8 C 160/2024

Plný text

Okresní soud v Prachaticích rozhodl soudkyní Mgr. Miladou Trůblovou ve věci zástavní věřitelky: právnická osoba , IČO IČO sídlem sídlo proti zástavnímu dlužníkovi: jméno FO datum adresa o soudní prodej zástavy

I. K uspokojení pohledávky zástavní věřitelky ve výši 2 796 443,89 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 2 796 443,89 Kč od 4. 5. 2024 do zaplacení soud nařizuje prodej zástavy, a to pozemku parcelní č. St. 236 - zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rodinný dům) čp. 150 v části obce , jméno FO, , pozemku parcelní č. , hodnota, - trvalý travní porost, pozemku parcelní č. , hodnota, - ostatní plocha, jiná plocha zapsaných na listu vlastnictví č. , hodnota, pro katastrální území a obec , jméno FO, u Katastrálního úřadu pro , Anonymizováno, kraj, katastrální pracoviště , adresa, , jejichž vlastníkem je zástavní dlužník.

II. O náhradě nákladů řízení se nerozhoduje.

1. Zástavní věřitelka návrhem ze dne 2. 8. 2024 navrhla, aby soud nařídil prodej zástavy k uspokojení pohledávky zástavní věřitelky ve výši 2 796 443,89 Kč se zákonným úrokem z prodlení od 4. 5. 2024 do zaplacení, a to stavební parcely č. , hodnota, zastavená plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rodinný dům) čp. 150 v části obce , jméno FO, , pozemkové parcely č. , hodnota, trvalý travní porost, pozemkové parcely č. , hodnota, ostatní plocha, jiná plocha, v katastrálním území , jméno FO, , jejichž vlastníkem je zástavní dlužník. Návrh odůvodnila tím, že zástavní věřitelka se zástavním dlužníkem a , jméno FO, , narozenou , datum, , bytem , jméno FO, 150, , adresa, , jméno FO, , uzavřela smlouvu o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, uzavřenou dne 20. 8. 2021. Účelem úvěru bylo poskytnutí peněžních prostředků na bytový účel. Zástavní dlužník zajistil zástavním právem úvěr ze smlouvy k nemovitým věcem označeným ve výroku I. tohoto usnesení, a to na základě zástavní smlouvy č. , hodnota, ze dne 4. 10. 2021. Z důvodu prodlení obligačního a zástavního dlužníka s hrazením měsíčních splátek úvěru byla zástavní věřitelka nucena prohlásit úvěr za ihned splatný. Zástavní věřitelka poskytla na základě smlouvy obligačnímu a zástavnímu dlužníkovi úvěrový rámec ve výši 3 000 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou ve výši 2,39 % ročně do přidělení cílové částky. Dle článku I. odst. 1 smlouvy byla ujednána aplikace Podmínek pro poskytování spotřebitelských překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření fyzickým osobám. Dle článku III. odst. 5 smlouvy o úvěru se zástavní a obligační dlužník zavázali peněžní prostředky poskytnuté dle smlouvy vrátit formou měsíční splátky úroku a povinného spoření v celkové výši 12 508 Kč, z toho činí měsíční splátka úroku ve výši 5 975 Kč a měsíční splátka povinného spoření ve výši 6 533 Kč. Zástavní dlužník se zavázal hradit splátky vždy k poslednímu pracovnímu dni každého kalendářního měsíce. Úvěr byl vyčerpán v celkové výši 2 964 919,13 Kč. Potvrzením o převodu a předpisu splátky ze dne 9. 12. 2021 bylo zástavnímu a obligačnímu dlužníkovi oznámena anuitní splátka úvěru ve výši 12 439 Kč, kterou byl zástavní dlužník povinen hradit ode dne 1. 9. 2022. Zástavní smlouvou zajistil zástavní dlužník pohledávku obligačního a zástavního dlužníka ze smlouvy o úvěru ve výši 3 000 000 Kč a dále dluhy ze smluvních pokut do výše 300 000 Kč, jakož i dluhy z titulu bezdůvodného obohacení do výše 3 000 000 Kč. Zástavní dlužník má ve výlučném vlastnictví nemovité věci zapsané na listu vlastnictví č. , hodnota, pro katastrální území , jméno FO, a obec , jméno FO, u Katastrálního úřadu pro , Anonymizováno, kraj, katastrální pracoviště , adresa, , a to stavební parcelu č. , hodnota, zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je budova (rodinný dům) čp. 150 v části obce , jméno FO, , pozemkovou parcelu č. , hodnota, trvalý travní porost a pozemkovou parcelu č. , hodnota, ostatní plocha, jiná plocha. Zástavní právo vzniklo s právními účinky vkladu do katastru nemovitostí ke dni 19. 11. 2021, vklad práva byl povolen rozhodnutím Katastrálního úřadu pro , Anonymizováno, kraj, katastrální pracoviště , adresa, , sp. zn. , Anonymizováno, -, Anonymizováno, /, Anonymizováno, -, Anonymizováno, . Splátky úvěru nebyly od října roku 2023 řádně hrazeny, kdy ke dni zesplatnění obligační a zástavní dlužník neuhradili šest měsíčních splátek úvěru, a to za období listopad 2023 – duben 2024 a částečně měsíční splátku úvěru za říjen roku 2023. Po zesplatnění úvěru umožnila zástavní věřitelka dobrovolný prodej zástavy zástavnímu dlužníkovi, k tomuto však nedošlo. Z důvodu nesplácení dlužných měsíčních splátek byly obligační a zástavní dlužník opakovaně vyzváni k nápravě svých porušovaných povinností vyplývajících ze smlouvy o úvěru, a to výzvou ze dne 10. 1. 2024 a opakovanou výzvou ze dne 13. 3. 2024. Zástavní věřitelka vzhledem k neuhrazení dlužných měsíčních splátek úvěru prohlásila úvěr s účinností od 3. 5. 2024 ihned splatným, jestliže dlužníci byli v prodlení s úhradou měsíčních splátek úvěru ze období více než dva měsíce. Toto zástavní věřitelka oznámila oznámením o zesplatnění/odstoupení úvěru a započetím výkonu zástavního práva ze dne 7. 5. 2024, kterým současně byli dlužníci vyzváni k úhradě celého dluhu do 21. 6. 2024. Zástavní a obligační dlužník však do dne podání žaloby ničeho neuhradili.

2. Soud ve věci nařídil jednání na den 25. 9. 2024. Zástavní věřitelka, která se k jednání dostavila, setrvala na podaném návrhu na nařízení soudního prodeje zástavy s tím, že v mezidobí od podání návrhu se zástavní dlužník na zástavní věřitelku neobrátil, na pohledávce nebylo ničeho uhrazeno. Zástavní dlužník, ač soudem řádně obeslán, kdy předvolání k jednání spolu se žalobou osobně převzal dne 30. 8. 2024, se k jednání bez omluvy nedostavil. Soud věc projednal v jeho nepřítomnosti podle § 101 odst. 3 o. s. ř.

3. Dle § 358 odst. 1 z. ř. s. soud nařídí prodej zástavy, doloží-li zástavní věřitel zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je vykonatelné dnem, kterým nabylo právní moci.

4. Podle § 358 odst. 2 z. ř. s. pravomocné rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je závazné pro každého, proti němuž působí podle jiných právních předpisů zástavní právo k této zástavě.

5. Podle § 358 odst. 3 z. ř. s. podle vykonatelného rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy lze na návrh zástavního věřitele nařídit výkon rozhodnutí prodejem zástavy.

6. Pro nařízení prodeje zástavy se podle ustanovení § 358 odst. 1 z. ř. s. vyžaduje pouze to, aby zástavní dlužník doložil zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Zástavní dlužník může v řízení o soudním prodeji zástavy jako v první fázi soudního prodeje zástavy důvodně zpochybňovat tyto (a nikoliv další) skutečnosti, a případně to, zda byly zástavním věřitelem doloženy (učiněny alespoň pravděpodobnými). Protože pro nařízení prodeje zástavy jsou rozhodné pouze skutečnosti shora uvedené a protože soud usnesením nařídí prodej zástavy, budou-li tyto skutečnosti alespoň osvědčeny, je zřejmé, že se v první fázi soudního prodeje zástavy neřeší, a podle zákona nemohou řešit, všechny skutkové a právní otázky, na nichž podle hmotného práva závisí posouzení a závěr o tom, zda zástavnímu věřiteli vskutku svědčí zástavní právo a zda má právo na uspokojení zajištěné pohledávky z výtěžku zpeněžení zástavy.

7. Zástavní věřitelka doložila smlouvou o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, ze dne 20. 8. 2021, že tuto uzavřela zástavní věřitelka a dlužníci , Jméno zainteresované osoby 0/0, , Datum narození zainteresované osoby 0/0, , narozená , datum, . Zástavní věřitelka se ve smlouvě zavázala poskytnout dlužníkům spotřebitelský úvěr na bydlení, a to na úvěrový účet č. , č. účtu, , a to tak, že bude poskytnut překlenovací úvěr až do částky 3 000 000 Kč, tyto prostředky úvěru budou vyčerpány nejpozději do 31. 10. 2023, a dále úvěr ze stavebního spoření až do výše cílové částky dle smlouvy o stavebním spoření snížené o zůstatek na účtu stavebního spoření ve stavu k datu zahájení, čerpání úvěru ze stavebního spoření (tj. datu přidělení cílové částky ve smyslu VOP) a případně též o další částky dle článku II. odst. 1 Úvěrových podmínek, a to na splacení překlenovacího úvěru, popřípadě na bytový účel specifikovaný v odst. 3 tohoto článku, pokud budou peněžní prostředky vyčerpány do dvou let od data přidělení cílové částky (částka úvěru ze stavebního spoření se současně navýší o případné neuhrazené příslušenství překlenovacího úvěru). Bytový účel je ve smlouvě specifikován jako „novostavba rodinného domu – rodinný dům ve vlastnictví na pozemkové parcele č. , hodnota, , 22, 861, jehož součástí bude stavba rodinného domu, vše v katastrálním území , jméno FO, “. Dle článku III. smlouvy o úvěru byla cílová částka sjednána ve výši 3 000 000 Kč, výše překlenovacího úvěru 3 000 000 Kč. Pevná roční úroková sazba až do překládaného přidělení cílové částky byla sjednána ve výši 2,39 % ročně. Měsíční splátka úroku a povinného spoření činila 12 508 Kč, kdy tato částka se skládá z měsíční splátky úroku ve výši 5 975 Kč, která se připisuje na úvěrový účet č. , č. účtu, a měsíční splátky povinného spoření 6 533 Kč, která se připisuje na vkladový účet stavebního spoření , Anonymizováno, /, Anonymizováno, . Splátka úroku a povinného spoření se považuje za zaplacenou připsáním na účet č. , č. účtu, . Dlužníci se zavázali uhradit splátku vždy do každého posledního pracovního dne kalendářního měsíce, v němž je předepsána splatnost měsíční splátky úroku a za nějž je hrazena splátka povinného spoření. Celkový počet měsíčních splátek překlenovacího úvěru, tzn. do překládaného termínu přidělení cílové částky, je 22. Dle článku IV. smlouvy o úvěru bylo ujednáno, že úvěr ze stavebního spoření bude poskytnut s úrokovou sazbou 2,99 % ročně, kdy měsíční splátka úvěru a úroku bude činit 12 508 Kč. Splátka úvěru bude splatná nejpozději do posledního pracovního dne kalendářního měsíce, v němž je předepsána její splatnost. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru se staly Podmínky pro poskytování spotřebitelských překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření fyzickým osobám. Dle článku IX. odst. 2.1 se za podstatné porušení povinností vyplývajících z úvěrové smlouvy, a/nebo za skutečnost ohrožující návratnost úvěru, považuje prodlení s úhradou více než dvou splátek úvěru nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Dle článku IX. odst. 3.6 podmínek pokud nastane případ podstatného porušení, je věřitel s přihlédnutím k jeho závažnosti a ostatním okolnostem podle úvahy oprávněn činit opatření, a to požadovat vrácení všech nebo části poskytnutých peněžních prostředků (jistiny) včetně příslušenství a splacení dalších dluhů z úvěrové smlouvy nebo nákladů v souvislosti s ní vzniklých a dlužník je povinen případně vrátit zálohu státní podpory, která mu byla vyplacena neoprávněně. Zástavní věřitelka oznámením ze dne 9. 12. 2021 sděluje zástavnímu dlužníku, že od 1. 1. 2022 je stanovena pravidelní měsíční splátka úvěru k úvěrovému účtu č. , č. účtu, ve výši 12 439 Kč (6 533 Kč povinné měsíční spoření a 5 906 Kč měsíční splátka úroku z překlenovacího úvěru). Čerpání úvěru bylo doloženo výpisem z účtu překlenovacího úvěru za roku 2021 č. , č. účtu, , konkrétně za období 23. 11. 2021 až 31. 12. 2021. Výpisem z účtu překlenovacího úvěru č. , č. účtu, žalobkyně doložila výši dlužné částky, kdy nedoplatek úvěru k 1. 1. 2024 činil včetně vyčíslených úroků a úroků z prodlení 2 924 917,37 Kč.

8. Opakovanou výzvou k úhradě ze dne 13. 3. 2024 je zástavní dlužník, stejně tak i spoludlužnice, vyzváni k dodržování podmínek sjednaných ve smlouvě o úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, ze dne 18. 10. 2021. Ke dni 13. 3. 2024 je evidován dluh po splatnosti ve výši 61 589,10 Kč, z čehož je 29 525,64 Kč dlužno na splátkách úroku a 32 063,46 Kč činí nedoplatek na dospořování. Dlužníci jsou vyzváni k neprodlené úhradě nedoplatku nejpozději do 29. 4. 2024 s tím, že řádná měsíční splátka za stávající měsíc není započtena ve výši uvedeném nedoplatku. Současně jsou dlužníci upozorněni, že pokud nebude dluh uhrazen, banka využije svého oprávnění odstoupit od smlouvy o úvěru a učinit celý úvěr včetně příslušenství ihned splatným z důvodu prodlení. Dle předloženého podacího archu , právnická osoba, byla tato výzva dlužníkům zaslána doporučenou poštou do vlastních rukou dne 13. 3. 2024.

9. Výzvou k úhradě ze dne 10. 1. 2024 jsou zástavní dlužník a spoludlužnice , jméno FO, vyzváni k úhradě dluhu po splatnosti ze smlouvy o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, ze dne 18. 10. 2021 s tím, že nedoplatek činí ke dni 10. 1. 2024 36 712,84 Kč. Výzva je opět zaslána doporučenou poštou tak, jak zástavní věřitelka dokládá poštovním podacím archem.

10. Dne 7. 5. 2024 oznamuje zástavní věřitelka zástavnímu dlužníku a spoludlužnici zesplatnění úvěru a započetí výkonu zástavního práva, jestliže na základě smlouvy o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, ze dne 18. 10. 2021 byl dlužníkům poskytnut překlenovací úvěr. V předchozí korespondenci byli dlužníci upozorněni na nedodržování smlouvy o úvěru spočívající v prodlení s úhradou více než dvou splátek a byla jim poskytnuta lhůta k úhradě dluhu. Protože nebylo ničeho uhrazeno, zástavní věřitelka s účinností od 3. 5. 2024 v souladu se smlouvou o úvěru a úvěrovými podmínkami odejmula výhodu splátek a prohlásila úvěr za ihned splatný a požaduje jeho okamžité splacení nejpozději do 21. 6. 2024, výzva byla dlužníkům zaslána doporučeně do vlastních rukou.

11. Dne 18. 10. 2021 zástavní věřitelka a , jméno FO, , datum, této smlouvy bylo zřízeno ve prospěch zástavní věřitelky zástavní právo k zajištění peněžitých dluhů dlužníka (úvěrovaného) u zástavního věřitele ze smlouvy o poskytnutí překlenovacího úvěru a úvěru ze stavebního spoření ke smlouvě o stavebním spoření č. , hodnota, , které vznikly nebo budou vznikat ode dne uzavření úvěrové smlouvy nejpozději do dne 31. 12. 2065 s tím, že sjednaná výše úvěru činí 3 000 000 Kč. Předmětem zástavy jsou nemovité věci, a to pozemková parcela č. , hodnota, , č. , hodnota, a č. , hodnota, v katastrálním území , jméno FO, zapsané na listu vlastnictví č. , hodnota, vedeném u Katastrálního úřadu pro , Anonymizováno, kraj, katastrální pracoviště , adresa, . K těmto nemovitým věcem je zapsáno v katastru nemovitostí zástavní právo smluvní k zajištění pohledávek s příslušenstvím do výše 3 000 000 Kč z úvěrové smlouvy, pohledávek do výše 300 000 Kč ze smluvních pokut a pohledávek do výše 3 000 000 Kč z titulu bezdůvodného obohacení vzniklých do 31. 12. 2065, a to pro , právnická osoba, ., na základě smlouvy o zřízení zástavního práva (smlouva č. , hodnota, ) s právními účinky zápisu k okamžiku 19. 11. 2021. Zápis do katastru nemovitostí byl proveden na základě rozhodnutí katastrálního úřadu sp. zn. V-4710/2021-306 dne 14. 12. 2021, jak vyplývá z předloženého výpisu z katastru nemovitostí, listu vlastnictví č. , hodnota, pro katastrální území , jméno FO, . Vlastnické právo k těmto nemovitým věcem je zapsáno pro zástavního dlužníka.

12. Podle § 1359 odst. 1 o. z. jakmile je zajištěný dluh splatný, může se zástavní věřitel uspokojit způsobem, o němž se dohodl se zástavcem, popřípadě zástavním dlužníkem, v písemné formě, jinak z výtěžku zpeněžení zástavy ve veřejné dražbě nebo z prodeje zástavy podle jiného zákona.

13. Podle § 1362 odst. 1 o. z. započetí výkonu zástavního práva oznámí zástavní věřitel v písemné formě zástavnímu dlužníkovi; v oznámení uvede, jak se ze zástavy uspokojí.

14. Zástavní věřitelka doložila oznámením ze dne 7. 5. 2024, že zástavnímu dlužníku oznamuje, že je nucena vymáhat svoji pohledávku soudní cestou, kdy navrhuje, že dojde k dobrovolnému prodeji nemovité věci, pokud se zástavní dlužník rozhodne této možnosti využít, bude mu poskytnuta přiměřená lhůta k prodeji nemovité věci, pokud ve stanoveném termínu zástavní dlužník nesdělí, že využívá této možnosti, zástavní věřitelka oznamuje, že tímto oznámením byl započat výkon zástavního práva, jímž je pohledávka z výše uvedeného úvěru zajištěna.

15. Jak je shora uvedeno, soud řízení o nařízení soudního prodeje zástavy zkoumá, zda zástavní věřitel doložil zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Uvedené skutečnosti nemusí být v řízení prokázány, pro nařízení prodeje zástavy postačuje, jsou-li tyto skutečnosti listinami nebo jinými důkazy osvědčeny. Soud uzavřel, že v této věci zástavní věřitelka doložila, že mezi zástavní věřitelkou a zástavním dlužníkem a spoludlužnicí , jméno FO, byla uzavřena smlouva o úvěru, na základě které zástavní věřitelka vyplatila úvěrové prostředky v celkové výši 2 964 919,13 Kč. K čerpání úvěru došlo dne 23. 11. 2021, 8. 12. 2021 (částka 2 310 919,13 Kč) a dne 8. 12. 2021 (částka 654 000 Kč), jak vyplývá z výpisu z účtu překlenovacího úvěru za rok 2021 č. , č. účtu, . Na základě smlouvy byl zástavní dlužník povinen splácet poskytnutý úvěr a zaplatit úroky ve sjednaných pravidelných měsíčních splátkách. Tuto svou povinnost však zástavní dlužník porušil, zástavní věřitelka zcela oprávněně se smluvním ujednáním, a to konkrétně článku IX. odst. 2.1 ve spojení s článkem 3.6 podmínek, které jsou nedílnou součástí smlouvy, prohlásila s účinností ke dni 3. 5. 2024 úvěr za okamžitě splatný. Zástavní dlužník byl opakovaně vyzván k úhradě dlužné částky, dluh však neuhradil. Zástavní věřitelka dokládá smlouvou o zřízení zástavního práva a výpisem z listu vlastnictví z katastru nemovitostí, že k zajištění její pohledávky zástavní dlužník zastavil nemovité věci ve svém vlastnictví, zástavní věřitelka tedy dokládá zástavní právo k zástavě. K nemovitým věcem označeným ve výroku I. tohoto usnesení bylo zřízeno zástavní právo právě pro pohledávku zástavní věřitelky vyplývající z úvěrové smlouvy, a to až do výše 3 000 000 Kč včetně příslušenství. Zástavní věřitelka také i výpisem listu vlastnictví prokazuje, kdo je zástavním dlužníkem, zástavní dlužník je výlučným vlastníkem nemovitých věcí, pro něž je soudní prodej zástavy nařízen. Z listin předložených zástavní věřitelkou má soud za osvědčenou existenci zajištěné pohledávky, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Návrhu zástavní věřitelky bylo jako důvodnému vyhověno.

16. O náhradě nákladů řízení nebylo rozhodováno v souladu s judikaturou Ústavního soudu ČR, který vyjádřil ve svém nálezu sp. zn. II. ÚS. 114/06 a znovu pak deklaroval ve svých pozdějších nálezech sp. zn. III. ÚS. 68/16, sp. zn. I. ÚS. 2246/17 a dalších, že je v souladu s požadavkem spravedlnosti, aby o nákladech řízení bylo v řízení o soudním prodeji zástavy rozhodováno až v tzv. druhé fázi soudního prodeje zástavy – ve vykonávacím řízení, tedy poté, co bude najisto postaveno, zda bylo v první fázi řízení o soudním prodeji zástavy rozhodnuto po právu.