4 C 81/2021

Plný text

Okresní soud v Rakovníku rozhodl samosoudkyní Mgr. Bc. Radkou Lukáškovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně sídlem adresa žalobkyně zastoupený advokátem JUDr. Ing. jméno příjmení jméno . sídlem adresa žalobkyně proti žalovanému: osobní údaje žalovaného bytem adresa žalovaného o zaplacení částka s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku [částka] spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka] a zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žaloba se v části, v níž se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka], zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, zamítá.

III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku [částka] spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka] a zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

IV. Žaloba se v části, v níž se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka], zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, zamítá.

V. Žaloba, aby byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku [částka], spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaným úrokem ve výši [částka], se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úrokem ve výši 28 % ročně z částky 3 006, [částka] od [datum] do zaplacení, se zamítá.

VI. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala, aby soud uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni částku [částka] s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnila tím, že její právní předchůdce s žalovaným uzavřel dne [datum] smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které žalovanému byla poskytnuty finanční prostředky ve výši [částka]. Za poskytnutí zápůjčky se zavázal uhradit poplatek ve výši [částka]. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas. Dne [datum] právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalobkyní smlouvu o postoupení pohledávek, na základě které byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. O této skutečnosti právní předchůdce žalobkyně žalovaného písemně informoval. Žalovaný do postoupení pohledávky uhradil celkově částku [částka]. Žalobkyně tak po žalovaném požaduje zaplacení částky [částka], dále zaplacení úroků ve výši 28% z dlužné jistiny od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, dále zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky. Právní předchůdce žalobkyně dále s žalovaným uzavřel dne [datum] smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které mu byly poskytnuty finanční prostředky ve výši [částka]. Za poskytnutí zápůjčky se zavázal uhradit poplatek ve výši [částka]. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas. Dne [datum] právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalobkyní smlouvu o postoupení pohledávek, na základě které byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. O této skutečnosti právní předchůdce žalobkyně žalovaného písemně informoval. Žalovaný do postoupení pohledávky uhradil celkově částku [částka]. Žalobkyně tak po žalovaném požaduje zaplacení částky [částka] na jistině a částky [částka] na poplatku, dále zaplacení úroků ve výši 29% z dlužné jistiny od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, dále zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky. Žalobkyně dále uvedla, že právní předchůdce žalobkyně dále s žalovaným uzavřel dne [datum] smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které mu byly poskytnuty finanční prostředky ve výši [částka]. Za poskytnutí zápůjčky se zavázal uhradit poplatek ve výši [částka]. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas. Dne [datum] právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalobkyní smlouvu o postoupení pohledávek, na základě které byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. O této skutečnosti právní předchůdce žalobkyně žalovaného písemně informoval. Žalovaný do postoupení pohledávky ničeho na předmětnou pohledávku neuhradil. Žalobkyně tak po žalovaném požaduje zaplacení částky [částka] na jistině a částky [částka] na poplatku, dále zaplacení úroků ve výši 29% z dlužné jistiny od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, dále zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky.

2. Žalovaný se k návrhu přes výzvu soudu nevyjádřil. Soud věc projednal v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb. občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) v nepřítomnosti žalovaného, který ačkoliv byl k ústnímu jednání ve věci postupem podle §45 – 50 o.s.ř. řádně předvolán, bez omluvy se nedostavil.

3. Soud ve věci provedl dokazování, ze kterého zjistil níže uvedené skutečnosti rozhodné pro posouzení věci:

4. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně: společností [právnická osoba] a žalovaným dne [datum] soud zjistil, že na jejím základě právní předchůdce žalobkyně poskytl žalovanému zápůjčku ve výši [částka] za poplatek [částka]. Žalovaný se předmětnou zápůjčku zavázal uhradit v pravidelných 60 týdenních splátkách po [částka]. Dle smluvních podmínek smlouvy o zápůjčce činila výše zápůjční úrokové sazby 28% ročně, RPSN 231,04%.

5. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně: společností [právnická osoba] a žalovaným dne [datum] soud zjistil, že na jejím základě právní předchůdce žalobkyně poskytl žalovanému zápůjčku ve výši [částka] za poplatek [částka]. Žalovaný se předmětnou zápůjčku zavázal uhradit v pravidelných 60 týdenních splátkách po [částka]. Dle smluvních podmínek smlouvy o zápůjčce činila výše zápůjční úrokové sazby 29% ročně, RPSN 236,25%.

6. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně: společností [právnická osoba] a žalovaným dne [datum] soud zjistil, že na jejím základě právní předchůdce žalobkyně poskytl žalovanému zápůjčku ve výši [částka] za poplatek [částka]. Žalovaný se předmětnou zápůjčku zavázal uhradit v pravidelných 60 týdenních splátkách po [částka]. Dle smluvních podmínek smlouvy o zápůjčce činila výše zápůjční úrokové sazby 29 % ročně, RPSN 227,79%.

7. Ze zákaznické karty ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný žil v nájmu, jeho příjem byl [částka] ze zaměstnání ve [právnická osoba], další příjem v domácnosti [částka], výdaje žadatele [částka]. Uvedené bylo ověřeno pracovní smlouvou z října 2016, výplatními páskami za říjen, listopad, prosinec 2016 s poznámkou - peníze chodí do [obec] spořitelny.

8. Ze zákaznické karty ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný žil v nájmu, jeho příjem byl [částka] ze zaměstnání u [právnická osoba] spol. s.r.o., další příjem byl [částka], další příjem v domácnosti [částka], výdaje žadatele [částka], interní splátky PF 0. Uvedené bylo ověřeno pracovní smlouvou z listopadu 2016 a výplatními páskami za měsíce únor, březen, duben 2017.

9. Ze zákaznické karty ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný žil v nájmu, jeho příjem byl [částka], ze zaměstnání u [právnická osoba] spol. s.r.o., další příjem v domácnosti [částka], výdaje žadatele [částka], interní splátky PF [částka]. Uvedené bylo ověřeno pracovní smlouvou z listopadu 2016 a výplatními páskami z prosince 2016, ledna a února 2017 a výpisy z účtu za měsíce prosinec 2016, leden a únor 2017.

10. Z tabulek umoření a přehledu plateb bylo zjištěno, jaké splátky žalovaný na dlužné částky hradil.

11. Ze smlouvy o postoupení pohledávek a její přílohy obsahující seznam postupovaných pohledávek ze dne [datum] soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně postoupil pohledávky za žalovaným na žalobkyni.

12. Z oznámení o postoupení pohledávek ze dne [datum] bylo zjištěno, že jeho prostřednictvím právní předchůdce žalobkyně informoval žalovaného o postoupení pohledávek za žalovaným.

13. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných částek výzvou k plnění ze dne [datum].

14. Z ostatních důkazů soud nezjistil žádné skutečnosti důležité pro rozhodnutí ve věci.

15. Po zhodnocení provedených důkazů učinil soud skutkový závěr, že právní předchůdce žalobkyně s žalovaným jako spotřebitelem uzavřel ve dnech [datum], [datum] a [datum] smlouvy o zápůjčkách, na základě kterých mu poskytl zápůjčku ve výši [částka], [částka] a [částka]. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] se žalovaný zavázal uhradit zápůjčku za poplatek [částka] a celkově uhradil částku [částka]. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] se žalovaný zavázal uhradit zápůjčku za poplatek [částka] a celkově uhradil částku [částka] a ze smlouvy o zápůjčce [číslo] se žalovaný zavázal uhradit zápůjčku za poplatek [částka] a na tuto pohledávku neuhradil ničeho. Žalovaný v době uzavírání smluv žil v nájmu, jeho příjem byl průměrně [částka], výdaje průměrně [částka]. Žalovaný pracoval u [právnická osoba], resp. Addecco spol. s.r.o. Ověřena byla pracovní smlouva, výplatní pásky. Dne [datum] byla pohledávka za žalovaným postoupena z právního předchůdce žalobkyně na žalobkyni, což právní předchůdce žalobkyně žalovanému písemně oznámil.

16. Na takto zjištěný skutkový stav soud aplikoval ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o.z.“), dle kterého se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době.

17. Podle ustanovení § 3016 o.z. ustanoveními tohoto zákona nejsou dotčena ustanovení jiných právních předpisů o ochraně spotřebitele. Proto soud vycházel i ze zákona [číslo] 2016 o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (dále jen„ z.o.s.“), který byl platný v době uzavření smlouvy o úvěru. Konkrétně soud aplikoval ustanovení § 2 odst. 1 zákona č. 254/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ z.o.s.“), dle kterého je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Dále soud vycházel z ustanovení § 86 z.o.s., dle kterého poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Dle § 75 z.o.s. je poskytovatel úvěru povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí.

18. Podle ustanovení § 580 o.z., neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje. Podle ustanovení § 588 o.z., soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek.

19. Podle ustanovení § 2991 o.z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. Plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila (§ 2993 o.z.).

20. Podle § 1879 o.z., věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). Podle § 1880 odst. 1 o.z., postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojena včetně jejího zajištění. Podle § 1881 odst. 1 o.z., postoupit lze pohledávku, kterou lze zcizit pokud to ujednání dlužníka věřitele nevylučuje. Podle § 1882 odst. 1 o.z., dokud postupitel dlužníka nevyrozumí nebo dokud postupník postoupení pohledávky dlužníku neprokáže, může se dlužník své povinnosti zprostit tím, že splní postupiteli nebo se s ním jinak vyrovná.

21. Po zhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti se soud v prvé řádě zabýval tím, zda mezi právním předchůdcem žalobkyní a žalovaným došlo k platnému uzavření smluv o zápůjčkách, na základě kterých právní předchůdce žalobkyně jako věřitel přenechal žalovanému jako dlužníkovi předmětné částky s tím, že žalovaný mu je v pravidelných splátkách vrátí. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaný uzavíral smlouvu jako spotřebitel a právní předchůdce žalobkyně při poskytnutí zápůjček jednal v rámci svého podnikání, jednalo se o smlouvy, které musí splňovat požadavky zákona o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně však nedoložila, že by její právní předchůdce před poskytnutím zápůjček splnil svoji povinnost vyplývající ze shora citovaného ustanovení tohoto zákona, a to před poskytnutím úvěrů posoudit s odbornou péčí schopnost spotřebitele tedy žalovaného splácet spotřebitelský úvěr. Žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdce posoudil úvěryschopnost žalovaného, avšak v zákaznické kartě u druhé zápůjčky není uvedena splátka na první zápůjčku, nadto výdaje žalovaného s přibývajícími zápůjčkami nelogicky klesají. Právní předchůdce žalobkyně tak při posouzení úvěryschopnosti žalovaného v úvahu předchozí zápůjčky zřejmě nebral, případně žalobkyně netvrdila, jaký vliv, pokud původní úvěr byl brán v potaz, měl na posouzení úvěryschopnosti. Nadto při druhé zápůjčce žalovaný uváděl jiného zaměstnavatele, kterého však měl mít i při předchozí zápůjčce dle data pracovní smlouvy, přičemž tento rozpor nebyl zjišťován, rovněž nebylo uvedeno, z čeho měl plynout další příjem u druhé zápůjčky ve výši [částka]. V případě smlouvy ze dne [datum] se jednalo v pořadí již o třetí úvěr u právního předchůdce žalobkyně v rozmezí 4 měsíců, přičemž k tomuto častému čerpání úvěrů a posuzování řádnosti jejich splácení při čerpání dalšího úvěru, který by měl logicky mít vliv na následné posuzování úvěryschopnosti žalovaného u dalších úvěrů, žalobkyně ničeho neuvedla. V případě žádné ze smluv navíc vůbec nebyly ověřovány výdaje žalovaného. Dle rozsudku Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 ze dne 25. 7. 2018 však věřitel nedostojí povinnosti postupovat odbornou péčí při posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelských úvěr, vyjde-li z objektivně nedoloženého osobního prohlášení dlužníka o jeho osobních, výdělkových a majetkových poměrech. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, ověřit, respektive objektivně podložit minimálně potvrzením zaměstnavatele. Z výše uvedených důvodů dospěl soud k závěru, že smlouvy o zápůjčkách jsou v projednávané věci z důvodu nedostatečného zkoumání úvěryschopnosti žalovaného neplatné, přičemž se jedná o neplatnost absolutní, neboť odporuje zákonu. Absolutní neplatnost právního úkonu potom působí přímo ze zákona (ex lege) a od počátku (ex tunc), takže subjektivní občanská práva a občanskoprávní povinnosti z takového úkonu vůbec nevzniknou (soudní výrok o neplatnosti právního úkonu není třeba). Soud má potom za to, že zabývat se tím, zda při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného bylo postupováno s odbornou péčí, je povinen z úřední povinnosti (viz. Rozsudek soudního dvora ve věci C [číslo] ve věci OPR- [právnická osoba] proti GK ze dne [datum]).

22. Z provedeného dokazování však soud dospěl k závěru, že žalovaný se v důsledku shora popsaných skutečností bez právního důvodu na úkor právního předchůdce žalobkyně obohatil, neboť právní předchůdce žalobkyně žalovanému plnil a tato plnění přijal, aniž zde existoval platný závazek. Z daného důvodu právní předchůdce žalobkyně měl právo požadovat po žalovaném to, co sám plnil, tedy vrácení poskytnutých částek, snížených případně o částky žalovaným zaplacených.

23. Z uvedených důvodů soud žalobu v rozsahu částky [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka], zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, dále v rozsahu částky [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka], zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05% ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, a dále v rozsahu částky [částka], spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaným úrokem ve výši [částka], se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úrokem ve výši 28 % ročně z částky 3 006, [částka] od [datum] do zaplacení, zamítl.

24. Naopak žalobě ohledně částek [částka] a [částka], o které se žalovaný bezdůvodně obohatil, vyhověl a uložil žalovanému povinnost k jejich úhradě způsobem uvedeným ve výroku tohoto rozsudku.

25. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaný je se svým peněžitým plněním vůči žalobkyni v prodlení, vyhověl soud žalobě i ohledně úroků z prodlení a to částečně již kapitalizovaných ve výši [částka] a [částka] a dále požadovaných od [datum] z částek [částka] a [částka] do zaplacení, jejichž výše byla stanovena v souladu s § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., dle kterého odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.

26. V souladu s ustanovením § 160 odst. 1 o.s.ř. uložil soud žalovanému třídenní lhůtu k plnění, a to od právní moci rozsudku.

27. O nákladech řízení soud rozhodl podle ustanovení § 142 odst. 2 o.s.ř. za použití ustanovení § 151 odst. 1 o.s.ř. tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení. Při posuzování úspěchu a neúspěchu účastníků ve věci potom soud přihlédl i ke kapitalizované výši smluvních úroků a úroků z prodlení (viz. usnesení Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 23 Cdo 2585/2015 ze dne 3.12.2015 a nález Ústavního soudu sp. zn. I. ÚS 2717/08).