18 C 107/2025

Plný text

Okresní soud v Liberci rozhodl soudcem Mgr. Kamilem Podholou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená Anonymizováno Jméno advokátky sídlem Adresa advokátky proti žalované: Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno , narozená Anonymizováno bytem Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno o zaplacení částky Anonymizováno s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkynipohledávku ve výši , částka, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, ve výši 12,75% ročně od , datum, do zaplacenípohledávku ve výši , částkaúrok ve výši , Anonymizováno, % p.a z částky , částka, od , datum, do , datum, ve výši , částka, , úrok ve výši 12,75 % p.a z částky , částka, od , datum, do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od , datum, dosáhne částky , částka, ,a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce , částka, , a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.

1. Žalováno ve věci bylo dne , datum, s tím, že žalobce je s účinností ode dne , datum, držitelem povolení , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, k poskytování , Anonymizováno, úvěrů, které bylo vydáno na základě zákona č. 257/2016 Sb., o , Anonymizováno, úvěru, v platném znění.

2. Mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovaným, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“). Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne , datum, . Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši , částka, (dále též jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne , datum, . Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby , Anonymizováno, % p.a. splácet ve , Anonymizováno, splátkách ve výši , částka, (v těchto splátkách byla zahrnuta i úhrada za pojištění, tak jak je níže uvedeno) splatných vždy k , Anonymizováno, . dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem , Anonymizováno, , Anonymizováno, , to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru.

3. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Technický popis uzavření smlouvy a jejího podpisu je uveden v příloze této žaloby. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na e-mailovou adresu žalovaného uvedenou ve smlouvě.

4. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru, i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši , částka, , tak jak bylo sjednáno v příloze č. , hodnota, smlouvy. Žalovaný při podpisu smlouvy podepsal zároveň přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry. Pojištění bylo sjednáno na základě Pojistné smlouvy blíže popsané v příloze č. , hodnota, smlouvy. Žalovaný se zavázal, že bude žalobci po dobu trvání tohoto pojištění hradit za toto pojištění své schopnosti splácet úvěr shora uvedenou měsíční úhradu za pojištění, která bude tvořit součást všech splátek dle uzavírané smlouvy a bude tedy splatná ve lhůtách splatnosti těchto splátek.

5. Žalobce žalovanému oznámil schválení úvěru Oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jehož přílohu tvořil i splátkový kalendář. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na dodejku.

6. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích , Anonymizováno, a , Anonymizováno, (, Anonymizováno, registr klientských informací).

7. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky:- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datum- Částka ve výši , částka, ze dne , datumPřed níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu , Anonymizováno, .smlouvy v celkové výši , částka, (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši , částka, za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce , Anonymizováno, dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. , hodnota, , , Anonymizováno, , u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce , Anonymizováno, dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši , Anonymizováno, x , částka, ). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě , Anonymizováno, dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení.

8. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu , Anonymizováno, .smlouvy v celkové výši , částka, (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši , částka, za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce , Anonymizováno, dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. , hodnota, , , Anonymizováno, , u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce , Anonymizováno, dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši , Anonymizováno, x , částka, ). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě , Anonymizováno, dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení.

9. Povinnost hradit náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného byla ve smlouvě sjednána na základě § 122 odst. 1 písm. a) zákona č. 257/2016 Sb., o , Anonymizováno, úvěru, podle kterého platí, že věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o , Anonymizováno, úvěru sjednat mimo jiné právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele. Shora uvedená částka , částka, přitom odpovídá skutečným nákladům žalobce vzniklých v důsledku popsaného prodlení s úhradou každé splátky o délce , Anonymizováno, dnů.

10. V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem , Anonymizováno, .smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce , Anonymizováno, dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce , Anonymizováno, dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne , datum, . K datu , datum, tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu , Anonymizováno, smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem , částka, byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru.

11. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení.

12. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň , Anonymizováno, dnů.

13. V bodě , Anonymizováno, .smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši , Anonymizováno, % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne , datum, , až do jejího úplného zaplacení.

14. V bodě , Anonymizováno, bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady.

15. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobci k datu podání žaloby dluží následující částky:a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši , částka, (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši , částka, a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši , částka, ) s příslušenstvím.b) smluvní pokuty dle bodu , Anonymizováno, .smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši , částka, s příslušenstvím.c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu , Anonymizováno, .smlouvy, tak jak je specifikována shora, v celkové výši , částka, s příslušenstvím.d) smluvní pokuta dle bodu , Anonymizováno, . smlouvy ve výši , Anonymizováno, % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši , částka, za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem , datum, do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši , částka, .e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši , částka, ode dne , datum, do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě , Anonymizováno, % p.a.. Za dobu od , Anonymizováno, . dne prodlení žalovaného (tedy za dobu od , datum, ) žalobce v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o , Anonymizováno, úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 12.75 % p.a.f) úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr dle Přílohy č. , hodnota, smlouvy ve výši celkem , částka, (Podle přílohy č. , hodnota, smlouvy činila tato úhrada za pojištění částku , částka, měsíčně a tvořila součást všech splátek úvěru. Do dnešní doby zůstala neuhrazena měsíční úhrada za pojištění obsažená ve splátkách č. , hodnota, , , Anonymizováno, , , Anonymizováno, , tedy úhrada za pojištění v celkové výši , Anonymizováno, , částka, ).

16. U dlužných částek uvedených shora pod písm. , Anonymizováno, , tedy u částky v celkové výši , částka, (žalobce se ve prospěch žalovaného rozhodl součet uvedených nároků zaokrouhlit směrem dolů na celé koruny a nedomáhat se zaplacení zbývajících haléřových položek), požaduje žalobce s ohledem na prodlení žalovaného s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení. Pro zjednodušení požaduje žalobce u všech dlužných částek uvedených shora pod písm. , Anonymizováno, zákonný úrok z prodlení až od druhého dne následujícího po shora popsaném zesplatnění úvěru.

17. Dle bodu , Anonymizováno, .smlouvy je výše úroku uvedeného shora pod písm. , Anonymizováno, ) limitována na , Anonymizováno, % částky, kterou má žalovaný zaplatit dle části , Anonymizováno, ) smlouvy, tedy na částku , částka, . Toto žalobce zohledňuje i v petitu.

18. Ve věci bylo rozhodnuto v písemném řízení podle § 115a o.s.ř. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil, nárok nezpochybnil, zaplacení neprokázal.

19. Pokud jde o skutečnosti, které byly shora citovány pro přehlednost žaloby, tak žalobce zejména doložil citovanou smlouvu o úvěru s tím, že dále k této je doložen dodatek ke smlouvě a technický podpis uzavření smlouvy, pokud jde o pojištění, tak zde byla doložena přihláška ke skupinovému pojištění a pokud jde o akceptaci žádosti o úvěr, tak bylo doloženo oznámení o schválení úvěru a k tomu byla doložena též dodejka, to znamená, toto bylo komunikováno žalobci. K vyplacení, respektive reálnému poskytnutí úvěru, pak doložil žalobce příslušný doklad a pokud jde o posouzení úvěruschopnosti, tak byl doložen příslušný formulář, dále výpisy z rejstříku. Dále pokud jde o historii splácení, respektive nesplácení, tak zde byla doložena příslušná karta klienta, výzva k zaplacení dlužné částky, včetně oznámení o zesplatnění úvěru, kde žalobce postupoval dle smluvních podmínek, a nakonec byla doložena předžalobní výzva. Lze uvést, že skutečnosti, které byly shora citovány z žaloby, byly plně doloženy citovanými důkazy, to znamená, došlo k uzavření úvěrové smlouvy v parametrech, jak žalobce tvrdí, a tato nebyla řádně splácena, to znamená, nastoupily povinnosti ze smlouvy, a to včetně sankcí, úvěruschopnost pak byla řádně posouzena.

20. Pokud jde o právní úpravu, tak parametry smlouvy o spotřebitelském úvěru jsou upraveny v § 104–111 zákona č. 257/2016 Sb., o , Anonymizováno, úvěru, pokud jde o posouzení úvěruschopnosti, kterému se žaloba blíže věnuje, tak to je upraveno v § 84–89 citovaného zákona. A pokud jde o účelně vynaložené náklady, smluvní úrok a smluvní pokutu, tak to je upraveno v § 122 citovaného zákona s tím, že pokud jde o zákonné příslušenství, tak to je úrok z první nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Pokud pak jde o pojištění, tak pojistná smlouva je upravena v § 2758 a následující občanského zákoníku, kdy podle § 2782 je právo na pojistné po dobu trvání pojistné ochrany a podle § 2804 citovaného zákona, respektive občanského zákoníku, zaniká pojištění v případě neplacení pojistného. Tolik, pokud jde o zákonnou úpravu. Byl tedy zjištěn skutkový stav, který odpovídá zákonné úpravě a žalobě bylo jako důvodné v celém rozsahu vyhověno.

21. Úspěšný žalobce má právo podle § 142 o.s.ř. na náhradu nákladů řízení a to dle vyhl. č. 177/1996 Sb. a ve spojení s nálezem Ústavního soudu č. 116/2013 Sb., a to za , Anonymizováno, úkony právní služby § 7 advokátního tarifu po , částka, odměna advokáta plus , Anonymizováno, paušální náhrada dle § 13 advokátního tarifu po , částka, , obojí zvýšeno o 21% DPH dle § 137 o.s.ř. a za zaplacený soudní poplatek , částka, , celkem jak uvedeno ve výroku tohoto rozhodnutí.