20 C 34/2025

Plný text

Okresní soud ve Vsetíně rozhodl samosoudcem Mgr. Miroslavem Neuerem ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně ., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátkou Jméno advokátky sídlem Adresa advokátky proti žalovanému: Jméno žalovaného , narozený Datum narození žalovaného bytem Adresa žalovaného o 594 911,30 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 594 911,30 Kč- s kapitalizovaným úrokem ve výši 47 975,10 Kč,- s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 54 219,16 Kč,- s úrokem ve výši 12,99 % ročně z částky 594 911,30 Kč od 12. 11. 2024 do zaplacení a- se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 594 911,30 Kč od 12. 11. 2024 do zaplacení,to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 63 908,50 Kč k rukám , Jméno advokátky, do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) podanou u soudu dne 4. 2. 2025 domáhala po žalovaném zaplacení částky 594 911,30 Kč s příslušenstvím. Uváděla, že s žalovaným uzavřela dne 4. 4. 2022 Smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši 655 000 Kč. Součástí smlouvy byly i Všeobecné obchodní podmínky žalobkyně. Žalovaný se zavázal za poskytnuté prostředky zaplatit úrok ve výši 12,99 % ročně a dále poplatky dle Ceníku. Úvěr měl být hrazen prostřednictvím měsíčních splátek ve výši 9 922 Kč nejpozději do 20. dne v měsíci. Žalovaný však nehradil splátky řádně a včas, dostal se do prodlení. Žalobkyně tak prohlásila úvěr za okamžitě splatný, a to ke dni 3. 4. 2024. Žalobkyně při schvalování úvěru vycházela z údajů poskytnutých klientem, kdy tyto údaje byly hodnoceny individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování, dále byly kontrolovány interní a externí databáze ve vztahu k žalovanému, jeho příjmy a výdaje. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny 594 911,30 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku 47 975,10 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení 54 219,16 Kč, úroku ve výši 12,99 % ročně z částky 594 911,30 Kč od 12. 11. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 594 911,30 Kč od 12. 11. 2024 do zaplacení. Jelikož žalovaný ani přes opakované výzvy již ničeho neuhradil, obrátila se žalobkyně se svým nárokem na soud.

2. Soud vydal v této věci elektronický platební rozkaz, který se však nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou (náhradní doručení je vyloučeno). Platební rozkaz byl proto v souladu s ustanovením § 173 odst. 2 o. s. ř. zrušen.

3. Žalobkyně podáním ze dne 28. 5. 2025 doplnila svou žalobu ohledně posuzování úvěruschopnosti žalovaného. Sdělila, že žalovaný uhradil celkem částku 256 486 Kč, v rámci přehledné tabulky specifikovala, na co konkrétně byla tato částka započtena. Dále přiložila listinu Posouzení úvěruschopnosti klienta.

4. Soud následně vyzval účastníky usnesením, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalovaný neučinil soudu žádné podání, ani se nevyjádřil jak k textu podané žaloby (která mu byla doručena spolu se shora uvedeným usnesením), tak ani k tomuto usnesení soudu. Skutečnosti tvrzené v žalobě neučinil v řízení nikterak spornými. Žalobkyně s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasila. Soud podle ustanovení § 115a o. s. ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o. s. ř. rozhodl v této věci bez nařízení jednání.

5. Na základě žalobkyní předložených listinných důkazů učinil soud následující skutková zjištění:Žalovaný požádal žalobkyni prostřednictvím Žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 4. 4. 2022 o poskytnutí konsolidovaného úvěru ve výši 20 000 Kč. V této žádosti uvedl své osobní údaje a rodinný stav (svobodný), dále že bydlí sám ve vlastním domě/bytě bez zástavy, je zaměstnán ve společnosti , právnická osoba, od 1. 1. 2003, kde dosahuje čistého měsíčního příjmu 25 475 Kč. Žalobkyně uzavřela dne 4. 4. 2022 s žalovaným Smlouvu o úvěru, na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 655 000 Kč, ten byl veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Úvěr měl být splacen do 20. 4. 2032, kdy výše měsíční splátky byla stanovena na 9 922 Kč, úroková sazba pak činila 12,99 % ročně. Úvěr byl sjednán za účelem konsolidace úvěrů a půjček, konkrétně na splacení částky 551 343 Kč (pro splátkový úvěr , právnická osoba, .). Listina upravovala další práva a povinnosti smluvních stran, splácení úvěru, úroky a jiné náklady, RPSN, pojištění úvěru, případy porušení smlouvy a sankce. Z listiny – Posouzení úvěruschopnosti klienta je patrno, že příjem žalovaného byl zkontrolován pracovníkem banky na základě příchozích transakcí na účet klienta, že bylo nahlédnuto do insolvenčního rejstříku k osobě žalovaného i jeho zaměstnavatele, dále byla ověřena předchozí splátková morálka žalovaného a nebyly zjištěny žádné relevantní negativní informace. V době podání žádosti měl žalovaný kontokorentní úvěr, revolvingový úvěr a kreditní splátkovou kartu u žalobkyně, dále měl osobní úvěr mimo spořitelnu. Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, . pak podrobněji upravovaly práva a povinnosti smluvních stran, poskytování bankovních služeb spotřebitelům. Ceník pro soukromou klientelu obsahoval aktuálně nabízené produkty a ceny za ně. Z Výpisů z úvěrového účtu soud zjistil, že sjednaná (i vyčerpaná) výše úvěru činí 655 000 Kč, je zde obsažen přehled pohybů na účtu žalovaného. Žalovaný byl vyzýván k úhradě dlužné částky ve výši 29 813 Kč listinou - Poslední výzva k úhradě dlužné částky ze dne 2. 3. 2023, a dále listinou k úhradě částky 624 030 Kč – Splaťte okamžitě celý dluh ze dne 3. 4. 2024, kterou byl také úvěr zesplatněn. Žalovaný byl k úhradě dlužné částky rovněž vyzván právní zástupkyní žalobkyně prostřednictvím listiny – Oznámení o právním zastoupení, Výzva k úhradě dluhu ze dne 14. 11. 2024. Zaslání předžalobní výzvy bylo doloženo poštovním podacím archem.

6. V posuzovaném případě lze uzavřít, že mezi žalobkyní a žalovaným byl uzavřen platný závazkový vztah ze smlouvy o úvěru (§ 2395 a násl. o. z.). Žalovaný má v tomto vztahu postavení spotřebitele, a proto vedle ujednání v samotné písemně uzavřené smlouvě, ve všeobecných obchodních podmínkách, na něž smlouva odkazuje, a vedle zákonných ustanovení občanského zákoníku dopadají na tento závazek rovněž zákonná ustanovení § 1810 a násl. o. z., která regulují spotřebitelské smlouvy. Z hlediska obsahu závazku soud konstatuje, že není důvodu hodnotit závazek či kteroukoliv jeho část jako neplatnou pro rozpor s těmito ustanoveními chránícími spotřebitele. Tento závěr soudu dopadá i na smluvně sjednaný úrok (který představuje příjem plynoucí žalobkyni z poskytnutí peněžních prostředků) a poplatky, které nejsou hodnoceny jako nepřiměřené. Bylo prokázáno, že žalovanému byla žalobkyní poskytnuta částka ve výši 655 000 Kč na konsolidaci úvěrů. Rozsah dlužných částek nebyl v řízení činěn sporným. Žalobkyně také důvodně požadovala úrokové příslušenství (obojí v kapitalizované i obecně vymezené výši). Soud konstatuje, že žalobkyně rovněž dostatečně zkoumala úvěruschopnost žalovaného.

7. Vzhledem ke shora uvedenému tedy soud ve výroku I. tohoto rozsudku uložil žalovanému za povinnost zaplatit žalobkyni peněžní plnění z titulu smlouvy o úvěru ze dne 4. 4. 2022.

8. O nákladech řízení rozhodl soud podle ustanovení § 142 odst. 1 o.s.ř., podle kterého účastníku, který měl ve věci plný úspěch, přizná soud náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování nebo bránění práva proti účastníku, který ve věci úspěch neměl. Protože byla žalobkyně ve věci plně úspěšná, má právo na náhradu nákladů řízení sestávajících ze zaplaceného soudního poplatku ve výši 23 797 Kč dle položky 2 písm. c) sazebníku soudních poplatků zákona č. 549/1991 Sb., odměny za zastupování advokátem ve výši 3x 10 700 Kč, 600 Kč režijního paušálu za 2krát úkon právní pomoci po 300 Kč (za úkony příprava a převzetí zastoupení učiněné před 1. 1. 2025), 450 Kč režijního paušálu za 1krát úkon právní pomoci po 450 Kč (za sepis žaloby po 1. 1. 2025), 21 % DPH ve výši 6 961,50 Kč, celkem tedy 63 908,50 Kč.