23 C 45/2021

Plný text

Okresní soud v Pardubicích rozhodl soudcem titul Lukášem Kratochvílem ve věci žalobkyně: ; právnická osoba , IČO sídlem adresa žalobkyně zastoupená advokátem titul titul . jméno příjmení , anonymizováno . sídlem adresa žalobkyně proti žalovanému: ; celé jméno žalovaného , narozený dne datum bytem adresa žalovaného o zaplacení 29 656 Kč s příslušenstvím <b>I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 4 996,01 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 568,30 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 1 984,11 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 9 % ročně z částky 4 996,01 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, úrok ve výši 29 % ročně z částky 4 996,01 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, částku ve výši 5 631,35 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 723,63 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 2 363,45 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 9 % ročně z částky 5 631,35 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, úrok ve výši 29 % ročně z částky 5 631,35 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, částku ve výši 10 264,79 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 059,84 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 2 898,66 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 9 % ročně z částky 10 264,79 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, úrok ve výši 23 % ročně z částky 10 264,79 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto výroku rozsudku.</b> <b>II. Žaloba se zamítá co do požadavku žalobkyně na zaplacení částky 3 336,99 Kč, částky 2 710,65 Kč a částky 2 716,21 Kč.</b> <b>III. Žalovaný je povinen nahradit žalobkyni náklady řízení ve výši 1 200,50 Kč k rukám jejího zástupce [titul] [titul]. [jméno] [příjmení], [anonymizováno], do tří dnů od právní moci tohoto výroku rozsudku.</b> 1 Žalobou podanou dne 26. 1. 2021 se žalobkyně domáhala na žalovaném zaplacení celkové částky 29 656 Kč s příslušenstvím (úrokem ze zápůjčky, zákonným úrokem z prodlení včetně kapitalizovaného). Žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně spol. [právnická osoba], [IČO], dne 21. 7. 2017 Smlouvu o zápůjčce pod [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele (dle údajů v zákaznické kartě). Žalovaný se zavázal vrátit původnímu věřiteli v souvislosti s poskytnutou zápůjčkou dále částku 17 333 Kč zahrnující součet kapitalizovaných úroků za zapůjčené finanční prostředky ve výši 3 577 Kč s úrokovou sazbou 29 % ročně (viz. str. 2 Smlouvy), odměny za zpracování a doručení ve výši 5 340 Kč a náklady za administrativní činnost ve výši 8 416 Kč, a to vše formou 60 týdenních splátek po 623 Kč. Žalovaná své smluvní povinnosti neplnila, když závazky řádně a včas nehradila. V souladu se Smluvními podmínkami tak vzniklo věřiteli právo na úhradu celé zbývající neuhrazené části dluhu. Žalovaný do postoupení uhradil celkem částku 29 000 Kč. Dluh ve výši 8 333 Kč tvořila neuhrazená jistina zápůjčky ve výši 4 996,01 Kč a dlužný poplatek ve výši 3 336,99 Kč. Na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, svou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně spol. [právnická osoba], [IČO], dne 23. 6. 2017 Smlouvu o zápůjčce pod [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele (dle údajů v zákaznické kartě). Žalovaný se zavázal vrátit původnímu věřiteli v souvislosti s poskytnutou zápůjčkou dále částku 20 542 Kč zahrnující součet kapitalizovaných úroků za zapůjčené finanční prostředky ve výši 5 366 Kč s úrokovou sazbou 29 % ročně (viz. str. 2 Smlouvy), odměny za zpracování a doručení ve výši 7 160 Kč a náklady za administrativní činnost ve výši 8 016 Kč, a to vše formou 60 týdenních splátek po 843 Kč. Žalovaný své smluvní povinnosti neplnil, když závazky řádně a včas nehradil. V souladu se Smluvními podmínkami tak vzniklo věřiteli právo na úhradu celé zbývající neuhrazené části dluhu. Žalovaný do postoupení uhradil celkem částku 42 200 Kč. Dluh ve výši 8 342 Kč tvořila neuhrazená jistina zápůjčky ve výši 5 631,35 Kč a dlužný poplatek ve výši 2 710,65 Kč. Na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, svou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně spol. [právnická osoba], [IČO], dne 30. 10. 2016 Smlouvu o zápůjčce pod [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele (dle údajů v zákaznické kartě). Žalovaný se zavázal vrátit původnímu věřiteli v souvislosti s poskytnutou zápůjčkou dále částku 14 305 Kč zahrnující součet kapitalizovaných úroků za zapůjčené finanční prostředky ve výši 7 709 Kč s úrokovou sazbou 23 % ročně (viz. str. 2 Smlouvy), odměny za zpracování ve výši 500 Kč a náklady za administrativní činnost ve výši 6 096 Kč, a to vše formou 24 měsíčních splátek po 1 847 Kč. Žalovaný své smluvní povinnosti neplnil, když závazky řádně a včas nehradil. V souladu se Smluvními podmínkami tak vzniklo věřiteli právo na úhradu celé zbývající neuhrazené části dluhu. Žalovaný do postoupení uhradil celkem částku 31 765 Kč. Dluh ve výši 12 981 Kč tvořila neuhrazená jistina zápůjčky ve výši 10 264,79 Kč a dlužný poplatek ve výši 2 716,21 Kč. Na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, svou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Žalovaný přes písemnou upomínku zbývající dlužné částky nezaplatil. 2 Žalovanému byla řádně (na adresu ve Smlouvě, žalobě a zároveň i na adresu trvalého pobytu dle Centrální evidence obyvatel ČR – CEO) doručena tzv. fikcí dne 16. 11. 2020 (č.l. 31, 37 viz. ust. § 45 a násl. o.s.ř.) žaloba včetně doplnění a usnesení (č.l. 29), ke kterým se ve stanovené lhůtě nevyjádřil, proto žalovaný stejně jako žalobkyně souhlasil (§ 101 odst. 4 o.s.ř.), aby soud rozhodl ve věci bez nařízení jednání. Soud rozhodl ve věci za souhlasu účastníků dle ust. § 115a o.s.ř. bez nařízení jednání, když vycházel z předložených listinných důkazů, tedy z obsahu spisu. 3 Soud měl na základě Smluv o zápůjčce, smluvními podmínkami, Smlouvou o postoupení pohledávek vč. příloh, seznamem postoupených pohledávek, oznámením o postoupení pohledávky, předžalobní upomínkou vč. dokladu o odeslání a dalšími důkazy prokázáno následující: Původní věřitel spol. [právnická osoba], poskytla žalovanému na základě Smlouvy ze dne 21. 7. 2017 zápůjčku ve výši 20 000 Kč. Bylo sjednáno, že zápůjčka bude žalovaným splácena včetně souhrnného poplatku (úrok) ve výši 17 333 Kč, tedy celkem 37 333 Kč, a to formou 60 týdenních splátek po 623 Kč (poslední splátka 576 Kč). Žalovaný své závazky z této Smlouvy řádně a včas neplnil, a proto dle smluvních podmínek vzniklo věřiteli právo na úhradu celého zbývajícího dluhu. Právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila předmětnou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což žalovanému oznámila. Přes písemnou upomínku zbývající dluh v částce 8 333 Kč žalovaný neuhradil. Žalobkyně dále požadovala příslušenství – úrok ve výši 29 % ročně a zákonný úrok z prodlení vždy z jistiny 4 996,01 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, dále kapitalizovaný úrok ve výši 1 984,11 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 568,30 Kč. Původní věřitel spol. [právnická osoba], poskytla žalovanému na základě Smlouvy ze dne 23. 6. 2017 zápůjčku ve výši 30 000 Kč. Bylo sjednáno, že zápůjčka bude žalovaným splácena včetně souhrnného poplatku (úrok) ve výši 20 543 Kč, tedy celkem 50 543 Kč, a to formou 60 týdenních splátek po 843 Kč (poslední splátka 805 Kč). Žalovaný své závazky z této Smlouvy řádně a včas neplnil, a proto dle smluvních podmínek vzniklo věřiteli právo na úhradu celého zbývajícího dluhu. Právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila předmětnou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což žalovanému oznámila. Přes písemnou upomínku zbývající dluh v částce 8 342 Kč žalovaný neuhradil. Žalobkyně dále požadovala příslušenství – úrok ve výši 29 % ročně a zákonný úrok z prodlení vždy z jistiny 5 631,35 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, dále kapitalizovaný úrok ve výši 2 363,45 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 723,63 Kč. Původní věřitel spol. [právnická osoba], poskytla žalovanému na základě Smlouvy ze dne 30. 10. 2016 zápůjčku ve výši 30 000 Kč. Bylo sjednáno, že zápůjčka bude žalovaným splácena včetně souhrnného poplatku (úrok) ve výši 14 305 Kč, tedy celkem 44 305 Kč, a to formou 24 měsíčních splátek po 1 847 Kč (poslední splátka 1 824 Kč). Žalovaný své závazky z této Smlouvy řádně a včas neplnil, a proto dle smluvních podmínek vzniklo věřiteli právo na úhradu celého zbývajícího dluhu. Právní předchůdkyně žalobkyně spol. [právnická osoba], jako původní věřitel, na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2020 postoupila předmětnou pohledávku za žalovaným na žalobkyni, což žalovanému oznámila. Přes písemnou upomínku zbývající dluh v částce 12 981 Kč žalovaný neuhradil. Žalobkyně dále požadovala příslušenství – úrok ve výši 23 % ročně a zákonný úrok z prodlení vždy z jistiny 10 264,79 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, dále kapitalizovaný úrok ve výši 2 898,66 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 059,84 Kč. 4 Dle ust. § 2390 zákona č. 89/2012 Sb. (občanský zákoník – dále jen o.z.), přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce. 5 Dle ust. § 2392 odst. 1 o.z. při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. 6 Dle ust. § 2394 o.z. bylo-li ujednáno vrácení zápůjčky ve splátkách, může zapůjčitel od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky při prodlení vydlužitele s vrácením více než dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. 7 Dle ust. § 9 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb. (o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 30. 11. 2016) věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, je povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná. 8 Dle ust. § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (o spotřebitelském úvěru), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle ust. § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 9 Dle ust. § 580 odst. 1 o.z. neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje. 10 Dle ust. § 588 o.z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému. 11 Dle ust. § 1879 o.z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). Dle ust. § 1880 odst. 1 o.z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění. 12 Dle ust. § 1968 o.z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. Dle ust. § 1970 o.z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 13 Dle ust. § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., kterým se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. 14 Mezi původním věřitelem a žalovaným byly platně uzavřeny tři Smlouvy o zápůjčce, na základě kterých mu byly poskytnuty peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, 30 000 Kč a 30 000 Kč. Žalovaný po uzavření Smluv přestal plnit své povinnosti ze Smluv vyplývající, tedy zápůjčky řádně nesplácel. Dostal se tak do prodlení s úhradou splatného dluhu. Smlouvou o postoupení pohledávek následně postoupil původní věřitel pohledávky za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Po provedeném dokazování soud žalobě zčásti vyhověl, pokud jde o požadavky na zaplacení jistiny, úroku z jistiny, když v tomto rozsahu považoval soud Smlouvy za platné. Tato požadovaná plnění jsou totiž po právu dle Smlouvy a dle ust. § 2390 o.z. (vrácení zápůjčky, zaplacení úroku) a ust. § 1970 o.z. (zaplacení úroku z prodlení), v návaznosti na prodlení žalovaného se splácením sjednaných splátek v rozsahu převyšujícím zákonný rámec pro odstoupení od smlouvy a zesplatnění (§ 2394 o.z.). Úroky byly ve Smlouvách sjednány ve výši, kterou soud považuje za úplatu přiměřenou vzhledem k výši zápůjček, délce poskytnutí peněz a tomu, že zápůjčky byly sjednány jako nezajištěné (viz. blíže ust. § 1802 o.z.). Právo na úroky z prodlení je vedle úroků dáno, neboť úrok z prodlení je zákonnou sankcí pro případ prodlení dlužníka s úhradou peněžitého plnění a úrok vyjadřuje cenu zapůjčených peněz placenou i v případě řádného dodržování smlouvy. Sám žalovaný se k žalobě nevyjádřil, dluh nezpochybnil. Právní předchůdkyně žalobkyně svým postupem (posouzení úvěruschopnosti žalovaného jako spotřebitele) respektovala zákon o spotřebitelském úvěru (z. č. 145/2010 Sb, resp. z.č. 257/2016 Sb.) a nebylo tak shledáno, že by požadovaná plnění byla v rozporu s omezeními stanovenými v zákoně o spotřebitelském úvěru. Přiznaná plnění náleží žalobkyni, která nabyla pohledávku za žalovaným na základě Smlouvy o postoupení pohledávky a prokázala tak aktivní legitimaci (§ 1879 o.z.). 15 Požadavek žalobkyně na zaplacení poplatků ve výši 3 336,99 Kč, částky 2 710,65 Kč a částky 2 716,21 Kč však po právu není. Smlouva o zápůjčce je zpravidla uzavírána jako úplatná, jako je tomu i v souzené věci. Úplata může být vyjádřena procentní sazbou případně kapitalizovaným úrokem. Dále mohou být sjednány i další poplatky. U nich je třeba odlišovat, zda takto sjednané poplatky jsou úplatou za nějakou službu, aniž by výběr této služby byl nutným předpokladem poskytnutí zápůjčky (např. pojištění schopnosti splácet, možnost měnit za poplatek výši splátky, posunout splatnost termínu splátky). Odlišná je situace u poplatků, které dlužník musí platit vždy a tyto jsou součástí celkových nákladů zápůjčky (např. poplatek za poskytnutí zápůjčky, poplatek za vedení účtu). V rozhodované věci byly sjednány poplatky za zpracování (doručení) a za administrativní činnost. Ekonomickou funkcí zápůjčky je poskytnutí peněz dlužníkovi. Pokud náklady na vrácení zápůjčky tvoří značnou část nominální hodnoty částky, která by měla být dle Smlouvy vrácena, pak taková zápůjčka postrádá pro dlužníka smysl a může být považována za rozpornou s ust. § 2 odst. 3, 6 o.z. jako v projednávané věci. Soud považuje částky zahrnující poplatky za zpracování a administrativní činnost za nepřiměřené a rozporné s dobrými mravy (§ 580 odst. 1 o.z.), když k tomuto soud přihlíží i bez návrhu (§ 588 o.z.). Proto žalobu v této části zamítl. V otázce částečného zamítnutí se jednalo o právní posouzení Smlouvy soudem, na kterém by nemohlo nic změnit ani případné poučení žalobkyně dle ust. § 118a o.s.ř. 16 O nákladech řízení tak bylo rozhodnuto dle ust. § 142 odst. 2 o.s.ř. Žalobkyni náleží právo na poměrnou část nákladů ve výši 1 200,50 Kč (tj. 40,9 %) představovanou odečtením míry neúspěchu (29,55 %) od poměru jejího úspěchu (70,45 %). Náklady řízení ve výši 2 935 Kč (100 %) zahrnují zaplacený soudní poplatek 1 483 Kč (1 187 Kč + 296 Kč), odměnu advokáta za 3 úkony právní služby po 300 Kč tj. 900 Kč (§ 14b odst. 1 bod 2 vyhl. č. 177/1996 Sb., advokátní tarif – AT), 3x paušální náhrady hotových výdajů advokáta po 100 Kč tj. 300 Kč (§ 14b odst. 5 písm. a) AT), a to včetně 21 % DPH tj. 252 Kč (advokát doložil osvědčení o registraci plátce DPH u t.s., § 137 odst. 3 písm. a) o.s.ř.). Předmětné řízení bylo zahájeno návrhem (žalobou) podaným na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně totožnou žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech, proto je namístě, aby soud aplikoval u nákladů řízení přísl. ust. § 14b AT. Náhrada nákladů řízení žalobkyni náleží, neboť vyhověla požadavkům ust. § 142a o.s.ř. tím, že žalovanému před podáním žaloby zaslala na zákonem požadovanou adresu výzvu k plnění (tj. předžalobní upomínku). 17 Lhůta k plnění byla stanovena dle ust. § 160 odst. 1 o.s.ř.