8 C 35/2021

Plný text

Okresní soud ve Vyškově rozhodl samosoudkyní JUDr. Ditou Coufalovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně sídlem adresa zastoupená advokátem anonymizováno jméno příjmení sídlem adresa proti žalovanému: osobní údaje žalovaného bytem adresa žalovaného o zaplacení částky 11 819 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 11 819 Kč spolu s 17,90% úrokem ročně z částky 10 000 Kč od datum do zaplacení, zákonným 10% úrokem z prodlení ročně z částky 11 819 Kč od datum do zaplacení, kapitalizovaným úrokem ve výši 2 525,27 Kč a kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 862,62 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

II. Žalovaný je povinen nahradit žalobkyni na nákladech řízení částku 7 624,40 Kč, k rukám advokáta anonymizováno jméno příjmení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 11 819 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že žalovaný dne datum předal žalobkyni příjmení o založení účtu ev. číslo na základě které došlo k uzavření smlouvy o běžném účtu č. bankovní účet, jejíž nedílnou součástí jsou Obchodní podmínky pro postžirové účty. Následně došlo k uzavření Dodatku ke smlouvě o postžirovém účtu – povoleného přečerpání, na základě kterého žalobkyně umožnila žalovanému přečerpat jeho účet prostřednictvím zvláštního úvěrového účtu až do výše úvěrového limitu 10 000 Kč. Nedílnou součástí dodatku jsou Podmínky pro povolené přečerpání postžirového účtu formou dodatku ke smlouvě o postžirovém účtu. Dle Obchodních podmínek jsou čerpané peněžní prostředky až do výše úvěrového limitu úročeny úrokovou sazbou 17,9 % ročně. Dle těchto podmínek je žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému za své služby poplatky dle Sazebníku poplatků anonymizována dvě slova. Žalované dlužné poplatky ve výši 1 819 Kč jsou tvořeny poplatkem za správu a vedení účtu povoleného přečerpání ve výši 19 Kč měsíčně účtovaném ke dni datum, dále poplatkem za upomínku k zaplacení dlužné částky účtovaným ve výši 300 Kč ke dni datum, a poplatky za výzvy k zaplacení dlužné částky účtovanými ve výši 500 Kč ke dnům datum, datum a datum. Dle Obchodních podmínek byl žalovaný povinen zajistit na svém běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické měsíční úhradě úroků, poplatků a event. naběhlých úroků z prodlení týkajících se povoleného přečerpání účtu (poskytnutého úvěru), a to vždy ke dni splatnosti (poslední den kalendářního měsíce). Žalovaný se naposledy ocitl v prodlení ke dni datum, žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru po opakovaném prodlení s úhradou měsíčních splátek, resp. dlužných poplatků až po odeslání Poslední výzvy k zaplacení dlužné částky ze dne datum žalovanému. Oznámením o zesplatnění úvěru byly veškeré závazky plynoucí ze smlouvy o povoleném přečerpání prohlášeny za splatné ke dni datum. Žalovaný tyto neuhrazené peněžní prostředky včetně příslušenství do dnešního dne bance neuhradil. Žalovaný k datu vyhotovení Oznámení o zesplatnění dlužil žalobkyni částku 12 592,57 Kč, která se skládá z dlužné jistiny ve výši 10 000 Kč, dlužného smluvního úroku ve výši 740,24 Kč, dlužného úroku z prodlení ve výši 33,33 Kč a dlužných poplatků ve výši 1 819 Kč. Ze strany žalovaného k úhradě dlužné částky do dnešního dne nedošlo. Po datu zesplatnění úvěru dlužná částka narůstala o běžný úrok a úrok z prodlení. Žalovanému byla dne datum zaslána předžalobní upomínka. Ke dni datum dluží žalovaný žalobkyni částku 15 206,89 Kč, která se skládá z dlužné jistiny ve výši 10 000 Kč, kapitalizovaného běžného úroku ve výši 2 525,27 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 862,62 Kč a dlužných poplatků ve výši 1 819 Kč. Kapitalizovaný smluvní úrok v částce 2 525,27 byl kapitalizován za období od datum (kdy žalovaný naposledy uhradil v plné výši dlužný úrok za měsíc červen roku 2019) do datum (do dne, kdy byla pohledávka vyčíslena pro účely soudního vymáhání z dlužné jistiny). Sazba tohoto úroku činí 17,9 % ročně. Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení v částce 862,62 Kč byl zkapitalizován za období od datum (kdy se žalovaný dostal opět a naposledy do prodlení) do datum (do dne, kdy byla pohledávka vyčíslena pro účely soudního vymáhání z dlužné jistiny a dlužných poplatků). Dále žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny a dlužných poplatků od datum do zaplacení a běžný úrok z vyčerpané a nesplacené jistiny ve výši 17,9 % ročně od datum do zaplacení.

2. Žalovaný se na výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.

3. Ze Žádosti o založení postžirového účtu ev. číslo ze dne datum soud zjistil, že touto žalovaný žádá o uzavření smlouvy o postžirovém účtu č. bankovní účet vedeném právnická osoba Žalovaný v této žádosti uvedl své jméno, příjmení, rodné číslo, telefon a adresu trvalého pobytu. Výše prvního vkladu v hotovosti činí 200 Kč. Otevření postžirového účtu bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne datum. Nedílnou součást smlouvy tvoří Obchodní podmínky pro postžirové účty platné od datum.

4. Z Dodatku ke smlouvě o postžirovém účtu – povolené přečerpání ze dne datum soud zjistil, že tímto žalovaný žádá o poskytnutí úvěru ve výši 15 000 Kč k účtu č. bankovní účet. Dne datum byla žalovanému schválena výše úvěrového limitu ve výši 10 000 Kč. Poskytnutí povoleného přečerpání postžirového účtu bylo žalovanému oznámeno dopisem z téhož dne. Součástí dodatku jsou Podmínky pro povolené přečerpání postžirového účtu formou dodatku ke smlouvě o postžirovém účtu účinné od 1. 7. 2007. Dle těchto podmínek povolené přečerpání postžirového účtu formou a na základě dodatku ke smlouvě o postžirovém účtu poskytuje žalobce jako banka majitelům postžirového účtu vedeného u banky. Dodatkem se mění a doplňuje smlouva o postžirovém účtu, je tvořen žádostí žalovaného jako klienta o poskytnutí úvěru, podmínkami a písemným oznámením banky o poskytnutí povoleného přečerpání. O uzavření dodatku rozhodne banka nejpozději do 10 pracovních dnů od přijetí žádosti klienta, o výsledku klienta informuje písemným oznámením. Banka poskytne klientovi po splnění sjednaných podmínek peněžní prostředky formou povoleného přečerpání účtu (dále jen,,úvěr“) do výše sjednaného v dodatku. Úvěr může být čerpán počínaje dnem uzavření dodatku, pokud byly splněny sjednané podmínky. Klient je oprávněn čerpat úvěr prostřednictvím svého postžirového účtu, k němuž je povolené přečerpání poskytnuto. Čerpání úvěru se uskutečňuje tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na postžirovém účtu, tj. při převodu peněžních prostředků převyšujícím zůstatek na postžirovém účtu dochází k čerpání úvěru. Čerpané peněžní prostředky až do výše dílčího úvěrového limitu jsou úročeny úrokovou sazbou sjednanou při uzavření dodatku. Částky, s jejichž splacením je klient v prodlení, budou úročeny úrokovou sazbou dle podmínek zvýšenou o úrok z prodlení, jehož sazba je sjednána při uzavření dodatku. Splácení úvěru se uskutečňuje tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na účtu, tj. při převodu peněžních prostředků na účet je nejprve splácen vyčerpaný úvěr. Úrok z peněžních prostředků čerpaných v rámci povoleného přečerpání je splatný na konci každého kalendářního měsíce. Klient je povinen zajistit na svém postžirovém účtu, k němuž je povolené přečerpání poskytnuto, k poslednímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků včetně naběhlých úroků z prodlení. Banka je oprávněna inkasovat z postžirového účtu klienta, ke kterému je povolené přečerpání poskytnuto, úhradu úroků dle těchto podmínek vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce. Klient je oprávněn požádat o zrušení povoleného přečerpání k poslednímu dni kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla podána žádost o zrušení. V případě, že nastane skutečnosti, která znamená či vyvolá podstatnou změnu podmínek, za nichž bylo povolené přečerpání poskytnuto a která může podle posouzení banky ohrozit včasné a úplné splnění závazků klienta, zejména pokud klient bude v prodlení se splacením jakékoli peněžité částky vůči bance, popřípadě jinému subjektu, který mu poskytl úvěr, banka je oprávněna kdykoli poté písemným oznámením odeslaným klientovi prohlásit, že všechny pohledávky z poskytnutého povoleného přečerpání jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení (oznámení), omezit nebo zastavit čerpání peněžních prostředků, provést blokaci veškerých jeho účtů vedených u banky. Dnem konečné splatnosti úvěru je den ukončení smlouvy o postžirovém účtu, ke kterému je povolené přečerpání poskytnuto nebo poslední den kalendářního měsíce, ve kterém byl bance doručen písemný nesouhlas s novou úrokovou sazbou nebo den uvedený v oznámení banky v případě prodlení klienta dle shora uvedeného nebo poslední den kalendářního měsíce následujícího po podání žádosti klienta o zrušení povoleného přečerpání.

5. Z právnická osoba, anonymizována dvě slova o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů s platností od datum soud zjistil, že povolené přečerpání do datum je úročeno sazbou 17,90 % ročně.

6. Ze Sazebníku poplatků anonymizována dvě slova ve znění k datum soud zjistil, že poplatek za služby spojené s kontokorentem tvoří částku 19 Kč měsíčně, poplatek za zaslání výzvy/upomínky na uhrazení debetního zůstatku na účtu tvoří částku 300 Kč a poplatek za výzvu/upomínku k uhrazení dlužné částky v případě nedodržení smluvních podmínek kontokorentu tvoří částku 500 Kč.

7. Žalovaný byl dále upozorněn upomínkou, že ke dni datum nebylo dost peněžních prostředků na účtu žalovaného č. bankovní účet na splátku úvěru, proto neproběhla v plné výši úhrada kontokorentu. K tomuto tak byla v prodlení částka 443,37 Kč (splátka včetně úroků z prodlení a poplatku 300 Kč za tuto upomínku) a dalších 882,35 Kč činil nepovolený záporný zůstatek včetně úroků z prodlení. Žalovaný byl vyzván k tomu, aby na jeho účtu byl kladný zůstatek a žalobkyně jej mohla využít ke splácení. Dopisem ze dne datum byl žalovaný vyzván k zaplacení dluhu a upozorněn na skutečnost, že je v prodlení se splácením úvěru a z jeho účtu není možné hradit splátky úvěru z důvodu nedostatečného disponibilního zůstatku. Ke dni datum činí dlužná částku 958,03 Kč tvořící splátku v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků. Dále byl žalovaný upozorněn na dlužnou částku 1 615,20 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků) dopisem ze dne datum na dlužnou částku 2 273,21 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků) dopisem ze dne datum.

8. Dopisem ze dne datum bylo žalovanému oznámeno zesplatnění dluhu ve výši 12 599,86 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků) a tímto byl vyzván k úhradě dlužné částky. Žalobkyně dále doložila přehled stavu dlužné jistiny a příslušenství a historii účtu povoleného přečerpání č. bankovní účet.

9. Předžalobní výzvou ze dne datum, předanou k poštovní přepravě dne datum, byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost soudního vymáhání.

10. Z obchodního rejstříku soud zjistil, že právnická osoba odkoupila na základě smlouvy o prodeji podniku ze dne datum od anonymizováno a právnická osoba se sídlem adresa, IČO celý podnik této společnosti.

11. Dle § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (účinný od 1. 1. 2014) není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti. Jelikož smlouva ani dodatek ke smlouvě o postžirovém účtu neobsahuje zvláštní ujednání, bude se závazkový vztah, vzniklý dne datum mezi původním věřitelem, anonymizováno a právnická osoba, a žalovaným řídit zákonem č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2013), zákonem č. 40/1964 Sb., občanský zákoník (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2013) a zákonem č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2010).

12. Dle § 262 odst. 4 zákona č. 513/1991 Sb. ve vztazích podle § 261 nebo podřízených obchodnímu zákoníku dohodou podle odstavce 1 se použijí, nevyplývá-li z tohoto zákona nebo ze zvláštních právních předpisů něco jiného, ustanovení této části na obě strany; ustanovení občanského zákoníku nebo zvláštních právních předpisů o spotřebitelských smlouvách, adhezních smlouvách, zneužívajících klauzulích a jiná ustanovení směřující k ochraně spotřebitele je však třeba použít vždy, je-li to ve prospěch smluvní strany, která není podnikatelem. Smluvní strana, která není podnikatelem, nese odpovědnost za porušení povinností z těchto vztahů podle občanského zákoníku a na její společné závazky se použijí ustanovení občanského zákoníku.

13. Dle § 497, § 501, § 502 první věta, §503 odst. 1) věta první, § 503 odst. 2, 506 věta první zákona č. 513/1991 Sb. smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Věřitel je povinen dlužníku peněžní prostředky poskytnout, jestliže byl o to dlužníkem v souladu se smlouvou požádán, a to v době stanovené v požadavku, jinak bez zbytečného odkladu. Od doby poskytnutí peněžních prostředků je dlužník povinen platit z nich úroky ve sjednané výši, jinak v nejvyšší přípustné výši stanovené zákonem nebo na základě zákona. Závazek platit úroky je splatný spolu se závazkem vrátit použité peněžní prostředky. Mají-li být poskytnuté peněžní prostředky vráceny ve splátkách, jsou v den splatnosti každé splátky splatné i úroky z této splátky. Je-li dlužník v prodlení s vrácením více než dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce, je věřitel oprávněn od smlouvy odstoupit a požadovat, aby dlužník vrátil dlužnou částku s úroky.

14. Dle § 369 zákona č. 513/1991 Sb. je-li dlužník v prodlení se splněním peněžitého závazku nebo jeho části a není smluvena sazba úroků z prodlení, je dlužník povinen platit z nezaplacené částky úroky z prodlení určené ve smlouvě, jinak určené předpisy práva občanského. Věřitel má vedle úroků z prodlení nárok na úhradu minimální výše nákladů spojených s uplatněním své pohledávky v rozsahu a za podmínek stanovených nařízením vlády.

15. Soud má s ohledem na shora uvedené za prokázané, že původní věřitel anonymizováno a právnická osoba, a žalovaný uzavřeli na základě žádosti ze dne datum smlouvu o zřízení a vedení postžirového účtu č. bankovní účet a na základě dodatku k této smlouvě o povoleném přečerpání ze dne datum byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec ve výši 10 000 Kč, čímž došlo mezi účastníky k uzavření smlouvy o úvěru ve smyslu § 497 a násl. tehdy platného obchodního zákoníku. Žalovaný byl oprávněn čerpat peněžní prostředky formou přečerpání na postžirovém účtu do výše úvěrového rámce 10 000 Kč. Žalovaný byl povinen zajistit na svém běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické měsíční úhradě úroků a poplatků vždy ke dni splatnosti dne obchodních podmínek, které jsou součástí smlouvy. Žalovaný však toto neplnil, naposledy se ocitl v prodlení ke dni datum, z toho důvodu žalobkyně využila své oprávnění dle smlouvy a ke dni datum veškeré závazky žalovaného plynoucí ze smlouvy o povoleném přečerpání prohlásila za splatné. Ke dni ukončení smlouvy činila dlužná částka 15 206,89 Kč skládající se z dlužné jistiny ve výši 10 000 Kč, kapitalizovaného běžného úroku ve výši 2 525,27 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ze dne 862,62 Kč a poplatků ve výši 1 819 Kč. Dlužné poplatky jsou tvořeny poplatkem za správu a vedení účtu povoleného přečerpání ve výši 19 Kč, dále poplatkem za upomínku k zaplacení dlužné částky ve výši 300 Kč a poplatkem za výzvy k zaplacení dlužné částky ve výši 500 Kč. Kapitalizovaný smluvní úrok v částce 2 525,27 Kč byl kapitalizován za období od datum do datum, sazba tohoto úroku činí 17,9 % ročně. Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení v částce 862,62 Kč byl zkapitalizován za období od datum do datum. Dále žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny a dlužných poplatků od datum do zaplacení a běžný úrok z vyčerpané a nesplacené jistiny ve výši 17,9 % ročně od datum do zaplacení. Vzhledem k tomu, že žalovaný v řízení netvrdil ani neprokázal, že by dlužnou částku žalobkyni, byť částečně uhradil, soud žalobě v plném rozsahu vyhověl a rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku.

16. Výrok o náhradě nákladů řízení je odůvodněn § 142 odst. 1 o. s. ř., dle něhož účastníku, který měl ve věci plný úspěch, přizná soud náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování nebo bránění práva proti účastníku, který ve věci úspěch neměl. V daném případě byla žalobkyně zcela úspěšná, náklady účelně vynaložené k uplatňování práva žalobkyně spočívají v zaplaceném soudním poplatku v částce 800 Kč dle položky 2 bod 1. písm. b) sazebníku soudních poplatků, přílohy zákona č. 549/1991 Sb., o soudních poplatcích, a nákladech právního zastoupení – odměna za zastoupení advokátem 3× 1 580 Kč dle § 11 odst. 1 písm. a), d) vyhlášky č. 177/1996 Sb. o odměnách advokátů a náhradách advokátů za poskytování právních služeb (advokátní tarif, dále„ a. t.“), za úkony příprava a převzetí zastoupení, návrh ve věci samé, výzva k plnění před podáním žaloby, paušální náhrada hotových výdajů 3× 300 Kč dle § 13 odst. 4 této vyhlášky, 1 184,40 Kč náhrada za daň z přidané hodnoty dle § 137 odst. 3 o. s. ř., celkem 7 624,40 Kč.

17. Lhůta k placení byla stanovena dle § 160 odst. 1 o. s. ř. Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání ve lhůtě 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení ke Krajskému soudu v Brně prostřednictvím Okresního soudu ve Vyškově. Nebude-li povinnost stanovená tímto rozhodnutím dobrovolně splněna, lze navrhnout soudní výkon rozhodnutí.