9 C 75/2025

Plný text

Okresní soud v Kutné Hoře rozhodl soudkyní Mgr. Markétou Esslerovou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátem JUDr. Ing. Karlem Goláněm, Ph.D. sídlem Letenská 121/8, 118 00 Praha proti žalované: Jméno žalované , narozená datum bytem adresa o 141 194,02 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkynia) částku 25 200 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 25 200 Kč od , datum, do zaplacení,b) částku 11 300 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 11 300 Kč od , datum, do zaplacení,c) částku 17 100 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 17 100 Kč od , datum, do zaplacení,to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba co do zaplacení částky 31 720,52 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 4 506,88 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 5 155,48 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 26 446,25 Kč od , datum, do , datum, , zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 1 246,25 Kč od , datum, do zaplacení, úroku ve výši 15 % ročně z částky 26 446,25 Kč od , datum, do zaplacení, částky 25 677,82 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 3 504,72 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 3 811,96 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 16 789,10 Kč od , datum, do , datum, , zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 5 489,10 Kč od , datum, do zaplacení, úroku 15 % ročně z částky 16 789,10 Kč od , datum, do zaplacení, částky 30 195,68 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku ve výši 5 242,88 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 5 670,01 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 24 338,32 Kč od , datum, do , datum, , zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 7 238,32 Kč od , datum, do zaplacení, úroku ve výši 15 % ročně z částky 24 338,32 Kč od , datum, do zaplacení, se zamítá.

III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky 141 194,02 Kč s příslušenstvím, což odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně, společnost , právnická osoba, , IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdce“), uzavřel s žalovanou dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Před uzavřením smlouvy řádně zkoumal úvěruschopnost žalované. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 27 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 33 153 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 26 031 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně sjednanou na straně 2 smlouvy o spotřebitelském úvěru, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 5 622 Kč (dále jen „poplatek“).

2. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21týdenních splátkách po 2 865 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Žalovaná na pohledávku uhradila celkem 1 800 Kč. Žalobkyně je nadále oprávněna požadovat po žalované smluvní úrok z jistiny úvěru až do zaplacení. Žalobkyně je rovněž oprávněna požadovat po žalované zákonný úrok z prodlení z jistiny úvěru a poplatků až do zaplacení.

3. Právní předchůdce žalobkyně dále uzavřel s žalovanou dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Před uzavřením smlouvy řádně zkoumal úvěruschopnost žalované. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 20 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 27 655 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 19 282 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně sjednanou na straně 2 smlouvy o spotřebitelském úvěru, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 4 164 Kč (dále jen „poplatek“).

4. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21měsíčních splátkách po 2 270 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Žalovaná na pohledávku uhradila celkem 8 700 Kč. Žalobkyně je nadále oprávněna požadovat po žalovaném smluvní úrok z jistiny úvěru až do zaplacení. Žalobkyně je rovněž oprávněna požadovat po žalovaném zákonný úrok z prodlení z jistiny úvěru a poplatků až do zaplacení.

5. Právní předchůdce žalobkyně dále uzavřel s žalovanou dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Před uzavřením smlouvy řádně zkoumal úvěruschopnost žalované. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 30 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 31 967 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 22 358 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně sjednanou na straně 2 smlouvy o spotřebitelském úvěru, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 5 400 Kč (dále jen „poplatek“).

6. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21měsíčních splátkách po 2 951 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Žalovaná na pohledávku uhradila celkem 12 900 Kč. Žalobkyně je nadále oprávněna požadovat po žalované smluvní úrok z jistiny úvěru až do zaplacení. Žalobkyně je rovněž oprávněna požadovat po žalované zákonný úrok z prodlení z jistiny úvěru a poplatků až do zaplacení.

7. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, uzavřené mezi právním předchůdcem a žalobkyní došlo s účinností ke dni , datum, k postoupení pohledávek za žalovanou na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno. Přes výzvy žalobkyně žalovaná zbytek dluhu neuhradila.

8. Žalovaná se k žalobou uplatněnému nároku nijak nevyjádřila.

9. Ze zákaznické karty-žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne , datum, , listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, ze dne , datum, , má soud za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně chtěl s žalovaným uzavřít dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 27 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 33 153 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 26 031 Kč, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 5 622 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21měsíčních splátkách po 2 865 Kč, přičemž poslední splátka činila 2 853 Kč.

10. Z tabulky umoření ke smlouvě č. , hodnota, má soud za prokázané, že žalovaná na pohledávku žalobkyně uhradil celkem 1 800 Kč.

11. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, včetně seznamu postoupených pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky, potvrzení o uhrazení úplaty za postoupené pohledávky a podacího lístku má soud za prokázané, že dne , datum, byla mezi původním věřitelem a žalobkyní uzavřena smlouva o postoupení pohledávek. Na základě této smlouvy pak došlo k postoupení pohledávek za žalovanou na žalobkyni. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni , datum, . Žalovaná byla o postoupení pohledávky informována.

12. Z předžalobní výzvy včetně dokladu o odeslání má soud za prokázané, že před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky.

13. Ze zákaznické karty-žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne , datum, , listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, ze dne , datum, , má soud za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně chtěl s žalovanou uzavřít dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 20 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 27 655 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 19 282 Kč, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 4 164 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21měsíčních splátkách po 2 270 Kč, přičemž poslední splátka činila 2 255 Kč.

14. Z tabulky umoření ke smlouvě č. , hodnota, má soud za prokázané, že žalovaná na pohledávku žalobkyně uhradila celkem 8 700 Kč.

15. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, včetně seznamu postoupených pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky, potvrzení o uhrazení úplaty za postoupené pohledávky a podacího lístku má soud za prokázané, že dne , datum, byla mezi původním věřitelem a žalobkyní uzavřena smlouva o postoupení pohledávek. Na základě této smlouvy pak došlo k postoupení pohledávek za žalovanou na žalobkyni. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni , datum, . Žalovaná byla o postoupení pohledávky informována.

16. Z předžalobní výzvy včetně dokladu o odeslání má soud za prokázané, že před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky.

17. Ze zákaznické karty-žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne , datum, , listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, ze dne , datum, , má soud za prokázané, že právní předchůdkyně žalobkyně chtěl s žalovanou uzavřít dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo smlouvy, . Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 30 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 31 967 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 22 358 Kč, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 3 675 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21měsíčních splátkách po 2 951 Kč, přičemž poslední splátka činila 2 947 Kč.

18. Z tabulky umoření ke smlouvě č. , hodnota, má soud za prokázané, že žalovaná na pohledávku žalobkyně uhradila celkem 12 900 Kč.

19. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, včetně seznamu postoupených pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky, potvrzení o uhrazení úplaty za postoupené pohledávky a podacího lístku má soud za prokázané, že dne , datum, byla mezi původním věřitelem a žalobkyní uzavřena smlouva o postoupení pohledávek. Na základě této smlouvy pak došlo k postoupení pohledávek za žalovanou na žalobkyni. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni , datum, . Žalovaná byla o postoupení pohledávky informována.

20. Z předžalobní výzvy včetně dokladu o odeslání má soud za prokázané, že před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky.

21. Žalovaná byla usnesením č.j. 9 C 75/2025-15 ze dne , datum, vyzvána k doplnění skutkových tvrzení a označení důkazů, že její právní předchůdce náležitě posoudil úvěruschopnost žalované. Žalobkyně reagovala doplněním žaloby ze dne , datum22. Soud při jednání dne , datum, z hlediska skutkového stavu nemohl učinit skutkový závěr takový, že právní předchůdce žalobkyně řádně provedl posouzení úvěruschopnosti (schopnosti splácet spotřebitelský úvěr) žalované s odbornou péčí.

23. Po právní stránce soud hodnotil věc dle ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vždy ve znění platném a účinném ke dni rozhodné právní skutečnosti.

24. Žalobkyně, resp. její právní předchůdce, smlouvu uzavírala v postavení podnikatele (§ 420 o.z.) a žalovaný v postavení spotřebitele (§ 419 o. z.), jedná se tedy o spotřebitelskou smlouvu ve smyslu ustanovení § 1810 a násl. o. z. Tím se tak na smlouvu neaplikuje pouze obecná právní úprava obsažená v o. z., ale i úprava obsažená v zákoně o spotřebitelském úvěru, kdy peněžitá zápůjčka je ve smyslu § 2 odst. 1 citovaného zákona spotřebitelským úvěrem.

25. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli.

26. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 86 odst. 2 věta první uvedeného zákona poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.

27. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

28. Podle § 75 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí.

29. Podle § 76 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele.

30. Podle § 78 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru povinen uchovávat dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly.

31. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.

32. Podle § 2390 o. z. přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.

33. Podle § 2991 odst. 1, 2 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.

34. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.

35. Podle § 1968 věta prvá o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.

36. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

37. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru, že žaloba částečně není důvodná.

38. Soud se především zabýval otázkou, zda ze strany právního předchůdce, coby poskytovatele úvěru jakožto spotřebitelského úvěru, byla před vlastním uzavřením smlouvy splněna zákonná povinnost zkoumat s odbornou péčí úvěruschopnost spotřebitele, tedy žalované. V tomto směru nelze než konstatovat, že žalobkyně neunesla břemeno důkazní ohledně skutečnosti, že své povinnosti ve smyslu ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru dostála.

39. Žalobkyně skutečnost o zkoumání úvěruschopnosti sice tvrdila, avšak dostatečně neprokazovala, neboť předložila pouze vlastní smlouvu o spotřebitelském úvěru se smluvními podmínkami a zákaznickou kartu – žádost o spotřebitelský úvěr. Soud konstatuje, že žalobkyně náležitě neprokázala, že by právní předchůdce ověřoval výši příjmů a zejména výdajů žalované.

40. Soud konstatuje, že žalobkyně i přes doplnění žaloby náležitě neprokázala, že by její právní předchůdce ověřoval tvrzení žalované, tedy že by dostatečně ověřoval výši příjmů a výdajů žalované. Takový postup právního předchůdce soud nemohl hodnotit jako souladný se zákonem o spotřebitelském úvěru.

41. Povinnost posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr je dle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, uložená poskytovateli (žalobkyni, resp. právnímu předchůdci), přičemž pokud tuto svoji povinnost nesplní, je smlouva dle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru neplatná a to absolutně, tedy soud k ní dle § 588 o. z. přihlédne i bez návrhu (k tomu srov. např. rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, č. j. 33 Cdo 2178/2018-77 či nález Ústavního soudu sp. zn. III. ÚS 4129/18). Soud je proto povinen zabývat se uvedenou otázkou i bez návrhu žalovaného spotřebitele (v podrobnostech srov. rozsudek Krajského soudu v Praze ze dne 31. 5. 2019, č. j. 27 Co 81/2019 – 71, ve kterém dospěl k závěru, „že v § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. stanovenou neplatnost smlouvy jakožto důsledek porušení povinnosti poskytovatele (řádně a s odbornou péčí) posoudit úvěruschopnost spotřebitele je nutno vykládat za použití § 588 o. z. jako neplatnost absolutní, když dané porušení povinnosti poskytovatele odporuje zákonu a současně (zejména pro uvedené širší možné dopady porušení této povinnosti) zjevně narušuje veřejný pořádek. Soud je proto povinen zabývat se uvedenou otázkou i bez návrhu žalovaného spotřebitele.“). Ačkoliv znění § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru podmiňuje neplatnost smlouvy námitkou učiněnou spotřebitelem v promlčecí lhůtě, takové ustanovení je v rozporu s články 8 a 23 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES ze dne 23. dubna 2008, o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102 EHS, které mají být vykládány v tom smyslu, že vnitrostátnímu soudu ukládají, aby z úřední povinnosti zkoumal, zda došlo k porušení předsmluvní povinnosti zkoumat úvěruschopnost spotřebitele, přičemž stejná ustanovení směrnice zároveň brání tomu, aby sankce (neplatnost smlouvy) spojená s porušením této povinnosti byla podmíněna uplatněním námitky spotřebitele v promlčecí lhůtě (srov. rozsudek Soudního dvora ze dne 5. 3. 2020 ve věci C-679/18, OPR-Finance s.r.o. proti GK). Soud tedy k nesplnění povinnosti věřitele zkoumat schopnost žalovaného splácet úvěr přihlédl z úřední povinnosti (srov. § 588 o. z.).

42. Na podkladě shora uvedených skutečností soud dospěl k závěru, že žalobkyně nemá za žalovanou pohledávky, které by měly svůj právní základ ve smlouvách o spotřebitelském úvěru uzavřených mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou, neboť má tyto smlouvy za neplatné, a to s účinky ex tunc.

43. Za situace, kdy je smlouva o spotřebitelském úvěru neplatná, může se žalobkyně po žalovaném domáhat úhrady finanční částky, kterou mu prokazatelně na základě neplatné smlouvy poskytla, a to z titulu bezdůvodného obohacení, které na straně žalované vzniklo ve smyslu ustanovení § 2991 o. z.

44. Soud má za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované částku 27 000 Kč; žalovaná na tuto pohledávku před podáním žaloby uhradila 1 800 Kč, její bezdůvodné obohacení tak činí částku 25 200 Kč. Vzhledem ke shora uvedenému, nezbylo soudu než návrh žalobkyně částečně zamítnout (výrok II.) a vyhovět pouze co do částky 25 200 Kč s příslušenstvím, kdy přiznal zákonný úrok z prodlení ode dne následujícího od řádného doručení žaloby. Dále má soud za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované částku 20 000 Kč; žalovaná na tuto pohledávku před podáním žaloby uhradila 8 900 Kč, její bezdůvodné obohacení tak činí částku 11 300 Kč. Vzhledem ke shora uvedenému, nezbylo soudu než návrh žalobkyně částečně zamítnout (výrok II.) a vyhovět pouze co do částky 11 300 Kč s příslušenstvím, kdy přiznal zákonný úrok z prodlení ode dne následujícího od řádného doručení žaloby. Dále má soud za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované částku 30 000 Kč; žalovaná na tuto pohledávku před podáním žaloby uhradila 12 900 Kč, její bezdůvodné obohacení tak činí částku 17 100 Kč. Vzhledem ke shora uvedenému, nezbylo soudu než návrh žalobkyně částečně zamítnout (výrok II.) a vyhovět pouze co do částky 17 100 Kč s příslušenstvím, kdy přiznal zákonný úrok z prodlení ode dne následujícího od řádného doručení žaloby45. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle ust. § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že žádnému z účastníků nepřiznal náhradu nákladů řízení, neboť žalované, která byla v řízení převážně úspěšná z obsahu spisu žádné náklady nevznikly.