20 C 228/2021

Plný text

Okresní soud v Olomouci rozhodl samosoudkyní Mgr. Ludmilou Papicovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o 31 576,54 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 5 500 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 5 500 Kč od 30. 7. 2019 do zaplacení a částku 2 600 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 2 600 Kč od 30. 7. 2019 do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba, aby žalovaný byl povinen zaplatit žalobkyni částku 2 830,54 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 3 132,40 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 247,08 Kč, s úrokem ve výši 29 % ročně z částky 5 500 Kč od 25. 6. 2019 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 5 500 Kč od 25. 6. 2019 do 29. 7. 2019, částku 9 197 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 3 508,68 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 753,71 Kč, s úrokem ve výši 20,5 % ročně z částky 7 214,97 Kč od 25. 6. 2019 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 7 214,97 Kč od 25. 6. 2019 do 29. 7. 2019 a s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 4 614,97 Kč od 30. 7. 2019 do zaplacení, částku 11 449 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 256,52 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 659,64 Kč, s úrokem ve výši 20,5 % ročně z částky 7 550,37 Kč od 25. 6. 2019 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 7 550,37 Kč od 25. 6. 2019 do zaplacení, se zamítá.

III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 31 576,54 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] (dále jen„ věřitel“) uzavřel s žalovaným dne 5. 9. 2016 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 6 000 Kč. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku částku 4 612 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 799 Kč s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, odměnu za zpracování a doručení ve výši 950 Kč a náklady za administrativní činnost (komfortní splácení v hotovosti) ve výši 2 863 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 10 612 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 45 týdenních splátkách ve výši 236 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 17. 7. 2017. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 500 Kč. Dále právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 28. 12. 2015 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 11 000 Kč. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku částku 9 197 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 1 448 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 2 261 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 5 488 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 20 197 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 337 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 20. 2. 2017. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 8 400 Kč. Dále právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 14. 8. 2015 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku částku 15 049 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 2 370 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 3 699 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 980 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 33 049 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 551 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 7. 10. 2016. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 21 600 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 6. 2019 byly všechny tři pohledávky za žalovaným postoupeny na žalobkyni. Předmětem žaloby je z první pohledávky dlužná jistina ve výši 5 500 Kč, dlužný poplatek ve výši 2 830,54 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 3 132,40 Kč, přičemž se jedná o úrok ve výši 29 % ročně z dlužné jistiny ode dne 18. 7. 2017 do 24. 6. 2019, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 247,08 Kč, přičemž se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny ode dne 14. 9. 2016 do 24. 6. 2019 a dále úrok ve výši 29 % ročně a zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny běžící od 25. 6. 2019 do zaplacení. Předmětem žaloby je z druhé pohledávky dlužná jistina ve výši 7 214,97 Kč, dlužný poplatek ve výši 4 582,03 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 3 508,68 Kč, přičemž se jedná o úrok ve výši 20,5 % ročně z dlužné jistiny ode dne 21. 2. 2017 do 24. 6. 2019, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 753,71 Kč, přičemž se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny ode dne 3. 7. 2016 do 24. 6. 2019, a dále úrok ve výši 20,5 % ročně a zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny běžící od 25. 6. 2019 do zaplacení. Předmětem žaloby je z třetí pohledávky dlužná jistina ve výši 7 550,37 Kč, dlužný poplatek ve výši 3 898,63 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 4 256,52 Kč, přičemž se jedná o úrok ve výši 20,5 % ročně z dlužné jistiny ode dne 8. 10. 2016 do 24. 6. 2019, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 659,64 Kč, přičemž se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny ode dne 15. 10. 2016 do 24. 6. 2019, a dále úrok ve výši 20,5 % ročně a zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny běžící od 25. 6. 2019 do zaplacení.

2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval, k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil, soud tak v souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.

3. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu:

4. Ze zákaznické karty ze dne 5. 9. 2016, že právní předchůdce žalobkyně před uzavřením smlouvy o zápůjčce ověřil úvěruschopnost žalovaného na základě údajů sdělených mu žalovaným a rovněž ověřených pracovnicí věřitele, což žalovaný potvrdil svým podpisem na kartě. Ze zákaznické karty plyne, že žalovaný byl svobodný, žil v nájmu, měl středoškolské vzdělání, byl zaměstnán jako skladník ve společnosti [právnická osoba] s měsíčním čistým příjmem ve výši 20 000 Kč. Dále žalovaný uvedl odhadované měsíční výdaje v celkové výši 7 000 Kč.

5. Ze zákaznické karty ze dne 28. 12. 2015, že právní předchůdce žalobkyně před uzavřením smlouvy o zápůjčce ověřil úvěruschopnost žalovaného na základě údajů sdělených mu žalovaným a rovněž ověřených pracovnicí věřitele, což žalovaný potvrdil svým podpisem na kartě. Ze zákaznické karty plyne, že žalovaný byl svobodný, žil v nájmu, měl učňovské vzdělání, měl vyživovací povinnost k jedné osobě, byl zaměstnán jako skladník ve společnosti [právnická osoba] s měsíčním čistým příjmem ve výši 21 000 Kč. Dále žalovaný uvedl měsíční výdaje na nájem a inkaso ve výši 3 000 Kč, na výživné ve výši 2 000 Kč, na domácnost ve výši 3 500 Kč, na splátky úvěrů ve výši 4 500 Kč a na telefon ve výši 300 Kč, celkem tedy ve výši 13 300 Kč.

6. Ze zákaznické karty ze dne 14. 8. 2015, že právní předchůdce žalobkyně před uzavřením smlouvy o zápůjčce ověřil úvěruschopnost žalovaného na základě údajů sdělených mu žalovaným a rovněž ověřených pracovnicí věřitele, což žalovaný potvrdil svým podpisem na kartě. Ze zákaznické karty plyne, že žalovaný byl svobodný, žil v nájmu, měl učňovské vzdělání, měl vyživovací povinnost k jedné osobě, byl zaměstnán jako skladník ve společnosti [právnická osoba] s měsíčním čistým příjmem ve výši 19 000 Kč. Dále žalovaný uvedl měsíční výdaje na nájem a inkaso ve výši 3 000 Kč, na výživné ve výši 2 000 Kč, na domácnost ve výši 4 000 Kč, na splátky úvěrů ve výši 3 000 Kč a na telefon ve výši 200 Kč, celkem tedy ve výši 12 200 Kč.

7. Ze smlouvy o zápůjčce a z tabulky umoření, že právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel se žalovaným dne 5. 9. 2016 smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 6 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 4 612 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 799 Kč s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, odměnu za zpracování a doručení ve výši 950 Kč a náklady za administrativní činnost (komfortní splácení v hotovosti) ve výši 2 863 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 10 612 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 45 týdenních splátkách ve výši 236 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 17. 7. 2017. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky.

8. Ze smlouvy o zápůjčce a z tabulky umoření, že právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel se žalovaným dne 28. 12. 2015 smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 11 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 9 197 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 1 448 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 2 261 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 5 488 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 20 197 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 337 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 20. 2. 2017. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky.

9. Ze smlouvy o zápůjčce a z tabulky umoření, že právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel se žalovaným dne 14. 8. 2015 smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 15 049 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 2 370 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 3 699 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 980 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 33 049 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 551 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 7. 10. 2016. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky.

10. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, ze seznamů postoupených pohledávek, z oznámení o postoupení pohledávky a z podacího lístku, že pohledávky za žalovaným ze smluv o zápůjčce ze dne 5. 9. 2016, ze dne 28. 12. 2015 a ze dne 14. 8. 2015 byly smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 6. 2019 postoupeny na žalobkyni, toto bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 24. 6. 2019, kde byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky 36 976,54 Kč bez příslušenství žalobkyni jakožto novému věřiteli, dopis byl podán na poštu dne 17. 7. 2019.

11. Z výzvy k plnění a z podacího lístku, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván dopisem ze dne 12. 3. 2020 podaným na poštu dne 13. 3. 2020 k úhradě dlužné částky před podáním žaloby.

12. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu:

13. Právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 5. 9. 2016 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 6 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 4 612 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 799 Kč s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, odměnu za zpracování a doručení ve výši 950 Kč a náklady za administrativní činnost (komfortní splácení v hotovosti) ve výši 2 863 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 10 612 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 45 týdenních splátkách ve výši 236 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 17. 7. 2017. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky. Žalovaný při posouzení úvěruschopnosti uvedl v zákaznické kartě, že je svobodný, žije v nájmu, má středoškolské vzdělání, má pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání ve výši 20 000 Kč a odhadované měsíční výdaje ve výši 7 000 Kč. Právní předchůdce žalobkyně prověřil schopnost žalovaného úvěr splácet na základě předložené pracovní smlouvy a tří výplatních pásek. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 500 Kč. Dále právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 28. 12. 2015 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 11 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 9 197 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 1 448 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 2 261 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 5 488 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 20 197 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 337 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 20. 2. 2017. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky. Žalovaný při posouzení úvěruschopnosti uvedl v zákaznické kartě, že je svobodný, žije v nájmu, má učňovské vzdělání, má vyživovací povinnost k jedné osobě, má pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání ve výši 21 000 Kč a měsíční výdaje ve výši 13 300 Kč. Právní předchůdce žalobkyně prověřil schopnost žalovaného úvěr splácet na základě předloženého občanského průkazu, pracovní smlouvy, tří výplatních pásek a nájemní smlouvy. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 8 400 Kč. Dále právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 14. 8. 2015 smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti potvrdil žalovaný svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit za poskytnutou zápůjčku poplatek ve výši 15 049 Kč představující součet kapitalizovaných úroků ve výši 2 370 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,5 % ročně, odměnu za administrativní zpracování ve výši 3 699 Kč a náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 980 Kč. Celkovou dlužnou částku představující součet poskytnuté půjčky a poplatku ve výši 33 049 Kč se žalovaný zavázal zaplatit věřiteli v hotovosti v 60 týdenních splátkách ve výši 551 Kč, přičemž poslední splátka byla splatná dne 7. 10. 2016. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky. Žalovaný při posouzení úvěruschopnosti uvedl v zákaznické kartě, že je svobodný, žije v nájmu, má učňovské vzdělání, má vyživovací povinnost k jedné osobě, má pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání ve výši 19 000 Kč a měsíční výdaje ve výši 12 200 Kč. Právní předchůdce žalobkyně prověřil schopnost žalovaného úvěr splácet na základě předloženého občanského průkazu, pracovní smlouvy, tří výplatních pásek a nájemní smlouvy. Žalovaný na svůj dluh uhradil celkem částku 21 600 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 6. 2019 byly všechny tři pohledávky za žalovaným postoupeny na žalobkyni, toto bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 24. 6. 2019, kde byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky 36 976,54 Kč bez příslušenství žalobkyni jakožto novému věřiteli, dopis byl podán na poštu dne 17. 7. 2019. Žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván dopisem ze dne 12. 3. 2020 podaným na poštu dne 13. 3. 2020 k úhradě dlužné částky před podáním žaloby.

14. Podle ust. § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“), přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.

15. Podle ust. § 2391 občanského zákoníku, má-li se peněžitá zápůjčka vrátit v jiné měně, než v jaké byla dána, splatí vydlužitel zápůjčku tak, aby se to, co se vrací, hodnotou rovnalo tomu, co bylo dáno. Zápůjčka se splácí v měně místa splnění. Při nepeněžité zápůjčce se vrací věc stejného druhu, jaká byla zápůjčkou dána. Nezáleží na tom, zda její cena mezi tím stoupla nebo klesla.

16. Podle ust. § 2392 občanského zákoníku, při peněžité zápůjčce lze sjednat úroky. Totéž platí o zápůjčce poskytnuté v cenných papírech. Při nepeněžité zápůjčce lze ujednat místo úroků plnění přiměřeného většího množství nebo věci lepší jakosti, ale téhož druhu.

17. Podle ust. § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.

18. Podle ust. § 86 odst. 1, 2 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.

19. Podle ust. § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.

20. Podle ust. § 580 odst. 1 občanského zákoníku, neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.

21. Podle ust. § 588 občanského zákoníku, soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.

22. Podle ustanovení § 1968 občanského zákoníku, dlužník, který svůj dluh řádně nesplní, je v prodlení.

23. Podle ustanovení § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

24. Podle ustanovení § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.

25. Dle ustanovení § 1879 občanského zákoníku může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).

26. Dle ustanovení § 1880 odst. 1, 2 občanského zákoníku, postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění. Postupitel vydá postupníkovi potřebné doklady o pohledávce a sdělí mu vše, co je k uplatnění pohledávky zapotřebí.

27. Dle ustanovení § 1881 odst. 1 občanského zákoníku, postoupit lze pohledávku, kterou lze zcizit, pokud to ujednání dlužníka nevylučuje.

28. Soud zhodnotil všechny provedené důkazy v souladu se shora citovanými zákonnými ustanoveními a dospěl k závěru, že žaloba je důvodná pouze částečně. Soud se nejprve zabýval aktivní věcnou legitimací na straně žalobkyně, když v řízení bylo prokázáno, že pohledávky za žalovaným byly na žalobkyni řádně postoupeny na základě předložené smlouvy o postoupení pohledávek, žalobkyně tak je v řízení aktivně věcně legitimována.

29. Žalovaný vystupoval v rámci všech smluvních vztahů jako slabší strana – spotřebitel, neboť ze smluv nevyplynulo, že by se jednalo o podnikatele a žádný z účastníků to ani netvrdil. Povinností žalobkyně, resp. jejího právního předchůdce před poskytnutím zápůjčky tedy bylo zkoumat schopnost žalovaného splácet zápůjčku. Soud dospěl k závěru, že žalobkyni se nepodařilo prokázat, že před uzavřením smluv o zápůjčce její právní předchůdce provedl řádné posouzení úvěruschopnosti žalovaného. K tomu soud uvádí, že dle aktuální judikatury Ústavního soudu ČR by měly obecné soudy poskytovatele úvěru vést k přesvědčivému zkoumání toho, zda (budoucí) dlužník nebude mít zjevný problém svůj úvěr splatit, když jde o obecný princip, který by soudy měly vzít v úvahu bez ohledu na to, zda je v nějakém zákoně výslovně zakotven či nikoliv. Úvěrovou smlouvu uzavřenou bez takového řádného zkoumání úvěruschopnosti dlužníka je tedy dle Ústavního soudu ČR třeba posoudit jako rozpornou s dobrými mravy (srov. nález Ústavního soudu ČR ze dne 26. 2. 2019, sp. zn. III. ÚS 4129/18, dostupný na www.usoud.cz). Z výše uvedených závěrů Ústavního soudu ČR tedy vyplývá, že pokud řádné nezkoumání úvěruschopnosti dlužníka při uzavření úvěrové smlouvy může vést k posouzení úvěrové smlouvy jako rozporné s dobrými mravy dle ustanovení § 580 odst. 1 o. z., je soud povinen se otázkou řádného zkoumání úvěruschopnosti zabývat i bez námitky žalované strany, neboť zjevný rozpor s dobrými mravy zakládá dle ustanovení § 588 o. z. absolutní neplatnost takového právního jednání, ke které je soud povinen přihlédnout i bez návrhu.

30. Pokud má být zachován smysl a účel citované úpravy, je třeba, aby žalobkyně zjistila řádně a s odbornou péčí, na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací, resp. i z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů, na straně jedné příjmy a dosavadní dluhové zatížení klienta, a na straně druhé pak přinejmenším základní, pravidelné a nezbytné výdaje, které lze u každého spotřebitele rozumně očekávat. Takovými výdaji jsou zejména náklady na bydlení, dopravu, stravování, ošacení apod. Při hodnocení výdajů spotřebitele je totiž nutno brát v potaz i jistou rezervu na různé nepravidelné a neplánované výdaje, které lze u každé osoby v průběhu trvání smluvního vztahu zajisté očekávat. Požadavek odborné péče nelze omezovat jen na samotný myšlenkový proces„ posouzení“ dodaných čísel představujících příjmy a výdaje, ale je třeba jej vztáhnout i na zhodnocení dostatečnosti, úplnosti a věrohodnosti shromážděných podkladů.

31. Soud po provedeném dokazování konstatuje, že v tomto konkrétním případě věřitel neposoudil úvěruschopnost žalovaného řádně a na základě dostatečných podkladů, když dle zákaznické karty ze dne 5. 9. 2016 zjistil a ověřil pravidelné měsíční příjmy žalovaného ze zaměstnání ve výši 20 000 Kč, avšak nebyly řádně ověřeny pravidelné výdaje žalovaného, když v zákaznické kartě jsou uvedeny pouze odhadované měsíční výdaje ve výši 7 000 Kč, jejich výše však není nijak osvědčena, přičemž z údajů uvedených žalovaným je zřejmé, že musí mít přinejmenším výdaje na nájemné, když uvedl, že bydlí v nájmu. Stejně tak dle zákaznické karty ze dne 28. 12. 2015 věřitel zjistil a ověřil pravidelné měsíční příjmy žalovaného ze zaměstnání ve výši 21 000 Kč, rovněž však nebyly řádně ověřeny pravidelné výdaje žalovaného, když v zákaznické kartě jsou uvedeny pouze měsíční výdaje ve výši 13 300 Kč, jejich výše však opět není nijak osvědčena. Taktéž dle zákaznické karty ze dne 14. 8. 2015 věřitel zjistil a ověřil pravidelné měsíční příjmy žalovaného ze zaměstnání ve výši 19 000 Kč, ale opět nebyly řádně ověřeny pravidelné výdaje žalovaného, když v zákaznické kartě jsou uvedeny pouze měsíční výdaje ve výši 12 200 Kč, jejich výše taktéž není nijak osvědčena. Za situace, kdy věřitel neznal pravidelné měsíční výdaje žalovaného, nemohl být schopen posoudit schopnost žalovaného splácet sjednané pravidelné splátky.

32. S ohledem na uvedené skutečnosti tedy soud dospěl k závěru, že právní předchůdce žalobkyně nedostál své povinnosti s odbornou péčí posoudit úvěruschopnost žalovaného, tedy aby mohl učinit závěr o tom, že žalovanému po vynaložení běžných výdajů a po úhradě všech dalších závazků zbude taková částka, aby mohl věřiteli pravidelně splácet sjednané splátky. Jinými slovy, posouzení úvěruschopnosti ze strany věřitele je třeba považovat za zcela formální, jemuž nelze přiznat právní ochranu.

33. Tato skutečnost tak zakládá absolutní neplatnost všech tří smluv o zápůjčce jako rozporných s dobrými mravy dle ustanovení § 580 odst. 1 občanského zákoníku.

34. Nároky z těchto neplatných smluv je pak třeba vypořádat dle ustanovení § 2993 občanského zákoníku z titulu bezdůvodného obohacení jako plnění poskytnutá na základě neplatných smluv. Dle ustanovení § 2993 občanského zákoníku plnila-li strana, aniž by tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila, plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. Za dané situace tak má žalobkyně z první pohledávky (ze smlouvy o zápůjčce ze dne 5. 9. 2016) a z druhé pohledávky (ze smlouvy o zápůjčce ze dne 28. 12. 2015) nárok pouze na vydání poskytnutých jistin ve výši 6 000 Kč a 11 000 Kč ponížených o platby žalovaného ve výši 500 Kč a 8 400 Kč. Žalobkyně tak má nárok na zaplacení částky 5 500 Kč a částky 2 600 Kč. Ze třetí pohledávky (ze smlouvy o zápůjčce ze dne 14. 8. 2015) žalobkyni vznikl nárok pouze na uhrazení poskytnuté jistiny ve výši 18 000 Kč, nicméně žalovaný na třetí pohledávku do dnešního dne již uhradil celkovou částku 21 600 Kč, a podle názoru soudu je nutné všechny tyto platby žalovaného započítat na poskytnutou jistinu. Vzhledem ke všem těmto skutečnostem tak byla žaloba žalobkyně jako nedůvodná v této části zamítnuta. Soud tedy uložil žalovanému žalobní pohledávku specifikovanou ve výroku I. tohoto rozsudku splnit včetně zákonného úroku z prodlení z této částky, když jeho výši a počátek splatnosti s ohledem na skutkové okolnosti sporu shledává souladné se zákonem a tomuto neodporující. Lhůta plnění byla určena jakožto obecná třídenní, a to v souladu s ustanovením § 160 odst. 1 věta před středníkem o. s. ř.

35. Ve zbývajícím rozsahu pak byla žaloba z důvodů již výše uvedených zamítnuta.

36. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto dle ust. § 142 odst. 2 o. s. ř., přičemž soud posuzoval míru procesního úspěchu a neúspěchu stran v daném sporu. Soud při posuzování úspěchu a neúspěchu ve věci přihlížel k celkové částce uplatněné žalobou včetně veškerého příslušenství, neboť i tyto skutečnosti je nutno zohlednit, když rozhodnutí o náhradě nákladů řízení má být zřejmým a logickým ukončením celého soudního řízení a ne pouze mechanickým posuzováním výsledku sporu bez komplexního zhodnocení rozhodnutí v meritu věci (viz nález Ústavního soudu ČR sp. zn. I. ÚS 257/05). Soud tedy kapitalizoval veškeré žalobou uplatněné příslušenství, a to ke dni rozhodnutí. Žalobkyně se tak v řízení domáhala zaplacení částky v celkové výši 31 576,54 Kč, žalobě pak bylo vyhověno co do celkové částky 8 100 Kč. Více procesně úspěšným účastníkem tak byl žalovaný a měl by tedy nárok na náhradu nákladů řízení, žalovanému však žádné náklady řízení dle obsahu spisu nevznikly, proto soud rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku III. rozsudku.