116 C 255/2023

Plný text

Okresní soud v Karviné - pobočka v Havířově rozhodl samosoudkyní Mgr. Ivanou Josiekovou ve věci žalobkyně: osobní údaje žalobkyně zastoupená advokátkou údaje o zástupci proti žalovanému: osobní údaje žalovaného pro 28 966 Kč s příslušenstvím <b>I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku:</b> <b>ve výši 28 966 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 39 585 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 1 509,18 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 39 372,11 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 213,27 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 39 159,22 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 318,17 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 38 995,19 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 227,47 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 38 768,48 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 500,76 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 38 421,75 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 488,28 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 38 028,93 Kč ve výši 7,5% ročně od [datum] do [datum] ve výši 293,14 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 37 773,12 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 149,52 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 37 766,16 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 243,91 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 37 250,13 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 217,29 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 37 038,55 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 254,64 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 36 811,37 Kč ve výši 7,5% ročně od [datum] do [datum] ve výši 207,06 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 36 691,66 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 236,97 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 36 464,48 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 235,50 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 36 308,82 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 242,06 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 36 111,88 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 255,79 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 35 884,70 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 186,90 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 35 657,52 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 260 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 35 430,34 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 206,68 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 35 203,16 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 227,35 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 35 145,93 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 197,70 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 34 911,01 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 254,56 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 34 779,91 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 195,64 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 34 441,67 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 215,26 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 34 214,49 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 206,71 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 33 987,31 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 446,08 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 33 778,32 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 218,15 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 33 541,15 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 202,64 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 33 139,31 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 214,02 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 912,13 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 226,27 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 684,95 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 224,71 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 679,52 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 170,21 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 364,34 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 235,99 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 178,19 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 221,23 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 32 034,77 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 180,20 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 31 522,86 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 387,47 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 31 151,85 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 363,44 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 30 927,26 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 850,50 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 30 748,26 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 1 928,17 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 29 968,39 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 181,06 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 29 059,32 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 163,46 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 29 007,89 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 199,43 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 28 987,48 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 181,17 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 28 966,88 Kč ve výši 7,5 % ročně od [datum] do zaplacení.</b> <b>II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku 6 579,40 Kč do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám právního zástupce žalobkyně.</b> 1. Žalobou došlou zdejšímu soudu dne [datum] se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 28 966 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení od [datum] do zaplacení. Mezi účastníky řízení byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 22 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal úvěr uhradit spolu s úrokovou sazbou ve výši 98,02 % ročně ve splátkách v počtu výši 1 951 Kč 24 měsíců ve splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červnem 2012 Celkem se zavázal uhradit 46 824 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla posuzována na základě informací z registru [příjmení], jakož i z jiných zdrojů. Byl proveden skóring klienta, interní matematický model založený na bodovém hodnocením dlužníka, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Do data zesplatnění uhradil žalovaný 4 splátky po 1 951 Kč, a to v roce 2012 dne 27. 6., 16. 7., 20. 8., 14.

9. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 60 dnů u splátky [číslo] splatné [datum]. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění úvěru. Výše dlužné částky činila 28 401,88 Kč. Do data zesplatnění žalovaný uhradil čtyři splátky po 1 951 Kč a po zesplatnění žalovaný v období od [datum] do [datum] uhradil celkovou částku 10 618,12 Kč, tedy celkem uhradil 18 422,12 Kč. Žalobkyně požaduje po žalovaném úhradu nové jistiny ve výši 28 401,88 Kč. Dále požaduje neuhrazené penalizační faktury dle čl. 12 písm. a), b), odst. a) a b) smluvních ujednáních v celkové výši 565 Kč (kdy věřiteli vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 156,08 Kč za každou splátkou, se kterou se ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Jedná se o 2 smluvní pokuty po 156,08 Kč. Podle uzavřené smlouvy dále platí, že věřiteli vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 253,63 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Věřiteli tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátky [číslo] kde byl v prodlení více než 30 dnů, smluvní pokuta tedy činí 1x 253,63 Kč. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla.

2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.

3. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:

4. Návrhem na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru – smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne [datum], že žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru spotřebitelského ve výši 25 000 Kč se základní dobou trvání spotřebitelského úvěru 24 měsíců a celkovou částkou ke splacení ve výši 47 184 Kč. Celková výše splátky činila 1 966 Kč, výpůjční úroková sazba úvěru činí 98,02 % ročně a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Návrh je podepsán účastníky smluvního vztahu dne [datum].

5. Oznámením o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] ze dne [datum], že společnost žalobkyně oznamuje žalovanému, že po posouzení schopnosti splácet úvěr došlo ke schválení úvěru základní celkové výši 22 000 Kč, jedná se o revolvingový spotřebitelský bezúčelový úvěr, přičemž doba trvání spotřebitelského úvěru činí 24 měsíců a základní výše úvěru je 22 000 Kč, výše revolvingového úvěru činí 15 803 Kč, celková výše úvěru po poskytnutí úvěru činí 37 803 Kč. Výpůjční úroková sazba činí 96,92 %, základní celková částka splatná činí 46 824 Kč. Oznámení o schválení úvěru je ze dne [datum].

6. Splátkovým kalendářem ke smlouvě o revolvingovém úvěru č [číslo], že výše poskytnutého úvěru bude splácena formou měsíční splátek s první splátkou [datum] a poslední splátkou [datum] a celkovou výši splátky ve výši 1 951 Kč.

7. Smluvními ujednáními smlouvy o revolvingovém úvěru poskytovaném [právnická osoba] [anonymizováno], že se jedná o základní podmínky, které upravují uzavření smlouvy o úvěru a poskytnutí revolvingového úvěru včetně jeho úročení, ukončení smluvního vztahu, možnosti předčasného splácení.

8. Kartou klienta vedenou na jméno žalovaného, že poskytnutá částka činí 22 000 Kč, smlouva byla podepsána dne [datum] a částka byla vyplacena dne [datum]. Splaceno bylo 18 422,12 Kč, zbývá doplatit celkem 57 478,88 Kč.

9. Oznámením ze dne [datum], že žalobkyně oznámila žalovanému, že v důsledku prodlení o délce 60 dnů došlo k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývající z předmětné smlouvy a žalovaný byl vyzván k okamžité úhradě částky 39 585 Kč představující zbývající dlužné splátky ve výši 39 020 Kč.

10. Dodejkou ze dne [datum], že uvedeného dne převzal žalovaný od žalobkyně doporučenou zásilku.

11. Fotokopií občanského průkazu, že totožnost žalovaného byla ověřená z občanského průkazu.

12. Výpisem z účtu žalovaného, bankovní spojení číslo [bankovní účet], že žalovaný obdržel mzdu dne [datum] od [právnická osoba] důl [ulice] ve výši 19 424 Kč.

13. Hodnocením klienta ke smlouvě [číslo] že pravidelný čistý příjem klienta činí 23 920 Kč, výdaje činí 19 140 Kč. Žalovaný nežije s manželkou ve společné domácnosti. Byla provedena analýza schopnosti splácet úvěr s tím, že žalovaný je schopen splácet. Formulář je podepsán žalovaným dne [datum].

14. Předsmluvními informacemi poskytnutými žalobkyní žalovanému, že tento se dne [datum] seznámil s parametry smlouvy s tím, že výše spotřebitelského úvěru činí 25 000 Kč. Celková výše úvěru po poskytnutí revolvingu činí 43 184 Kč. Žalovaný se zavázal uhradit úvěr formou 24 měsíců po 1 966 Kč a zaplatit celkovou částku ve výši 47 184 Kč. Formulář je žalovaným podepsán.

15. Pokusem o smír ze dne [datum], že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky z předmětné smlouvy o revolvingovém úvěru.

16. Výpisem záznamu z registru [příjmení], že ke dni [datum] není evidován žádný záznam k osobě žalovaného.

17. Dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum], že uvedeného dne byla na vrub účtu žalovaného [bankovní účet] vyplacena částka 22 000 Kč.

18. Prohlášením o splnění informační povinnosti žalovaného, že žalovaný učinil prohlášení, s tím, že věřitel dne 3. 5. učinil návrh na uzavření předmětné smlouvy o revolvingovém úvěru a došlo k uzavření rozhodčí doložky.

19. Potvrzením o výši příjmů žalovaného, a to výplatním lístkem za leden 2012 vzal soud za prokázáno, že výše čistého příjmu činí 20 967 Kč, výše nájemného činí 7 140 Kč a příjem k výplatě činí 13 877 Kč; za měsíc únor 2012 obdržel žalovaný čistou mzdu ve výši 19 264 Kč, nájemné činí 7 140 Kč; za měsíc březen 2012 obdržel žalovaný čistou mzdu ve výši 24 348 Kč, nájemné činilo 7 140 Kč, paušální cestovní náhrady 200 Kč a příjem k výplatě 17 408 Kč.

20. Potvrzením zaměstnavatele o výši pracovního příjmu, že žalovaný pracuje na dole [právnická osoba], [obec] [obec] jako horník od [datum] a jeho průměrný čistý měsíční příjem za poslední tři měsíce činí 23 926 Kč a za poslední měsíc činí 24 348 Kč, na nájem je srážena částka 7 140 Kč.

21. Předžalobní výzvou ze dne [datum], že žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 28 966 Kč.

22. Poštovním podacím archem ze dne [datum] bylo prokázáno, že uvedeného dne byla na korespondenční adresu žalovaného odeslána doporučená zásilka.

23. Z vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek soud neučinil žádný závěr, neboť se jedná o čistě obecné vyjádření nevztahující se k předmětné věci.

24. Podle § 497 obchodního zákoníku účinného do 1. 1. 2014 se smlouvou o úvěru zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

25. Podle § 502 odst. 1 věta první téhož obchodního zákoníku od doby poskytnutí peněžních prostředků je dlužník povinen platit z nich úroky ve sjednané výši, jinak v nejvyšší přípustné výši stanovené zákonem nebo na základě zákona.

26. Na základě zjištěného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že žaloba byla podána důvodně. Soud věc právně posuzoval dle ustanovení obchodního zákoníku účinného do 1. 1. 2014 v souladu s ust. § 3028 odst. 3 nového občanského zákoníku, a to dle ust. § 261 odst. 3 písm. d), když se tímto zákonem řídí závazkové vztahy ze smlouvy o úvěru bez ohledu na povahu účastníků závazkového vztahu, tj. zda jsou oba podnikateli či nikoliv. Žalobkyně prokázala, že uzavřela s žalovaným smlouvu, která má všechny náležitosti smlouvy o úvěru dle § 497 a násl. obchodního zákoníku účinného do 1.1.2014. Žalovaný uzavření smlouvy a poskytnutí peněžních prostředků a jejich splácení nijak nerozporoval, k žalobě se nevyjádřil. V řízení bylo prokázáno, že mezi účastníky řízení byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 22 000 Kč, přičemž k vyplacení úvěru došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal úvěr splatit v 24měsíčních splátkách po 1 951 Kč, splatných vždy k šestnáctému dni každého kalendářního měsíce, počínaje červnem 2012. Žalovaný se tak zavázal uhradit celkem částku 46 824 Kč. Žalobkyně uzavřela s žalovaným předmětnou smlouvu jako podnikatel, naopak žalovaný vystupoval v postavení spotřebitele (§ 52 odst. 3 obč. zák.), smlouva o úvěru tedy měla povahu spotřebitelské smlouvy ve smyslu § 52 odst. 1 obč. zák. Za této situace je nezbytné na smlouvu o úvěru aplikovat rovněž zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen ZoSÚ), a to ve znění platném a účinném ke dni uzavření úvěrové smlouvy, tj. ke dni [datum]. Podle § 9 odst. 1 ZoSÚ je věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Podle § 22 odst. 5 ZoSÚ není-li prokázán opak, má se za to, že věřitel povinnosti podle § 5, 7 a 9 nesplnil. Okresní soud se proto zabýval otázkou, zda žalobkyně před uzavření smlouvy dostála své zákonné povinnosti a před uzavřením smlouvy o úvěru řádně s odbornou péčí prověřila, zda je žalovaný schopen předmětný úvěr s ohledem na své konkrétní příjmy a výdaje řádně splácet, přičemž v řízení učinil soud závěr, že žalobkyně této své povinnosti dostála a schopnost žalovaného úvěr řádně splácet byla řádně prověřena. Žalobkyně ověřila zdroj příjmů, kdy žalovaný byl zaměstnán u [právnická osoba] [obec], kde dosahoval příjmu kolem částky 24 000 Kč, současně žalobkyně ověřila i hlavní výdaje spojené s bydlením, které činily 7 140 Kč. Žalobkyně tedy dospěla své zákonné povinnosti a před uzavřením smlouvy řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného a dospěla k správnému závěru, že tento je schopen spotřebitelský úvěr splácet. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, v důsledku čehož došlo ke dni [datum] zesplatnění úvěru. Do doby zesplatnění úvěru žalovaný uhradil čtyři splátky po 1 951 Kč, dále žalovaný hradil postupně, a to v období od [datum] do [datum], celkovou částku 18 422,12 Kč. Žalovaný v průběhu řízení výši provedených úhrad žádným způsobem nerozporoval. S ohledem na shora uvedené dospěl soud k závěru, že žaloba je podaná důvodně. Mezi účastníky řízení byla uzavřena řádná smlouva o úvěru dle § 497 obchodního zákoníku účinného do 31. 12. 2013. Žalovaný ke dni žalovaný dluží žalobkyni částku 28 401,88 Kč na jistině. Dále soud v souladu s ust. § 544 o.z. účinného do 31. 12. 2013 zavázal žalovaného k uhrazení částky ve výši 565 Kč, jakožto smluvní pokuty za neuhrazení splátky [číslo] po 156,08 Kč, a dále částky ve výši 253,63 Kč za neuhrazenou splátku číslo pět, kdy se ocitl v prodlení déle než 30 dnů. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla, ačkoliv byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal s úhradou dlužné částky do prodlení, soud zavázal žalovaného k úhradě zákonného úroku z prodlení od [datum] do zaplacení, kdy dlužná jistina byla postupně ponižována v návaznosti na platby provedené žalovaným, tak jak je uvedeno shora.

27. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto dle ust. § 142 odst. 1 o.s.ř. když žalobkyně měla ve věci plný úspěch a náleží jí právo na náhradu nákladů řízení v plné výši. Náklady řízení představují zaplacený soudní poplatek ve výši 1 449 Kč, dále náklady právního zastoupení dle § 14b odst. 1 vyhlášky č.177/1996 Sb., v sazbě jednoho úkonu 300 Kč, celkem byly přiznány 3 úkony, a to za předžalobní výzvu, přípravu převzetí, sepis žaloby, když řízení v dané věci bylo podáno na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně, stejnou žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech. K těmto úkonům náleží tři režijní paušály po 100 Kč za jeden úkon dle § 14b odst. 2 téže vyhlášky. Za účast u jednání náleží odměna za jeden úkon dle § 7 vyhl. 177/96 Sb., ve výši 2 260 Kč spolu s jedním režijním paušálem po 300 Kč dle § 14 odst. 3 vyhl. [číslo] sb. Dále žalobkyni náleží náhrada za ztrátu času spojenou s cestou ze sídla zástupce žalobkyně v [obec] k jednání u zdejšího soudu a zpět, a to za 2 půlhodiny po 100 Kč (celkem 200 Kč) podle ust. § 14 vyhl. č. 177/1996 Sb., náklady za použití osobního vozidla činí celkem 280 Kč (ujeto celkem 38 km vozidlem se spotřebou 6,3litrů nafty na 100 km, základní sazba opotřebení 5,20 Kč za 1 km a cena nafty 34,40 Kč za 1 litr podle vyhl. č. 328/2014 Sb.). Jelikož advokát žalobkyně osvědčil, že je plátcem DPH, přiznal soud žalobkyni i nárok advokáta na úhradu 21 % DPH v souladu s ust. § 137 odst. 3 o.s.ř. Celkové náklady řízení tedy činí 6 579,40 Kč.