25 C 174/2024

Plný text

Okresní soud v Olomouci rozhodl samosoudkyní dr Mgr. Ingrid Kovářovou Kochovou, Ph.D., ve věci žalobce: Jméno zainteresované společnosti 0/0 , IČO IČO zainteresované společnosti 0/0 sídlem Adresa zainteresované společnosti 0/0 : Anonymizováno . Jméno zainteresované osoby 0/0 , Anonymizováno Anonymizováno D. Adresa zainteresované osoby 0/0 proti žalovanému: Jméno zainteresované osoby 1/0 Datum narození zainteresované osoby 1/0 Adresa zainteresované osoby 1/0 o 15 243 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku , částka, do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba, aby žalovaný byl zavázán zaplatit žalobci částku , částka, spolu s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, se zamítá.

III. Žalovaný je povinen nahradit žalobci na nákladech řízení částku , částka, a zaplatit ji do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám , Jméno zainteresované osoby 0/0 1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce po žalovaném domáhal plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne , datum, účastníci řízení uzavřeli smlouvu o zápůjčce ve výši , částka, , že žalobce žalovanému tuto částku vyplatil, že žalovaný měl vrátit částku , částka, a poplatek za zápůjčku , částka, do , datum, . žalovaný plnil pouze , částka, . Žalobce dále žádal , částka, jako účelně vynaložené náklady v souvislosti s prodlením jako náklady spojené s uplatněním pohledávky dle čl. 2. 3. uzavřené smlouvy. Žalobce dále žádal , částka, jako smluvní pokutu 0,1% denně z , částka, od , datum, do , datum, . Žalobce tvrdil, že provedl posouzení úvěruschopnosti žalovaného, když vyšel z jeho čisté mzdy v prosinci 2022 ve výši , částka, , čisté mzdy v lednu 2023 ve výši , částka, , že žalovaný dále pobírá výsluhu , částka, měsíčně, že dále vyšel z výdajů tvrzených žalovaným , částka, měsíčně, že dále žalovaný uvedl, že je rozvedený, nemá nezletilé děti, bydlí v podnájmu, částka , částka, měsíčně je nižší než nezabavitelné minimum., právnická osoba, jednání soudu se žalující strana nedostavila.3 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se nedostavil.4 Skutková zjištění soudu.5 Ze smlouvy o úvěru (č. l. 10) soud zjistil, že jde o text smlouvy o úvěru, kde jako věřitel je uveden žalobce a jako klient žalovaný, že má být poskytnuta částka , částka, na účet zde uvedený do 2 dnů od účinnosti smlouvy, klient se zavazuje k úhradě poplatku za poskytnutí zápůjčky , částka, , v případě, že , částka, bude zaplaceno do , datum, , tento poplatek se neplatí, částka , částka, má být vrácena do , datum, , RPSN činí 1 111%, celkem klient hradí , částka, , v čl. 2. 3. je obsažena tabulka obsahující sazebník za jednotlivé úkony tam uvedené, a to za jednotlivé upomínky, či výzvy formou písemnou, či SMS, účelně vynaložené náklady spojené s předáním k vymáhání činí až , částka, , zpoplatněna je žádost o prodloužení splatnosti zápůjčky, čl. 2. 3. dále obsahuje ujednání o smluvní pokutě pro případ prodlení 0,1% denně. Na listině je uvedeno, že byla žalovaným podepsána , datum, v 6:43:48, PIN kódem , Anonymizováno, . Z všeobecných obchodních podmínek (č. l. 16-19) soud zjistil, že žalobce vypracoval tyto své všeobecné obchodní podmínky, že na listině je uvedeno, že byla žalovaným podepsána , datum, v 6:43:48, PIN kódem , Anonymizováno, .6 Z výpisu z účtu (č. l. 21) soud zjistil, že na účet označený jménem a příjmením žalovaného dne , datum, žalobce zaslal , částka, . Z výpisu z účtu (č. l. 41-43) soud dále zjistil, že z účtu uvedeného v předchozí větě žalovaný žalobci uhradil , částka, . Ze zprávy (č. l. 70) soud zjistil, že uvedený účet je běžným účtem žalovaného.7 Z upomínky ze dne , datum, (č. l. 13) soud zjistil, že jde o text upomínky k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z upomínky ze dne , datum, (č. l. 13 verte) soud zjistil, že jde o text upomínky k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 14) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 14 verte) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 15) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému.8 Z výpisu (č. l. 43) soud zjistil, že pro obchodní případ výše uvedené smlouvy o zápůjčce bylo vytvořeno 6 dokumentů, a v souvislosti s tím jsou evidovány poplatky, jde o výzvy ze dne , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , názvy se shodují s názvy u poplatků uvedených v tabulce ve smlouvě o zápůjčce.9 Z výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 20) soud zjistil, že zástupkyně žalobce sepsala předžalobní výzvu adresovanou žalovanému, vyzývá jen k úhradě , částka, .10 Z podacího lístku (č. l. 12) soud zjistil, že dne , datum, žalobce žalovanému odeslal doporučený dopis.11 Z výpisu (č. l. 22) soud zjistil, že žalovaný je rozvedený, že je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, . Z výplatní pásky (č. l. 37) soud zjistil, že v prosinci 2022 žalovaný obdržel výplatu , částka, od , právnická osoba, Z výplatní pásky (č. l. 37verte) soud zjistil, že v lednu 2023 žalovaný obdržel výplatu , částka, od , právnická osoba, Z rozhodnutí (č. l. 38) soud zjistil, že žalovanému byla přiznána výsluha , částka, měsíčně. Z výpisu (č. l. 39) soud zjistil, že žalovaný nebyl evidován v exekučním rejstříku. Z výpisu (č. l. 40) soud zjistil, že žalovaný nebyl evidován v insolvenčním rejstříku.12 Ze zpráv Úřadu práce (č. l. 46, 53) soud zjistil, že žalovaný nepobírá žádné dávky, není v evidenci tohoto úřadu jako uchazeč o zaměstnání. Ze zprávy ÚSSZ (č. l. 56) soud zjistil, že od , datum, je žalovaný zaměstnán u , právnická osoba, , IČ: , IČO, .13 Závěr o skutkovém stavu.14 Úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru o částce , částka, . Ve smlouvě o úvěru jsou sjednány poplatky, výsledná RPSN činí 1 111 %. Při poskytnutí úvěru úvěrující vyšel z údajů tvrzených a doložených žalovaným o výši jeho příjmů, dále z toho, že nemá záznam v exekučníma v insolvenčním rejstříku.15 Právní posouzení.16 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.17 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.18 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.19 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.20 Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění, než peněžitém.21 Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.22 Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.23 Podle § 1796 o. z. neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému slíbit či poskytnout plnění, jehož majetková hodnota je k vzájemnému plnění v hrubém nepoměru.24 Podle § 2991 o. z. (1) Kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. (2) Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.25 Žalobce tvrdí uzavření smlouvy o úvěru účastníky řízení. Soud uzavírá, že žalobce provedl posouzení úvěruschopnosti žalovaného.26 Ve smlouvě o úvěru je uvedeno, že se poskytuje částka , částka, . Ve smlouvě o úvěru jsou dále sjednány různé poplatky, výsledná RPSN 1 111 %. Proto je nutno na úvěr nahlížet jako na úvěr úročený celkovou sazbou RPSN, tj. sazbou 1 111 % ročně.27 RPSN je důležitý srovnávací ukazatel nákladovosti spotřebitelského úvěru, který zahrnuje všechny náklady spotřebitelského úvěru (placené průběžně i jednorázově) a přepočítá je na hodnotu vyjádřenou procentem za rok z celkové výše úvěru. Oproti běžně udávané úrokové sazbě zahrnuje ukazatel RPSN i jednorázové poplatky (např. za uzavření smlouvy), poplatky za vedení platebního účtu nebo sjednané pojištění (jimiž věřitel podmiňuje snížení úrokové sazby). Ukazatel je jednotně a povinně vypočítáván na celém území Evropské unie, což má umožnit jednoduché cenové srovnání různých nabídek úvěrů. K výpočtu RPSN je vhodné používat webové kalkulátory (např. kalkulátor Finančního arbitra). Soud neprováděl přepočet správnosti výpočtu RPSN uvedené ve smlouvě o úvěru, když dále dospěl při sazbě RPSN 101,01 % k následujícím závěrům.28 Úrok přesahující výši akceptovanou ještě obecně závěry soudních rozhodnutí (například rozhodnutí Ústavního soudu sp. zn.

I. ÚS 3308/16 ze dne 19. 1. 2017) z důvodů tam rozebraných vyšším než 60% ročně je úrokem tzv. lichevním, v soukromoprávních vztazích při ochraně spotřebitele nepřípustným, naplňujícím hypotézu právní normy § 1796 o. z. Takový úrok zakládá hrubý nepoměr mezi právy a povinnostmi stran smlouvy, dokonce jde o jeden ze znaků skutkové podstaty trestného činu dle § 253 odst. 1 tr. zák. ( srov. například již rozhodnutí Nejvyššího soudu sp. zn. 5 Tdo 1282/2004 ze dne 12. 1. 2005), proto nelze smlouvu účastníků řízení právně posoudit jinak než jako neplatnou, a to pro rozpor se zákonem. Takové smluvní ujednání nemůže požívat ochrany práva podle norem práva soukromého. Vykazuje zásadní rozpor s požadavkem, aby výkon práv a povinností v soukromoprávních vztazích nebyl v rozporu s dobrými mravy.29 Smlouvu účastníků řízení soud posoudil jako neplatnou, zabýval se dále tím, zda není na místě žalobě žalobce vyhovět z jiného důvodu. Žalobce žalovanému poskytl , částka, doposud obdržel , částka, , rozdíl činí , částka, . Žalobce je tedy v postavení ochuzeného dle § 2991 odst. 1 o. z. Žalobce proto může žádat plnění tohoto, co žalovanému vyplatil. Podle § 2991 odst. 1 o. z. byl žalovaný zavázán k úhradě částky , částka, . Ohledně této částky bylo totiž na žalovaném, aby vyvrátil tvrzení o tom, že pro něj částku , částka, úvěrující plnil, případně tvrdil, že došlo k zániku pohledávky některým ze zákonem stanovených způsobů. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil. Neúčastí u jednání se žalovaný sám zbavil práva být soudem poučen dle § 118a o. s. ř. ve smyslu ust. § 5 o. s. ř. Soud tedy uzavírá, že dluh žalovaného , částka, trvá, když v řízení nebylo prokázáno jeho zaplacení.30 Lhůta k plnění byla určena jako třídenní dle ust. § 160 odst. 1 část věty před středníkem o. s. ř. V případě I. výroku je v možnostech žalovaného plnění uhradit v uvedené lhůtě podle kritérií § 87 odst.1, 2 z. č. 257/2016 Sb., když přihlédnuto bylo k výši částky, době jejího vyplacení úvěrujícím a skutečnosti, že žalovaný sám námitky ve vztahu k určení lhůty neuváděl.31 Nedošlo-li k platnému uzavření smlouvy, nemůže se žalobce domáhat plnění uvedených jako ujednaná ve smlouvě, tj. smluvních pokut ve výši , částka, , ani smluvních poplatků ve výši , částka, . Jde o vedlejší ujednání smlouvy hlavní, jako samostatná obstát nemohou a žalobci tak nároky na úhradu těchto plnění nevznikly. Žaloba v tomto rozsahu byla zamítnuta. Žalobci s ohledem na závěry rozhodnutí Nejvyššího soudu sp. zn. , spisová značka, ze dne , datum, nemohou být přiznány ani úroky z prodlení.32 Rozhodnutí o náhradě nákladů řízení.33 O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle ust. § 142 odst. 2 o. s. ř. Žalobce měl ve věci převážný procesní úspěch, náleží mu náhrada účelně vynaložených nákladů řízení určená podle míry jeho procesního úspěchu, která činí 25,14 %.34 Při plném procesním úspěchu by žalobci náležela náhrada nákladů řízení , částka, . Tato částka sestává z odměny za 3 úkony právní služby , částka, , tj. 1 úkon po , částka, dle § 7, § 14b vyhl. č. 177/1996 Sb. (převzetí a příprava zastoupení, sepis žaloby, sepis předžalobní výzvy), náhrady hotových výdajů , částka, za tyto tři úkony právní pomoci po , částka, dle ust. § 14b vyhl. č. 177/1996 Sb., 21 % DPH ze součtu těchto částek dle ust. § 137 odst. 2 o. s. ř. a zaplaceného soudního poplatku , částka, .35 Podle míry procesního úspěchu tedy žalobci náleží náhrada nákladů řízení , částka, .36 Podle ust. § 149 odst. 1 o. s. ř. je žalovaný povinen zaplatit náhradu nákladů řízení k rukám advokátky žalobce ve lhůtě tří dnů určené dle ust. § 160 odst. 1 část věty před středníkem o. s. ř.