9 C 255/2022

Plný text

Okresní soud v Uherském Hradišti rozhodl soudcem Mgr. Michalem Tománkem ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného o zaplacení částky ve výši 42 302,13 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 36.642,81 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 36.642,81 Kč od 28. 9. 2022 do zaplacení, částku ve výši 1.580,15 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 1.580,15 Kč od 28. 9. 2022 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši [číslo], 30 Kč, s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 80,87 Kč, částku ve výši 640 Kč odpovídající dlužným poplatkům za upomínání žalovaného a částku ve výši 2.100 Kč odpovídající dlužným poplatkům, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku ve výši 11.312,50 Kč k rukám zástupce žalobkyně, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 42.302,13 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení a kapitalizovaným úrokem z prodlení. K odůvodnění žaloby zejména uvedla, že uzavřela s žalovaným dne 26. 2. 2016 Smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 100.000 Kč (dále jen Smlouva). Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1.645,42 Kč, když první splátka byla splatná k datu 26. 3. 2016. Žalovaný se pak zavázal uhradit žalobkyni celkově částku ve výši 146.966,77 Kč, když měl vrátit poskytnutý úvěr spolu s poplatkem ve výši 1.295 Kč a úrokem z úvěru ve výši 10 % ročně. [příjmení] úvěru byla žalovanému poskytnuta na jeho účet [bankovní účet] s tím, že z tohoto účtu pak měl být úvěr také splácen, a to formou inkasa (forma zápočtu) ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný však porušil opakovaně svou povinnost a žalobkyně prohlásila celý dluh za splatný k datu 2. 5. 2022 s tím, že požadovala také poplatky a zákonný úrok z prodlení z dlužných částek. Žalovaný dluh neuhradil ani po doručování předžalobní upomínky.

2. Žalovaný se k podané žalobě nijak nevyjádřil, ačkoliv mu tato byla doručena dne 13. 2. 2023 ve smyslu § 49 odst. 1, odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v platném a účinném znění, (dále jen OSŘ), přičemž po celou dobu řízení zůstal zcela pasivní, kdy se nijak nevyjádřil k žalobě, ani ničeho nenamítal proti žalobním tvrzením a důkazům předloženým žalobkyní.

3. Usnesením zdejšího soudu ze dne 15. 6. 2022 č.j. 9 C 79/2022-40 byl žalovaný v souladu s § 101 odst. 4 OSŘ vyzván ke sdělení, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání podle § 115a OSŘ. Žalovaný se na výzvu soudu nevyjádřil, ač mu tato byla doručena do vlastních rukou dne 6. 8. 2022 spolu s žalobou. Žalobkyně s tímto postupem vyslovil souhlas již předem v podané žalobě.

4. Na základě provedených důkazů a tvrzení ze strany žalobkyně učinil soud ve věci tato skutková zjištění, kdy měl za bezpečně prokázané, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne 26. 2. 2016 Smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 100.000 Kč (dále jen Smlouva). Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1.645,42 Kč, když první splátka byla splatná k datu 26. 3. 2016. Žalovaný se pak zavázal uhradit žalobkyni celkově částku ve výši 146.966,77 Kč, když měl vrátit poskytnutý úvěr spolu s poplatkem ve výši 1.295 Kč a úrokem z úvěru ve výši 10 % ročně. [příjmení] úvěru byla žalovanému poskytnuta na jeho účet [bankovní účet] s tím, že z tohoto účtu pak měl být úvěr také splácen, a to formou inkasa (forma zápočtu) ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Součástí Smlouvy byly i Sazebník poplatků a Všeobecné produktové podmínky účinné od 1. 9. 2014. Dále byly součástí Smlouvy i Standardní informace o spotřebitelském úvěru, Vysvětlení pojmů a Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně řádně zjišťovala úvěruschopnost žalovaného, když řádně zjišťovala relevantní informace ve vztahu k možnosti poskytnutí úvěru, tj. vycházela z potvrzení o výši příjmu a vyjádření k ověřování úvěruschopnosti. Žalovaný porušil opakovaně svou povinnost, jak soud bezpečně zjistil z transakční historie a výpisu z úvěrového účtu. Žalobkyně prohlásila celý dluh za splatný k datu 2. 5. 2022, o čemž informovala žalovaného dopisem ze dne 5. 5. 2022 s tím, že požadovala také poplatky a zákonný úrok z prodlení z dlužných částek. Žalovaný dluh neuhradil ani po doručování předžalobní upomínky ze dne 30. 9. 2022.

5. Soud shora uvedené důkazy hodnotil podle § 132 OSŘ, tedy každý důkaz zvlášť a všechny důkazy v jejich vzájemné souvislosti, přičemž rovněž vzal v úvahu vše, co v řízení vyšlo najevo. Žalovaný v řízení neoznačil žádné důkazy, soud proto při zjišťování skutkového stavu vycházel pouze z důkazů navržených žalobkyní, když stejně tak vycházel i ze žalobních tvrzení žalobkyně, kterým rovněž žalovaný z důvodu procesní pasivity neodporoval, nikterak je nezpochybnil.

6. Na základě výše uvedeného učinil soud závěr o skutkovém stavu věci, který se plně shodoval se skutkovými zjištěními uvedenými soudem již výše, přičemž z důvodu přehlednosti a stručnosti bylo možno na tato zjištění odkázat. Podstatné pro rozhodnutí v této věci bylo, že mezi žalobkyní a žalovaným byla platně uzavřena smlouva o úvěru (spotřebitelském úvěru), na jejímž základě žalovaný čerpal úvěr ve výši 100.000 Kč poskytnutý na jeho účet [bankovní účet] s tím, že z tohoto účtu pak měl být úvěr také splácen, a to formou inkasa (forma zápočtu) ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný však řádně nesplácel poskytnutý úvěr a žalobkyně následně využila svého práva, odstoupila od Smlouvy a dlužnou částku zesplatnila, Žalovaný dlužil žalobkyni k datu zesplatnění dluhu celkovou částku ve výši 42.302,13 Kč, o čemž byl řádně žalobkyní informován dopisem – oznámením banky o prohlášení úvěru za splatný ze dne 5. 5. 2022. Dlužnou částku pak neuhradil ani po doručení předžalobní upomínky ze dne 30. 9. 2022.

7. Po právní stránce hodnotil soud zjištěný skutkový stav takto:

8. Podle § 3028 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném a účinném znění od 1. 1. 2014, (dále jen NOZ), platí, že tímto zákonem se řídí práva a povinnosti vzniklé ode dne nabytí jeho účinnosti. Tak s ohledem na datum platného uzavření úvěrové smlouvy soud posuzoval podle příslušných ustanovení NOZ, zároveň soud musel v tomto případě také mít na zřeteli to, že se jednalo bez jakýchkoliv pochybností o spotřebitelský úvěr, přičemž tedy na tuto Smlouvu bylo třeba případně aplikovat vedle příslušných ustanovení NOZ i úpravu spotřebitelského úvěru obsaženou v zákoně č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném a účinném znění do 1. 12. 2016, (dále jen ZoSpÚv), kdy na straně jedné vystupuje žalobkyně coby bankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru a na straně druhé žalovaný coby spotřebitel.

9. Úprava provedená ZoSpÚv sleduje - stejně jako veškeré jiné právní předpisy zabývající se ochranou spotřebitele - primárně ochranu spotřebitele jako slabší smluvní strany před obratností obchodníků. Vychází se z toho, že spotřebitel z důvodu své nezkušenosti či neznalosti není schopen konkurovat v obratnosti vyškoleným a zkušeným profesionálům znalým technik moderního obchodu. Zdůrazňována tak je především otázka informovanosti spotřebitele. Zakázány jsou pak nekalé obchodní praktiky jako klamání spotřebitele apod. V oblasti poskytování spotřebitelských úvěrů je pak zdůrazněna povinnost poskytovatele posoudit před poskytnutím úvěru úvěruschopnost spotřebitele, a to na základě informací, umožňujících učinit si o této okolnosti spolehlivý úsudek.

10. Podle přesvědčení soudu pak žalobkyně splnila nejen svou informační povinnost vůči žalovanému, ale stejně tak řádně zjišťovala úvěruschopnost žalovaného, o čemž svědčily listinné důkazy. Stejně byl žalovaný řádně, bez jakýchkoliv pochybností informován o podmínkách poskytnutého kontokorentního úvěru, byl informován o tom, za jakých podmínek mu bude úvěr poskytnut a zároveň v jaké výši pak mu vznikne povinnost vrátit poskytnutý úvěr. V této souvislosti pak soud sice musí mít na paměti slabší postavení spotřebitele, leč nelze ani odhlédnout od § 4 odst. 1 NOZ, podle něhož se má za to, že každá svéprávná osoba má rozum průměrného člověka i schopnost užívat jej s běžnou péčí a opatrností, a že to každý od ní může v právním styku důvodně očekávat. Stejně tak měl soud na paměti i § 6 a § 7 NOZ, kdy opět bylo ze strany právního předchůdce žalobce možné očekávat, že informace a zjištění od žalovaného se zakládají na pravdě, že žalovaný řádně vyplnil a uvedl veškeré informace pravdivě a nezkresleně. Stejně tak mohl právní předchůdce žalobce spravedlivě očekávat, že oba úvěry, které byly žalovanému poskytnuty, mu bude na základě dodržení sjednaných smluvních podmínek dohodnutým způsobem spolu s příslušenstvím vrácen.

11. S ohledem na výše uvedené pak měl soud za to, že nebylo možno na uzavřenou Smlouvu pohlížet jako na (absolutně) neplatné právní jednání ve smyslu § 588 NOZ.

12. V daném případě pak tedy podle § 2935 NOZ dále platí, že smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2936 NOZ úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky.

13. Dále podle § 2398 odst. 1 NOZ úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu.

14. Ve smyslu § 2399 odst. 1 NOZ úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Podle odst. 2 pak úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků.

15. Ve vztahu k požadovanému příslušenství pak soud toto posuzoval podle příslušných ustanovení NOZ s ohledem na okamžik prodlení žalované, kdy podle § 513 NOZ příslušenstvím pohledávky jsou úroky, úroky z prodlení a náklady spojené s jejím uplatněním. Podle § 1970 NOZ pak platí, že po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.

16. Soud dospěl na základě zjištěného skutkového stavu, zejména z listinných důkazů a s přihlédnutím k výše citovaným zákonným ustanovením k závěru, že žaloba byla podána zcela důvodně. V souzené věci totiž bylo jednoznačně prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla platně uzavřena Smlouva o úvěru ve smyslu výše citovaných ustanovení NOZ a ZoSpÚv, na jejímž základě byl žalovanému poskytnutý na jeho účet [bankovní účet] úvěr ve výši 100.000 Kč s tím, že z tohoto účtu pak měl být úvěr také splácen, a to formou inkasa (forma zápočtu) ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný však řádně nesplácel poskytnutý úvěr a žalobkyně následně využila svého práva, odstoupila od Smlouvy a dlužnou částku zesplatnila, Žalovaný dlužil žalobkyni k datu zesplatnění dluhu celkovou částku ve výši 42.302,13 Kč, o čemž byl řádně žalobkyní informován dopisem – oznámením banky o prohlášení úvěru za splatný ze dne 5. 5. 2022. Dlužnou částku pak neuhradil ani po doručení předžalobní upomínky ze dne 30. 9. 2022. Žalobkyni tak bylo vyhověno ve vztahu k celému předmětu řízení, když soud shledal požadavek žalobkyně na úhradu požadované částky za oprávněný, stejně tak i požadavek na zákonný úrok z prodlení z jednotlivých částek, na dlužné poplatky a úrok z úvěru. (výrok I.)

17. O povinnosti k náhradě nákladů řízení soud rozhodl podle § 142 odst. 1 OSŘ. Plně úspěšné žalobkyni přiznal náhradu veškerých nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva spočívající v úhradě nákladů na zaplacený soudní poplatek ve výši 1.693 Kč, v odměně advokáta za jeden úkon právní služby podle tarifní hodnoty 42.302,13 Kč tj. 2.820 Kč, když celkově byla sazba mimosmluvní odměny přiznána za 2 a půl úkonu právní služby tj. 7.050 Kč (§ 7 bod 4, § 8 odst. 1, § 11 odst. 2 písm. h) vyhl. č. 177/1996 Sb., ve znění účinném od 1. 9. 2006), paušální náhradě hotových výdajů advokáta za 3 úkony právní služby po 300 Kč, tj. 900 Kč (§ 11 odst. 1 písm. a), d), odst. 2 písm. h) a § 13 odst. 3 vyhl. č. 177/1996 Sb., ve znění účinném od 1. 9. 2006) a DPH ve výši 21 % tj. 1.669,50 Kč Celkem tedy náhrada nákladů řízení činí 11.312,50 Kč Lhůta k plnění byla stanovena v souladu s § 160 odst. 1 věta první před středníkem OSŘ, místo plnění podle § 149 odst. 1 OSŘ (výrok II.)