18 C 162/2023

Plný text

Okresní soud v Olomouci rozhodl samosoudkyní Mgr. Kateřinou Grünwaldovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o 13 652 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 13 652 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 89,77 Kč a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 13 652 Kč od 5. 4. 2023 do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku 2 252 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám zástupce žalobkyně.

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 4. 4. 2023 domáhala po žalovaném zaplacení částky 13 652 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalovaný uzavřel dne 31. 8. 2022 se žalobkyní Úvěrovou smlouvu, a to prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa]. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 330 Kč. Úvěr byl sjednán na 30 dnů. Sjednány byly také další volitelné služby (poplatek za bezpečnou splátku ve výši 99 Kč měsíčně a poplatek na SMS servis ve výši 49 Kč měsíčně). Žalovaný si prodloužil splatnost úvěru o 30 dní tzv. korunovým odkladem, a to dvakrát – platbou ve výši 1 Kč dne 30. 9. 2022 a platbou ve výši 1 Kč dne 1. 11. 2022. Za prodloužení splatnosti žalobkyně žalovanému dle úvěrové smlouvy účtovala poplatek 990 Kč. Jednotlivé platby byly zaúčtovány dle Úvěrové smlouvy tak, že částka 1 Kč uhrazená žalovaným dne 30. 9. 2022 byla započtena na jistinu dluhu a částka 1 Kč uhrazená žalovaným dne 1. 11. 2022 byla započtena na poplatek za odklad splatnosti korunovým odkladem. Žalovaný za trvání Smlouvy uhradil celkem 2 Kč. Žalobkyně se po žalovaném domáhá uhrazení smluvní pokuty ve výši 600 Kč a vynaložených nákladů ve výši 300 Kč. Po dvojím odložení splatnosti byl celý úvěr splatný dne 1. 12. 2022. Žalobou uplatněná částka 13 652 Kč se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 9 999 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 330 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 297 Kč, poplatků za SMS servis ve výši 147 Kč, poplatků za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 979 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 300 Kč a smluvních pokut ve výši 600 Kč. Žalobkyně po žalovaném požaduje dále kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 89,77 Kč za období od 20. 3. 2023 do dne podání žaloby (4. 4. 2023) a dále úrok z prodlení od 5. 4. 2023 do zaplacení. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu.

2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nikterak nerozporoval. Na výzvu soudu dle § 115a) o. s. ř., zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř., a proto má soud za to, že žalovaný s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně vyjádřila souhlas s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání dle § 115a) o. s. ř. Soud proto rozhodl v souladu s ustanovením § 115a) o. s. ř. bez jednání.

3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - ze smlouvy o úvěru ze dne 31. 8. 2022 a ze sazebníku žalobkyně, že žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 10 000 Kč s poplatkem za poskytnutí úvěru 330 Kč, celkem se žalovaný zavázal splatit 10 330 Kč do 30. 9. 2022, smlouvou o úvěru byly rovněž sjednány služby bezpečná splátka s poplatkem 99 Kč měsíčně, služba SMS servis s poplatkem 49 Kč měsíčně, poplatek za korunový odklad dle smlouvy činí 990 Kč, smluvní pokuta pro případ prodlení se splacením úvěru činí 0,1 % denně z dlužné částky; - z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalovaný byl informován o skutečnostech týkajících se úvěru (úroková sazba, RPSN, poplatky, účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním ve výši 300 Kč měsíčně, …); - z potvrzení o provedení ověření bonity klienta – oddělení rizik, že žalobkyně před uzavřením Úvěrové smlouvy provedla ověření rizik bonity Klienta; - z fotokopie občanského průkazu žalovaného, že žalovaný před uzavřením Úvěrové smlouvy prokázal žalobkyni svoji totožnost platným občanským průkazem; - z opisu výpisu proplacení smlouvy, že dne 31. 8. 2022 byla na účet žalovaného převedena částka 10 000 Kč; - z opisu výpisu proplacení smlouvy, že dne 30. 9. 2022 byla z účtu žalovaného uhrazena částka 1 Kč ve prospěch účtu žalobkyně; - z výpisu čerpání, splátek a úhrad za dobu od 31. 8. 2022 do 4. 4. 2023, včetně rekapitulace, že žalovaný uhradil pouze částku 2 Kč, a to platbou ve výši 1 Kč dne 30. 9. 2022, která byla započtena na jistinu dluhu, a platbou ve výši 1 Kč dne 1. 11. 2022, která byla započtena na poplatek za odklad splatnosti korunovým odkladem, dluh ke dni 4. 4. 2023 činil 13 741,77 Kč; - z předžalobní výzvy k plnění právního zástupce žalobkyně ze dne 17. 2. 2023 a poštovního podacího archu, že tento vyzýval žalovaného k úhradě dluhu, a to do 30 dnů od sepsání této výzvy, výzva byla odeslána dne 20. 2. 2023.

4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalovaný uzavřel dne 31. 8. 2022 se žalobkyní Úvěrovou smlouvu (jedná se o bezúčelový spotřebitelský úvěr), a to prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa]. Žalobkyně zhodnotila schopnost žadatele splácet, zkoumala, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto platí, to prostřednictvím registru NRKI, prostřednictvím registru SOLUS a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 330 Kč do 30. 9. 2022. Strany si ve Smlouvě ujednaly službu bezpečná splátka s poplatkem 99 Kč měsíčně, službu SMS servis s poplatkem 49 Kč měsíčně, nárok žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s upomínáním žalovaného ve výši 300 Kč měsíčně pro případ prodlení žalovaného s úhradou úvěru, poplatek za korunový odklad dle smlouvy činí 990 Kč, smluvní pokutu pro případ prodlení se splacením úvěru činí 0,1 % denně z dlužné částky. Žalovaný si prodloužil splatnost úvěru o 30 dní tzv. korunovým odkladem, a to dvakrát – platbou ve výši 1 Kč dne 30. 9. 2022 a platbou ve výši 1 Kč dne 1. 11. 2022. Žalovaný za trvání Smlouvy uhradil celkem 2 Kč. Dne 1. 12. 2022 byl splatný celý úvěr. V souladu se Smlouvou byla žalovanému účtována smluvní pokuta ve výši 600 Kč, a to dne 31. 12. 2022 ve výši 300 Kč a dne 2. 2. 2023 ve výši 300 Kč. Následně byly žalovanému účtovány účelně vynaložené náklady v celkové výši 300 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění. Žalobkyně eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 13 741,77 Kč, která se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 9 999 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 330 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 297 Kč, poplatků za SMS servis ve výši 147 Kč, poplatků za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 979 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 300 Kč, smluvních pokut ve výši 600 Kč a kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 89,77 Kč za období od 20. 3. 2023 do dne podání žaloby (4. 4. 2023).

5. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. (dále také jen občanský zákoník), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

6. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky.

7. Podle ustanovení § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá.

8. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem.

9. Podle ustanovení § 2399 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků.

10. Podle ustanovení § 2048 občanského zákoníku, ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.

11. Podle ustanovení § 2049 občanského zákoníku, zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený.

12. Podle ustanovení § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

13. Podle ustanovení § 2 nařízení vlády číslo 351/2013 Sb., výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.

14. Žalobkyni se v řízení podařilo prokázat, že před uzavřením úvěrové smlouvy provedla řádné posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Dle aktuální judikatury Ústavního soudu ČR by měly obecné soudy poskytovatele úvěru vést k přesvědčivému zkoumání toho, zda (budoucí) dlužník nebude mít zjevný problém svůj úvěr splatit, když jde o obecný princip, který by soudy měly vzít v úvahu bez ohledu na to, zda je v nějakém zákoně výslovně zakotven či nikoliv. Úvěrovou smlouvu uzavřenou bez takového řádného zkoumání úvěruschopnosti dlužníka je tedy dle Ústavního soudu ČR třeba posoudit jako rozpornou s dobrými mravy (srov. nález Ústavního soudu ČR ze dne 26. 2. 2019, sp. zn. III. ÚS 4129/18, dostupný na www.usoud.cz). Z výše uvedených závěrů Ústavního soudu ČR tedy vyplývá, že pokud řádné nezkoumání úvěruschopnosti dlužníka při uzavření úvěrové smlouvy může vést k posouzení úvěrové smlouvy jako rozporné s dobrými mravy dle ustanovení § 580 odst. 1 občanského zákoníku, je soud povinen se otázkou řádného zkoumání úvěruschopnosti zabývat i bez námitky žalované strany, neboť zjevný rozpor s dobrými mravy zakládá dle ustanovení § 588 občanského zákoníku absolutní neplatnost takového právního jednání, ke které je soud povinen přihlédnout i bez návrhu. V tomto konkrétním případě žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného řádně a na základě dostatečných podkladů.

15. Soud zhodnotil všechny provedené důkazy v souladu se shora citovanými zákonnými ustanoveními a dospěl k závěru, že žaloba je důvodná. Pokud se týká právního posouzení, soud uzavírá, že jednáním žalobkyně a žalovaného došlo k platnému uzavření smlouvy o úvěru, když žalobkyně plnila svou povinnost ze zmíněné smlouvy o úvěru poskytnutím peněžních prostředků žalovanému a žalovanému tak vznikla synallagmatická povinnost tyto peněžité prostředky žalobkyni vrátit a zaplatit dohodnutý obchodní úrok. Soud přezkoumal v návaznosti na tvrzení žalobkyně co do průběhu splácení úvěru žalovaným výši žalobního nároku, a to s ohledem na shora zjištěný skutkový stav, zejména pak sjednané úrokové zatížení a smluvní pokuty, když dospěl po matematickém propočtu – vycházeje ze smluvního ujednání účastníků a zákonné právní úpravy – k závěru, že žalobní nárok ve výši, jež byl žalobou uplatněn, je důvodným.

16. Vzhledem k tomu, že předmětem sporu bylo zaplacení dluhu (pohledávky) z úvěru, měla žalobkyně jako věřitel dle hmotně-právní normy břemeno tvrzení a důkazní pouze o tom, že se žalovaným jako dlužníkem byla uzavřena smlouva o úvěru a že na základě této smlouvy dlužníku byly poskytnuty finanční prostředky a že dlužník dluh řádně nehradil. Z tohoto břemene tvrzení pak vyplývá pro žalobkyni břemeno důkazní jen ohledně prokázání tvrzení, že smlouva byla uzavřena a že na jejím základě byly žalovanému jako dlužníku poskytnuty finanční prostředky (srov. rozhodnutí Krajského soudu v Ostravě, pobočka v Olomouci ze dne 4. 6. 2010, č. j. 75 Co 75/2010-83). Pokud jde o požadavek žalobkyně na úhradu dlužné částky, pak bylo na žalovaném, aby tvrdil a současně důkazně prokázal, že úvěrovému věřiteli byla tato poskytnutá částka v žalované výši uhrazena. Žalovaný takto nepostupoval a úhradu žalované dlužné pohledávky soud za prokázanou nemá. Vzhledem k prodlení žalovaného současně žalobkyni svědčí nárok na úhradu zákonného úroku z prodlení. S ohledem na výše uvedené soud žalobkyni jí žalobou požadovaný nárok přiznal a žalovanému uložil povinnost jej žalobkyni uhradit, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku, lhůta k plnění byla stanovena dle ustanovení § 160 odst. 1 věta první před středníkem o.s.ř. jakožto lhůta obecná pariční třídenní.

17. O náhradě nákladů řízení bylo soudem rozhodnuto dle ust. § 142 odst. 1 o.s.ř., dle kterého měla žalobkyně plný procesní úspěch ve věci a žalovaný tak byl zavázán k náhradě nákladů řízení ve výši 2 252 Kč Náklady řízení žalobkyně sestávají ze zaplaceného soudního poplatku ve výši 800 Kč, odměny za zastupování advokátem dle ustanovení § 14b) vyhl. č. 177/1996 Sb. ve výši 900 Kč za tři úkony právní služby po 300 Kč, tj. převzetí věci, sepis žaloby a sepis výzvy k plnění, tří paušálních náhrad hotových výdajů po 100 Kč a 21% DPH. Místo plnění určil soud k rukám zástupce žalobkyně (§ 149 odst. 1 o.s.ř.), lhůtu k plnění dle § 160 odst. 1 věta před středníkem o. s. ř.