28 C 200/2022

Plný text

Okresní soud ve Zlíně rozhodl soudkyní JUDr. Evou Bučkovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátem údaje o zástupci proti žalované: osobní údaje žalované o zaplacení 15 486,22 Kč s příslušenstvím <b>I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 15 486,22 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 29 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.</b> <b>II. Žalovaný je povinen nahradit žalobkyni náklady řízení ve výši 2 252 Kč k rukám zástupce žalobkyně do tří dnů od právní moci rozsudku.</b> 1. Žalobkyně se po žalované domáhala zaplacení částky 15 486,22 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba] a žalovaná uzavřely dne [datum] smlouvu o bankovních produktech a službách, na jejímž základě se předchůdkyně žalobkyně zavázala mj. zřídit a vést pro žalovanou bankovní účet, provádět vklady a výplaty a poskytnout žalované kontokorentní úvěrový limit ve výši 5 000 Kč a žalovaná se zavázala mj. nepřekročit povolený limit a dodržet měsíční kreditní příjem. Žalovaná se nicméně dostala do nepovoleného debetu a nesplácela řádně a včas, a proto předchůdkyně žalobkyně převedla dne [datum] aktuální výši nepovoleného přečerpání účtu ve výši 15 486,22 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet] za účelem jeho uhrazení v pravidelných splátkách. Žalovaná i přesto nesplácela, a proto předchůdkyně žalobkyně ke dni [datum] úvěr zesplatnila. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupila předchůdkyně žalobkyně pohledávku za žalovanou na žalobkyni. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu ve výši 15 486,22 Kč. Příslušenství se sestává z úroku ve výši 29 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení a z úroku z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaná ničeho neuhradila ani na předžalobní upomínku.

2. Žalobkyně i žalovaná vyslovily souhlas s rozhodnutím bez nařízení jednání, když soud shledal dle § 115a o. s. ř., že ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů.

3. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Předchůdkyně žalobkyně a žalovaná si ujednaly dne [datum] Smlouvu o bankovních produktech a službách, na jejímž základě se předchůdkyně žalobkyně zavázala vést pro žalovanou platební účet pro vedení platebního styku a umožnit žalované vkládání nebo výběr hotovosti nebo převody peněžních prostředků. [příjmení] se zavázala poskytnout žalované kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše povoleného limitu za podmínky dodržení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu. Žalovaná se zavázala nepřekročit povolený limit; v opačném případě byla předchůdkyně žalobkyně oprávněna účtovat sankční poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit podle Sazebníku a nepovolený debetní zůstatek úročit sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu. [příjmení] byla dále oprávněna účtovat žalované poplatky dle sazebníku. Nedílnou součástí smlouvy byly mj. dispozice, základní produktové podmínky, všeobecné produktové podmínky, sazebník či úrokový lístek (Smlouva ze dne [datum]). Dne [datum] si předchůdkyně žalobkyně a žalovaná ujednaly Dispozice, na jejímž základě se dohodly na vedení běžného účtu č. [bankovní účet] v měně CZK, minimální zůstatek 500 Kč, datum založení dne [datum], úroková sazba dle platného úrokového lístku aktuálně 0,01 % p. a. Dále se strany dohodly na zřízení služby Flexikredit s povoleným limitem 5 000 Kč od [datum]; minimální měsíční kreditní příjem činí 50 % povoleného limitu, úroková sazba činí 21,99 % p. a., úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku činí 29 %, měsíční poplatek za čerpání debetního zůstatku činí 29 Kč. Strany se dohodly na poplatcích, zejm. poplatek za oznámení o převodu na splatný flexikredit (úvěrový účet) ve výši 200 Kč, poplatek za vedení splatného flexikreditu ve výši 49 Kč měsíčně, poplatek za výzvu ke splatnosti úvěru ve výši 300 Kč, poplatek za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč, poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit ve výši 300 Kč měsíčně, poplatek za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet povoleného limitu Flexikreditu ve výši 10 %, min. 500 Kč; tyto částky byly uvedeny též v sazebníku [příjmení] (Dispozice ze dne [datum], Sazebník poplatků).

4. Dle bodu 18 produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru byla žalovaná povinna zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch běžného účtu dosáhl minimálně sjednané výše. Dle bodu 20 produktových podmínek žalovaná byla povinna platit úroky z čerpaného úvěru, kdy debetní zůstatek je do výše povoleného limitu úročen vyhlašovanou úrokovou sazbou; [příjmení] byla oprávněna úročit překročenou částku povoleného limitu smluvním úrokem pro nepovolený debetní zůstatek. Dle bodu 21 úroky jsou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně k poslednímu dni v kalendářním měsíci. Dle bodu 22 žalovaná byla povinna platit poplatky dle platného ceníku. Dle bodu 23 a 24 produktových podmínek v případě a) porušení kteréhokoli smluvního ujednání, d) ocitnutí se v prodlení se splněním jakékoli pohledávky [příjmení], f) překročení povoleného limitu či porušení povinnosti dodržet kreditní období a/nebo měsíční kreditní příjem byla [příjmení] oprávněna a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky žalované za ihned splatné a požádat žalovanou o jejich předčasné splacení, b) pozastavit poskytování produktů nebo služeb žalované a/nebo zrušit povolený limit a evidovat pohledávku na nově otevřeném účtu, c) ukončit smluvní vztah s žalovanou, d) v případě překročení povoleného limitu převést debetní zůstatek z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet ke dni zrušení povoleného limitu a oznámit žalované nové číslo úvěrového účtu, celkovou dlužnou částku, výši jednotlivých měsíčních splátek s tím, že délka splácení nepřesáhne dobu 48 měsíců (produktové podmínky). Dle čl. 31 a 32 všeobecných produktových podmínek v případě prodlení žalované se splněním jakékoli pohledávky byla [příjmení] oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kteroukoli pohledávku [příjmení] za žalovanou za ihned splatnou a požádat žalovanou o její splacení, pozastavit nebo ukončit poskytování produktů nebo služeb žalované nebo ukončit smluvní vztah s žalovanou. Dle čl. 43 všeobecných produktových podmínek byla [příjmení] oprávněna účtovat žalované úrok z prodlení z částek, s jejichž splacením je žalovaná v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroků, Poplatků, případně jiných peněžitých dluhů vůči žalované. Úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má [příjmení] právo připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení nebo smluvním úrokem. [příjmení] byla dále oprávněna úročit částku, o kterou žalovaná přesáhla v případě kontokorentního úvěru stanovený úvěrový rámec, úrokem z prodlení, a současně požadovat smluvní úroky (Všeobecné produktové podmínky).

5. Žalovaná průběžně úvěr čerpala, přitom se dostala do nepovoleného debetu na běžném účtu, když záporný zůstatek na běžném účtu ke dni [datum] činil - 8 020,62 Kč a ke dni [datum] činil – 11 649,79 Kč (výpis z běžného účtu); tento dluh byl navýšen zúčtováním poplatku za vymáhání ve výši 200 Kč, poplatku za vedení ve výši 149 Kč, úroku za povolený debet ve výši 93,38 Kč, úroku za nepovolený debet ve výši 165,05 Kč, poplatku kontokorentního úvěru ve výši 29 Kč, poplatku za překročení Flexikreditu ve výši 300 Kč, poplatku za zaslání upomínky 4 x 600 Kč, celkem ve výši 2 400 Kč a poplatku za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet ve výši 500 Kč, takže ke dni převodu nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet celková dlužná částka činila - 15 486,22 Kč (výpis z běžného účtu, upomínka).

6. Dopisem ze dne [datum] sdělila předchůdkyně žalobkyně žalované, že vzhledem k opakovanému porušování smluvních podmínek produktu Flexikredit, tj. nepovolené přečerpání povoleného limitu s okamžitou účinností ruší povolený limit Flexikreditu na běžném účtu č. [bankovní účet]. Zároveň ji upozornila, že za zrušení účtuje poplatek ve výši 200 Kč, účtuje úrok za nepovolené přečerpání běžného účtu ve výši 29 % a další poplatky. Vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky 11 849,79 Kč do [datum] s upozorněním na oprávnění převést debetní zůstatek na nově otevřený úvěrový účet, čímž by se náklady zvýšily o poplatek za otevření úvěrového účtu ve výši 10 % z povoleného limitu (dopis ze dne [datum]). Jelikož žalovaná ničeho neuhradila, dne [datum] naúčtovala předchůdkyně žalobkyně žalované poplatek za otevření úvěrového účtu ve výši 500 Kč a převedla dluh na běžném účtu ve výši 15 486,22 Kč na nově otevřený úvěrový účet [číslo] 0600 Kč s tím, že žalovaná měla povinnost dlužnou částku uhradit v 15 splátkách po 1 032,41 Kč (výpis z běžného účtu). 7. ). Upomínkou ze dne [datum] byla žalovaná vyzvána k uhrazení měsíční splátky 1 032,41 Kč (upomínka ze dne [datum]). Dopisem ze dne [datum] byla žalovaná vyzvána k uhrazení dlužných měsíčních splátek ve výši 2 064,82 Kč nejpozději do [datum] a současně byla upozorněna na zesplatnění celé dlužné částky, nebudou-li dlužné splátky uhrazeny včas. Žalovaná ničeho neuhradila, proto předchůdkyně žalobkyně dopisem ze dne [datum] prohlásila úvěr č. [bankovní účet] ve výši 15 486,22 Kč za splatný ke dni [datum] a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky nejpozději do 10 dnů od doručení oznámení (dopis ze dne [datum]). Žalovaná na dluh ničeho neuhradila, takže dlužná částka ke dni [datum] činila 15 486,22 Kč (výpis z úvěrového účtu). Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupila předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni pohledávky specifikované v příloze [číslo] mezi nimiž byla pod [číslo] i pohledávka za žalovanou ze smlouvy (Smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum], příloha [číslo] potvrzení o zaplacení úplaty). Dopisem ze dne [datum] předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované postoupení pohledávky na žalobkyni (dopis ze dne [datum], podací lístek ze dne [datum]). Dopisem ze dne [datum] vyzval zástupce žalobkyně žalovanou k úhradě dluhu vzniklého ze smlouvy v aktuální výši 27 617,11 Kč a upozornil na soudní vymáhání pohledávky (dopis a podací lístek ze dne [datum]).

8. Nejprve se soud zabýval aktivní věcnou legitimací žalobkyně. Předchůdkyně žalobkyně postoupila pohledávku za žalovanou ze smlouvy na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřené mezi předchůdkyní žalobkyně jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem ve smyslu § 1879 a násl. o. z. Postoupení pohledávek bylo prokázáno postupní smlouvou včetně přílohy [číslo] kde byla specifikována pohledávka za žalovanou, současně bylo prokázáno zaplacení úplaty za postoupené pohledávky. Předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované postoupení pohledávky dopisem ze dne [datum], čímž i ve vztahu k žalované nabylo postoupení pohledávky účinnosti. Žalobkyně je tak aktivně věcně legitimována k uplatnění nároků v daném řízení.

9. Předchůdkyně žalobkyně a žalovaná uzavřely dne [datum] smlouvu o účtu ve smyslu § 2662 o. z., na jejímž základě předchůdkyně žalobkyně žalované zřídila běžný účet č. [bankovní účet]. Dne [datum] si předchůdkyně žalobkyně a žalovaná sjednaly dodatek ke Smlouvě (Dispozice), na jejímž základě se předchůdkyně žalobkyně zavázala žalované umožnit ve smyslu § 2665 o. z. přečerpat zůstatek běžného účtu až do výše 5 000 Kč a žalovaná se mj. zavázala nepřečerpat povolený limit kontokorentního úvěru. Žalovaná nicméně své povinnosti nedostála, neboť přečerpala povolený limit na běžném účtu, konkrétně dluh ke dni [datum] činil 15 486,22 Kč. Jelikož žalovaná neuhradila rozdíl mezi výší dluhu a povoleným limitem, předchůdkyně žalobkyně v souladu s body 23 a 24 produktových podmínek, které byly v souladu s § 1751 odst. 1 o. z. součástí smlouvy, oprávněně ke dni [datum] převedla celý záporný zůstatek ve výši 15 486,22 Kč na nově otevřený úvěrový účet č. [bankovní účet], který byla žalovaná povinna splácet v 15 měsíčních splátkách po 1 032,41 Kč. Žalovaná nicméně neuhradila žádnou ze splátek, proto předchůdkyně žalobkyně ke dni [datum] úvěr prohlásila za splatný. Žalovaná na dluh v celkové výši 15 486,22 Kč doposud ničeho dobrovolně neuhradila.

10. Žalobkyně rovněž uplatnila nárok na příslušenství, a sice nárok na úrok ve výši 29 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení. Předchůdkyně žalobkyně a žalovaná si sjednaly, že kontokorentní úvěr je úročen sazbou 29 % ročně ode dne poskytnutí úvěru do jeho úplného zaplacení, přičemž právo požadovat z jistiny smluvní úrok přitom nebylo nijak dotčeno převedením úvěru na úvěrový účet pohledávek, kdy výše dlužné jistiny činila 15 486,22 Kč, ani zesplatněním úvěru dne [datum].

11. Jelikož žalovaná neuhradila předepsané splátky v termínech splatnosti, dostala se vždy dnem následujícím po splatnosti do prodlení a i žalobkyni vznikl v souladu § 1970 o. z. nárok na zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb.; zesplatněním úvěru ke dni [datum] pak vzniklo žalobkyně právo požadovat po žalované úrok z prodlení z celé jistiny úvěru. Žalobkyně požadovala zákonný úrok z prodlení až po zesplatnění od [datum] do zaplacení.

12. Soud proto uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni částku 15 486,22 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 29 % ročně z částky 15 486,22 Kč od [datum] do zaplacení ve lhůtě tří dnů od právní moci rozsudku dle § 160 odst. 1 o. s. ř.

13. Žalobkyně byla v řízení zcela úspěšná, má tedy podle § 142 odst. 1 o. s. ř. právo na plnou náhradu nákladů řízení účelně vynaložených k uplatnění práva. Náklady řízení sestávají ze soudního poplatku 800 Kč; odměny za zastupování žalobkyně advokátem dle § 14b odst. 1 písm. c) bod 2 vyhlášky č. 177/1996 Sb., o odměnách advokátů a náhradách advokátů za poskytování právních služeb (dále jen advokátní tarif), spočívající v odměně za 3 úkony právní služby (převzetí a příprava zastoupení, předžalobní upomínka, písemné podání žaloby) 3 x 300 Kč; náhrady hotových výdajů 3 x 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) advokátního tarifu a náhrady daně z přidané hodnoty 21 % ve výši 252 Kč.

14. Náklady řízení ve výši 2 252 Kč je žalovaná povinna zaplatit k rukám zástupce žalobkyně dle § 149 odst. 1 o. s. ř. ve lhůtě do tří dnů od právní moci rozsudku dle § 160 odst. 1 o. s. ř.