19 C 202/2020

Plný text

Obvodní soud pro Prahu 4 rozhodl samosoudcem Mgr. Michalem Průžkem ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného pro zaplacení 34 335 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 34 335 Kč s úrokem ve výši 21,24 % ročně z částky 28 158 Kč od 26 3. 2020 do zaplacení, a s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 28 158 Kč od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku 3 552 Kč k rukám advokáta Mgr. [jméno] [příjmení] do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne [datum], domáhala proti žalovanému zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nesplacení poskytnutého spotřebitelského úvěru ve výši 30 000 Kč na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. Žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedla na účet zákazníka a zbytek ve výši 2 500 Kč převedla na účet zprostředkovatele poskytnutého úvěru jako provizi. Žalovaný se zavázal úvěr spolu se smluvním úrokem v celkové výši 40 824 Kč splatit celkem ve 36 pravidelných měsíčních splátkách po 1 134 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci. První splátka byla splatná dne [datum]. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, proto byl úvěr ke dni [datum] zesplatněn. Žalobkyni vznikl nárok na úhradu dosud neuhrazené jistiny ve výši 28 158 Kč, nesplacených splátek ve výši 3 402 Kč, částky ve výši 300 Kč sestávající z částky 100 Kč za každou ze tří písemných upomínek zaslaných žalovanému pro nesplácení splátek, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč sestávající z částky 499 Kč za každou ze tří smluvních pokut za neuhrazení měsíčních splátek úvěru a smluvní pokuty ve výši 978 Kč stanovené jako 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru od [datum] do [datum].

2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, proto bylo jednáno dle § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (o. s. ř.) v nepřítomnosti účastníků.

3. Z provedených důkazů zjistil soud tento skutkový stav věci. Žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů (prokázáno výpisem žalobkyně z obchodního rejstříku, výpisem žalobkyně ze Seznamu regulovaných registrovaných subjektů finančního trhu – Registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru). Dne [datum] uzavřela žalobkyně jako poskytovatel se žalovaným jako zákazníkem smlouvu o úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí jsou dle čl. III smlouvy o úvěru úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Uzavření smlouvy o úvěru bylo žalovanému zprostředkováno zprostředkovatelem (prokázáno smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] přílohou [číslo] úvěrové smlouvy (úvěrové podmínky), formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Před uzavřením smlouvy byly žalovanému poskytnuty informace o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru, jeho nákladech a důležitých právních aspektech (prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru) a žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného poskytnutý úvěr splácet (prokázáno výpisem žalovaného z insolvenčního rejstříku ze [datum], čestným prohlášením žalovaného o jeho závazcích, čestným prohlášením žalovaného o jeho výdajích, čestným prohlášením žalovaného o jeho příjmech). Na základě smlouvy o úvěru se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč a to tak, že částku 27 500 Kč poskytne žalovanému na účet žalovaného uvedený ve smlouvě a částku 2 500 Kč poskytne na účet zprostředkovatele. Žalovaný se zavázal žalobkyni vrátit částku v celkové výši 40 824 Kč sestávající z jistiny úvěru a úroků ve výši 21,24 % ročně, a to ve 36 pravidelných měsíčních splátkách po 1 134 Kč. Datum první splátky bylo sjednáno do [datum], splatnost dalších splátek byla sjednána vždy do 20. dne následujícího měsíce a datem poslední splátky [datum] (prokázáno smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] tabulkou umoření).

4. Žalobkyně poskytla dne [datum] žalovanému částku 27 500 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet] uvedený ve smlouvě a dále částku 2 500 Kč na bankovní účet zprostředkovatele č. [bankovní účet] (prokázáno potvrzením o provedení transakce z [datum], potvrzením o provedení transakce (2 500 Kč) z [datum]).

5. Dle čl. IV bod 1 písm. d) smlouvy o úvěru [číslo] se smluvní strany dohodly, že úvěr, či jeho část se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru.

6. Dle čl. IV bod 2 smlouvy o úvěru zákazník se poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným dle čl. IV bod 1 smlouvy o úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a to za každý den prodlení. (písm. b)). Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč Smluvní strany se dohodly, že smluvní pokutu uvedenou v předchozí větě je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným (písm. c)).

7. Dle čl. IV bod 3 smlouvy o úvěru zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se zákazník dostane do prodlení s úhradou dle smlouvy úvěru o zaplatit poskytovateli zákonný úrok z prodlení z dlužné splátky úvěru a/nebo z neuhrazeného zůstatku úvěru (písm. b)). Zákazník je povinen rovněž poskytovateli uhradit sjednané úroky (zápůjční úroková sazba) dle této smlouvy o úvěru z neuhrazené jistiny do zaplacení (písm. c)).

8. Dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy o úvěru smluvní strany se dohodly, že poskytovatel má na případ prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka. Účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek jsou vypočteny na základě skutečně provedených úkonů, kdy ke dni uzavření smlouvy o úvěru je výše nákladů stanovena na 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku, přičemž tato částka se může v budoucnu měnit podle reálných nákladů vstupujících do kalkulace.

9. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, když neuhradil ani jednu splátku (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad)). Upomínkami ze dne [datum] a [datum] byl proto žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek úvěru do 30 dní od jejich odeslání, přičemž byl zároveň upozorněn, že nebude-li dlužná částka ve stanovené lhůtě uhrazena, přistoupí žalobkyně dle čl. IV bod písm. d) smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru a dále bude požadovat úhradu smluvní pokuty za každou opožděnou splátku ve výši 499 Kč (prokázáno seznamem odeslaných upomínek ze dne [datum], čestným prohlášením [jméno] [jméno]). Žalovaný ani přes výzvy dlužné splátky neuhradil (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad)). Žalobkyně následně přistoupila ke dni [datum] k zesplatnění úvěru, což žalovanému oznámila výzvou (upomínkou) odeslanou téhož dne, a zároveň jej vyzvala k úhradě dlužných částek (prokázáno výzvou k úhradě dlužné částky, předžalobní výzvou, poštovním podacím lístkem z [datum]). Dlužné částky ke dni zesplatnění úvěru tvořila částka 31 560 Kč (sestávající z dosud neuhrazené jistiny úvěru ve výši 28 158 Kč a tří nesplacených splátek po 1 134 úvěru před jeho zesplatněním v celkové výši 3 402 Kč), částka ve výši 300 Kč (sestávající z částky 100 Kč za každou ze tří písemných upomínek zaslaných žalovanému pro nesplácení splátek) a smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad), výzvou k úhradě dlužné částky).

10. Žaloba je důvodná.

11. Po právní stránce posoudil soud věc následovně.

12. Dle § 2395 zák. č. 89/2012, občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

13. Dle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.

14. Dle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.

15. Dle § 1931 věty první o. z. bylo-li ujednáno plnění ve splátkách a nesplnil-li dlužník některou splátku, má věřitel právo na vyrovnání celé pohledávky, pokud si to strany ujednaly.

16. Dle § 124 věty druhé zák. č. 257/2016 Sb. věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů.

17. Dle § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.

18. Dle § 122 zák. č. 257/2016 Sb. věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouze a) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu, b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, nebo c) smluvní pokutu (odst. 1). Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč (odst. 2). Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč (odst. 3).

19. V řízení bylo prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru podle § 2395 o. z. a v souladu se zák. č. 257/2016 Sb., na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty na jeho účet a na účet zprostředkovatele úvěru peněžní prostředky a žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky společně se sjednaným úrokem v pravidelných měsíčních splátkách. Žalovaný porušil smluvní povinnost splácet poskytnutý úvěr řádně a včas, a dlužné splátky neuhradil, ačkoliv k tomu byl žalobkyní vyzván. Jelikož žalobkyně vyzvala žalovaného v souladu § 124 věty druhé zák. č. 257/2016 Sb. upomínkami ze dne [datum] a [datum] k zaplacení dlužných splátek poskytla mu k jejich zaplacení lhůtu nejméně 30 dní, vyžila žalobkyně svého práva vyplývajícího čl. IV bod 1 písm. d) smlouvy o úvěru [číslo] přistoupila k zesplatnění a v souladu § 1931 věty první o. z. vyzvala žalovaného k úhradě všech pohledávek žalobkyně vůči žalovanému vyplývajících z uzavřené smlouvy. Žalobkyni tak vznikl nárok na úhradu dosud nesplacené jistiny úvěru ve výši 28 158 Kč i tří nesplacených splátek úvěru před jeho zesplatněním v celkové výši 3 402 Kč a dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy o úvěru a v souladu s § 122 odst. 1 písm. a) zák. č. 257/2016 Sb. nárok na zaplacení částky ve výši 300 Kč jako náhrady nákladů tři písemné upomínky zaslané žalovanému pro nesplácení splátek úvěru.

20. Žalovaný se před zesplatněním úvěru ocitl v prodlení se zaplacením tří splátek Žalobkyni tak vznikl nárok na úhradu smluvní pokuty za každou z těchto splátek ve výši 499 Kč sjednané dle § 2048 o. z. v čl. IV bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru. Takto uplatněné jednotlivé smluvní pokuty ani jejich celková výše 1 497 Kč nepřesahují maximální výši smluvní pokuty, jejíž zaplacení může žalobkyně dle § 122 odst. 2 zák. č. 257/2016 Sb. po žalovaném za každé jednotlivé porušení smluvní povinnosti v souvislost se splátkou požadovat, a to ani v souhrnu za kalendářní rok.

21. Žalobkyně je v souladu se smlouvou rovněž oprávněna požadovat po žalovaném zaplacení vyčíslené smluvní pokuty dle § 2048 o. z. sjednané v čl. IV bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru. Okamžikem prodlení žalovaného s vrácením jistiny úvěru po jeho zesplatnění vznikl žalobkyni nárok na úhradu smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z nevrácené jistiny úvěru ve výši 31 560 Kč, a to až do jejího vrácení. Žalobkyně vyčíslila smluvní pokutu na částku 978 Kč. Uplatněná smluvní pokuta nepřesahuje maximální výši smluvní pokuty, jejíž zaplacení může žalobkyně dle § 122 odst. 2 a 3 zák. č. 257/2016 Sb. po žalovaném požadovat, nárok žalobkyně na zaplacení smluvní pokuty je tedy oprávněný.

22. S ohledem na výše uvedené tak má žalobkyně nárok na zaplacení částky v celkové výši 34 335 Kč skládající se z dosud nesplacené jistiny úvěru ve výši 28 158 Kč, tří nesplacených splátek úvěru před jeho zesplatněním v celkové výši 3 402 Kč, náhrady nákladů vzniklých žalobkyni v souvislosti s prodlením žalovaného se splácením úvěru ve výši 300 Kč, smluvní pokuty za prodlení žalovaného se splácením úvěru ve výši 1 497 Kč a smluvní pokuty za prodlení žalovaného s vrácením jistiny úvěru ve výši 978 Kč.

23. O smluvním úroku bylo rozhodnuto dle § 2395 odst. 1 o. z. Dle čl. IV bod 3 písm. c) smlouvy o úvěru je žalovaný povinen žalobkyni uhradit sjednané úroky dle této smlouvy o úvěru z neuhrazené jistiny do zaplacení. Žalobkyně má proto nárok na smluvní úrok ve výši 21,24 % ročně z dlužné částky 28 158 Kč odpovídající zbývající dlužné původní jistině ode dne následujícího po její splatnosti, tedy od [datum] do zaplacení.

24. O zákonném úroku z prodlení bylo rozhodnuto dle § 1970 o. z., jehož výši určuje nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Žalovaný nezaplatil dlužnou jistinu úvěru, náklady vzniklé žalobkyni v souvislosti s prodlením žalovaného se splácením úvěru ani smluvní pokuty splatné před zesplatněním úvěru, proto má žalobkyně i dle čl. IV bod 3 písm. b) smlouvy o úvěru vždy ode dne následujícího po dni splatnosti jednotlivých dlužných částek nárok na zákonný úrok z prodlení ve výši 10 % ročně až do jejich úplného zaplacení. Žalobkyně požadovala zákonný úrok z prodlení pouze z dlužné částky 28 158 Kč, jejíž splatnost nastal dne [datum], soud je jejím návrhem vázán.

25. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 3 552 Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 1 374 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 34 335 Kč sestávající z částky 500 Kč za každý ze tří úkonů právní služby realizovaných před podáním návrhu ve věci (převzetí a příprava zastoupení, výzva k plnění se základním skutkovým a právním rozborem, návrh ve věci samé) včetně tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. jelikož řízení bylo zahájeno návrhem podaným na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně touž žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech a hodnota sporu nepřevyšuje 50 000 Kč, a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 1 800 Kč ve výši 378 Kč.

26. Lhůta k plnění byla stanovena v délce tří dnů od právní moci rozsudku dle § 160 odst. 1 věta prvá o. s. ř. a dle § 149 odst. 1 o. s. ř. byla povinnost žalovaného k náhradě nákladů řízení stanovena k rukám advokáta zastupujícího žalobkyni.