7 C 66/2023

Plný text

Okresní soud v Kroměříži rozhodl předsedkyní senátu Mgr. Janou Ivánkovou jako samosoudkyní ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o zaplacení 9 926,13 Kč s příslušenstvím

I. Žaloba, dle které se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení jistiny ve výši 3 285,19 Kč, úroku ve výši 74,62 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 1 501,73 Kč, úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 284,80 Kč, úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti ve výši 551,66 Kč, smluvní pokuty ve výši 4 228,13 Kč, kapitalizovaného úroku od 31. 3. 2020 do 19. 10. 2022 ve výši 1 803,96 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 245,87 Kč, úroku ve výši 15 % ročně z částky 3 285,19 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 3 359,81 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení, se zamítá.

II. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Kroměříži se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení jistiny ve výši shora uvedené s příslušenstvím a smluvní pokutou. V žalobě tvrdila, že mezi žalovaným a společností [právnická osoba], [IČO], došlo dne 30. 1. 2019 k uzavření Smlouvy o úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Dle smluvního ujednání je nedílnou součástí této Smlouvy také Předpis splátek, který tvoří její přílohu [číslo]. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 17 000 Kč (dále také jen„ úvěr“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, tj. do sjednaného data poslední řádné splátky dle Smlouvy a dle Předpisu splátek dne 30. 3. 2020 se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úrok v pevné výši 1 637 Kč. Žalovaný se dále zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru. Žalovaný se zavázal zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 8 330 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 571 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 3 060 Kč (dále společně také jen„ Úhrady za služby“). Celkovou dlužnou částku ve výši 31 598 Kč, odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a Úhrad za služby, se žalovaný zavázal uhradit v 14 měsíčních splátkách po 2 257 Kč, poslední splátku byl povinen uhradit nejpozději do 30. 3. 2020. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Dnem následujícím po datu splatnosti poslední sjednané splátky, tj. 31. 3. 2020, již byl žalovaný v prodlení se všemi sjednanými a neuhrazenými splátkami a právnímu předchůdci žalobkyně vzniklo nejpozději tohoto dne právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky. Žalovaný následně na dlužnou částku naposledy ještě uhradil dne 21. 6. 2021 částku ve výši 1 300 Kč, avšak celková dlužná částka ani poté nebyla zcela uhrazena a činila na:
2. Na dlužnou částku nebylo následně ze strany žalovaného ničeho zaplaceno. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve Smlouvě, tj. k 30. 3. 2020, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 3 285,19 Kč od 31. 3. 2020 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 10 % ročně. V důsledku porušení smluvních povinností žalovaného hradit splátky řádně a včas vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně rovněž právo na úhradu smluvní pokuty sjednané přímo ve Smlouvě, a to v celkové výši 4 228,13 Kč. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany společnosti [právnická osoba] postoupena žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 11. 2022, se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 25. 11. 2022. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Za období od postoupení pohledávky ke dni podání žaloby nebylo ze strany žalovaného na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky v souladu s ust. § 142a o. s. ř. Na výzvu však nereagoval a dlužnou částku nezaplatil.

3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, žaloba, vz. 69 a vz. 73 bylo žalovanému doručeno do vlastních rukou prostřednictvím pošty dle ust. § 49 o. s. ř. fikcí na adresu dle CEO (č. l. 30 [ulice a číslo], [obec]). Žalovaný nemá datovou schránku.

4. Okresní soud v Kroměříži usnesením ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací] (vz. 73) vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání, na základě účastníky předložených důkazů. Soud účastníky poučil, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude soud podle § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízeného jednání souhlasí, když ve věci samé lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a o. s. ř. Účastníci se nevyjádřili. Soud proto rozhodl v souladu s ustanovením § 101 odst. 4 o. s. ř., bez nařízení jednání. <i>5. Podle ust. § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>6. Podle ust. § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky.</i> <i>7. Podle ust. § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá.</i> <i>8. Podle ust. § 2399 odst. 1 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Podle odst. 2 úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků.</i> <i>9. Podle ust. § 1970 obč. zák., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výše úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li si strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Podle ust. § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> <i>10. Podle ust. § 580 odst. 1 občanského zákoníku, neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.</i> 11. Skutková zjištění a právní závěry: Pohledávka vyplývající z níže uvedené Smlouvy o úvěru, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany právního předchůdce žalobkyně postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 11. 2022 žalobkyni jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 25. 11. 2022. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem ze dne 7. 12. 2022 č. l.

20. Tímto je založena aktivní legitimace žalobkyně v řízení.

12. Dne 30. 1. 2019 byla mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] č. l.

15. Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 17 000 Kč v hotovosti a žalovaný se ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 1 637 Kč (9,6 % z jistiny), jinak s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně. Dále úhradu za poskytnutí úvěru ve výši 8 330 Kč (představující 49 % z jistiny), náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 1 571 Kč (představující 9,25 % z jistiny) a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 3 060 Kč (dalších 18 % z jistiny). Tyto nároky nazvané ve smlouvě jako úhrady za služby. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku a úhrad za služby ve výši 31 598 Kč se žalovaný ve Smlouvě zavázal uhradit v 14 měsíčních splátkách po částkách ve výši 2 257 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na den 30. 3. 2020. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Od uzavření smlouvy do dne postoupení pohledávky na žalobkyni žalovaný zaplatil částku ve výši 25 900 Kč. Po postoupení na dluh neplnil žádnou částkou. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky v souladu s ust. § 142a o. s. ř. Na výzvu však nereagoval. Dlužnou částku nezaplatil.

13. Pokud se týká smlouvy o úvěru, soud dospěl k závěru, že smlouva je platná v části poskytnutí jistiny, neboť finanční částka ve výši 17 000 Kč byla žalovanému poskytnuta.

14. K části nároku na pěvně stanovený úrok z úvěru, soud dospěl k závěru, že výše takto sjednaného úroku odpovídá zákonným ustanovením občanského zákoníku, procentuálně je výše úroku vyjádřena 9,6 % z jistiny (pevně sjednaný úrok), tedy se nepříčí dobrým mravům, soud proto dospěl k závěru, že v části tohoto nároku byla smlouva platně uzavřena, neboť úrok je cenou za poskytnutí finanční částky a žalobkyně má nárok na zaplacení tohoto úroku.

15. K části nároku na zaplacení poplatku za vyhodnocení úvěru, který procentuálně představuje výši 9,25 % z jistiny, soud uvádí: Pokud se týká tohoto poplatku, v této části byla smlouva platně uzavřena, neboť poplatek slouží k úhradě nákladů spojených s uzavřením smlouvy o úvěru, prošetřením i úvěruschopnosti žalovaného úvěr splácet. Na tento poplatek žalobkyně má tedy nárok.

16. K nároku na poplatek za poskytnutí úvěru představující 49 % z jistiny soud uvádí: Celková výše tohoto poplatku činí ze zapůjčené jistiny 17 000 Kč dalších 49 %. Tato část představuje další náklady na úvěr, vedle poplatku za vyhodnocení úvěru. Za přiměřenou výši poplatku za poskytnutí úvěru soud považuje poplatek maximálně do výše 10 % z jistiny, v daném případě do částky 1 700 Kč (jistina ve výši 17 000 Kč, 10 % je tedy 1 700 Kč). Smlouva tedy byla platná pouze v tomto rozsahu, ve zbývající části bylo toto ujednání absolutně neplatné pro rozpor s dobrými mravy podle § 580 odst. 1 občanského zákoníku.

17. K části žaloby o zaplacení poplatku za hotovostní výběr splátek soud uvádí následující: Sjednání dalšího poplatku soud shledává za ujednání v rozporu s dobrými mravy, v rozporu se zákonem na ochranu spotřebitele z následujících důvodů: Na výši odměny za hotovostní inkaso splátek je nezbytné pohlížet a hodnotit ve vztahu k celkovým okolnostem případu. Žalovaný si půjčila částku ve výši 17 000 Kč a byl povinen vrátit tuto částku spolu s příslušenstvím, tedy i úroky, které byly sjednány v daném případě pevnou částkou, dále jdoucí úroky, náklady na vyhodnocení úvěru. Vedle toho měl dále žalovaný povinnost svému věřiteli zaplatit částku představující náklady věřitele za hotovostní inkaso splátek. Půjčky, úvěry z tzv. nebankovního sektoru využívají lidé, kteří ve většině případů nejsou schopni pro svoji tíživou sociální situaci získat peněžní prostředky formou úvěru od banky. Mnohdy tito lidé nemají ani vlastní účty právě z důvodu nedostatku finančních prostředků. Splácení půjčky, úvěru právě hotovostní formou je pro ně přijatelnější a tuto formu splácení nebankovní sektor právě hojně využívá. V těchto případech také lidé získávají finanční částku bezprostředně po uzavření samotné smlouvy, nikoliv s prodlením určité doby, tak jako u bankovního sektoru. Věřitel de facto ani nenabízí jinou možnost splácení půjčky než právě formou hotovostní. Vzhledem ke shora uvedeným skutečnostem soud proto dospěl k závěru, že ujednání o odměně za hotovostní inkaso splátek je v rozporu s dobrými mravy dle § 580 odst. 1 občanského zákoníku, proto žalobkyně nemá právo na zaplacení tohoto poplatku.

18. Vzhledem ke shora uvedeným skutečnostem žalovaný byl tak povinen vrátit žalobkyni celkovou částku ve výši odpovídající jistině 17 000 Kč, pevně sjednaného úroku 1 637 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru 1 700 Kč a náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 1 571 Kč, celkem tedy částku 21 908 Kč. Na smlouvu žalovaný však plnil celkovou částkou 25 900 Kč, když poslední platba ze strany žalovaného byla ke dni 21. 6. 2021. Za tohoto stavu proto dospěl soud k závěru, že žalovaný na smlouvu zaplatil vše, co měl zaplatit s ohledem na platnost smlouvy. Za tohoto stavu soud proto žalobu v celém rozsahu zamítl, kdy dospěl k závěru, že žalovaný již žalobkyni nic nedluží. Výrok I. tohoto rozhodnutí.

19. Výrok o náhradě nákladů tohoto řízení mezi účastníky je pak odůvodněn ust. § 142 odst. 2 o. s. ř., když žalobkyně byla v řízení zcela neúspěšná, žalovaný byl úspěšný, náklady řízení mu však nevznikly. Výrok II. tohoto rozhodnutí.