19 C 304/2020

Plný text

Okresní soud v Liberci rozhodl samosoudcem Mgr. Stanislavem Štěpánkem ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o zaplacení částky 565 329,52 Kč s příslušenstvím

I. Řízení se zastavuje v části v níž se žalobce domáhal zaplacení částky 8 279,40 Kč a dále -) 10% p.a. úrok z prodlení z částky 1 178,81 Kč od 7. 1. 2021 do 1. 2. 2021, -) 10% p.a. úrok z prodlení z částky 2 680,62 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, -) 10% p.a. úrok z prodlení z částky 5 423,62 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, -) 10% p.a. úrok z prodlení z částky 6 689,45 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021, -) 10% p.a. úrok z prodlení z částky 8 279,40 Kč od 27. 4. 2021 do zaplacení, -) 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 1 178,81 Kč od 7. 1. 2021 do 1. 2. 2021, -) 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 2 680,62 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, -) 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 5 423,62 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, -) 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 6 689,45 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021, -) 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 8 279,40 Kč od 27. 4. 2021 do zaplacení.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 557 050,12 Kč s -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 557 557 Kč od 28. 8. 2020 do 6. 1. 2021, -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 556 378,19 Kč od 7.1.2021 do 1. 2. 2021, -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 554 876,38 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 552 133,38 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 550 867,55 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021, -) 10% p.a. úrokem z prodlení z částky 549 277,60 Kč od 27. 4. 2021 do zaplacení a s -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 555 259,16 Kč od 28. 8. 2008 do 6. 1. 2021, -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 554 080,35 Kč od 7. 1. 2021 do 1. 2. 2021, -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 552 578,54 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 549 835,54 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 548 569,71 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021, -) 4,9% p.a. smluvním úrokem z částky 546 979,76 Kč od 27. 4. 2021 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.

III. Žalovaný je povinen nahradit žalobci náklady řízení ve výši 28 478 Kč, do tří dnů od právní moci rozsudku.

1. Žalobce se domáhal vydání rozhodnutím, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobci částku 565 329, 52 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnil tím, že uzavřel dne 10. 6. 2019 s [jméno] [příjmení], [datum narození], bytem [adresa ], jakožto spoludlužníky Smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Vzhledem k tomu, že spoludlužníkovi, [jméno] [příjmení], bylo usnesením [název soudu] ze dne 28.1.2020 pod č.j. [insolvenční spisová značka] povoleno oddlužení, podává žalobce žalobu pouze proti žalovanému – [celé jméno žalovaného]. V souladu s ustanovením čl. I.

2. Smlouvy poskytl žalobce oběma spoludlužníkům spotřebitelský úvěr do celkové výše úvěrového limitu 575 000 Kč za úrok ve výši sjednané pevné úrokové sazby 4,90 % p.a. z poskytnutých peněžních prostředků. Žalobce poskytl úvěr účelově, a to na splacení předchozích závazků žalovaného. V souladu s ustanovením čl. I.

6. Smlouvy se žalovaný zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 96 měsíčních anuitních splátkách vždy 17. dne v měsíci. Výše měsíční splátky činila 7 253 Kč; výše poslední splátky pak měla činit 7 148,65 Kč. Každá anuitní splátka v celkové sjednané výši obsahovala částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků. První splátka byla splatná dne 17. 7. 2019 a poslední splátka byla splatná dne 17. 6. 2027. Pokud by v průběhu splácení došlo k prodlení, tj. Klient (žalovaný) nedodrží výši splátek a/nebo dny splatnosti, může se výše poslední anuitní splátky lišit od sjednané výše anuitní splátky. Vzhledem k tomu, že bylo sjednáno pojištění úvěru, činila celková měsíční splátka včetně poplatku za pojištění částku 7 892 Kč s výjimkou celkové poslední splátky včetně poplatku za pojištění, která činila 7 787,65 Kč. Celková částka, kterou bylo potřeba zaplatit za předpokladu, že sjednaný splátkový kalendář bude dodržován, činila 696 574,97 Kč. V čl. I.

8. Smlouvy bylo sjednáno pojištění úvěru pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně, pojištění pro případ pracovní neschopnosti a pojištění pro případ ztráty příjmu. Rozsah pojištění pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně je 100% zůstatku jistiny úvěru. Aktuální výše měsíčního poplatku za pojištění činila ke dni uzavření Smlouvy částku 639 Kč. Tato částka byla splatná současně s úvěrovou splátkou. Nedílnou součástí Smlouvy jsou Obchodní podmínky pro [žalobce] spotřebitelské úvěry v platném znění, se kterými se žalovaný seznámil a podpisem Smlouvy o úvěru s nimi vyslovil svůj souhlas. První tři splátky byly uhrazeny v souladu se sjednaným splátkovým kalendářem. Do prodlení se žalovaný následně dostal se splátkou splatnou dne 17. 10. 2019, která nebyla uhrazena ve sjednané výši. Poté byl úvěr splácen nepravidelně a v různé výši. Poslední splátka k úhradě předmětného dluhu byla uhrazena dne 24. 1. 2020. V souladu s ustanovením čl. I.

10. Smlouvy je úvěr splácen v pořadí: poplatky, smluvní pokuta, úroky, jistina, a úroky z prodlení. V případě prodlení Klienta (žalovaného) s placením úvěru byl žalobce oprávněn kdykoli Klientovi (žalovanému) adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky. Pokud tak Klient (žalovaný) ve lhůtě 30 dní od prvního upozornění neučiní, byl žalobce oprávněn jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení. [žalobce] je oprávněna zesplatnit jistinu úvěru dále tehdy, pokud bude zjištěn úpadek Klienta (žalovaného) ve smyslu insolvenčního zákona. O zesplatnění úvěru byl žalovaný informován dopisem nazvaným Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 11. 2. 2020. Žalobce zde informoval žalovaného, že s ohledem na skutečnost, že vůči žalovanému bylo rozhodnuto o úpadku, byl úvěr k datu 31. 1. 2020 zesplatněn. Usnesením [název soudu] ze dne 28. 1. 2020 pod č.j. [insolvenční spisová značka] byl zjištěn úpadek dlužníka [jméno] [příjmení] a soud povolil řešení úpadku oddlužením. Usnesením [název soudu] ze dne 26. 6. 2020 pod č.j. [insolvenční spisová značka] soud schválil oddlužení plněním splátkové kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty. Žalobce svoji pohledávku z předmětné úvěrové smlouvy do insolvenčního řízení přihlásil. Tato skutečnost však nezbavuje žalovaného, jakožto spoludlužníka plnit dále dle Smlouvy. K datu vyčíslení pohledávky tj. ke dni 28. 8. 2020 činí dluh žalovaného vůči žalobci částku 565 329,52 Kč, z toho na jistině dluží částku 555 259,16 Kč, na smluvním úroku dluží částku 7 609,07 Kč, na úroku z prodlení dluží částku 163,45 Kč a na poplatcích dluží částku 2 297,84 Kč. Poplatek ve výši 2 297,84 Kč, který ve své žalobě nárokuje, je tvořen jednak poplatky za upomínky a výzvy k úhradě dlužných částek, zasílaných žalovanému. Za tyto upomínky a výzvy žalobce účtoval: za upomínku 300 Kč a za výzvy vždy po 500 Kč Tyto poplatky byly účtovány za upomínku ze dne 25. 11. 2019 a za výzvy k úhradě ze dne 2. 12. 2019 a 23. 12. 2019.

2. Žalovaný ve vyjádření k žalobě uvedl, že by dluh měl být splácen v rámci insolvence manželky žalovaného, která byla žadatelkou o úvěr.

3. Žalobce v replice k vyjádření žalovaného uvedl, že žalovaný a jeho manželka se k plnění smlouvy zavázali společně a nerozdílně a skutečnost, že se žalobce přihlásil do insolvenčního řízení vedeného vůči manželce žalovaného nezbavuje žalovaného povinnosti dluh splácet.

4. Soud ve věci nařídil jednání dne 2. 6. 2021. Žalobce i žalovaný se z přítomnosti u jednání omluvili a souhlasili s jednáním bez jejich přítomnosti, soud proto věc projednal a rozhodl na základě obsahu spisu a provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o.s.ř.) bez přítomnosti stran sporu.

5. V průběhu jednání vzal žalobce žalobu částečně zpět, a to podáním ze dne 20. 5. 2021 o částku 8 279,40 Kč zaúčtovanou na dlužnou jistinu a dále o 10% p.a. úrok z prodlení z částky 1 178,81 Kč od 7. 1. 2021 do 1. 2. 2021, 10% p.a. úrok z prodlení z částky 2 680,62 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, 10% p.a. úrok z prodlení z částky 5 423,62 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, 10% p.a. úrok z prodlení z částky 6 689,45 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021, 10% p.a. úrok z prodlení z částky 8 279,40 Kč od 27. 4. 2021 do zaplacení, 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 1 178,81 Kč od 7. 1. 2021 do 1. 2. 2021, 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 2 680,62 Kč od 2. 2. 2021 do 9. 3. 2021, 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 5 423,62 Kč od 10. 3. 2021 do 6. 4. 2021, 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 6 689,45 Kč od 7. 4. 2021 do 26. 4. 2021 a 4,9% p.a. smluvní úrok z částky 8.279,40 Kč od 27.4.2021 do zaplacení, neboť tato částka byla uhrazena v rámci insolvenčního řízení vedeného vůči spoludlužníkovi [jméno] [příjmení].

6. Podle ustanovení § 96 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.) může žalobce vzít za řízení zpět návrh na jeho zahájení, a to zčásti nebo zcela. Podle ustanovení § 96 odst. 2 o.s.ř. je-li návrh vzat zpět, soud řízení zcela, popřípadě v rozsahu zpětvzetí návrhu, zastaví.

7. S ohledem na výše uvedený procesní úkon žalobce rozhodl soud podle ustanovení § 96 odst. 1, 2 o.s.ř. a řízení v této věci částečně zastavil, jak je uvedeno ve výroku tohoto rozhodnutí, když v souladu s ustanovením § 96 odst. 4 o.s.ř. nezjišťoval případný nesouhlas žalovaného se zpětvzetím žaloby, neboť k němu došlo před zahájením jednání ve věci samé.

8. Na základě provedeného dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav: Ze žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru (konsolidace) ze dne 4. 6. 2019 bylo zjištěno, že [jméno] [příjmení] (manželka žalovaného) požádala o poskytnutí úvěru v celkové výši 575 000 Kč, který bude využit na úhradu předchozích závazků. Z žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne 31. 5. 2019 bylo zjištěno, že žalovaný požádal jako spolužadatel spolu s [jméno] [příjmení] o spotřebitelský úvěr.

9. Z listiny označené předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru bylo zjištěno, že žalovaný a jeho manželka byli před uzavřením smlouvy seznámení s podmínkami poskytnutí a splácení úvěru, včetně výše úrokové sazby, výše splátek a výše pojistného.

10. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 4. 6. 2016 bylo zjištěno, že žalobce uzavřel s [jméno] [příjmení], [datum narození], bytem [adresa žalovaného], jakožto spoludlužníky Smlouvu o úvěru, na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalobce oběma spoludlužníkům spotřebitelský úvěr do celkové výše úvěrového limitu 575 000 Kč za úrok ve výši sjednané pevné úrokové sazby 4,90 % p.a. z poskytnutých peněžních prostředků. Žalovaný a [jméno] [příjmení] byli ze smlouvy zavázáni společně a nerozdílně. V souladu s ustanovením čl. I.

6. Smlouvy se klienti zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 96 měsíčních anuitních splátkách vždy 17. dne v měsíci. Výše měsíční splátky činila 7 253 Kč; výše poslední splátky pak měla činit 7 148,65 Kč. Každá anuitní splátka v celkové sjednané výši obsahovala částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků. První splátka byla splatná dne 17. 7. 2019 a poslední splátka byla splatná dne 17. 6. 2027. Pokud by v průběhu splácení došlo k prodlení, tj. Klient (žalovaný) nedodrží výši splátek a/nebo dny splatnosti, může se výše poslední anuitní splátky lišit od sjednané výše anuitní splátky. Vzhledem k tomu, že bylo sjednáno pojištění úvěru, činila celková měsíční splátka včetně poplatku za pojištění částku 7 892 Kč s výjimkou celkové poslední splátky včetně poplatku za pojištění, která činila 7 787,65 Kč. Celková částka, kterou bylo potřeba zaplatit za předpokladu, že sjednaný splátkový kalendář bude dodržován, činila 696 574,97 Kč. V čl. I.

8. Smlouvy bylo sjednáno pojištění úvěru pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně, pojištění pro případ pracovní neschopnosti a pojištění pro případ ztráty příjmu. Rozsah pojištění pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně je 100% zůstatku jistiny úvěru. Aktuální výše měsíčního poplatku za pojištění činila ke dni uzavření Smlouvy částku 639 Kč. Tato částka byla splatná současně s úvěrovou splátkou. Nedílnou součástí Smlouvy jsou Obchodní podmínky pro [žalobce] spotřebitelské úvěry v platném znění, se kterými se žalovaný seznámil a podpisem Smlouvy o úvěru s nimi vyslovil svůj souhlas.

11. Z výpisu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno [jméno] [příjmení] bylo zjištěno, že úvěr byl klientům poskytnut v souladu se smlouvou.

12. Z obchodních podmínek pro [žalobce] spotřebitelské úvěry byly zjištěny podmínky poskytnutí úvěru včetně oprávnění žalobce zesplatnit úvěr v případě stanovených předpokladů.

13. Z přehledu plateb provedeného ke dni 28. 8. 2020 bylo zjištěno, jakým způsobem klienti úvěr umořovali.

14. Z listiny označené 1. upomínka neuhrazené částky ze dne 25. 11. 2019 bylo zjištěno, že žalovaná byl vyzván k úhradě částky 8 041,60 Kč. Z listiny označené Výzva k zaplacení dluhu ze dne 2. 12. 2019 bylo zjištěno, že žalovaná byl vyzván k úhradě částky 8 550,63 Kč, jejíž součástí byl i poplatek za odeslání této výzvy ve výši 500 Kč. Z listiny označené Opakovaná výzva k zaplacení dluhu bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k úhradě částky 16 979,05 Kč. Z listiny označené Oznámení o zesplatnění ze dne 11. 2. 2020 bylo zjištěno, žalobce prohlásil celou svou pohledávku z poskytnutého úvěru dne 31. 1. 2020 za splatnou, neboť v rámci insolvenčního řízení vedeného vůči spoludlužníkovi bylo rozhodnuto o úpadku. Z dodejky bylo zjištěno, že písemnost byla žalovanému doručena dne 13. 2. 2020.

15. Z listiny označené Oznámení ze dne 31. 7. 2020 bylo zjištěno, že žalobce žalovanému oznámil, jakým způsobem má splácet dluh poté, co vůči spoludlužníkovi bylo rozhodnuto o úpadku.

16. Z přihlášky pohledávky ze dne 14. 2. 2020 učiněné v insolvenčním řízení vedeném u [název soudu] – [pobočka], sp. zn. [insolvenční spisová značka] bylo zjištěno, že žalobce přihlásil pohledávku ve výši 565 329,52 Kč v insolvenčním řízením se spoludlužnicí [jméno] [příjmení]. Přihláška byla doručena na elektronickou podatelnu [název soudu] dne 14. 2. 2020.

17. Z listiny označené Předžalobní upomínka - dluh na účtu č. [bankovní účet] bylo zjištěno, že žalobce vyzval žalovaného k zaplacení částky 565 329,52 Kč s příslušenstvím s upozorněním na možné soudní jednání. Z podacího archu bylo zjištěno, že písemnost byla žalovanému odeslána dne 30. 7. 2020.

18. Z listiny označené Vyčíslení pohledávky ke dni 28. 8. 2020 bylo zjištěno, že dlužná částka ke dni 28. 8. 2020 činila 565 329,52 Kč.

19. Ze Sazebníku poplatků [anonymizována dvě slova] byla zjištěna výše poplatků, které byl žalobce oprávněn účtovat. Poplatek za odeslání výzvy k uhrazení dlužné částky činí dle Sazebníku 500 Kč a poplatek za odeslání upomínky činí 300 Kč.

20. Z přehledu účtovaných poplatků byla zjištěna výše poplatků, které žalobce účtuje žalovanému.

21. Z výpisu pohybu na úvěrovém účtu bylo zjištěno, jak klienti úvěr čerpali a jakým způsobem ho umořovali.

22. Dle ustanovení § 559 zák. č. 89/2012 Sb., tzv. nového občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) má každý právo zvolit si pro právní jednání libovolnou formu, není-li ve volbě formy omezen ujednáním nebo zákonem.

23. Dle § 562 o. z. písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Má se za to, že záznamy údajů o právních jednáních v elektronickém systému jsou spolehlivé, provádějí-li se systematicky a posloupně a jsou-li chráněny proti změnám.

24. Dle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

25. Dle § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.

26. Podle ustanovení § 1872 odst. 1 o. z., je-li několik dlužníků zavázáno plnit společně a nerozdílně, jsou povinni plnit jeden za všechny a všichni za jednoho. Věřitel může požadovat celé plnění nebo jeho libovolnou část na všech spoludlužnících, jen na některých, nebo na kterémkoli ze spoludlužníků.

27. Dle § 1802 věty prvé o. z. mají-li být plněny úroky a není-li jejich výše ujednána, platí dlužník úroky ve výši stanovené právním předpisem.

28. Dle ustanovení § 1970 o. z. jde-li o prodlení s plněním peněžitého dluhu, má věřitel právo požadovat od dlužníka vedle plnění úroky z prodlení, výši úroků z prodlení stanoví prováděcí předpis.

29. Na základě zjištěného skutkového stavu a předložených důkazů ze strany žalobkyně soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná, neboť se žalobci podařilo předloženými listinnými důkazy prokázat tvrzení obsažená v žalobě. V řízení bylo prokázáno uzavření smlouvy o úvěru a poskytnutí úvěru ve výši 575 000 Kč žalovanému.

30. Žalovaný uzavření smlouvy nesporoval, ani netvrdil, že dluh zanikl zaplacením nebo jiným způsobem. Žalovaná pouze uvedl, že žalobce dluh vymáhá rovněž v insolvenčním řízení vedeném s jeho manželkou, která je spoludlužníkem ze smlouvy a která o úvěr žádala.

31. Podle úvěrové smlouvy byli žalovaný a jeho manželka ze smlouvy zavázáni společně a nerozdílně. V takovém případě je věřitel dle ustanovení § 1872 odst. 1 o. z. oprávněn požadovat plnění na kterémkoli z dlužníků. Vzhledem k tomu, že v řízení nebylo zjištěno, že by dluh byl již uhrazen ze strany druhého dlužníka, manželky žalovaného, má žalobce právo požadovat zaplacení celé dlužné částky ze strany žalovaného.

32. Žalobce prokázal existenci pohledávky i její výši, zatímco žalovaný ani netvrdil, že by její závazek zcela zanikl zaplacením či jiným způsobem. Žalovaný je ze smlouvy zavázán společně a nerozdílně a žalobce má proto vůči němu právo na uhrazení celé dlužné částky. Soud proto důvodné žalobě vyhověl.

33. Požadavek žalobce na zaplacení úroku z prodlení nachází oporu v ustanovení § 1970 o.z., kdy dlužník, který svůj dluh nesplní řádně a včas, je v prodlení. Je-li v prodlení s plněním peněžitého dluhu, má věřitel právo požadovat od dlužníka vedle plnění úroky z prodlení. Výše úroků z prodlení byla stanovena v souladu s ustanovením § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb.

34. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle ustanovení § 142 odst. 1 o.s.ř. a § 146 odst. 2, neboť žalobce měl ve věci plný úspěch a má proto nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů. V rozsahu, v němž bylo řízení částečně zastaveno, spočívá úspěch žalobce v tom, že žalobce vzal důvodně podanou žalobu zpět, poté, co byla dlužná částka částečně uhrazena po podání žaloby. Tyto náklady se skládají ze zaplaceného soudního poplatku ve výši 27 878 Kč a z nákladů řízení uplatněných v souladu s ustanovením § 151 odst. 3 o.s.ř. za použití vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 254/2015 Sb., podle které účastníkovi řízení, jenž nebyl zastoupen zástupcem podle ustanovení § 151 odst. 3 o.s.ř. a nedoložil výši hotových výdajů, náleží částka 600 Kč představující 300 Kč za každý ze dvou úkonů (zaslání předžalobní upomínky a podání žaloby) podle ustanovení § 2 odst. 2 uvedené vyhlášky.

35. O lhůtě k plnění bylo rozhodnuto v souladu s ust. § 160 odst. 1 o.s.ř., když soud neshledal podmínky pro její prodloužení či plnění ve splátkách.