ve výši částka, odměnou za administrativní činnost a „vyhodnocení úvěrového případu“ ve výši částka a odměnou za inkaso splátek v hotovosti ve výši částka, celkem částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka. Žalovaný však tyto dluhy splnil jen zčásti. právnická osoba., pohledávky, které měla založit smlouva o úvěru, na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne datum postoupila žalobkyni. Ani přes výzvu žalobkyně však žalovaný odpovídající dluhy nesplnil. Má tedy žalobkyně za žalovaným pohledávky ve výši 7 357, částka na vrácení poskytnutých peněžních prostředků, ve výši částka na odměně za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru, 791, částka na odměně za administrativní činnost a „vyhodnocení úvěrového případu“, 1 213, částka na odměně za inkaso splátek v hotovosti a 9 791, částka na smluvní pokutě za prodlení s vrácením poskytnutých peněžních prostředků za období do datum, jejichž příslušenstvím je úrok za období do datum ve výši 1 035, částka, úrok ve výši 8 % p.a. z částky 7 357, částka od datum do zaplacení, úrok z prodlení v zákonné výši za období do datum ve výši 1 701, částka a úrok z prodlení v zákonné výši 15 % p.a. z částky 7 505, částka od datum do zaplacení. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení 45 497, částka s příslušenstvím. Žalovaný dále jako úvěrovaný uzavřel dne datum s právnická osoba., jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě právnická osoba., poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit společně s úrokem ve výši částka, odměnou za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru ve výši částka, odměnou za administrativní činnost a „vyhodnocení úvěrového případu“ ve výši částka a odměnou za inkaso splátek v hotovosti ve výši částka, celkem částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka. Žalovaný však tyto dluhy splnil jen zčásti. právnická osoba., pohledávky, které měla založit smlouva o úvěru, na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne datum postoupila žalobkyni. Ani přes výzvu žalobkyně však žalovaný odpovídající dluhy nesplnil. Má tedy žalobkyně za žalovaným pohledávky ve výši 8 741, částka na vrácení poskytnutých peněžních prostředků, ve výši částka na odměně za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru, 1 186, částka na odměně za administrativní činnost a „vyhodnocení úvěrového případu“, 1 542, částka na odměně za inkaso splátek v hotovosti a částka na smluvní pokutě za prodlení s vrácením poskytnutých peněžních prostředků za období do datum, jejichž příslušenstvím je úrok za období do datum ve výši 1 177, částka, úrok ve výši 8 % p.a. z částky 8 748, částka od datum do zaplacení, úrok z prodlení v zákonné výši za období do datum ve výši 1 701, částka a úrok z prodlení v zákonné výši 15 % p.a. z částky 9 006, částka od datum do zaplacení.

2. Podáním dne datum vzala žalobkyně žalobu zčásti zpět co do žalobního požadavku na zaplacení 24 691, částka s příslušenstvím podle smlouvy o úvěru ze dne datum. Soud proto výrokem I. tohoto rozsudku v uvedeném rozsahu řízení zastavil, aniž by se vyhledával souhlas žalovaného s částečným zpětvzetím žaloby (§ 96 odst. 1 a 4 o.s.ř.).

3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.

4. Ze smlouvy o úvěru, kterou společnost právnická osoba., jako úvěrující uzavřela dne datum se žalovaným jako úvěrovaným, soud zjistil, že se společnost právnická osoba., zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit a zaplatit úrok ve výši částka, „poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši částka, „náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši částka a odměnu za výběr splátek ve výši částka, celkem tedy částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka. Podpisem smlouvy o úvěru žalovaný potvrdil, že při jejím uzavření převzal peněžní prostředky ve výši částka.

5. Ze smlouvy o úvěru, kterou společnost právnická osoba., jako úvěrující uzavřela dne datum se žalovaným jako úvěrovaným, soud zjistil, že se společnost právnická osoba., zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit a zaplatit úrok ve výši částka, „poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši částka, „náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši částka a odměnu za výběr splátek ve výši částka, celkem tedy částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka. Podpisem smlouvy o úvěru žalovaný potvrdil, že při jejím uzavření převzal peněžní prostředky ve výši částka.

6. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, kterou právnická osoba., jako postupitelka uzavřela dne datum se žalobkyní postupnicí, soud zjistil, že právnická osoba., postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze č. hodnota této smlouvy, mezi nimi též pohledávky za žalovaným založené smlouvami o úvěru ze dne datum a ze dne datum (čl. 1 odst. 1.1, čl. 2 a příloha č. hodnota smlouvy o postoupení pohledávek). Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek v poměru mezi právnická osoba., a žalobkyní měly nastat v okamžiku zaplacení úplaty za postoupení pohledávek (čl. 5 odst. 5.1 smlouvy o postoupení pohledávek).

7. Z potvrzení o zaplacení úplaty ze dne datum soud zjistil, že žalobkyně zaplatila společnosti právnická osoba., úplatu za postoupení pohledávek podle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne datum.

8. Z výzvy zástupce žalobkyně žalovanému ze dne datum soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci. Tuto výzvu zástupce žalobkyně odeslal žalovanému dne datum, jak soud zjistil z podacího lístku.

9. Žalovaný tedy jako úvěrovaný uzavřel dne datum s právnická osoba., jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě právnická osoba., poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit a zaplatit úrok ve výši částka, „poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši částka, „náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši částka a odměnu za výběr splátek ve výši částka, celkem částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka. Žalovaný jako úvěrovaný dále uzavřel dne datum s právnická osoba., jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě právnická osoba., poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši částka a žalovaný se zavázal je společnosti právnická osoba., vrátit a zaplatit úrok ve výši částka, „poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši částka, „náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši částka a odměnu za výběr splátek ve výši částka, celkem částka, a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po částka Smlouvou o postoupení pohledávek, kterou právnická osoba., jako postupitelka uzavřela se žalobkyní jako postupnicí dne datum, právnická osoba., postoupila žalobkyni též pohledávky, které vznikly podle smluv o úvěru uzavřených dne datum a dne datum se žalovaným. Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek nastaly zaplacením úplaty za jejich postoupení. Zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k jejich splnění dopisem ze dne datum.

10. Z oznámení právnická osoba., žalovanému ze dne datum, z nepodepsané pracovní smlouvy ze dne datum, z rozhodnutí o dočasné pracovní neschopnosti žalovaného ze dne datum ani z dopisů právní předchůdkyně žalobkyně ze dne datum a ze dne datum, včetně obálek zásilek, které je obsahovaly, soud nezískal žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc.

11. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

12. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.

13. Podle § 104 odst. 1 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem.

14. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli.

15. Podle § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů.

16. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.

17. Podle § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.

18. Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou zákona o spotřebitelském úvěru, je podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do datum, smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

19. Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od datum, smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

20. Bez zřetele k povinnosti žalované jako spotřebitele poskytnout právnická osoba., úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr je součástí odborné péče poskytovatele úvěru i taková obezřetnost, která jej vede k nespoléhání se jen na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, ale i k prověření (požadavku na doložení) těchto tvrzení, např. potvrzením o zaměstnání a příjmu, doložením výplatních pásek, doložením výpisu z účtu žadatele apod. (rozsudek Nejvyššího správního soudu ze dne datum, sp. zn. spisová značka, uveřejněný ve Sbírce rozhodnutí Nejvyššího správního soudu, roč. 2011, svazek 6, s. 604, pod č. 3225/2015).

21. Jak vyplývá ze žádosti o úvěr ze dne datum, žalovaný před uzavřením smlouvy o úvěru sdělil právní předchůdkyni žalobkyně, že výkonem závislé práce dosahuje příjmu ve výši částka měsíčně čistého. Jeho výdaje na bydlení dosahují částka měsíčně a výdaje na stravu, dopravu a „osobní náklady“ činí celkem částka měsíčně. Svou bytovou potřebu uspokojuje bydlením u rodinného příslušníka. Nemá vyživovací povinnost. Žalovaný předložil právní předchůdkyni žalobkyně dohodu o změně pracovní smlouvy a výpis z účtu.

22. Ze mzdového výměru ze dne datum soud zjistil, že základní mzda žalovaného dosahovala částka hrubého měsíčně.

23. Z výpisu z účtu vedeného pro žalovaného soud zjistil, že na něj byla připsána mzda dne datum ve výši částka, dne datum ve výši částka, dne datum ve výši částka a dne datum ve výši částka. Ke dni datum vykazoval účet vedený pro žalovaného záporný zůstatek ve výš – 141, částka. 24. právnická osoba. před uzavřením smlouvy o úvěru ze dne datum prověřila údaje, které jí o svých příjmech sdělil žalovaný, avšak co do údajů o výdajích žalovaného se spokojila jen s prohlášením žalovaného. Přitom již nápadně nízká částka celkových výdajů žalovaného, jakož i údaj o tom, že jen den před uzavřením smlouvy o úvěru vykazoval účet vedený pro žalovaného záporný zůstatek, k takovému prověření přímo vybízely. Bez znalosti pravidelných výdajů žalovaného však nebylo možné zjistit, zda žalovaný má dostatek volných peněžních prostředků ke splnění povinnosti vrátit poskytnuté peněžní prostředky.

25. Jak vyplývá ze žádosti o úvěr ze dne datum, žalovaný před uzavřením smlouvy o úvěru sdělil právní předchůdkyni žalobkyně, že výkonem závislé práce dosahuje příjmu ve výši částka měsíčně čistého. Jeho výdaje na bydlení dosahují částka měsíčně a výdaje na stravu, dopravu a „osobní náklady“ činí celkem částka měsíčně. Svou bytovou potřebu uspokojuje bydlením u rodinného příslušníka. Nemá vyživovací povinnost. Vůči právní předchůdkyni žalobkyně má dluh podle smlouvy o úvěru ze dne datum. Žalovaný předložil právní předchůdkyni žalobkyně pracovní smlouvu a vyúčtování mzdy.

26. Ze mzdového výměru ze dne datum soud zjistil, že základní mzda žalovaného dosahovala částka hrubého měsíčně.

27. Z výpisu z účtu vedeného pro žalovaného soud zjistil, že na něj byla připsána mzda dne datum ve výši částka, dne datum ve výši částka, dne datum ve výši částka a dne datum ve výši částka. Ke dni datum vykazoval účet vedený pro žalovaného záporný zůstatek ve výš – 141, částka.

28. Z vyúčtování mzdy žalovaného za období dubna 2022 soud zjistil, že žalovaný dosáhl za toto období mzdy ve výši částka čistého.

29. Z vyúčtování mzdy žalovaného za období května 2022 soud zjistil, že žalovaný dosáhl za toto období mzdy ve výši částka čistého.

30. Z vyúčtování mzdy žalovaného za období června 2022 soud zjistil, že žalovaný dosáhl za toto období náhrady mzdy při dočasné pracovní neschopnosti ve výši částka čistého.

31. Z výpisu z účtu vedeného pro žalovaného soud zjistil, že na něj bylo dne datum připsáno nemocenské za období od datum do datum ve výši částka. 32. právnická osoba. před uzavřením smlouvy o úvěru ze dne datum prověřila údaje, které jí o svých příjmech sdělil žalovaný, nevzala však v úvahu, že žalovaný byl v dočasné pracovní neschopnosti. Rovněž co do údajů o výdajích žalovaného se spokojila jen s prohlášením žalovaného. Přitom již nápadně nízká částka celkových výdajů žalovaného, které žalovaný uvedl ještě v nižší částce než v žádosti o úvěr ze dne datum, aby tak zřejmě vyvážil náklad na plnění splátek podle smlouvy o úvěru ze dne datum, k takovému prověření vybízela. Bez znalosti pravidelných výdajů žalovaného nebylo možné zjistit, zda žalovaný má dostatek volných peněžních prostředků ke splnění povinnosti vrátit poskytnuté peněžní prostředky.

33. Z tohoto důvodu nelze uzavřít, že by právnická osoba., splnila povinnost před uzavřením smluv o spotřebitelském úvěru s odbornou péčí posoudit schopnost žalovaného poskytnuté spotřebitelské úvěry splácet.

34. Je-li neplatnost právního jednání stanovena na ochranu zájmu určité osoby, může podle § 586 odst. 1 o.z. vznést námitku neplatnosti jen tato osoba.

35. Nenamítne-li oprávněná osoba neplatnost právního jednání, považuje se právní jednání podle § 586 odst. 2 o.z. za platné.

36. Podle § 588 o.z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.

37. V projednávané věci nepředstavuje porušení povinnosti právnická osoba., před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne datum s odbornou péčí posoudit schopnost žalované poskytnutý spotřebitelský úvěr splácet důvod, který by zakládal zjevný rozpor uzavřené smlouvy o úvěru s dobrými mravy nebo zjevně narušoval veřejný pořádek. Žalovaná námitku neplatnosti uzavřené smlouvy o úvěru z uvedeného důvodu rovněž nevznesla.

38. Podle čl. 8 odst. 1 směrnice Evropského parlamentu a Rady č. 2008/48/ES o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS členské státy zajistí, aby před uzavřením úvěrové smlouvy věřitel posoudil úvěruschopnost spotřebitele na základě dostatečných informací získaných případně od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, na základě vyhledávání v příslušné databázi. Členské státy, jejichž právní předpisy vyžadují, aby věřitelé posoudili úvěruschopnost spotřebitelů na základě vyhledávání v příslušné databázi, mohou tento požadavek zachovat.

39. Podle čl. 23 směrnice o spotřebitelském úvěru členské státy stanoví pravidla pro sankce za porušení vnitrostátních předpisů přijatých na základě této směrnice a přijmou veškerá nezbytná opatření k zajištění jejich uplatňování. Stanovené sankce musí být účinné, přiměřené a dostatečně odrazující.

40. Se zřetelem k povinnosti členských států stanovit účinné, přiměřené a dostatečně odrazující sankce za porušení vnitrostátních předpisů přijatých na základě směrnice o spotřebitelském úvěru nelze považovat relativní neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru, jejímuž uzavření nepředcházelo splnění povinnosti poskytovatele úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele za soukromoprávní následek porušení této povinnosti, který odpovídal požadavku vytýčenému v čl. 23 posl. věta směrnice o spotřebitelském úvěru.

41. Je tomu tak proto, že předsmluvní povinnost věřitele posoudit úvěruschopnost dlužníka tím, že směřuje k ochraně spotřebitele před riziky nadměrného zadlužení a platební neschopnosti, přispívá k uskutečnění cíle směrnice o spotřebitelském úvěru, který spočívá, jak vyplývá z jejích bodů 7 a 9 odůvodnění, v oblasti spotřebitelských úvěrů v provedení úplné a nezbytné harmonizace v celé řadě klíčových oblastí, která je považována za nezbytnou pro zajištění vysoké a rovnocenné úrovně ochrany zájmů všech unijních spotřebitelů a pro usnadnění vzniku dobře fungujícího vnitřního trhu spotřebitelských úvěrů. Ve světle takového cíle, jímž je zajistit skutečnou ochranu spotřebitele před nezodpovědným uzavíráním úvěrových smluv, které překračují jejich finanční možnosti a mohou vést k jejich platební neschopnosti, článek 23 směrnice stanoví, že pravidla pro sankce použitelná v případě porušení vnitrostátních ustanovení v oblasti předsmluvního ověřování úvěruschopnosti dlužníka, přijatá podle článku 8 této směrnice, musí být definována tak, aby sankce byly účinné, přiměřené a odrazující, a dále že členské státy přijmou veškerá nezbytná opatření k zajištění jejich uplatňování (body 42 a 43 odůvodnění rozsudku Soudního dvora Evropské unie ze dne datum ve věci C-565/12).

42. Články 8 a 23 směrnice o spotřebitelském úvěru a o zrušení musejí být vykládány v tom smyslu, že vnitrostátnímu soudu ukládají, aby z úřední povinnosti zkoumal, zda došlo k porušení předsmluvní povinnosti věřitele stanovené v článku 8 této směrnice, tj. povinnosti posoudit úvěruschopnost spotřebitele, a vyvodil důsledky, které z porušení této povinnosti vyplývají ve vnitrostátním právu, za podmínky, že sankce splňují požadavky tohoto článku 23. Články 8 a 23 směrnice musejí být rovněž vykládány v tom smyslu, že brání vnitrostátní úpravě, podle níž se sankce za porušení předsmluvní povinnosti věřitele posoudit úvěruschopnost spotřebitele, tj. neplatnost úvěrové smlouvy ve spojení s povinností tohoto spotřebitele vrátit věřiteli poskytnutou jistinu v době přiměřené jeho možnostem, uplatní pouze za podmínky, že spotřebitel tuto neplatnost namítne, a to v tříleté promlčecí lhůtě (rozsudek Soudního dvora Evropské unie ze dne datum ve věci C679/18).

43. Uvedená pravidla je tedy nutno vyložit tak, že ani v poměrech vnitrostátní právní úpravy není soud povinen vyčkat námitky spotřebitele, aby mohl posoudit, zda poskytovatel spotřebitelského úvěru splnil povinnost před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele poskytnutý spotřebitelský úvěr splácet.

44. Odtud vyplývá, že soud i bez návrhu přihlédne k neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru, zjistí-li, že poskytovatel spotřebitelského úvěru nesplnil povinnost posoudit úvěruschopnost spotřebitele.

45. Smlouva o úvěru, kterou žalovaný jako úvěrovaný uzavřel dne datum s právnická osoba., jako úvěrující, je tedy neplatná, protože právnická osoba., porušila povinnost před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru s odbornou péčí posoudit schopnost žalovaného poskytnutý spotřebitelský úvěr splácet.

46. Ze stejného důvodu je neplatná i smlouva o úvěru, kterou žalovaný jako úvěrovaný uzavřel s právnická osoba., jako úvěrující dne datum.

47. Podle § 2991 odst. 1 o.z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil.

48. Podle § 2291 odst. 2 o.z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.

49. Plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má podle § 2293 o.z. právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.

50. Podle § 1879 o.z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).

51. Neujednají-li strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel podle § 1958 odst. 2 o.z. požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu. 52. právnická osoba., proto ve skutečnosti náležela pohledávka na vydání bezdůvodného obohacení z neplatného právního jednání ve výši, která odpovídala peněžním prostředkům poskytnutým žalovanému podle smlouvy o úvěru ze dne datum, tj. ve výši částka. Se zřetelem k tomu, že až do postoupení této pohledávky žalobkyni žalovaný zaplatil právní předchůdkyni žalobkyně celkem částka, jak skutkově tvrdila žalobkyně, je zřejmé, že zde již v době uzavření smlouvy o postoupení pohledávek mezi právnická osoba., a žalobkyní nebyl žádný dluh, jemuž by odpovídala pohledávka, jejíhož splnění se žalobkyně po žalovaném domáhá. 53. právnická osoba., dále náležela pohledávka na vydání bezdůvodného obohacení z neplatného právního jednání ve výši, která odpovídala peněžním prostředkům poskytnutým žalovanému podle smlouvy o úvěru ze dne datum, tj. ve výši částka. Se zřetelem k tomu, že až do postoupení této pohledávky žalobkyni žalovaný zaplatil právní předchůdkyni žalobkyně celkem částka, jak skutkově tvrdila žalobkyně, nabyla žalobkyně na základě jejího postoupení pohledávku na vydání bezdůvodného obohacení ve výši částka na jistině (částka – částka). Na tuto částku je pak dále třeba započítat částku, o kterou plnění žalovaného převyšovalo pohledávku právní předchůdkyně žalobkyně na vydání bezdůvodného obohacení podle smlouvy o úvěru ze dne datum, tj. částka (částka – částka). Již v době uzavření smlouvy o postoupení pohledávek mezi právnická osoba., a žalobkyní zde proto nebyl žádný dluh, jemuž by odpovídala pohledávka, jejíhož splnění se žalobkyně po žalovaném domáhá.

54. Žalobkyně skutkově tvrdila, že právnická osoba., provedla inkasní úkony spočívající v přijetí plnění na ujednané splátky podle smlouvy o úvěru ze dne datum, avšak přes výzvu soudu obsaženou v usnesení ze dne datum, č.j. spisová značka, a poučení postupem podle § 118a odst. 3 o.s.ř. o tom nenavrhla žádné důkazní prostředky.

55. Jestliže v řízení nevyšlo najevo, že by právní předchůdkyně žalobkyně provedla inkasní úkony, ohledně nichž se žalobkyně domáhala zaplacení odměny za jejich provedení, nemohla být žalobkyně v projednávané věci co do tohoto žalobního požadavku úspěšná ani z hlediska pravidel o vydání bezdůvodného obohacení.

56. Z těchto důvodů soud žalobu zamítl.

57. Plně procesně úspěšnému žalovanému v řízení nevznikly žádné náklady, jejichž náhradu by mohl žádat (§ 142 odst. 1 a § 146 odst. 2 věta první o.s.ř.), a proto soud rozhodl, že žádný z účastníků řízení nemá právo na náhradu nákladů řízení. Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do patnácti dnů od doručení jeho písemného vyhotovení ke Krajskému soudu v Praze prostřednictvím Okresního soudu v Kolíně.