7 C 292/2020

Plný text

Okresní soud v Pardubicích rozhodl předsedkyní senátu Mgr. Jitkou Novákovou jako samosoudkyní ve věci žalobce: osobní údaje žalobce se sídlem adresa žalobkyně zastoupená advokátem JUDr. Ing. jméno příjmení , Ph.D. se sídlem anonymizována čtyři slova , adresa žalobkyně proti žalovanému: osobní údaje žalovaného trvale bytem adresa žalovaného o zaplacení 61 966,56 Kč s příslušenstvím, <b>I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku ve výši 8 500 Kč s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 8 500 Kč od 1. 5. 2020 do zaplacení, a to vše do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.</b> <b>II. Návrh žalobce, aby žalovaný byl povinen zaplatit žalobci kapitalizovaný úrok ve výši 5 158,92 Kč, úrok ve výši 29 % p.a. z částky 12 990,22 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 2 146,99 Kč, úrok z prodlení z částky 12 990,22 Kč od 21. 1. 2020 do 30. 4. 2020, částku 13 738 Kč, úrok z prodlení z částky 4 490,22 Kč od 1. 5. 2020 do zaplacení, se zamítá.</b> <b>III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku ve výši 14 007 Kč s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 14 007 Kč od 1. 5. 2020 do zaplacení, a to vše do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.</b> <b>IV. Návrh žalobce, aby žalovaný byl povinen zaplatit žalobci kapitalizovaný úrok ve výši 7 070,23 Kč, úrok ve výši 29 % p.a. z částky 20 997,23 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 3 371,22 Kč, úrok z prodlení z částky 20 997,23 Kč od 21. 1. 2020 do 30. 4. 2020, částku 19 358,56 Kč, úrok z prodlení z částky 6 990,23 Kč od 1. 5. 2020 do zaplacení, se zamítá.</b> <b>V. Návrh žalobce, aby žalovaný byl povinen zaplatit žalobci částku 6 363 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 1 032,20 Kč, úrok ve výši 17,35 % p.a. z částky 3 415,86 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 481,49 Kč, úrok z prodlení z částky 3 415,86 Kč od 21. 1. 2020 do zaplacení, se zamítá</b> <b>VI. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.</b> 1. Žalobce požadoval po žalovaném zaplacení částky celkem ve výši 61 966,56Kč s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnil tím, že: A/ mezi právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], a žalovaným došlo dne 21.7.2017 k uzavření Smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen„ Smluvní podmínky“). Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 17 000 Kč (dále jen„ zápůjčka“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce i souhrnný poplatek ve výši 14 809 Kč, který představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 3 041 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29 % p.a. sjednanou na straně druhé Smlouvy, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 4 614 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 7 154 Kč. Celkovou částku zápůjčky a poplatků se žalovaný zavázal uhradit v hotovosti v 60 týdenních (sedmidenních) splátkách po 531 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na den 14.9.2018. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čím čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 12.2.2018. Dne 11.6.2018 činila dlužná částka na jistině 12 990,22 Kč a na poplatku 9 247,78 Kč. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, proto vzniklo žalobci také právo požadovat z celkové dlužné jistiny úrok z prodlení v zákonné výši, a to od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty pro úhradu splátky dlužné částky do zaplacení, dále právo na úhradu úroků za půjčené peněžní prostředky ve výši 29 % ročně z dlužné nesplacené jistiny od 15.9.2018, tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky úvěru (tzn. pro úhradu celého úvěru), do zaplacení. Do data postoupení bylo žalovaným na předmětnou pohledávku uhrazeno 8 500 Kč. Ke dni 20.1.2020 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 22 238 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 12 990,22 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 9 247,78 Kč, kapitalizované úroky byly ve výši 5 158,92 Kč, kapitalizované zákonné úroky z prodlení byly ve výši 2 146,99 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce přes upomínání uhrazeno ničeho. B/ mezi právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], a žalovaným došlo dne 28.5.2017 k uzavření Smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen„ Smluvní podmínky“). Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 26 000 Kč (dále jen„ zápůjčka“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce i souhrnný poplatek ve výši 20 987 Kč, který představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 6 372 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29 % p.a. sjednanou na straně druhé Smlouvy, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 6 272 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 343 Kč. Celkovou částku zápůjčky a poplatků se žalovaný zavázal uhradit v hotovosti v 18 měsíčních splátkách po 2 611 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na den 28.11.2018. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čím čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 12.2.2018. Ke dni 11.6.2018 činil dluh na dlužné jistině částku 20 997,23 Kč a na dlužném poplatku částku 12 368,33 Kč. Celková dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, proto vzniklo žalobci také právo požadovat z celkové dlužné jistiny úrok z prodlení v zákonné výši, dále právo na úhradu úroků za půjčené peněžní prostředky ve výši 29 % ročně z dlužné nesplacené jistiny ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky úvěru (tzn. pro úhradu celého úvěru), tj. od 29.11.2018 do zaplacení. Žalovaný do data postoupení pohledávky uhradil celkem částku 11 933 Kč. Ke dni 20.1.2020 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 33 365,56 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 20 997,23 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 12 368,33 Kč, kapitalizované úroky byly ve výši 7 070,23 Kč, kapitalizované zákonné úroky z prodlení byly ve výši 3 371,22 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce přes upomínání uhrazeno ničeho. C/ mezi právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], a žalovaným došlo dne 3.11.2016 k uzavření Smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen„ Smluvní podmínky“). Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč (dále jen„ zápůjčka“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce i souhrnný poplatek ve výši 20 967 Kč, který představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 4 288 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 17,35 % p.a. sjednanou na straně druhé Smlouvy, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 2 750 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 13 929 Kč. Celkovou částku zápůjčky a poplatků se žalovaný zavázal uhradit v hotovosti v 18 měsíčních splátkách po 2 832 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na den 3.5.2018. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čím čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 12.2.2018. Ke dni 3.5.2018 činil dluh na dlužné jistině částku 3 415,86 Kč a na dlužném poplatku částku 2 947 Kč. Celková dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, proto vzniklo žalobci také právo požadovat z celkové dlužné jistiny úrok z prodlení v zákonné výši, dále právo na úhradu úroků za půjčené peněžní prostředky ve výši 17,35 % ročně z dlužné nesplacené jistiny ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky úvěru (tzn. pro úhradu celého úvěru), tj. od 4.5.2018 do zaplacení. Žalovaný do data postoupení pohledávky uhradil celkem částku 44 604 Kč. Ke dni 20.1.2020 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 6 363 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 3 415 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 2 947,14 Kč, kapitalizované úroky byly ve výši 1 032,20 Kč, kapitalizované zákonné úroky z prodlení byly ve výši 481,49 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce přes upomínání uhrazeno ničeho. Ke všem uzavřeným smlouvám žalobce tvrdil, že jeho právní předchůdce, [právnická osoba], jako poskytovatel půjčky, splnil svou zákonnou povinnost, ve smyslu § 84-89 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, když s odbornou péčí posoudil schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr (resp. zápůjčku), a to především na základě zhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné Smlouvy o zápůjčce. Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného a byly ověřeny doklady uvedenými v části„ Ověřené dokumenty“. Což potvrzuje i předmětná Smlouva, ve které je přímo uvedeno:„ Zákazník potvrzuje, že mu byly s dostatečným předstihem před uzavřením smlouvy poskytnuty standardní informace o spotřebitelském úvěru, že byl seznámen s návrhem textu této smlouvy a bylo mu poskytnuto náležité vysvětlení, tak aby byl schopen posoudit, zda navrhovaná smlouva odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Náležitým vysvětlením se rozumí především vysvětlení předsmluvních informací poskytnutých ve standardních informacích o spotřebitelském úvěru, včetně důsledků prodlení a základních informací o jednotlivých nabízených produktech a jejich dopadech na zákazníka.“ Z čl. 13 Smluvních podmínek pak dále plyne, že:„ Zákazník tímto prohlašuje, že poskytl úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení schopnosti zákazníka splácet poskytnutou zápůjčku. Dále zákazník prohlašuje, že je schopen [právnická osoba] splatit celkovou dlužnou částku v souladu s touto smlouvou.“ Na základě odborného posouzení schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr dospěl věřitel k závěru, že zde nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Na základě tohoto odborného vyhodnocení věřitele byly teprve s žalovaným uzavřeny Smlouvy o zápůjčce. Dále žalobce poukazuje na ustanovení § 6 odst. 1 a § 7 nového občanského zákoníku (které se s ohledem na § 3030 stejného zákona aplikuje i na tento případ), a která říkají, že každý má povinnost jednat v právním styku poctivě a že se má za to, že ten, kdo jednal určitým způsobem, jednal poctivě a v dobré víře. Jedná se o principy, které zná již starší judikatura a ze kterých plyne, že není povinností jedné strany a priory nedůvěřovat straně druhé, nýbrž naopak, vychází se ze zásady presumpce poctivosti jednání spolukontrahenta. Pohledávky vyplývající z výše uvedených Smluv, se všemi právy s ní spojenými, byly ze strany společnosti [právnická osoba] postoupeny na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20.1.2020 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností k témuž dni. Postoupení pohledávek bylo žalovanému písemně oznámeno dopisy ze dne 20.1.2020.

2. Soud ve věci rozhodl dle § 115a o.s.ř bez nařízení ústního jednání. Zástupce žalobce výslovně souhlasil s rozhodnutím ve věci bez nařízení ústního jednání. Žalovaný byl usnesením soudu ze dne 10.3.2021 vyzván ke sdělení, zda souhlasí s procesním postupem podle uvedeného zákonného ustanovení, tedy s rozhodnutím věci bez jeho osobní účasti a bez nařízení ústního jednání. Současně byl poučen podle § 101 odst. 4 o.s.ř. o fikci svého souhlasu s navrhovaným procesním postupem soudu, pokud ve stanovené lhůtě 7 dnů nesdělí soudem požadované stanovisko. Žalovaný soudu ve stanovené lhůtě nezaslal své vyjádření, jeho souhlas s takovým procesním postupem soud podle uvedeného poučení daného účastníkům předpokládal, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení ústního jednání a bez osobní účasti zástupce žalobce a žalovaného.

3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.

4. A/ Smlouvou o zápůjčce [číslo] ze dne 21.7.2017, Smluvními podmínkami Smlouvy o zápůjčce, Zákaznickou kartou, Tabulkou umoření, Oznámením o postoupení pohledávky, předžalobní výzvou ze dne 23.4.2020 spolu s podacím lístkem bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobce [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 21.7.2017 smlouvu o zápůjčce, na jejímž základě poskytl žalovanému zápůjčku ve výši 17 000 Kč, kterou žalovaný čerpal jednorázově v hotovosti dne 21.7.2017. Žalovaný se zavázal splatit zápůjčku v 60 pravidelných týdenních (sedmidenních) splátkách po 531 Kč, první splátka byla splatná 7. kalendářní den od data uzavření Smlouvy, tedy celkem částku 31809 Kč, která je tvořena zápůjčkou v částce 17 000 Kč, a souhrnným poplatkem ve výši 14 809 Kč, který sestává z kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 3 041 Kč, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 4 614 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 7 154 Kč. Výpůjční úroková sazba je stanovena jako pevná pro celou dobu trvání Smlouvy (ve smyslu čl. 18 Smluvní podmínek), uplatňuje se jako roční úroková sazba a v tomto případě její výše činí 29 % p.a. V čl. 18 Smluvních podmínek je uvedeno, že Smlouva je uzavírána na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu Smlouvy do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky. Bude-li však zákazník v okamžiku splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky v prodlení se zaplacením některé ze splátek nebo neuhradí-li poslední splátku celkové dlužné částky řádně a včas, prodlužuje se účinnost Smlouvy do doby řádného uhrazení celkové dlužné částky. Ukončení účinnosti Smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti, které vznikly za dobu jejího trvání. Žalovaný v rozporu se smlouvou půjčku řádně nesplácel. Žalovaný byl vyzván k splacení celé pohledávky ve výši 31 038 Kč s příslušenstvím. Žalovanému tak vznikl dluh, a to: 22 238 Kč (12 990,22 Kč dlužné jistiny + 9 247,78 Kč poplatku), 5 158,92 Kč kapitalizovaných úroků, 2 146,99 Kč kapitalizovaných úroků z prodlení z dlužné částky od marného uplynutí sedmidenní lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným do data postoupení. Ze zákaznické karty k této smlouvě plyne, že žalovaný uvedl, že je rozvedený, bez vyživovacích povinností, bydlí v nájmu, pobírá starobní důchod, jeho příjmy činí 11 440 Kč, byly uváděny i ostatní příjmy ve výši 11 440 Kč – avšak bez jakékoliv bližší specifikace, žalovaný nevlastnil bankovní účet vedený na své jméno, část zákaznického listu označená jako„ běžné měsíční výdaje“ obsahuje pouze tři kolonky s označením Externí splátky zápůjček, Interní splátky [anonymizována dvě slova], kde je uvedena částka 5 000 Kč, Odhadované měsíční výdaje žadatele 3 000 Kč. Údaje uvedené žalovaným byly ověřeny z občanského průkazu, výměru důchodu. Nebylo zjišťováno, jaké měl žalovaný náklady na bydlení ani odkud by měly do domácnosti žadatele plynout další příjmy. Žalovanému byla žalobcem zaslána předžalobní výzva, kde žalovanému byla poskytnuta lhůta k zaplacení do 30.4.2020.

5. B/ Smlouvou o zápůjčce [číslo] ze dne 28.5.2017, Smluvními podmínkami Smlouvy o zápůjčce, Zákaznickou kartou, Tabulkou umoření, Oznámením o postoupení pohledávky, předžalobní výzvou ze dne 23.4.2020 spolu s podacím lístkem bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobce [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 28.5.2017 smlouvu o zápůjčce, na jejímž základě poskytl žalovanému zápůjčku ve výši 26 000 Kč, kterou žalovaný čerpal jednorázově v hotovosti dne 28.5.2017. Žalovaný se zavázal splatit zápůjčku v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 2 611 Kč, první splátka byla splatná v den, kdy uplyne měsíc od data uzavření Smlouvy, tedy celkem částku 46 987 Kč, která je tvořena zápůjčkou v částce 26 000 Kč, a souhrnným poplatkem ve výši 20 987 Kč, který sestává z kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 6 372 Kč, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 6 272 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 343 Kč. Výpůjční úroková sazba je stanovena jako pevná pro celou dobu trvání Smlouvy (ve smyslu čl. 18 Smluvní podmínek), uplatňuje se jako roční úroková sazba a v tomto případě její výše činí 29 % p.a. V čl. 18 Smluvních podmínek je uvedeno, že Smlouva je uzavírána na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu Smlouvy do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky. Bude-li však zákazník v okamžiku splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky v prodlení se zaplacením některé ze splátek nebo neuhradí-li poslední splátku celkové dlužné částky řádně a včas, prodlužuje se účinnost Smlouvy do doby řádného uhrazení celkové dlužné částky. Ukončení účinnosti Smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti, které vznikly za dobu jejího trvání. Žalovaný v rozporu se smlouvou půjčku řádně nesplácel. Žalovaný byl vyzván k splacení celé pohledávky ve výši 47 965,56 Kč s příslušenstvím. Žalovanému tak vznikl dluh, a to: 33 365,56 Kč (20 997,23 Kč dlužné jistiny + 13 368,33 Kč poplatku), kapitalizovaného úroku ve výši 7 070,23, 3 371,22 Kč kapitalizovaných úroků z prodlení z dlužné částky od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným do data postoupení. Ze zákaznické karty k této smlouvě plyne, že žalovaný uvedl, že je rozvedený, má jednu vyživovací povinnost, bydlí v nájmu, pobírá starobní důchod, jeho příjmy činí 11 800 Kč, jiné příjmy nemá, žalovaný nevlastnil bankovní účet vedený na své jméno, část zákaznického listu označená jako„ běžné měsíční výdaje“ obsahuje pouze tři kolonky s označením Externí splátky zápůjček, Interní splátky [anonymizována dvě slova], kde je uvedena částka 3 000 Kč, Odhadované měsíční výdaje žadatele 4 000 Kč. Údaje uvedené žalovaným byly ověřeny z občanského průkazu, výměru důchodu,„ výplatních pásek“. Nebylo zjišťováno, jaké měl žalovaný náklady na bydlení, ani bližší okolnosti k vyživovací povinnosti žalovaného. Žalovanému byla žalobcem zaslána předžalobní výzva, kde žalovanému byla poskytnuta lhůta k zaplacení do 30.4.2020.

6. C/ Smlouvou o zápůjčce [číslo] ze dne 3.11.2016, Smluvními podmínkami Smlouvy o zápůjčce, Zákaznickou kartou, Tabulkou umoření, Oznámením o postoupení pohledávky, předžalobní výzvou ze dne 23.4.2020 spolu s podacím lístkem bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobce [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 3.11.2016 smlouvu o zápůjčce, na jejímž základě poskytl žalovanému zápůjčku ve výši 30 000 Kč, kterou žalovaný čerpal jednorázově v hotovosti dne 3.11.2016. Žalovaný se zavázal splatit zápůjčku v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 2 832 Kč, první splátka byla splatná v den, kdy uplyne měsíc od data uzavření Smlouvy, tedy celkem částku 50 967 Kč, která je tvořena zápůjčkou v částce 30 000 Kč, a souhrnným poplatkem ve výši 20 967 Kč, který sestává z kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 4 288 Kč, odměny za administrativní zpracování půjčky ve výši 2 750 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 13 929 Kč. Výpůjční úroková sazba je stanovena jako pevná pro celou dobu trvání Smlouvy (ve smyslu čl. 18 Smluvní podmínek), uplatňuje se jako roční úroková sazba a v tomto případě její výše činí 17,35 % p.a. V čl. 18 Smluvních podmínek je uvedeno, že Smlouva je uzavírána na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu Smlouvy do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky. Bude-li však zákazník v okamžiku splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky v prodlení se zaplacením některé ze splátek nebo neuhradí-li poslední splátku celkové dlužné částky řádně a včas, prodlužuje se účinnost Smlouvy do doby řádného uhrazení celkové dlužné částky. Ukončení účinnosti Smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti, které vznikly za dobu jejího trvání. Žalovaný v rozporu se smlouvou půjčku řádně nesplácel. Žalovaný byl vyzván k splacení celé pohledávky ve výši 10 009,94 Kč s příslušenstvím. Žalovanému tak vznikl dluh, a to: 6 363 Kč (3 415,86 Kč dlužné jistiny + 2 947,14 Kč poplatku), kapitalizovaného úroku ve výši 1 032,20, 481,49 Kč kapitalizovaných úroků z prodlení z dlužné částky od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným do data postoupení. Ze zákaznické karty k této smlouvě plyne, že žalovaný uvedl, že je rozvedený, má jednu vyživovací povinnost, bydlí v nájmu, pobírá starobní důchod, jeho příjmy činí 11 400 Kč, jiné příjmy nemá, žalovaný nevlastnil bankovní účet vedený na své jméno, část zákaznického listu označená jako„ běžné měsíční výdaje“ obsahuje pouze tři kolonky s označením Externí splátky zápůjček, Interní splátky [anonymizována dvě slova], kde je uvedena částka 3 500 Kč, Odhadované měsíční výdaje žadatele 3 000 Kč. Údaje uvedené žalovaným byly ověřeny z občanského průkazu, výměru důchodu,„ výplatních pásek“. Nebylo zjišťováno, jaké měl žalovaný náklady na bydlení, ani bližší okolnosti k vyživovací povinnosti žalovaného. Žalovanému byla žalobcem zaslána předžalobní výzva, kde žalovanému byla poskytnuta lhůta k zaplacení do 30.4.2020.

7. Aktivní legitimace žalobce byla prokázána smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 20.1.2020 spolu se seznamem postoupených pohledávek. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisem postupitele ze dne 20.1.2020. <i>8. Podle § 2390 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o.z.) přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.</i> <i>9. Dle § 2392 odst. 1 o.z. při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. Totéž platí o zápůjčce poskytnuté v cenných papírech. Podle § 1879 o.z. může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).</i> 10. Podle § 547 o.z. právní jednání musí obsahem a účelem odpovídat dobrým mravům i zákonu. <i>11. Podle § 580 o.z. je neplatné právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.</i> <i>12. Podle § 86 odstavec 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle odstavce 2 téhož ustanovení zákona poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.</i> <i>13. Podle § 87 odstavec 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.</i> <i>14. Podle § 2991 odst. 1, 2 o.z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.</i> <i>15. Dle § 1970 o.z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> 16. Po provedeném řízení soud dospěl k závěru, že žaloba je co do částek 8 500 Kč, 14 007 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % p.a. od 1.5.2020 do zaplacení - důvodná, a to z titulu bezdůvodného obohacení. V řízení bylo prokázáno, že mezi právním předchůdcem žalobce a žalovaným došlo k uzavření smluv o zápůjčce (§ 2390 o.z.), na základě těchto smluv žalovaný obdržel půjčky ve výši 17 000 Kč, 26 000 Kč a 30 000 Kč, které se s poplatky zavázal zaplatit v případě Smlouvy A/ v 60 pravidelných týdenních splátkách, v případě Smluv B/, C/ v 18 měsíčních pravidelných splátkách. Uzavřené smlouvy byly posouzeny jako spotřebitelské (§ 1810 a násl. o.z.). V případě zápůjček posouzení schopnosti žalovaného splácet úvěr zjevně nebylo provedeno v souladu s ust. § 86 a 87 zákona o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od 1.12.2016. Právní předchůdce žalobce měl v době uzavírání Smluv A/, B/, C/ informaci o tom, že žalovaný je starobních důchodce s výší důchodu cca 11 400 Kč. K dispozici měl právní předchůdce žalobce jen výměr důchodu, a ve dvou případech„ výplatní pásky“ – žádné jiné listiny vyžadovány nebyly, ač žalovaný žil v nájmu, žalovaný měl u právního předchůdce žalobce další zápůjčky v řádech tisícových měsíčních splátek, právní předchůdce žalobce dokonce akceptoval i to, že jediným„ odhadovaným“ výdajem žalovaného je pouze částka 4 000 Kč či 3 000 Kč – bez bližší specifikace, nezjišťoval ani náklady žalovaného na bydlení, případně existenci a původ„ ostatních příjmů žadatele ve výši 11 400 Kč“ v případě Smlouvy A/. Právní předchůdce žalobce nijak nevyvodil příslušné závěry vyplývající z údajů žalovaného, faktické výdaje žalovaného nezkoumal, nebyl ověřen ani způsob nakládání žalovaného s finančními prostředky. Pouze jazykový výklad nové právní úpravy účinné od 1. 12. 2016 a obsažené v § 86 a § 87 zákona č. 257/2016 Sb. by (zejména vzhledem k druhé větě § 87 odst. 1) mohl nasvědčovat, že touto změnou došlo ke změně zákonného důsledku porušení kontinuálně stanovené povinnosti poskytovatele úvěru v tom směru, že nově jím bude nikoli absolutní, ale pouhá relativní neplatnost dotčené smlouvy, kterou, jako takovou, by měl soud zkoumat pouze k námitce spotřebitele. Tento závěr je však vyvrácen rozsudkem Evropského soudního dvora z 5. 3. 2020 ve věci vedené pod sp. zn. C -679/18, jejímž předmětem byla žádost o rozhodnutí o předběžné otázce na základě článku 267 SFEU, podaná rozhodnutím Okresního soudu v Ostravě (Česká republika) ze dne 25. října 2018, došlým Soudnímu dvoru dne 5. listopadu 2018, který jednoznačně uzavřel, že články 8 a 23 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008 /48/ ze dne 23. dubna 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/ musí být vykládány v tom smyslu, že vnitrostátnímu soudu ukládají, aby z úřední povinnosti zkoumal, zda došlo k porušení předsmluvní povinnosti věřitele stanovené v článku 8 této směrnice, tj. povinnosti posoudit úvěruschopnost spotřebitele, a vyvodil důsledky, které z porušení této povinnosti vyplývají ve vnitrostátním právu, za podmínky, že sankce splňují požadavky tohoto článku 23. Články 8 a 23 směrnice 2008 musí být rovněž vykládány v tom smyslu, že brání vnitrostátní úpravě, podle níž se sankce za porušení předsmluvní povinnosti věřitele posoudit úvěruschopnost spotřebitele, tj. neplatnost úvěrové smlouvy ve spojení s povinností tohoto spotřebitele vrátit věřiteli poskytnutou jistinu v době přiměřené jeho možnostem, uplatní pouze za podmínky, že spotřebitel tuto neplatnost namítne, a to v tříleté promlčecí době. Vzhledem k tomu, že na základě neplatného právního úkonu poskytnuto plnění ze strany právního předchůdce žalobce žalovanému ve výši 17 000 Kč, 26 000 Kč a 30 000 Kč přichází pouze nárok žalobce (resp. jeho právního předchůdce) na vydání bezdůvodné obohacení ve smyslu ust. § 2991 a násl. o.z.

17. U zápůjčky ad A/ vzhledem k tomu, že na základě neplatného právního úkonu poskytnuto plnění ze strany právního předchůdce žalobce žalovanému ve výši 17 000 Kč, přichází pouze nárok žalobce (resp. jeho právního předchůdce) na vydání bezdůvodné obohacení ve výši 8 500 Kč, tj. 17 000 Kč mínus žalovaným zaplacených celkem 8 500 Kč, k úhradě tak zbývá 8 500 Kč.

18. U zápůjčky ad B/ vzhledem k tomu, že na základě neplatného právního úkonu poskytnuto plnění ze strany právního předchůdce žalobce žalovanému ve výši 26 000 Kč, přichází pouze nárok žalobce (resp. jeho právního předchůdce) na vydání bezdůvodné obohacení ve výši 14 007 Kč, tj. 26 000 Kč mínus žalovaným zaplacených celkem 11 933 Kč, k úhradě tak zbývá 14 007 Kč.

19. U zápůjčky ad C/ vzhledem k tomu, že na základě neplatného právního úkonu poskytnuto plnění ze strany právního předchůdce žalobce žalovanému ve výši 30 000 Kč, žalovaný zaplatil právnímu předchůdci žalobce 44 604 Kč, ke vzniku bezdůvodného obohacení nedošlo.

20. Vzhledem k tomu, že žalovanému byla žalobcem poskytnuta lhůta k plnění do 30.4.2020 (viz. dopis ze dne 23.4.2020), tento se dostal do prodlení nejdříve dnem 1.5.2020, nikoliv dřívějším dnem tvrzeným žalobcem, je proto v souladu s ust. § 1970 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, a nař. vl. 351/2018 Sb. povinen hradit úrok z prodlení ve výši 10 % p.a. od 1.5.2020 do zaplacení a nikoliv dříve.

21. Žalovaný neprokázal, že by bezdůvodné obohacení vydal, soud proto musel žalobě co do částky uvedené ve výroku ad. I. a III. vyhovět a ve zbytku ze shora uvedených důvodu žalobu zamítnout.

22. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o.s.ř., kdy však neúspěch žalobce nepřevýšil jeho úspěch, soud proto vyslovil, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení. Lhůta k plnění byla stanovena třídenní v souladu s ust. § 160 odst. 1 o.s.ř.