17 C 151/2024

Plný text

Okresní soud v Olomouci rozhodl samosoudkyní Mgr. Anonymizováno Anonymizováno ve věci žalobkyně: Anonymizováno Anonymizováno Anonymizováno a.s., IČO IČO zainteresované společnosti 0/0 sídlem Adresa zainteresované společnosti 0/0 proti žalované: Jméno zainteresované osoby 0/0 Datum narození zainteresované osoby 0/0 Adresa zainteresované osoby 0/0 o 24 047,63 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 7 891,56 Kč s úrokem 13,9 % ročně z částky 7 891,56 Kč od 13. 12. 2023 do zaplacení, s úrokem 15 % ročně z částky 7 891,56 Kč od 23. 12. 2023 do zaplacení a s kapitalizovaným úrokem ve výši 267,47 Kč, částku 4 164,72 Kč s úrokem 15 % ročně z částky 4 164,72 Kč od 23. 12. 2023 do zaplacení, částku 4 909,35 Kč s úrokem 17,9 % ročně z částky 4 909,35 Kč od 13. 12. 2023 do 12. 3. 2024, s úrokem 15 % ročně z částky 4 909,35 Kč od 13. 3. 2024 do zaplacení, s úrokem 15 % ročně z částky 4 909,35 Kč od 23. 12. 2023 do zaplacení a s kapitalizovaným úrokem ve výši 219,09 Kč, částku 5 000 Kč s úrokem 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od 13. 12. 2023 do 29. 2. 2024, s úrokem 15 % ročně z částky 5 000 Kč od 1. 3. 2024 do zaplacení, s úrokem 15 % ročně z částky 5 000 Kč od 23. 12. 2023 do zaplacení a s kapitalizovaným úrokem ve výši 187,92 Kč, a částku 2 082 Kč, to vše do tří dnů ode dne právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku 962 Kč do tří dnů ode dne právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 15. 3. 2024 domáhala po žalované zaplacení celkové částky 24 047,63 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 11. 3. 2023 uzavřela se žalovanou Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě které byl žalované aktivován běžný účet č. , č. účtu, , a dne 20. 6. 2023 pak Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 8 000 Kč. Úvěr pod č. , Anonymizováno, byl žalované schválen a dne 20. 6. 2023 vyplacen na běžný účet. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě údajů poskytnutých žalovanou a lustrací ve veřejně dostupných databázích. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 124 Kč, které zahrnovaly splátku jistiny a úroku 13,9 % ročně. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě si žalobkyně se žalovanou sjednaly odklad splátek úvěru splatných dne 15. 10. 2023 a 15. 11. 2023. Splátky od 15. 7. 2023 do 15. 9. 2023 byly splaceny, počínaje splátkou ke dni 13. 12. 2023 žalovaná nehradila. Žalobkyně proto zesplatnila úvěr ke dni 13. 12. 2023, přičemž ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 7 891,56 Kč a nesplacený smluvní úrok 267,47 Kč. Žalobkyně žalovanou o zesplatnění písemně informovala a vyzvala ji k úhradě dluhu. Dále dne 27. 7. 2023 uzavřela žalobkyně se žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 14 000 Kč. Úvěr pod č. , Anonymizováno, byl žalované schválen a vyplacen na běžný účet. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě údajů poskytnutých žalovanou a lustrací ve veřejně dostupných databázích. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 4 667 Kč, které zahrnovaly pouze splátku jistiny. Splátky od 13. 8. 2023 do 13. 9. 2023 byly splaceny, na splátku dne 13. 10. 2023 žalovaná uhradila pouze 501,28 Kč a dále již žalovaná nehradila. Žalobkyně proto zesplatnila úvěr ke dni 13. 12. 2023, přičemž ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 4 164,72 Kč. Žalobkyně žalovanou o zesplatnění písemně informovala a vyzvala ji k úhradě dluhu. Dále dne 30. 7. 2023 uzavřela žalobkyně se žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 5 000 Kč. Úvěr pod č. , Anonymizováno, byl žalované schválen a vyplacen na běžný účet. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě údajů poskytnutých žalovanou a lustrací ve veřejně dostupných databázích. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 100 Kč, které zahrnovaly splátku jistiny a úroku 17,9 % ročně. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě si žalobkyně se žalovanou sjednaly odklad splátek úvěru splatných dne 13. 10. 2023 a 13. 11. 2023. Splátky od 13. 8. 2023 do 13. 9. 2023 byly splaceny, počínaje splátkou ke dni 13. 12. 2023 žalovaná nehradila. Žalobkyně proto zesplatnila úvěr ke dni 13. 12. 2023, přičemž ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 4 909,35 Kč a nesplacený smluvní úrok 219,09 Kč. Žalobkyně žalovanou o zesplatnění písemně informovala a vyzvala ji k úhradě dluhu. Dále dne 24. 4. 2023 uzavřela žalobkyně se žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši 5 000 Kč. Žádost byla žalované schválena. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě údajů poskytnutých žalovanou a lustrací ve veřejně dostupných databázích. Nedílnou součástí smlouvy o poskytnutí kontokorentu byly Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaná porušila podmínky, byl jí kontokorent zablokován a žalobkyně kontokorent zesplatnila ke dni 13. 12. 2023, přičemž ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 5 000 Kč a nesplacený smluvní úrok 187,92 Kč. Žalobkyně žalovanou o zesplatnění písemně informovala a vyzvala ji k úhradě dluhu. Nakonec žalobkyně požadovala úhradu částky 2 082 Kč jako nepovoleného debetu na běžném účtu žalované č. , č. účtu, . Před podáním žaloby žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dluhu.

2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, k nařízenému jednání se nedostavila.

3. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění:- z výpisu odchozích zpráv bylo zjištěno, že dne 14. 12. 2023 byl odeslán zesplatňující dopis a dne 12. 12. 2023, 27. 11. 2023 a 30. 10. 2023 upomínky k úhradě;- z přehledu cen pojištění soud neučinil žádná relevantní skutková zjištění;- z přehledu nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhu bylo zjištěno, že náklady za 20 dnů vymáhání činily 890,80 Kč;- z přehledu čerpání a splácení kontokorentu bylo zjištěno, že výš limitu činila 5 000 Kč a úroková sazba 15 %. Dne 13. 12. 2023 byl kontokorent zesplatněn, přičemž dlužná jistina činila 5 000 Kč a nesplacený úrok činil 187,92 Kč;- z přehledu plateb k úvěru pod č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že byly uhrazeny 3 splátky po 124 Kč a že ke dni zesplatnění dne 13. 12. 2023 činila dlužná jistina 7 891,56 Kč a nesplacený úrok 267,47 Kč;- z přehledu plateb k úvěru pod č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že byly uhrazeny 2 splátky po 100 Kč a že ke dni zesplatnění dne 13. 12. 2023 činila dlužná jistina 4 909,35 Kč a nesplacený úrok 219,09 Kč;- z přehledu plateb k úvěru pod č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že byly uhrazeny 2 splátky po 4 667 Kč a 1 splátka v částce 4 666 Kč a že ke dni zesplatnění dne 13. 12. 2023 činila dlužná jistina 4 164,72 Kč;- z přihlášení k pojištění bylo zjištěno, že pojistné za pojištění pravidelných výdajů při pracovní neschopnosti činilo 180 Kč měsíčně pro pojistnou částku 6 000 Kč a za pojištění pro případ úmrtí a invalidity 3.stupně činilo 30 Kč měsíčně pro pojistnou částku 50 000 Kč;- z informací o rozložení platby bylo zjištěno, že jaké jsou podmínky využití této služby;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, a formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že Dodatek č. , hodnota, byl uzavřen dne 24. 4. 2023, a že jím byl sjednán tzv. kontokorent s výší limitu 5 000 Kč. Roční úroková sazba činila 18,9 %;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, a formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že Dodatek č. , hodnota, byl uzavřen dne 20. 6. 2023, a že jím byl sjednán pro žalovanou úvěr č. , Anonymizováno, ve výši 8 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr hradit formou pravidelných měsíčních splátek po 124 Kč + měsíční pojistné 11 Kč. Úroková sazba činila 13,9 % ročně;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, a formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že Dodatek č. , hodnota, byl uzavřen dne 30. 7. 2023, a že jím byl sjednán pro žalovanou úvěr č. , Anonymizováno, ve výši 5 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr hradit formou pravidelných měsíčních splátek po 100 Kč + měsíční pojistné 9 Kč. Úroková sazba činila 17,9 % ročně;- z Rámcové smlouvy č. , hodnota, bylo zjištěno, že byla uzavřena mezi účastníky dne 11. 3. 2023 a že se jí žalobkyně zavázala poskytovat žalované služby včetně platebních. Byla sjednána služba – běžný účet č. , č. účtu, ;- ze smlouvy o rozložení platby bylo zjištěno, že byla uzavřena mezi účastníky dne 27. 7. 2023 a byla jí sjednána pro žalovanou půjčka ve výši 14 000 Kč určená k proplacení a následnému rozložení platby č. , hodnota, ze dne 31. 5. 2023 z účtu č. , č. účtu, . Půjčka měla být uhrazena ve 3 splátkách po 4 667 Kč, poplatek za rozložení platby činil 50 Kč. Úroková sazba činila 0 % ročně;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, bylo zjištěno, že byl uzavřen dne 3. 10. 2023 a byla jím žalované odložena splatnost splátek ze dne 15. 10. 2023 a 15. 11. 2023 s tím, že od 15. 12. 2023 měla žalovaná pokračovat ve splácení;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, bylo zjištěno, že byl uzavřen dne 3. 10. 2023 a byla jím žalované odložena splatnost splátek ze dne 13. 10. 2023 a 13. 11. 2023 s tím, že od 13. 12. 2023 měla žalovaná pokračovat ve splácení;- ze splátkového kalendáře k úvěru č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalovaná uhradila dne 15. 7. 2023, 15. 8. 2023 a 15. 9. 2023 vždy částku 124 Kč, která byla započítána na úrok, jistinu a pojistné. Ke dni 13. 12. 2023 činila dlužná jistina 7 891,56 Kč a dlužný úrok 267,47 Kč;- ze splátkového kalendáře k úvěru č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalovaná uhradila dne 13. 8. 2023 a 13. 9. 2023 vždy částku 100 Kč, která byla započítána na úrok, jistinu a pojistné. Ke dni 13. 12. 2023 činila dlužná jistina 4 909,35 Kč a dlužný úrok 219,09 Kč;- ze splátkového kalendáře k půjčce č. , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalovaná uhradila dne 13. 8. 2023 a 14. 8. 2023 první splátku 4 667 Kč a dne 13. 9. 2023 a 14. 9. 2023 druhou splátku 4 667 Kč. Na třetí splátku uhradila dne 13. 10. 2023 částku 1,28 Kč a dne 17. 10. 2023 částku 500 Kč. Neuhrazená jistina činila 4 164,72 Kč;- z výpisu z běžného účtu žalované č. , č. účtu, za období od 20. 6. 2023 do 15. 3. 2024 bylo zjištěno, že dne 20. 6. 2023 čerpala půjčku 8 000 Kč od žalobkyně, dne 27. 7. 2023 čerpala půjčku 14 000 Kč od žalobkyně (rozložení platby), dne 27. 7. 2023 jí byl účtován poplatek 50 Kč za rozložení platby, dne 30. 7. 2023 čerpala půjčku 5 000 Kč od žalobkyně a dále byly zjištěný průběžné částečné úhrady půjček. Výše kontokorentu činila 5 000 Kč. Konečný zůstatek na účtu byl –2 082 Kč;- z výzvy ze dne 14. 12. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě částky 24 620,11 Kč do 22. 12. 2023;- z přehledu žádostí o úvěr bylo zjištěno, že žalované byla schválena žádost ze dne 24. 4. 2023, 20. 6. 2023, 27. 7. 2023 a 30. 7. 2023;- z výpisu z běžného účtu žalované č. , č. účtu, za období od 11. 3. 2023 do 31. 5. 2023 bylo zjištěno, že konečný zůstatek činil 7 052,97 Kč;- z úvěrové zprávy ze dne 20. 6. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně zjišťovala osobní údaje žalované, hodnotila její skóre a zjišťovala jaké má u ní žalovaná závazky a zda jsou po splatnosti;- z úvěrové zprávy ze dne 24. 4. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně zjišťovala osobní údaje žalované, hodnotila její skóre a zjišťovala jaké má u ní žalovaná závazky a zda jsou po splatnosti.

4. Na základě výše uvedených skutkových zjištění dospěl soud k tomuto závěru o skutkovém stavu:Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 11. 3. 2023 Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalované zřízen běžný účet č. , č. účtu, . Dále účastníci uzavřeli dne 24. 4. 2023 Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na jehož základě žalobkyně poskytla žalované kontokorent s výší limitu 5 000 Kč. Roční úroková sazba činila 18,9 %. Dále účastníci uzavřeli dne 20. 6. 2023 Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na základě něhož poskytla žalobkyně žalované úvěr pod č. , Anonymizováno, ve výši 8 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr hradit v měsíčních splátkách po 124 Kč, úroková sazba činila 13,9 % ročně. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě se účastníci dohodli na odkladu splátek splatných dne 15. 10. 2023 a 15. 11. 2023. Žalovaná na úvěr uhradila 3 x 124 Kč. Ke dni 13. 12. 2023 byl úvěr zesplatněn, přičemž dlužná jistina činila 7 891,56 Kč a dlužný úrok 267,47 Kč. Dále účastníci uzavřeli dne 30. 7. 2023 Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na základě něhož poskytla žalobkyně žalované úvěr pod č. , Anonymizováno, ve výši 5 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr hradit v měsíčních splátkách po 100 Kč, úroková sazba činila 17,9 % ročně. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě se účastníci dohodli na odkladu splátek splatných dne 13. 10. 2023 a 13. 11. 2023. Žalovaná na úvěr uhradila 2 x 100 Kč. Ke dni 13. 12. 2023 byl úvěr zesplatněn, přičemž dlužná jistina činila 4 909,35 Kč a dlužný úrok 219,09 Kč. Dále účastníci uzavřeli dne 27. 7. 2023 smlouvu o rozložení plateb, kterou byla sjednána půjčka pro žalovanou ve výši 14 000 Kč. Žalovaná se zavázala půjčku splatit ve 3 splátkách. Žalovaná uhradila 2 x 4 667 Kč a na poslední splátku uhradila pouze 501,28 Kč. Neuhrazená jistina činila 4 164,72 Kč. Před uzavřením smluv žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované na základě informací poskytnutých žalovanou, úvěrových zpráv a výpisů z účtu žalované u žalobkyně za období 11. 3. 2023 – 31. 5. 2023. Dopisem ze dne 14. 12. 2023 žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužných částek v celkové výši 24 620,11 Kč, nejpozději do 22. 12. 2023. Konečný zůstatek na účtu žalované č. , č. účtu, byl ke dni 15. 3. 2023 ve výši -2 082 Kč.

5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

6. Podle § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky.

7. Podle § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem.

8. Podle § 1968 občanského zákoníku, dlužník, který svůj dluh řádně nesplní, je v prodlení.

9. Podle § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

10. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.

11. Soud na shora uvedený zjištěný skutkový stav aplikoval citované právní normy a dospěl k závěru, že žaloba je zcela důvodná.

12. Žalobkyně v řízení prokázala, že dne 11. 3. 2024 uzavřela se žalovanou Rámcovou smlouvu, jíž byl žalované zřízen běžný účet, a následně dne 24. 4. 2023, 20. 6. 2023, 27. 7. 2023 a 30. 7. 2023 platné smlouvy o úvěru, na základě kterých žalované poskytla kontokorent a úvěry ve výši 5 000 Kč, 14 000 Kč a 8 000 Kč, které byla žalovaná povinna splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Vzhledem k tomu, že předmětem sporu bylo zaplacení dluhu (pohledávky) z úvěrů, měla žalobkyně jako věřitel podle hmotněprávní normy břemeno tvrzení a důkazní pouze o tom, že se žalovanou jako dlužníkem byly uzavřeny smlouvy o úvěru, že na základě těchto smluv dlužníku byly poskytnuty finanční prostředky a že dlužník dluhy řádně neplnil. Z tohoto břemene tvrzení pak vyplývá pro žalobkyni břemeno důkazní jen ohledně prokázání tvrzení, že smlouvy byly uzavřeny a že na jejich základě byly žalované jako dlužníku poskytnuty finanční prostředky (srov. rozhodnutí Krajského soudu v Ostravě, pobočka v Olomouci ze dne 4. 6. 2010, č. j. 75 Co 75/2010-83, a dále komentář Bureš, J., Drápal, L., Krčmář, Z. a kol. Občanský soudní řád. Komentář. I. díl. 7. vydání. Praha: C. H. Beck, 2006, str. 569). Žalobkyně svou povinnost v řízení splnila, neboť tvrdila a prokázala, že se žalovanou uzavřela výše uvedené smlouvy o úvěru a že žalované poskytla úvěry ve sjednané výši. V řízení bylo dále na žalované, aby soudu tvrdila a prokázala, že žalobkyni na dluhy uhradila více, než tvrdila žalobkyně, případně že dluhy vůči žalobkyni zanikly jinak než splněním, nebo že dluhy žalované nevznikly vůbec. Žalovaná však tuto svou povinnost v řízení nesplnila, neboť byla po celou dobu řízení zcela pasivní. Soud proto uložil žalované zaplatit žalobkyni celkem částku 24 047,63 Kč zahrnující dlužné jistiny úvěrů a nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu žalované č. , č. účtu, . Dále má žalobkyně nárok na příslušenství, které zahrnuje kapitalizovaný smluvní úrok z úvěrů a dále smluvní úrok a zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené podle § 1970 občanského zákoníku ve spojení s § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., přičemž vyčíslení úroků v žalobě včetně období, za které jsou požadovány, soud shledal v souladu s právními předpisy. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o. s. ř. jako obecná třídenní.

13. O náhradě nákladů řízení soud rozhodl podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni na nákladech řízení částku 962 Kč, neboť žalobkyně byla v řízení plně procesně úspěšná, a proto jí přísluší náhrada všech účelně vynaložených nákladů řízení. V daném případě pak náklady řízení tvoří pouze zaplacený soudní poplatek. Lhůta k plnění byla stanovena v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř. jako obecná třídenní.