18 C 227/2023

Plný text

název soudu rozhodl anonymizována dvě slova celé jméno řešitele ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená anonymizováno údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o zaplacení částky 341 392,12 Kč s přísl.

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 341 392,12 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 151 062,21 Kč od [datum] do zaplacení se smluvním úrokem z prodlení ve výši 0,10 % denně z částky 92 864 Kč od [datum] do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce 49 956 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.

1. Žalováno ve věci bylo dne [datum] s tím, že dne [datum] byla uzavřena mezi žalobcem jako věřitelem na straně jedné a žalovanou jako dlužníkem na straně druhé smlouvu o poskytnutí [anonymizováno] úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru“), kterou se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši [částka] (viz. [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru). Úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru. Žalobce poukazuje na skutečnost, že smlouva o úvěru byla sjednána [anonymizováno] prostřednictvím klientské zóny v souladu s [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru, na čemž se smluvní strany dohodly a žalovaný souhlasil, jak je patrné z jeho strany odsouhlasené smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu [anonymizována dvě slova] a potvrzení o [anonymizována dvě slova]), bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou.

2. Úvěr byl sjednán na dobu [anonymizováno] v délce [anonymizována dvě slova], přičemž celková částka splatná žalovanou byla dohodnuta ve výši [anonymizováno] [číslo] ([anonymizováno] [číslo] - jistina a [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] - sjednané úroky) a měla být žalovaným žalobci uhrazena v [anonymizováno] splátkách ve výši [částka] měsíčně vždy k [anonymizováno] dni každého kalendářního měsíce (viz. [anonymizována dvě slova] a [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru). Zápůjční úroková sazba se uplatňuje jako úroková sazba roční a její výše činí [anonymizováno] p.a. a RPSN činí [anonymizováno] p.a., jak je patrné z [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru.

3. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly [anonymizováno] služby, které byly věřitelem - žalobcem poskytnuty na výslovnou žádost žalovaného, a to konkrétně [anonymizováno] služba„ [anonymizována dvě slova] služba„ [anonymizováno]“ je poskytována na žádost [anonymizováno] a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o [anonymizováno] službě [anonymizována dvě slova] služba [anonymizováno] služba je součástí smlouvy o [anonymizováno] úvěru. V rámci sjednaných podmínek ([anonymizována dvě slova] smlouvy o [anonymizováno] službě [anonymizováno]) si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobce jako věřitel uplatňovat po žalovaném za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o [anonymizováno] úvěru stane splatným. [anonymizováno] balíček„ [anonymizováno]“ zahrnuje: [anonymizováno] odkladu [anonymizována dvě slova] úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě [anonymizováno], [anonymizována dvě slova] nebo [anonymizováno]. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě nezaviněné [anonymizována dvě slova].

4. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne [datum]. Tedy nezaplatil splátku v celkové výši [anonymizováno] [číslo] -, když do této výše je zahrnuta splátka úvěru a splátka za výkon [anonymizováno] služby [anonymizováno] v celkové výši [anonymizováno] [číslo] - měsíčně, která je splatná společně s měsíční splátkou [anonymizováno] úvěru (viz [anonymizována dvě slova] smlouvy o [anonymizováno] službě [anonymizováno]). Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslal žalobce žalovanému první písemnou upomínku ze dne [datum] (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzval žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši [částka] (viz. [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru). Žalovaný však vůči žalobci své splatné závazky neuhradil. Žalobce proto zaslal žalovanému druhou písemnou upomínku ze dne [datum] (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzval žalovaného k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši [částka] a zároveň ho vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši [částka] (viz. [anonymizována dvě slova] smlouvy o úvěru). I přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka [anonymizováno] úvěru [číslo] splatná dne [datum]. Na jednotlivé upomínky nebylo reagováno zaplacením, proto žalobci nezbývalo jiné možnosti, než přistoupit dle ustanovení [anonymizováno] Smlouvy o úvěru k sesplatnění úvěru, a vyzvat žalovaného - dlužníka s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku v celkové výši [částka], jak je patrné z připojeného sesplatnění ze dne [datum]. Žalobce v sesplatnění uvedl základní finanční náležitosti smluvní vztahu a nárokoval po žalovaném zaplacení níže uvedených položek: [anonymizováno] úvěru [částka]. Počet splátek [anonymizováno]. Úroková míra [anonymizováno]. Výše splátky [částka]. Počet uhrazených splátek [anonymizováno], v celkové výši [částka] Celkem uhrazeno z jistiny [částka] Celkem uhrazeno z úroků [částka] Celkem uhrazeno z [anonymizováno] služby [anonymizováno] - odklad [částka] Celkem uhrazeno z [anonymizováno] služby [anonymizováno] - [anonymizováno] [částka]. Celkem uhrazeno z [anonymizováno] služby [anonymizováno] - práce [částka]. Přeplatek [částka]. Zbývající část jistiny [částka]. Zbývající část úroků [částka]. Zbývající část [anonymizováno] služby [anonymizováno] - odklad [částka]. Zbývající část [anonymizováno] služby [anonymizováno] - [anonymizováno] [částka]. Zbývající část [anonymizováno] služby [anonymizováno] - práce [částka]. Náklady na upomínkování [částka] Smluvní úroky za prodlení úvěru [částka] Smluvní úroky za prodlení inkasní služby [částka] [anonymizováno] pokuta [částka]. Žalobce uvádí, že nárokované položky vycházejí nejen z uzavřených smluv, ale i ze zákona č. 257/2016 Sb., o [anonymizováno] úvěru, když např. poukazuje na výši [anonymizováno] pokuty, která je v souladu se zákonem. Jde – li o zbylou část úroků, tak žalobce v žalobě poukázal na nedávný zákon o úvěru pro [anonymizováno] [číslo] [anonymizováno], který maximální hranici úrokové sazby či sazby [anonymizováno] ve [anonymizováno] úvěrech nijak nedefinuje.

5. Jde – li o zbývající část [anonymizováno] služby [anonymizováno], tj. [anonymizováno] [číslo] - ([anonymizováno] splátek po [anonymizováno] [číslo] - ([anonymizována dvě slova] - plus [anonymizována dvě slova] - a [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] -), tak žalobce uvádí, že dlužná zbývající neuhrazená část této služby sesplatněného [anonymizováno] úvěru, vznikla na základě smlouvy o zřízení [anonymizováno] služby [anonymizováno], jakožto nepovinné přílohy smlouvy o [anonymizováno] úvěru. Dlužník uzavřel tuto [anonymizováno] službu ke [anonymizováno] úvěru specifikovanou ve smlouvě o zřízení [anonymizováno] služby [anonymizováno]. Vzhledem ke skutečnosti, že úvěr, ke kterému byla tato [anonymizováno] služba ze strany věřitele pro spotřebitele na jeho žádost sjednána, pro neplnění smlouvy sesplatněn, došlo k sesplatnění zbývající části této [anonymizováno] služby.

6. Spotřebitel (žalovaný) se zavázal uhradit žalobci (věřiteli – poskytovateli) za výkon [anonymizováno] služby [anonymizováno] po dobu trvání úvěru částku ve výši celkem [anonymizována tři slova] -, a to v měsíčních splátkách ve výši [číslo] [spisová značka], a to současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Bylo, jde – li o [anonymizováno] balíček„ [anonymizováno]“, který zahrnuje využití tří služeb [anonymizováno] (žalovaným) ujednáno následující: [anonymizováno] odkladu [anonymizováno] splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě [anonymizována tři slova] nebo [anonymizováno]. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě nezaviněné [anonymizována tři slova] bere na vědomí, a výslovně souhlasí, že [anonymizováno] balíček„ [anonymizováno]“ zahrnuje možnost využití tří služeb [anonymizována dvě slova] odkladu [anonymizováno] splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace. Možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě [anonymizována tři slova]

7. Jde – li o rozpoložkování ceny za tuto [anonymizováno] službu, tak bylo výslovně sjednáno: - cena za službu odkladu [anonymizováno] splátek úvěru ročně činí [anonymizováno] [spisová značka]. - cena za možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců v případě [anonymizována čtyři slova] nebo [anonymizováno] činí [anonymizováno] [spisová značka]. - cena za možnost přerušení splácení na dobu až [anonymizováno] měsíců činí [anonymizováno] [spisová značka].

8. Smluvní strany sjednaly, že v případě, že spotřebitel bude v prodlení se splácením úvěru a úvěr, sjednaný ve smlouvě o [anonymizováno] úvěru se v důsledku toho stane splatným, je [anonymizováno] (žalovaný) povinen uhradit zbývající část sjednané [anonymizováno] služby [anonymizováno].

9. Smluvní strany sjednaly, že úhradou dosud neuhrazené části [anonymizováno] služby [anonymizováno] v plné výši [anonymizováno] uhradí [anonymizováno] škodu způsobenou porušením této smlouvy [anonymizováno]. S takto vyčíslenou výší způsobené škody obě smluvní strany tímto shodně souhlasí. Poskytovatel, za předpokladu úhrady zbývající části sjednané [anonymizováno] služby [anonymizováno], již nemá nárok na úhradu případné vyšší skutečné škody, anebo [anonymizováno] pokuty z tohoto právního titulu.

10. Jde – li o [anonymizováno] pokutu, tak zákon o [anonymizováno] úvěru [číslo] Sb. připouští a uznává hranici smluvní pokuty ve výši [anonymizováno] z dosud nesplacené výše jistiny ([anonymizována dvě slova]) viz ([anonymizováno]) Souhrn výše všech uplatněných [anonymizováno] pokut nesmí přesáhnout součin čísla [anonymizováno] a celkové výše [anonymizováno] úvěru, nejvýše však [částka]. Dílčí žalovaná částka [částka] tudíž představuje zákonný nárok žalobce v podobě poloviny nezaplacené jistiny poskytnutého úvěru.

11. Sesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byl žalovanému odeslán dne [datum]. Žalovaný byl tímto sesplatňovacím dopisem jako poslední předžalobní upomínkou vyzván k úhradě dlužné částky ve lhůtě do [datum]. Žalobce uvádí, že žalovaný nevyužil ani žádnou nabídku žalobce na navrácení do splácení dle úvěrové smlouvy uvedenou v průvodním dopisu - možnosti řešení k zesplatnění úvěru.

12. Vzhledem ke všemu výše uvedenému požaduje žalobce v rámci tohoto řízení po žalovaném své nároky uplatněné v sesplatňovacím dopisu, tj. částku [částka], když nenárokuje vyčíslenou pokutu za prodlení s úhradou splátky úvěru ([anonymizována dvě slova], vyčíslený úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby ([anonymizována dvě slova]), taktéž zohledňuje platbu žalovaného ve výši [anonymizována dvě slova], a dále a) zákonné úroky z prodlení ve výši stanovené dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění, tedy ve výši [anonymizováno] ročně z dlužné částky ve výši [anonymizováno] [číslo] zahrnující zbylou část jistiny ([anonymizováno] 100 [anonymizováno]), náklady za upomínky ([anonymizována dvě slova]) a [anonymizováno] pokutu ([anonymizováno] 50 [anonymizováno]) od [datum] do zaplacení, b) smluvní úroky z prodlení ve výši [anonymizováno] denně z celkové dlužné částky [anonymizováno] [číslo] -, která zahrnuje dlužnou částku [anonymizováno] [číslo] - jako zbylou část [anonymizováno] služby [anonymizováno] představující dohodnutou škodu žalobce z [anonymizováno] služby [anonymizováno], a to vše od [datum] do zaplacení, jak je patrné z ustanovení [anonymizována dvě slova] [číslo] ve spojení s [anonymizována dvě slova] [číslo] smlouvy o zřízení [anonymizováno] služby [anonymizováno]. Pro úplnost žalobce v žalobě uvedl, že položku – zbývající část úroků [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] (do této položky žalobce zohledňuje platbu [anonymizována dvě slova]) - žalobce nárokuje po žalovaném bez příslušenství.

13. Dne [datum] byla žalovanému odeslán sesplatňovací dopis - poslední předžalobní upomínka, ve které byl žalovaný seznámen s tím, že i přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka [anonymizováno] úvěru [číslo] splatná dne [datum] a byl vyzván k úhradě dlužné částky s příslušenstvím a seznámen s dalšími možnostmi řešení svého závazku.

14. V poslední zasílané písemné upomínce byl žalovaný upozorňován na skutečnost, že při nezaplacení celé dlužné částky může dojít k sesplatnění jistiny úvěru a naúčtování veškerých sankcí a nároků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a ze souběžně uzavřené smlouvy o [anonymizováno] službě. Na toto nebylo reagováno zaplacením, a proto žalobci nezbývalo nic jiného, než přistoupit dle ustanovení [anonymizováno] Smlouvy o úvěru k sesplatnění jistiny úvěru a v této výzvě s ohledem na porušení smlouvy o úvěru ze strany žalovaného vyčíslit svůj nárok na zaplacení a žádat zaplacení dlužné částky v termínu do [datum]. Žalovaný byl tímto sesplatňovacím dopisem jako poslední předžalobní upomínkou vyzván k úhradě dlužné částky ve lhůtě do [datum]. Žalobce uvádí, že žalovaný nevyužil ani žádnou nabídku žalobce na navrácení do splácení dle úvěrové smlouvy uvedenou v průvodním dopisu – možnosti řešení k zesplatnění úvěru, jenž byl zaslán spolu s předžalobní upomínkou.

15. Ve věci bylo rozhodnuto v písemném řízení podle § 115a o.s.ř. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil, nárok nezpochybnil, zaplacení neprokázal.

16. Pokud jde o skutkový stav, který byl shora citován z žaloby, tak žalobce uzavření úvěrové smlouvy doložil právě touto smlouvou a bylo též doloženo vyplacení úvěru, tedy poskytnutí. Jako další smluvní dokumentace, byly doloženy k tvrzením shora a těmto tvrzením odpovídající [anonymizováno] k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, smlouva o zřízení [anonymizováno] služby podpora, žádost o [anonymizováno] služby, podpora, potvrzení o [anonymizováno] platbě, instrukce k uzavření smlouvy a předsmluvní informace. Pokud jde o tvrzené zesplatnění, kde žalobce poskytoval podle smluvních podmínek, tak byl doložen uvedený zesplatňující dopis, stejně tak jak předcházející upomínky, a ty vždy včetně podacího lístku, jako doklad o odeslání. Byla též doložena předžalobní výzva včetně podacího lístku obsahující zesplatnění úvěru.

17. Pokud jde o právní úpravu, tak [anonymizováno] úvěr je upraven v § 104 a následující zákona č. 257/2016 Sb., O [anonymizováno] úvěru, kdy posouzení úvěruschopnosti se pak děje dle § 84 a následující citovaného zákona. Žalobce posoudil úvěruschopnost, úvěr poskytl, žalovaný se zavázal hradit pravidelné splátky a též vzal na své závazky týkající se přiložených dalších smluvních dokumentů, jde zejména o poplatky. Strany si též dohodly smluvní úrok. Pokud pak jde o dohodnuté sankce za zaslání upomínek, tak tyto mají povahy smluvních pokut, [anonymizováno] pokuta je upravena v § 2048 občanského zákoníku. Dohodnuta byla tedy jak zápůjční úroková sazba, tak smluvní úroky za prodlení. Strany si dohodly další poskytování služeb a cenu za tuto službu. V tomto případě se tyto dohody podřizují pod hlavní závazkový vztah a mají základ v právní úpravě nepojmenované smlouvy dle § 1829 občanského zákoníku. Pokud jde o úpravu [anonymizováno] pokuty, tak se dále odkazuje na to, co bylo uvedeno shora, pokud jde o úpravu zákona o [anonymizováno] úvěru. Úroky z prodlení zákonné jsou pak upraveny v nařízení vlády č. 351/2013 Sb.

18. Žaloby bylo tedy v celém rozsahu vyhověno, tedy jak pokud jde o jistinu, tak zákonný úrok z prodlení a smluvní úrok z prodlení.

19. Úspěšný žalobce má právo podle § 142 o.s.ř. na náhradu nákladů řízení a to dle vyhl. č. 177/1996 Sb. a ve spojení s nálezem Ústavního soudu č. 116/2013 Sb., a to za 3 úkony dle advokátního tarifu § 7 po 9 700 Kč a 3 paušály dle § 13 advokátního tarifu po 300 Kč, zvýšeno o 21% DPH dle § 137 o.s.ř. a za zaplacený soudní poplatek 13 656 Kč, celkem jak uvedeno ve výroku tohoto rozhodnutí.