24 C 335/2020

Plný text

Okresní soud v Novém Jičíně rozhodl samosoudcem JUDr. Ivanem Holubem, Ph.D., ve věci žalobce: osobní údaje žalobce zastoupený advokátkou údaje o zástupci proti žalovaným: 1. celé jméno žalovaného , datum narození bytem adresa žalované a žalovaného 2. celé jméno žalované , datum narození bytem adresa žalované a žalovaného pro 37 776 Kč s příslušenstvím <b>I. Žalovaný ad 1) a žalovaná ad 2) jsou povinni společně a nerozdílně zaplatit žalobci částku 37 776 Kč a dále</b> <b>- zákonný úrok z prodlení z částky 37 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 2 220,56 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 36 110 Kč ve výši 9,75 % ročně od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 215,16 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 34 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 440,56 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 33 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 136,54 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 31 151 Kč ve výši 9,75 % ročně od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 421,84 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 28 692 Kč ve výši 9,75 % ročně od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 101,02 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 26 233 Kč ve výši 9,75 % ročně od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 404,97 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 23 774 Kč ve výši 9,75 % ročně od 14. 8. 2020 do zaplacení,</b> <b>- úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 18. 6. 2019 dosáhne částky 141 638 Kč,</b> <b>to vše v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 500 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž toto rozhodnutí nabude právní moci, pod ztrátou výhody splátek.</b> <b>II. Žalovaný ad 1) a žalovaná ad 2) jsou povinni společně a nerozdílně zaplatit žalobci na nákladech řízení částku 8 808,40 Kč v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 500 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž toto rozhodnutí nabude právní moci, pod ztrátou výhody splátek, k rukám advokátky JUDr. [jméno] [příjmení].</b> 1. Žalobou, doručenou soudu dne 24. 11. 2020, se žalobce domáhal, aby mu žalovaní společně a nerozdílně zaplatili částku 37 776 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 37 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 2 220,56 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 36 110 Kč ve výši 9,75 % ročně od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 215,16 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 34 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 440,56 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 33 610 Kč ve výši 9,75 % ročně od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 136,54 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 31 151 Kč ve výši 9,75 % ročně od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 421,84 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 28 692 Kč ve výši 9,75 % ročně od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 101,02 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 26 233 Kč ve výši 9,75 % ročně od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 404,97 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 23 774 Kč ve výši 9,75 % ročně od 14. 8. 2020 do zaplacení, a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 18. 6. 2019 dosáhne částky 141 638 Kč.

2. Žalobce tvrdil, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným ad 1) jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále též„ smlouva“). Žalovaný ad 1) tuto smlouvu podepsal dne 15. 3. 2018. Na základě smlouvy byl žalovanému ad 1) poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 30 000 Kč (dále též„ úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému ad 1) došlo dne 21. 3. 2018. Žalovaný ad 1) se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 151,6 % p. a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši celkem 2 459 Kč splatných vždy k 12. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem duben 2018, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému ad 1) následně zasláno na dodejku. Žalovaná ad 2) smlouvu uzavřela a podepsala jako spoluúčastník a zavázala se veškeré dluhy žalovaného ad 1) ze smlouvy či s ní související plnit společně a nerozdílně se žalovaným ad 1). Schopnost žalovaných řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že jejich volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného ad 1) v databázích [příjmení] a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, byl proveden tzv. scoring žalovaných (interní matematický model založený na bodovém hodnocení žalovaných), na jehož základě bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Dále bylo prověřeno, že žalovaní nebyli v době žádosti evidováni v insolvenčním rejstříku, žalovaní neměli u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaných nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaných nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající se žalovanými, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný po uzavření smlouvy požádal v souladu se smlouvou o bezúplatný odklad splátek z důvodu své pracovní neschopnosti. Žádosti žalovaného bylo ze strany žalobce vyhověno. Došlo tak k bezúplatnému odkladu splatnosti původních splátek ad [číslo]. Po dobu odkladu těchto splátek, tedy od 12. 1. 2019 do 11. 4. 2019 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Provedení odkladu těchto splátek žalobce žalovanému oznámil písemným oznámením, jehož přílohou byl i upravený splátkový kalendář vztahující se ke smlouvě. Žalovaní neplnili řádně podmínky smlouvy a ocitli se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 2 459 Kč ze dne 17. 4. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 11. 5. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 18. 6. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 12. 7. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 13. 8. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 12. 9. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 11. 10. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 13. 11. 2018, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 18. 12. 2018. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaných vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaní ocitnou v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek ad [číslo] u kterých se žalovaní ocitli v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaných žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaných dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný a dlužník ocitnou v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaní ocitli v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaných následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaní ocitnou v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaní se takto dostali do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky ad [číslo] splatné dne 12. 4. 2019. K datu 16. 6. 2019 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši 36 212,96 Kč byli žalovaní povinni uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. K výpočtu úroku za poskytnutí úvěru přirostlého do zesplatnění úvěru žalobce tvrdil, že úvěr dle uzavřené smlouvy o úvěru se splácí splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění. V každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru. Úrok za poskytnutí úvěru zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a splátkou úroku. Tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři, který je zasílán společně s oznámením o schválení úvěru. U posledních 3 splátek úvěru před zesplatněním úvěru, pokud je úvěr zesplatněn z důvodu prodlení dlužníka s úhradou splátek, je tak část každé z těchto posledních 3 splátek připadající na úrok připočtena k původní jistině úvěru a stává se součástí shora uvedené nové jistiny úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byli přitom žalovaní vyzváni k úhradě dané dlužné splátky a byla jim poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaní po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jim povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 18. 6. 2019, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 1 500 Kč ze dne 22. 1. 2020, částka ve výši 1 500 Kč ze dne 13. 2. 2020, částka ve výši 1 000 Kč ze dne 31. 3. 2020, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 15. 4. 2020, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 4. 6. 2020, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 17. 6. 2020, částka ve výši 2 459 Kč ze dne 13. 8. 2020. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaní dluží společně a nerozdílně žalobci tyto částky: a) částka odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 22 376,96 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 36 212,96 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 29 233,91 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6 979,05 Kč) s příslušenstvím; b) smluvní pokuty dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím; c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím; d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 36 212,96 Kč od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 7 929,99 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 34 712,96 Kč od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 763,62 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 33 212,96 Kč od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 1 560,87 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 32 212,96 Kč od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 483,15 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 29 753,96 Kč od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 1 487,50 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 354,77 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do zaplaceni. Žalobce požadoval tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 14 002,00 Kč; e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. úrok z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, úrok z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, úrok z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13.8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplaceni. Žalobce požadoval tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 95,91 % p.a., která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě.

3. Žalovaní tyto částky žalobci neuhradili ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobce v této věci zaslal. U dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c), tedy u částky v celkové výši 23 774 Kč, požadoval žalobce s ohledem na prodlení žalovaných s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení, pro zjednodušení až od druhého dne následujícího po zesplatnění úvěru. Dle bodu 2.2. smlouvy je výše úroku uvedeného shora pod písm. e) limitována na 120 % částky, kterou mají žalovaní zaplatit dle části A) smlouvy, tedy na částku 141 638 Kč. Úrok za poskytnutí úvěru byl ve smlouvě vyjádřen prostřednictvím tzv. efektivní úrokové sazby. Touto žalobou žalobce požadoval přiznání úroku v nominální úrokové míře odpovídající efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Vyjádření úroku v efektivní sazbě tedy odpovídá jeho vyjádření v nominální úrokové sazbě. Jedná se pouze o matematickou operaci. Problematikou efektivní a nominální úrokové míry se zabýval [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno], [příjmení], znalec v oboru ekonomika, ve svém„ Vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek“ ze dne 25. 10. 2018, které bylo zpracováno na žádost žalobce.

4. Žalovaní se ve věci samé nevyjádřili.

5. Vzhledem k tomu, že k jednání nařízenému na den 8. 9. 2021 se řádně předvolaní žalovaní nedostavili ani nepožádali z důležitého důvodu o jeho odročení, když tvrzení, že jsou žalovaní v práci, soud za důležitý důvod pro odročení jednání nepovažoval, soud podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaných, přičemž vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů.

6. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalobcem jako poskytovatelem úvěru na straně jedné a žalovaným ad 1) jako klientem a žalovanou ad 2) jako spoluúčastníkem na straně druhé (žalovaný a žalovaná společně označování jako klienti) byla dne 21. 3. 2018 uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] na základě které žalobce poukázal na účet žalovaného dne 21. 3. 2018 částku 30 000 Kč. Žalovaní se zavázali poskytnutý úvěr splácet ve 48 měsíčních splátkách po 2 459 Kč, splatných vždy k 12. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem dubnem 2018 Celkem měli žalovaní zaplatit částku 118 032 Kč, představující jistinu ve výši 30 000 Kč a úroky ve výši 88 032 Kč. Výše zápůjční úrokové sazby činila 151,6 % ročně a byla vyjádřena jako efektivní úroková míra (sazba), když v každém kalendářním měsíci se bral v potaz přesný počet dnů v měsíci s tím, že délka každého roku je 365 dnů (nepočítalo se s přestupným rokem), a RPSN činila 151,6 %. Poskytovatel úvěru byl oprávněn na úrocích, za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 141 638,40 Kč. V případě prodlení s úhradou jakékoliv splátky či její části byl žalobce oprávněn požadovat smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne úvěrovaný v prodlení o délce 30 dnů. Souhrn těchto smluvních pokut mohl činit maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Žalobce měl vůči žalovaným právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením žalovaných, jejichž výše činila u každé splátky, u které se klienti ocitli v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Jestliže se klienti ocitnou v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části v délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou jsou klienti povinni zaplatit poskytovateli úvěru nejpozději ke dni zesplatnění. Jestliže klienti po zesplatnění nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli úvěru smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení (ze smlouvy o úvěru ze dne 21. 3. 2018 se splátkovým kalendářem ze dne 22. 3. 2018 a z oznámení o schválení úvěru ze dne 22. 3. 2018 s poštovní zásilkou s dodejkou, z výpisu k účtu č. [bankovní účet] ke dni 21. 3. 2018 - dokladu o vyplacení úvěru). Z prohlášení klientů ze dne 15. 3. 2018, z předsmluvního formuláře ze dne 15. 3. 2018, z výplatnic žalovaného za [číslo] a 1/ 2018, z pracovní smlouvy žalovaného ze dne 30. 10. 2003, z přehledu dávek SSP vyplácených žalované od [číslo] do [číslo], jakož i z výpisů z databází Nebankovního registru klientských informací (NRKI) a [příjmení] je zřejmé, že žalobce jako poskytovatel úvěru ve smyslu § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru s žalovanými řádně posuzoval jejich úvěruschopnost jako spotřebitelů na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaných samotných, tak i z příslušných databází či z jiných zdrojů (ze sdělených i získaných informací o úvěruschopnosti žalovaných a jejich vyhodnocení žalobcem). Žalovaní uhradili žalobci za dobu od 17. 4. 2018 do 18. 12. 2018 na prvních 9 splátkách úvěru celkem 22 131 Kč (z karty klientů). Dne 11. 2. 2019 žalovaní požádali žalobce o odklad splátek za leden, únor a březen 2019 z důvodu pracovní neschopnosti, čemuž žalobce dne 11. 2. 2019 vyhověl a zaslal žalovaným upravený splátkový kalendář, na základě kterého došlo k odkladu splatnosti původních splátek [číslo] po dobu jejich odkladu od 12. 1. 2019 do 11. 4. 2019 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru (z žádosti o odklad splátek, z oznámení o odkladu splátek a z upraveného splátkového kalendáře ze dne 11. 2. 2019). Žalobce zaslal žalovaným ve dnech 13. 5. 2019 a 12. 6. 2019 výzvy k zaplacení a upozornění na zesplatnění celého úvěru (z výzev a upozornění). Vzhledem k tomu, že se žalovaní ocitli v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru o délce 65 dnů, došlo ke dni 16. 6. 2019 k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících z této smlouvy. Žalovaní po zesplatnění zaplatili žalobci za dobu od 22. 1. 2020 do 13. 8. 2020 celkem 13 863 Kč, a to konkrétně částku ve výši 1 500 Kč dne 22. 1. 2020, částku ve výši 1 500 Kč dne 13. 2. 2020, částku ve výši 1 000 Kč dne 31. 3. 2020, částku ve výši 2 459 Kč dne 15. 4. 2020, částku ve výši 2 459 Kč dne 4. 6. 2020, částku ve výši 2 459 Kč dne 17. 6. 2020 a částku ve výši 2 459 Kč dne 13. 8. 2020 (z karty klientů). Žalobce zaslal oběma žalovaným předžalobní výzvy k plnění ze dne 4. 11. 2020, ve které vyzval žalované k okamžité úhradě: a) částky odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 22 376,96 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 36 212,96 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 29 233,91 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6 979,05 Kč) s příslušenstvím; b) smluvní pokuty dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím; c) náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím; 7. d) smluvní pokuty dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 36 212,96 Kč od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 7 929,99 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 34 712,96 Kč od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 763,62 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 33 212,96 Kč od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 1 560,87 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 32 212,96 Kč od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 483,15 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 29 753,96 Kč od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 1 487,50 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 354,77 Kč a smluvní pokuty ve výši 0,1% z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do zaplaceni. Žalobce požadoval tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy smluvní pokuty ve výši 14 002,00 Kč; e) úroku za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. úroku z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, úroku z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, úroku z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a úroku za poskytnutí úvěru z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplaceni. Žalobce požadoval tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 95,91 % p. a., která dle závěrů [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno], [příjmení], znalce v oboru ekonomika, obsažených v jeho vyjádření k problematice úročení pohledávek ze dne 25. 10. 2018 s přiloženými převodními tabulkami, odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě (z předžalobních výzev ze dne 4. 11. 2020, z poštovního podacího archu ze dne 5. 11. 2020, a z vyjádření znalce [příjmení] [jméno] [příjmení], [anonymizováno], [příjmení] k problematice úročení pohledávek ze dne 25. 10. 2018 s přílohami).

8. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

9. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.

10. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru, že úvěrovou smlouvou [číslo] ze dne 21. 3. 2018 se žalobce jako úvěrující zavázal, že na požádání žalovaných jako úvěrovaných poskytne v jejich prospěch peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, a žalovaní se zavázali poskytnuté peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč vrátit úvěrujícímu včetně úroků formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 2 459 Kč splatných vždy k 12. dni v měsíci počínaje dnem 12. 4. 2018 a konče dnem 12. 6. 2022 (na základě upraveného splátkového kalendáře). Vzhledem k tomu, že žalovaní svůj závazek řádně a včas nesplnili, došlo dne 16. 6. 2019 k zesplatnění úvěru. Žalovaní tak po zohlednění dosavadních úhrad dlužili žalobci a) částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 22 376,96 Kč (k datu zesplatnění úvěru činila nová jistina úvěru částku ve výši 36 212,96 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 29 233,91 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6 979,05 Kč); b) smluvní pokuty v celkové výši 998 Kč, odpovídající částce 499 Kč za každou ze dvou splátek (13. a 14. splátka), u kterých se žalovaní ocitli v prodlení o délce 30 dnů; c) náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši 400 Kč, odpovídající částce 200 Kč za každou ze dvou splátek (13. a 14. splátka), u kterých se žalovaní ocitli v prodlení o délce 15 dnů; d) smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaných s její úhradou, a to počínaje dnem 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 36 212,96 Kč od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 7 929,99 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 34 712,96 Kč od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 763,62 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 33 212,96 Kč od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 1 560,87 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 32 212,96 Kč od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 483,15 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 29 753,96 Kč od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 1 487,50 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 354,77 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1% z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do zaplaceni, což představuje kapitalizovanou smluvní pokutu ke dni vyhotovení žaloby v celkové výši 14 002,00 Kč; e) úrok za poskytnutí úvěru v nominální roční úrokové sazbě 95,91 % ročně z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 18. 6. 2019 do zaplacení, tj. úrok z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, úrok z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, úrok z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplacení, maximálně však v souhrnné výši 141 638,40 Kč.

11. Soud proto žalovaným uložil povinnost společně a nerozdílně zaplatit žalobci částku 37 776 Kč (součet dlužné nové jistiny úvěru ve výši 22 376 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, nákladů souvisejících s prodlením ve výši 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 14 002 Kč), úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,91 % ročně z částky 29 233,91 Kč od 18. 6. 2019 do 4. 6. 2020 ve výši 26 107,88 Kč, z částky 27 294,96 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 897,78 Kč, z částky 24 835,96 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 3 581,31 Kč a z částky 22 376,96 Kč od 14. 8. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 18. 6. 2019 dosáhne částky 141 638 Kč, a dále zákonný úrok z prodlení z postupně hrazené nové jistiny úvěru podle § 1970 o. z. ve spojení s § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., odpovídající výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tedy 9,75 % ročně z částky 37 610 Kč od 18. 6. 2019 do 22. 1. 2020 ve výši 2 220,56 Kč, z částky 36 110 Kč od 23. 1. 2020 do 13. 2. 2020 ve výši 215,16 Kč, z částky 34 610 Kč od 14. 2. 2020 do 31. 3. 2020 ve výši 440,56 Kč, z částky 33 610 Kč od 1. 4. 2020 do 15. 4. 2020 ve výši 136,54 Kč, z částky 31 151 Kč od 16. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 421,84 Kč, z částky 28 692 Kč od 5. 6. 2020 do 17. 6. 2020 ve výši 101,02 Kč, z částky 26 233 Kč od 18. 6. 2020 do 13. 8. 2020 ve výši 404,97 Kč a z částky 23 774 Kč od 14. 8. 2020 do zaplacení, když k žádosti žalovaných a se souhlasem žalobce soud podle 160 odst. 1 části věty za středníkem o. s. ř. umožnil žalovaným plnění ve splátkách, jejichž výši a podmínky splatnosti určil tak, že řádným a včasným nezaplacením byť i jediné splátky nastává splatnost celého dluhu najednou.

12. Žalobci, který měl ve věci plný úspěch, přiznal soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. plnou náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti žalovaným, kteří ve věci úspěch neměli. Účelně vynaložené náklady řízení žalobce spočívají v zaplaceném soudním poplatku ve výši 1 886 Kč, mimosmluvní odměně advokáta za poskytování právních služeb ve výši 1500 Kč podle § 14b odst. 1 ve spojení s § 11 odst. 1 písm. a) a d) vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu za 3 úkony právní služby (převzetí a příprava zastoupení, žaloba, výzva k plnění) po 500 Kč a ve výši 2 620 Kč podle § 7 bodu 5. ve spojení s § 11 odst. 1 písm. g) vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu za jeden úkon právní služby (účast na jednání před soudem), 3 režijních paušálech po 100 Kč (300 Kč) podle § 14b odst. 5 písm. a) a 1 režijním paušálu ve výši 300 Kč podle § 13 odst. 4 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, cestovném ve výši 601 Kč, vypočteném za cestu právní zástupkyně žalobce z [obec] do [obec] a zpět dne 8. 9. 2021 v celkové vzdálenosti 100 km jako součet náhrady za spotřebované pohonné hmoty osobním automobilem Suzuki Swift, [registrační značka] při kombinované spotřebě 5,8 litrů na 100 km a ceně za 1 litr pohonné hmoty benzinu automobilového 95 oktanů ve výši 27,80 Kč (161 Kč) podle § 158 odst. 2, 3 a 4 zákona č. 262/2006 Sb., zákoníku práce ve spojení s § 4 písm. a) vyhlášky č. 589/2020 Sb. a sazby základní náhrady za 1 km jízdy u osobních silničních motorových vozidel při vzdálenosti 100 km ve výši ve výši 4,40 Kč (440 Kč) podle § 157 odst. 4 písm. b) zákoníku práce ve spojení s § 1 písm. b) vyhlášky č. 589/2020 Sb., náhradě za promeškaný čas cestou k jednání v celkové výši 400 Kč podle § 14 odst. 3 vyhlášky č. 177/1996 Sb. odpovídající čtyřem započatým půlhodinám po 100 Kč, a náhradě za DPH v sazbě 21 % z částky 5 721 Kč ve výši 1 201,40 Kč podle § 137 odst. 3 o. s. ř., celkem tedy 8 804,40 Kč, které soud podle § 149 odst. 1 o. s. ř. uložil žalovaným zaplatit - rovněž v přiměřených splátkách pod ztrátou jejich výhody - k rukám advokáta, zastupujícího žalobce, jemuž byla přisouzena náhrada nákladů řízení.