19 C 452/2024

Plný text

Okresní soud v Ostravě rozhodl samosoudkyní JUDr. Zuzanou Šilhanovou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně proti žalované: Jméno žalované , narozená Datum narození žalované bytem Adresa žalované o zaplacení 24 900,94 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku ve výši 6 905,91 Kč spolu s úrokem ve výši 415,82 Kč, s úrokem ve výši 13,90 % ročně z částky 6 905,91 Kč za dobu od 24. 7. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 6 905,91 Kč za dobu od 3. 8. 2023 do zaplacení, částku ve výši 15 000 Kč, spolu s úrokem ve výši 659,60 Kč, s úrokem ve výši 18,90 % ročně z částky 15 000 Kč za dobu od 24. 7. 2023 do 30. 8. 2023, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 15 000 Kč za dobu od 31. 8. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 15 000 Kč za dobu od 3. 8. 2023 do zaplacení, částku ve výši 2 995,03 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozhodnutí.

II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 997 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozhodnutí.

1. Žalobou došlou soudu dne 6. 9. 2023 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky ve výši 24 900,94 Kč spolu s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že:„Žalobce uzavřel se žalovaným dne 14. 3. 2017 rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s Obchodními podmínkami , Jméno žalobkyně, . Na základě rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 16. 1. 2020 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 30 000 Kč (smlouva o úvěru č. , IBAN, ). Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru společnosti , Jméno žalobkyně, ., byl mu úvěr č. , IBAN, schválen a dne 18. 1. 2020 vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 2 500 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 13,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná smlouvou o úvěru, a to vždy k 12. dni měsíce počínaje dnem 12. 2. 2020 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 12. 2. 2021. Dne 12. 11. 2020 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z 2 500 Kč na 1 000 Kč. První splátka s touto změnou proběhla 12.12.2020. Dne 11.5.2021 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z 1 000 Kč na 500 Kč. První splátka s touto změnou proběhla 12.5.2021. Dne 11. 5. 2021 uzavřel žalovaný s žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 12. dne v měsíci na 20. den v měsíci. První splátka s touto změnou měla proběhnout 20.5.2021. Dne 17. 5. 2021 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 20. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 24. 5. 2021. Dne 15.11.2021 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 24. dne v měsíci na 15. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 15. 12. 2021. Dne 22. 8. 2022 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z 500 Kč na 161 Kč. První splátka s touto změnou měla proběhnout 15. 9. 2022. Dne 22. 8. 2022 uzavřel žalovaný se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 15. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 24. 9. 2022. Dlužník si požádal o odklad splácení úvěru č. , IBAN, (COVID odklad) za období od 1. 7. 2020 do 31. 7. 2020. Dle zákona číslo 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19, úvěr v ochranné době se úročí úrokovou sazbou ve výši repo sazby vyhlášené ČNB zvýšené o 8 procentních bodů. V případě úvěru číslo , IBAN, činila úroková sazba v ochranné době 8,25 % ročně. Splatnost úroku nastala ukončením splátkového kalendáře. Splátky od 12. 2. 2020 do 24. 4. 2023 byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni 24. 5. 2023 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Následně neevidujeme žádnou další platbu na úhradu splátek ze strany žalovaného. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru č. , IBAN, ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne 24. 7. 2023 k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 6 905,91 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 415,82 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků od 1.7.2020 do 31.7.2020 ve výši 8,25 % z nesplacené jistiny ve výši 25 592,48 Kč, dále pak od 24.4.2023 do 23.5.2023 ve výši 13,90 % z nesplacené jistiny ve výši 6 905,91 Kč, dále pak od 24. 5. 2023 do 23. 6. 2023 ve výši 13,90 % z nesplacené jistiny ve výši 6 823,81 Kč a dále pak od 24. 6. 2023 do 23. 7. 2023 ve výši 13,90 % z nesplacené jistiny ve výši 6 743,37 Kč. O zesplatnění úvěru informoval žalobce žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 24. 7. 2023. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou ve výši 6 905,91 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 415,82 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 23.7.2023. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 24.7.2023. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. , IBAN, ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši 6 905,91 Kč spolu se smluvním úrokem 13,9 % ročně z částky 6 905,91 Kč od 24.7.2023 do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení z částky 6 905,91 Kč od 3. 8. 2023 do zaplacení. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 415,82 Kč.

2. Žalobce uzavřel s žalovaným dne 14.3.2017 rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s Obchodními podmínkami , Jméno žalobkyně, . Na základě rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 4. 12. 2020 uzavřel žalovaný s žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 15 000 Kč (dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě - smlouva o poskytnutí kontokorentu). Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání kontokorentu společnosti , Jméno žalobkyně, ., bylo mu poskytnutí kontokorentu dne 4. 12. 2020 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. , č. účtu, . Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Nedílnou součástí smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný naplnil podmínky dle čl. Co považujeme za případ porušení a čl. Postupy v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli, byl mu kontokorent zablokován, žalovaný jej tedy nemohl dále čerpat. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce následně v souladu s ujednáním smlouvy o poskytnutí kontokorentu (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s výše uvedenými Podmínkami pro používání kontokorentu dne 24. 7. 2023 k zesplatnění kontokorentu (zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne 24. 7. 2023). Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 15 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 659,60 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne 1.5.2023 naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne 23. 7. 2023. Žalobce požaduje od 31. 8. 2023 smluvní úrok 15 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. O zesplatnění kontokorentu informoval žalobce žalovaného v souladu s Obchodními podmínkami, a to prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 24. 7. 2023. Zesplatňujícím dopisem byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou kontokorentu ve výši 15 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu ve výši 659,60 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 23. 7. 2023. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 24. 7. 2023. Žalobce žalovanému v zesplatňujícím dopise poskytl dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby činí na jistině částku 15 000 Kč spolu se smluvním úrokem 18,90 % ročně z částky 15 000 Kč od 24. 7. 2023 do 30. 8. 2023 spolu se smluvním úrokem 15 % ročně z částky 15 000 Kč od 31. 8. 2023 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 15 000 Kč od 3. 8. 2023 do zaplacení. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 659,60 Kč za období ode dne 1. 5. 2023 do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tj. do 23. 7. 2023. Žalobce požaduje od 31. 8. 2023 smluvní úrok 15 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

3. Dlužná částka 1 495,03 Kč odpovídá zápornému zůstatku na běžném účtu žalovaného. Dlužná částka 1 500 Kč odpovídá nezaplaceným nákladům účelně vynaloženým žalobcem na vymáhání dluhu po žalovaném. Žalobce se od prvního dne prodlení snažil žalovaného kontaktovat - upomínal žalovaného opakovaně telefonicky, v jeho internetovém bankovnictví, e-mailem a SMS zprávami. V Podmínkách pro používání úvěru byla stranami sjednána možnost žalobce požadovat v důsledku prodlení žalovaného náhradu účelně vynaložených nákladů na vymáhání (čl. splácení úvěru, odst. 7). Z důvodu neplnění závazku byly žalovanému tyto náklady naúčtovány dne 22. 5. 2023, 7. 6. 2023, 27. 6. 2023. Žalobce uvádí, že se nejedná o smluvní pokutu, ale o příslušenství pohledávky dle § 513 zákona číslo 89/2013 Sb., občanský zákoník. Dle čl. 1 rámcové smlouvy jsou nedílnou součástí této smlouvy také Obchodní podmínky, Podmínky pro používání úvěru a Ceník. Na základě znění rámcové smlouvy ve spojení s výše uvedenými dokumenty požaduje žalobce po žalovaném úhradu dlužné částky celkem 2 995,03 Kč. Žalobce žalovanému odeslal v souladu s § 142a o.s.ř. předžalobní výzvu.

4. Ve věci bylo nařízeno jednání, ke kterému se žalobkyně omluvila a žalované byly písemnosti doručeny do domovní schránky, k jednání se nedostavila, k žalobě se nevyjádřila. Soud jednal v nepřítomnosti účastníků dle § 101 odst. 3 o. s. ř.

5. Soud provedl v řízení důkazy následujícími listinami: rámcová smlouva č. , hodnota dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě - smlouva o úvěru č. , IBAN obchodní podmínky , Jméno žalobkyně, . podmínky pro používání úvěru , Jméno žalobkyně, . mimořádný výpis z účtu žalovaného formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru splátkový kalendář úvěru č. , IBAN přehled plateb úvěru č. , IBAN změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě změnový dodatek č. , hodnota, . k rámcové smlouvě zesplatňující dopis - předžalobní výzva, vč. podacího archu podmínky pro používání kontokorentu , Jméno žalobkyně, . předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě - smlouva o poskytnutí kontokorentu přehled plateb kontokorentu ceník , Jméno žalobkyně, . přehled nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhu6. Na základě provedeného dokazování bylo prokázáno, že:- žalobce uzavřel se žalovanou dne 14. 3. 2017 rámcovou smlouvu č. , hodnota, , a to v souladu s Obchodními podmínkami , Jméno žalobkyně, . Na základě rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. , č. účtu, . Dne 16. 1. 2020 uzavřela žalovaná se žalobcem Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 30 000 Kč (smlouva o úvěru č. , IBAN, ); úvěr č. , IBAN, byl bankou schválen a dne 18. ledna 2020 vyplacen na běžný účet žalované strany ve výši 30 000 Kč. Žalovaná se zavázala měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru ve výši 2 500 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 13,9 % ročně, a to vždy k 12. dni měsíce, počínaje 12.2.2020; předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 12. 2. 2021. Následně byla uzavřena řada dodatků smlouvy týkající se výše splátky, popř. data plnění; splátky od 12.2.2020 do 24.4.2023 byly splaceny; počínaje splátkou ke dni 24.5.2023 nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny, žalovaná se dostala do prodlení. Žalobce dne 24. 7. 2023 úvěr zesplatnil - předžalobní výzvou byla žalovaná vyzvána k zaplacení jistiny ve výši 6 905,91 Kč, smluvního úroku z úvěru ve výši 415,82 Kč, smluvního úroku ve výši 13,90 % ročně z částky 6 905,91 Kč od 24.7.2023 do zaplacení a dále zákonného úroku z prodlení z částky 6 905,91 Kč od 3.8.2023 do zaplacení.- Dlužná částka 1 495,03 Kč odpovídá zápornému zůstatku na běžném účtu žalované, částka 1 500 Kč odpovídá nezaplaceným nákladům účelně vynaloženým žalobcem na vymáhání dluhu po žalované. V podmínkách pro používání úvěru byla stranami sjednána možnost žalobce požadovat v důsledku prodlení žalované náhradu účelně vynaložených nákladů na vymáhání (článek splácení úvěru, odst. 7). Z důvodu neplnění závazku byly žalované tyto náklady naúčtovány dne 22. 5. 2023, 7. 6. 2023, 27. 6. 2023.- Dne 4.12.2020 uzavřela žalovaná se žalobcem Dodatek č. 5 k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši 15 000 Kč. Poskytnutí kontokorentu bylo žalované dne 4.12.2020 žalobcem schváleno a zároveň jí bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. , č. účtu, . Žalovaná porušila podmínky čerpání kontokorentu, kontokorent byl zablokován, dne 24.7.2023 žalobce zesplatnil kontokorent (zesplatňující dopis-předžalobní výzva ze dne 24.7.2023). Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 15 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 659,60 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne 1.5.2023 do dne 23.7.2023. Po provedeném dokazování soud zjistil, že celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu činí na jistině částku 15 000 Kč spolu se s úrokem 18,90 % ročně z částky 15 000 Kč od 24.7.2023 do 30.8.2023 spolu s úrokem 15 % ročně z částky 15 000 Kč od 31.8.2023 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 15 000 Kč od 3.8.2023 do zaplacení.

7. Na základě provedeného dokazování bylo prokázáno, že žaloba je zcela důvodná. Smlouvu soud posoudil jako smlouvu o úvěru dle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, a dále, že žalobkyně před uzavřením smlouvy se žalovanou řádné zkoumala schopnost žalované úvěr splácet ve smyslu rozhodných ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, pročež uzavřenou smlouvu tak nelze považovat za neplatnou. Zároveň pak žalobkyně prokázala čerpání peněžních prostředků žalovanou ve výše specifikovaném rozsahu. S ohledem na shora uvedené soud žalobě vyhověl co do jistiny i poplatků a úrokového příslušenství, jak je uvedeno ve výroku I.; úroky z prodlení byly žalobkyni přiznány podle § 1970 o. z. z dlužné jistiny ve lhůtě ve výroku uvedené, neboť žalovaná se v takovém rozsahu dostala do prodlení, výše přitom byla určena dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Částka ve výši 1 500 Kč představuje náklady spojené s uplatněním pohledávky dle § 513 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (o. z.).

8. Výrok o náhradě nákladů řízení je odůvodněn § 142 odst. 1 o. s. ř., neboť žalobkyně byla v řízení zcela procesně úspěšná a soud jí tak přiznal právo na plnou náhradu nákladů řízení ve výši spočívající v zaplaceném soudním poplatku ve výši 997 Kč, jak bylo žalobkyní požadováno.

9. Lhůta k plnění je dána podle § 160 odst. 1, věta před středníkem, zákona č. 99/1963 Sb., o. s. ř.