15 C 364/2024

Plný text

Okresní soud v Mladé Boleslavi rozhodl samosoudkyní Mgr. Martinou Svobodovou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátem Jméno advokáta sídlem Adresa advokáta proti žalované: Jméno žalované , dříve Anonymizováno , narozená Datum narození žalované bytem Adresa žalované pro zaplacení 29 325,99 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku , částka, , se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba, podle které je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni částku , částka, , s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši , částka, , s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s úrokem ve výši 8,00 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, se zamítá.

III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným nadepsanému soudu dne , datum, domáhala po žalované jednak zaplacení částky ve výši , částka, s příslušenstvím, a to z titulu nezaplaceného úvěru, které právní předchůdkyně žalobkyně, společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se , adresa, , dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“, poskytla žalované, a to na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, , dále jen „Smlouva“, která byla mezi právní předkyní žalobkyně a žalovanou uzavřena dne , datum, . Na základě Smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky v hotovosti ve výši , částka, a žalovaná se zavázala vrátit právní předchůdkyni žalobkyně poskytnuté peněžní prostředky spolu se smluvním úrokem v pevné výši , částka, . Žalovaná se rovněž zavázal právní předchůdkyni žalobkyně zaplatit za poskytnutí úvěru a za uzavření smlouvy částku ve výši , částka, , úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši , částka, a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši , částka, . Celkovou dlužnou částku ve výši , částka, se žalovaná zavázala splatit ve 14 měsíčních splátkách po , částka, . Poslední splátka měla být splacena nejpozději dne , datum, . Jelikož žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas, poslední splátka byla ze strany žalovaného na tento úvěr uhrazena dne , datum, ve výši , částka, , dnem následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další řádné splátky tak vzniklo právní předchůdkyni žalobkyně právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky, která se skládá z jistiny úvěru , částka, , úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru , částka, , úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy , částka, , úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu , částka, a úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště , částka, . Na dlužnou částku nebylo následně ze strany žalovaného ničeho zaplaceno. Právní předchůdkyni žalobkyně dále vzniklo právo na zaplacení sjednané smluvní pokuty v částce , částka, . Vzhledem k nezaplacení úvěru v plné výši ve lhůtě sjednané ve Smlouvě, tj. k , datum, , úročí se neuhrazená jistina ve výši , částka, od , datum, úrokovou sazbou ve výši 8,00% ročně, jak bylo sjednáno v článku „Splatnost, úrok a RPSN“ Smlouvy. Dále se žalobkyně domáhá kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 8,00% ročně z dlužné jistiny za období od , datum, do , datum, ve výši , částka, a zaplacení kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení z částky , částka, od prodlení do , datum, v částce , částka, , zaplacení smluvního úroku ve výši 8,00% ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky , částka, (jistina a úrok za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši , částka, ) ve výši 15 % ročně od , datum, do zaplacení. Nedílnou součástí Smlouvy byl předpis splátek.

2. Právní předchůdkyně žalobkyně postoupila svou pohledávku za žalovanou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, na žalobkyni, a to s účinností ke dni , datum, . Žalované bylo postoupení pohledávek písemně oznámeno. Ani přes předžalobní výzvu právního zástupce žalobkyně odeslanou dne , datum, , žalovaná na své závazky vůči žalobkyni nic nezaplatila. Žalobkyně proto po žalované, kromě plnění specifikovaného v předchozím odstavci odůvodnění tohoto rozsudku, požaduje též zaplacení náhrady nákladů řízení v celkové výši , částka, .

3. Přípisem zdejšího soudu ze dne , datum, byla žalobkyně vyzvána, aby do 10 dní od doručení přípisu doplnila svá tvrzení ohledně skutečnosti, jakým způsobem posuzovala právní předchůdkyně žalobkyně při poskytování úvěrů schopnost žalované tyto splácet, a dále, aby označila důkazy k doplněným tvrzením. Žalobkyně v uvedené lhůtě svá tvrzení, že právní předchůdkyně žalobkyně řádně zkoumala úvěruschopnost žalované, doplnila tak, že vycházela z prohlášení žalované uvedeného v žádosti o spotřebitelský úvěr, kde žalovaná uvedla, že je zaměstnána od , datum, u společnosti , právnická osoba, ., výše jejích měsíčních příjmů činí , částka, a výše jejích měsíčních výdajů činí , částka, . Výše příjmu celé domácnosti činí celkem , částka, a výši měsíčních výdajů činí celkem , částka, . Žalovaná v žádosti uvedla, že je vdaná a doložila příjmy svého manžela jakožto společně posuzované osoby. Tyto údaje předchůdkyně žalobkyně následně ověřovala oproti dokladům vyžádaným od žalované, tj. dohodou o provedení práce a výplatních pásek žalované, z pracovní smlouvy a výplatních lístků manžela žalované. Příjmy žalované zkoumal právní předchůdce žalobkyně dle výplatních pasek a výdaje byly zkoumány z výpisů z bankovního účtu.

4. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.

5. Soud na základě provedeného dokazování zjistil ve věci následující skutkový stav a má za prokázané následující:

6. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, a předpisu splátek má soud za prokázané, že mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovanou byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru dle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, dále jen „o. z.“, kterou se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši , částka, a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky právní předchůdkyni žalobkyně vrátit společně se smluvním úrokem v pevné výši , částka, . Žalovaná se rovněž zavázala právní předchůdkyni žalobkyně zaplatit za poskytnutí úvěru a za uzavření smlouvy částku ve výši , částka, , úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši , částka, a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši , částka, . Celkovou dlužnou částku ve výši , částka, se žalovaná zavázala splatit ve 14 měsíčních splátkách po , částka, . Poslední splátka měla být splacena nejpozději dne , datum, .

7. Z přehledu zaplacených splátek ke Smlouvě se podává, že žalovaná uhradila právní předchůdkyni žalobkyně celkem částku ve výši , částka, , a to dne , datum, částku , částka, , dne , datum, částku , částka, , dne , datum, částku , částka, .

8. Pokud jde o posouzení úvěruschopnosti žalované, soud ze žádosti o úvěr ze dne , datum, , kterou žalovaná žádala poskytnutí úvěru ve výši 16 000 na 14 měsíců s tím, že bude měsíčně splácet částku , částka, , zjistil, že žalovaná je zaměstnána od , datum, na dobu určitou do , datum, zřejmě na dohodu o provedení u společnosti , právnická osoba, . (žalobkyní předložená dohoda o provedení práce ze dne , datum, nebyla ze strany žalované podepsána), ale z jediné výplatnice žalované za únor 2022 bylo zjištěno, že její čistý měsíční příjem činí , částka, a výše jejích měsíčních výdajů činí , částka, na bydlení a částku 15 060 na dopravu, jídlo a osobní náklady(ničím nedoloženo). Výsledkem byl dokonce záporný použitelný měsíční příjem – , částka, . Dále byly uvedeny příjmy a výdaje domácnosti, kdy výdaje celé domácnosti žalované činily , částka, na bydlení, částku , částka, na dopravu, jídlo a osobní náklady, celkové výdaje domácnosti žalované činily , částka, (ničím nedoloženo). K příjmům domácnosti byly zahrnuty též příjmy manžela žalované ve výši , částka, , čímž právní předchůdkyni žalobkyně vyšel použitelný měsíční příjem žalované spolu s manželem ve výši , částka, , který právní předchůdkyně žalobkyně vyhodnotila jako dostatečný, když sice manžel žalovaný předložil svou pracovní smlouvu ze dne , datum, , kdy manžel žalované je zaměstnán u společnosti , právnická osoba, jako zámečník, avšak z výplatních pásek manžela žalované za období od prosince 2021 do února 2022 se zjišťuje tvrzený příjem, ale zároveň skutečnost, že proti manželu žalovaného je vedena exekuce pod sp. zn. , spisová značka, u soudního exekutora , tituly před jménem, , jméno FO, , který si v prosinci 2021 srazil částku , částka, , v lednu částku , částka, a v únoru dokonce částku , částka, a zároveň je manželovi žalované ze mzdy strhávána částka na úhradu zaměstnanecké půjčky, kdy si zaměstnavatel manžela žalované v prosinci 2021 strhl toliko , částka, , v lednu 2022 pak částku , částka, včetně doplatku na zaměstnaneckou půjčku a v únoru pak částku , částka, na (novou?) zaměstnaneckou půjčku (důkaz pracovní smlouva a výplatnice manžela žalované za období od prosince 2021 do února 2022). Dále nebylo ze strany předchůdkyně žalobkyně zjištěno, kde žalovaná se svou rodinou bydlí, zda ve vlastním, v nájmu, u rodičů či jiné, nebylo zjištěno, zda vlastní nemovitost, a především bylo ze žádosti zjištěno, že žalovaná má více nezaopatřených dětí (v žádosti o úvěr zatrženo 3+), kdy toto zjištění nebylo v rámci posouzení úvěruschopnosti vůbec zohledněno.

9. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, uzavřené mezi žalobkyní a právní předchůdkyní žalobkyně, ze seznamu postupovaných pohledávek, z potvrzení o zaplacení kupní ceny ze dne , datum, a z dopisu ze dne , datum, adresovaného žalované o oznámení o postoupení pohledávek má soud za prokázané, že došlo k postoupení předmětných pohledávek za žalovanou z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni a toto bylo žalované řádně oznámeno.

10. Předžalobní výzvou k plnění se základním skutkovým a právním rozborem ze dne , datum, ve spojení s podacím lístkem ze dne , datum, žalobkyně prokázala, že žalovanou před podáním žaloby vyzvala k úhradě částky , částka, .

11. Výpisem z obchodního rejstříku žalobkyně doložila svou procesní subjektivitu.

12. Po právní stránce soud věc posoudil následovně:

13. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

14. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, v platném znění, dále jen „ZoSÚ“, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.

15. Podle § 3 odst. 1 písm. d) ZoSÚ se pro účely tohoto zákona rozumí poskytovatelem ten, kdo jako podnikatel poskytuje spotřebitelský úvěr.

16. Podle § 419 o. z. spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.

17. Podle § 86 odst. 1 ZoSÚ posoudí poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 86 odst. 2 věty první ZoSÚ poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.

18. Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

19. Druhý senát Soudního dvora Evropské unie ve 34. bodě svého rozsudku ze dne , datum, ve věci sp. zn. C-679/18, OPR-, právnická osoba, . vs. GK, v řízení o předběžné otázce (dále jen jako „rozsudek SDEU“), rozhodl, že účinná ochrana spotřebitele vyžaduje, aby v situaci, kdy věřitel uplatní svůj nárok z úvěrové smlouvy vůči spotřebiteli, vnitrostátní soud z úřední povinnosti posoudil, zda věřitel dodržel povinnost stanovenou v článku 8 směrnice 2008/48 (pozn. jedná se o povinnost posoudit úvěruschopnost spotřebitele), a konstatuje-li porušení této povinnosti, vyvodil z toho důsledky upravené vnitrostátním právem, aniž by vyčkal příslušného návrhu spotřebitele, s tou výhradou, že musí být dodržena zásada kontradiktornosti. Dle bodu 46 rozsudku SDEU musí být články 8 a 23 směrnice 2008/48 vykládány v tom smyslu, že brání vnitrostátní úpravě, podle níž se sankce za porušení předsmluvní povinnosti věřitele posoudit úvěruschopnost spotřebitele, tj. neplatnost úvěrové smlouvy ve spojení s povinností tohoto spotřebitele vrátit věřiteli poskytnutou jistinu v době přiměřené jeho možnostem, uplatní pouze za podmínky, že spotřebitel tuto neplatnost namítne, a to v tříleté promlčecí době. S ohledem na tento závěr Soudního dvora Evropské unie je nutné § 87 odst. 1 ZoSÚ vykládat tak, že následkem porušení povinnosti posouzení úvěruschopnosti spotřebitele je absolutní neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru, ke které je povinen soud přihlédnout z úřední povinnosti, nikoli až k námitce spotřebitele.

20. Podle § 78 odst. 1 ZoSÚ poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Podle § 78 odst. 2 písm. b) ZoSÚ poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1.

21. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.

22. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle odstavce 2 téhož ustanovení se bezdůvodně obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.

23. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.

24. Podle § 1958 odst. 2 o. z. neujednají-li strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu.

25. Podle § 1968 o. z. dlužník který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. Podle § 1969 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení, může věřitel vymáhat splnění dluhu, anebo může od smlouvy odstoupit za podmínek ujednaných ve smlouvě nebo stanovených zákonem.

26. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

27. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění účinném od , datum, , odpovídá výše úroku z prodlení ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.

28. Podle § 1879 o. z. může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).

29. Zákon o spotřebitelském úvěru jako předpis speciální má přednost před obecnou úpravou obsaženou v občanském zákoníku. Jeho ustanovení § 87 pak sankcionuje porušení povinnosti posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr (či zápůjčku) sankcí absolutní neplatnosti smlouvy (shodně např. rozsudek Krajského soudu v Praze ze dne , datum, , č. j. , spisová značka, ), přičemž k absolutní neplatnosti je soud s odkazem na § 588 o. z. povinen přihlížet z úřední povinnosti. V případě absolutní neplatnosti právního jednání pak nepřichází vůbec v úvahu moderace soudem, na rozdíl od případů relativní neplatnosti.

30. Stejně tak v rozhodnutí pod sp. zn. III ÚS 4129/18 Ústavní soud ČR judikoval, že „poskytovatel úvěru, kdy dlužník je v postavení spotřebitele, má jednoznačnou povinnost prověřit spotřebitelovu schopnost plánovaný úvěr splatit. Posouzení rozpornosti úvěrové smlouvy s dobrými mravy (a na ni navazující eventuální rozhodnutí soudu o zastavení exekuce) nemůže vycházet jen z „objektivizovaného“ hodnocení jednotlivých parametrů takové úvěrové smlouvy…. Naopak obecné soudy … by měly poskytovatele úvěrů vést (i třeba cestou případného zastavení exekuce k návrhu povinného) k přesvědčivému zkoumání toho, zda (budoucí) dlužník nebude mít zjevný problém svůj úvěr splatit. Přitom nejde podle Ústavního soudu o žádný zvlášť přísný či dokonce nepřiměřený požadavek; to, zda je reálné splacení dluhu, je přece celkem výchozí zásada, kterou by jako obecný princip měly soudy vzít v úvahu bez ohledu na to, zda je v nějakém zákoně výslovně zakotven, anebo nikoli.“31. Podle odborné literatury uvedené zákonné ustanovení sleduje celou řadu cílů. Kromě ochrany samotného spotřebitele je důležité, aby se věřitelé nepouštěli do nezodpovědného zapůjčování, sekundárně je tak chráněn věřitel před vznikem případných v budoucnu nedobytných pohledávek. Spolu s nimi jsou chráněni i další věřitelé, kteří poskytli spotřebiteli finanční prostředky dříve, takže v důsledku případného dalšího zadlužování spotřebitele by mohla být ohrožena jeho schopnost řádně a včas splácet tyto již dříve vzniklé dluhy. Dále je pak chráněna i celá společnost před různými sociopatologickými jevy, které mohou být s neschopností spotřebitele splácet dluhy spojeny jako např. rozpad rodiny, alkoholismus či jiné závislosti, ztráta bydlení, trestná činnost.

32. S ohledem na shora uvedené soud posoudil předmětnou úvěrovou smlouvu jako absolutně neplatnou, neboť předchůdkyně žalobkyně svá tvrzení ohledně řádného zkoumání úvěruschopnosti žalované, a to zejména co se týká, jeho měsíčních výdajů nejen ani netvrdila, ale ani nijak nedoložila. Z předložených důkazů nelze dojít k závěru, že právní předchůdkyně žalobkyně řádně ověřovala příjmy, a zejména výdaje žalované včetně jejího manžela, tedy že žalovaná je schopna své dluhy splácet. Žalovaná má minimální příjem (zkrácený pracovní úvazek), byla schopna doložit pouze jedinou výplatnici, dle žádosti o úvěr má více nezaopatřených dětí, příjem manžela žalované k době poskytnutí úvěru byl též silně podprůměrný, nadto zatížen nejen zaměstnaneckou půjčkou, ale především exekucí vedenou , tituly před jménem, , jméno FO, , kdy je zřejmé že žalovaná nemá dostatečný příjem a manžel žalované neplní své závazky řádně a včas. Zjištění skutečných měsíčních výdajů žalované pak zcela absentuje. Měsíční výdaje žalované a jejího manžela předchůdkyně žalobkyně toliko „objektivizovala“ ve smyslu výše citovaného rozhodnutí Ústavního soudu. Žalobkyně nepředložila žádný důkaz, který by prokazoval, že informace ohledně měsíčních výdajů uvedené žalovanou v žádosti o úvěr, byly právní předchůdkyní žalobkyně pořízeny a uchovány tak, jak vyžaduje § 78 ZoSÚ, kdy zejména absentují tvrzené výpisy z bankovního účtu (tvrzené v doplnění žaloby). Neúplné a neověřené údaje, zejména ohledně životních výdajů nemohly podat pravdivý obraz o majetkové situaci žalované a její domácnosti a tím o její schopnosti úvěr splácet. Žalované jako spotřebiteli byl spotřebitelský úvěr poskytnut, aniž by byly řádně zkoumány zejména její měsíční výdaje, právní předchůdkyně žalobkyně tak s odbornou péčí neposoudila úvěruschopnost žalované, zda je schopna spotřebitelský úvěr splácet. Z výše citovaného ustanovení ZoSÚ vyplývá, že poskytovatel spotřebitelského úvěru je vždy povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele poskytnuté peněžní prostředky splácet, k tomu je povinen získat od spotřebitele dostatečné informace, případně nahlédnout do příslušných databází. Až v případě, že s odbornou péčí posoudí, že spotřebitel bude schopen zapůjčené prostředky vrátit, úvěr poskytne, v opačném případě je smlouva neplatná, a to absolutně.

33. Právní předchůdkyně žalobkyně na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené podle § 1879 a násl. o. z. postoupila pohledávku za žalovanou na žalobkyni a žalovaná byla o změně věřitele právní předchůdkyní žalobkyně vyrozuměna. Žalobkyně tak byla k podání žaloby aktivně věcně legitimována, jelikož žalovaná ani po změně věřitele svého dluhu svůj postoj k vrácení zbylé části bezdůvodného obohacení nezměnila.

34. Jak již bylo výše konstatováno, dotčená smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, je s ohledem na skutečnost, že právní předchůdkyně žalobkyně nesplnila podmínky § 86 ZoSÚ, absolutně neplatná. Faktem ovšem je, že právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši , částka, , které jí žalovaná v plném rozsahu nevrátila. Žalovaná se tak na úkor právní předchůdkyně žalobkyně, resp. po postoupení pohledávky na úkor žalobkyně, bezdůvodně obohatila a je povinna plnění v rozsahu bezdůvodného obohacení, tj. částky , částka, (zapůjčených celkem , částka, po odečtení žalovanou vrácené celkové částky ve výši , částka, ), žalobkyni také vrátit. Vzhledem k tomu, že žalobkyně požadovala zákonný úrok z prodlení, byla žalované rovněž uložena povinnost zaplatit žalobkyni z nevrácené částky bezdůvodného obohacení úroky z prodlení podle § 1970 o. z. ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., a to z částky , částka, od , datum, do zaplacení (výrok I.).

35. Soud ale žalobě nevyhověl v ostatních žalovaných nárocích s ohledem na neplatnost smlouvy o úvěru (výrok II.).

36. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že vyslovil, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů, neboť žalovaná byla sice ve věci úspěšnější, ale žádné náklady jí v tomto řízení – podle obsahu spisu – nevznikly (výrok III.).

37. Lhůta pro splnění povinnosti uložené žalované tímto rozsudkem byla soudem stanovena v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř., tedy v délce tří dnů od právní moci tohoto rozsudku, neboť nebyly zjištěny okolnosti, které by odůvodňovaly stanovení lhůty delší, a to i vzhledem na neaktivitu žalované v řízení.