116 C 378/2021

Plný text

Okresní soud v Karviné - pobočka v Havířově rozhodl samosoudkyní Mgr. Ivanou Josiekovou ve věci žalobkyně: Jméno žalobkyně., IČO IČO žalobkyně sídlem Adresa žalobkyně zastoupená advokátem Jméno advokáta sídlem Adresa advokáta proti žalovanému: Jméno žalovaného, narozený Datum narození žalovaného pro 10 095,04 Kč s příslušenstvím

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku částka spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 10 % ročně od 16. 10. 2019 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám žalobkyně.

II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky částka spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 10 % ročně od 16. 10. 2019 do zaplacení, se zamítá.

III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši částka do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám právního zástupce žalobkyně.

1. Žalobou došlou zdejšímu soudu se žalobkyně domáhá zaplacení částky částka spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky od 16. 10. 2019 do zaplacení. Žalobu odůvodňuje tím, že dne 12. 8. 2019 žalovaný s žalobkyní uzavřel smlouvu ke službě Twisto účet – smlouvu o nákupu účtu, jejíž nedílnou součástí jsou všeobecné obchodní podmínky pro zákazníky a ceník platný ke dni uzavření smlouvy. Smlouva byla uzavřena za použití prostředků komunikace na dálku tak, že žalovaný prostřednictvím těchto prostředků požádal elektronickým podepsáním návrhu smlouvy žalobkyni o její uzavření s tím, že elektronický podpis tohoto návrhu byl připojen na základě zadaného kódu, který byl žalovanému zaslán prostřednictvím SMS a žalobkyně tento návrh akceptovala opatřením smlouvy elektronickým podpisem pověřeného pracovníka žalobkyně. právnická osoba stran byly učiněny v souladu se zákonem č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu. Žalovaný zároveň využil i službu „Twisto Karta“, kterou si žalovaný objednal prostřednictvím Twisto účtu za podmínek daných obchodními podmínkami Twisto Karta. Karta je platební prostředek, kterým lze zaplatit za zboží kupní cenu prostřednictvím účtu. Celkový limit pro platby kartou je dán zůstatkem na účtu. Smlouva o Twisto Kartě se považuje za uzavřenou, nejpozději aktivací karty. Karta se aktivuje prostřednictvím účtu. Částka, kterou zákazník prostřednictvím karty zaplatí, je připsána do jeho měsíčního vyúčtování. Toto vyúčtování má zákazník povinnost uhradit v souladu s obchodními podmínkami Twisto Karta. Na základě smlouvy o nákupním účtu byla žalovanému zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1.2 smlouvy činil limit odložených plateb žalovaného až částka. Žalovaný využil služeb v celkové výši částka, přičemž v celém rozsahu prostřednictvím karty, jak vyplývá z přiloženého vyúčtování. Žalovaný se zavázal uhradit kupní cenu, včetně případného poplatku za prodloužení splatnosti v případě, že si zboží po čtrnáctidenní lhůtě ponechá. Celková dlužná částka představuje částku částka s příslušenstvím, když žalovaný uhradil částku částka a tato byla započtena na dlužné poplatky v původní výši částka, které tímto byly zcela uhrazeny. Zbývající výše uhrazené částky ve výši částka byla započtena na jistinu v původní výši, tímto pak byla jistina ponížena. Žalovaný vzal na vědomí, že v případě prodlení má žalobkyně nárok na úhradu poplatku z prodlení, přičemž jeho výše je dána délkou trvání prodlení dle uvedených pravidel. Pokud se jedná o uhrazení do 5 dnů po splatnosti vyúčtování, jedná se o částku částka, do 10 dnů částka, do 15 dnů částka, do 20 dnů částka, do 25 dnů částka, do 30 dnů a více dnů po splatnosti vyúčtování činí částka částka plus 10 % z celkového vyúčtování nebo ceny objednávky. Žalovaný vzal rovněž na vědomí, že v případě využití služby odložení splatnosti mu bude účtován poplatek za prodloužení splatnosti ve výši částka za každou odloženou první až dvacátou stokorunu o jeden měsíc při platbě minimálně 10 % z celkové jistiny. Zápůjční úroková sazba se s nárůstem odkládané částky snižuje. Přesnou výši poplatku za odložení splatnosti a způsob výpočtu stanovuje ceník. Žalobkyni tak vznikla pohledávka ze smlouvy se splatností 15. 10. 2019, která byla vyčíslena na částku částka, tato částka představuje dlužnou jistinu. Současně žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení.

2. Žalovaný s žalobou nesouhlasil. V roce 2019, někdy v srpnu ztratil občanský průkaz, tak mu není známo, zda si to někdo úvěr na něho nevzal. Ztrátu občanského průkazu nehlásil, avšak si nechal vyhotovit nový. E-mailová adresa uvedená ve smlouvě e-mail a telefonní č. tel. číslo není jeho, sám v té době používal e-mailovou adresu e-mail nebo e-mail.

3. Podáním ze dne 12. 1. 2022 žalobkyně doplnila svá tvrzení. Žalobkyně před uzavření smlouvy prověřila úvěruschopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, zejména na základě informací, které si sama aktivně zjišťuje a ověřuje ze zdrojů nezávislých na spotřebiteli, ať již dostupných veřejně, nebo především těch neveřejných, které jsou jí dostupné z titulu postavení žalobkyně, zájmových sdruženích, jejichž členové se vzájemně informují o bonitě, úvěruschopnosti a platební morálce svých klientů. V neposlední řadě žalobkyně vycházela z historických informací o spotřebiteli. Osobní identifikační údaje žalovaného byly v rámci procesu kontroly před uzavřením smlouvy zkontrolovány a porovnány s poskytnutou fotokopií dokladu totožnosti. Žalobkyně prověřila výši závazků a platební morálku žalovaného nejdříve v databázi tzv. úvěrových registrů umožňující posouzení úvěruschopnosti žalovaného a dalších informačních zdrojů nezávislých na žalovaném, a to zejména v interní databázi žalobce, kde nebyly negativní záznamy, na základě informací, které uvedl žalovaný před uzavřením smlouvy k službě Twisto – smlouva o nákupním účtu, kde žalovaný uvedl výši měsíčního příjmu ve výši částka a měsíčních výdajích ve výši částka, dále uvedl, že dosažené vzdělání je středoškolské, je svobodný, bezdětný. V insolvenčním rejstříku nebyl nalezen žádný záznam, v registru CEE žalobkyně zjistila, že proti žalovanému nebyla vedena žádná exekuce. Rovněž bez záznamu zůstal v registru SOLUS. Pro posouzení úvěruschopnosti žalovaného řádně splácet poskytnutý úvěr využívá žalobkyně skóringové modely, které pomocí historických zkušeností s žadateli a s jejich vlastností predikují pravděpodobnost, že žadatelé řádně dostojí svým úvěrovým závazkům. Žalobce schválí pouze takové žadatele, jejichž rizikový profil vyjádření pomocí skóre svědčí o velmi nízké rizikovosti. Žalobkyně je přesvědčena o tom, že zachovala potřebnou úroveň zvláštních dovedností a péče, kterou lze od podnikatele ve vztahu ke spotřebiteli rozumně očekávat a která odpovídá poctivým obchodním praktikám nebo obecným zásadám dobré víry v oblasti jeho činnosti. právnická osoba jednání soudu dne 19. 1. 2022 byla žalobkyně ve smyslu ustanovení § 118a odst. 3 o. s. ř. vyzvána k navržení důkazů k prokázání řádného zkoumání úvěruschopnosti žalovaného a dále k prokázání svého tvrzení, že došlo k řádnému uzavření smlouvy Twisto účet a pro případ jiného právního posouzení nároku byla poučena dle paragrafu 118a odst. 1, 2, 3 o. s. ř. ve vztahu k tomu, jaká celková částka byla žalovaným čerpána, jaká celková částka byla žalovaný uhrazena.

5. Podáním ze dne ze dne 31. 1. 2022 žalobkyně doplnila k výzvě soudu svá tvrzení s tím, že vycházela z výdajů žalovaného ve výši částka, z příjmů ve výši částka, jeho rodinný stav je svobodný, bezdětný, dále odkázala na tvrzení uvedená v podání ze dne 12. 1. 2022. Pokud jde o způsob uzavření smlouvy o účtu ze dne 12. 8. 2019, smlouva byla uzavřena za použití prostředků komunikace na dálku tak, že žalovaný prostřednictvím těchto prostředků požádal elektronickým podepsáním návrhu smlouvy žalobkyni o její uzavření s tím, že elektronický podpis tohoto návrhu byl připojen na základě unikátního kódu, který byl žalovanému zaslán prostřednictvím SMS. Žalovaný tento kód vložil do formuláře na webových stránkách www.twisto.cz. K uvedenému žalobkyně dokládá výstup z interního systému žalobkyně, kde je zaznamenáno, že žalovanému byla na číslo tel. číslo zaslána SMS zpráva ve tvaru: „Pro ověření vašeho Twisto účtu zadejte, prosím, kód: 902263 do formuláře v registračním procesu.“, a to v čase: 12. 8. 2019 12:12 hod. Telefonní číslo, na které byla SMS zpráva zaslána, se shoduje s číslem uvedeným žalovaným ve smlouvě. Žalovaný zadal předmětný autorizační kód. Žalobkyně následně akceptovala návrh smlouvy opatřením podpisu. Bez zadání autorizačního kódu by k podpisu návrhu smlouvy nemohlo dojít. Žalovaný využil služeb v celkové výši částka, přičemž v celém rozsahu prostřednictvím karty, kdy hradil jednotlivé platby. Za dobu trvání smluvního vztahu žalovaný uhradil částku částka.

6. Okresní soud v adresa-pobočka adresa svým usnesením č.j. spisová značka sdělil účastníkům řízení, že řízení ve věci je přerušeno dle § 140a z.č. 182/2006 Sb., insolvenčního zákona, když dne 10. 2. 2022 bylo v insolvenčním rejstříku zveřejněno usnesení o úpadku spojené s povolením oddlužení dlužníka – žalovaného č. j. KSOS spisová značka-A6. Usnesením Krajského soudu v adresa č.j. KSOS spisová značka-A6 ze dne 16. 10. 2024 bylo oddlužení dlužníka – žalovaného zrušeno a insolvenční řízení zastaveno. Rozhodnutí nabylo právní moci dne 16. 11. 2024.

7. Podáním ze dne 15. 4. 2025 žalobkyně doplnila svá tvrzení s tím, že služba Twisto účet funguje tak, že tato poskytuje svým zákazníkům „buy now, pay later“ služby, kdy uživatel nakoupí kdekoliv s Twisto, přičemž zaplatí fakturu a uživatel má odloženou platbu až o 45 dnů. Ve vybraných e-shopech lze platit pomocí platebního tlačítka Twist Pay, pro neregistrované uživatele následně nastává splatnost jednotlivých faktur k 15. dni následujícím po nákupu, pokud uživatel požaduje možnost prodloužit splatnost jednotlivých faktur až na 45 dní od předmětného nákupu a využívat služeb Twisto, včetně ostatních produktů, musí vyplnit elektronický registrační formulář, pro registraci potřebuje žadatel pouze občanský průkaz, přístup k internetu a alespoň 5 minut času pro vyplnění údajů žádosti a přečtení/kontrolou dokumentů k Twisto účtu. Výsledek schvalovacího procesu žádosti je žadateli oznámen zpravidla do 24 hodin od dokončení a odeslání elektronické žádosti. Registrační proces se dělí na dvě části, v první části vyplňuje žadatel žádost o zřízení Twisto účtu, následně v druhé části je tato žádost posouzena ze strany společnosti. Po vyhodnocení žádosti je výsledek oznámen žadateli. Zcela vyplněná registrační žádost je vyhodnocená ze strany společnosti a následně pouze schválené žádosti umožňují klientovi využít Twisto účet a jeho další služby v rozmezí zvoleného tarifu. Klient se může ke svému účtu přihlásit z počítače či z mobilní aplikace. V rámci Twisto účtu je obsažen platební a splátkový limit, který se schvaluje pouze s registrační žádostí. Klient může nakupovat prostřednictvím Twisto účtu až do výše platebního limitu a každá zrealizovaná platba je započtena do tohoto limitu. Úhradu platby je možné provést ihned, případně v rámci měsíčního vyúčtování služeb Twisto účtu. Měsíční vyúčtování je generováno vždy k 1. dni měsíce následujícího po měsíci, v němž byly platby provedeny a je splatné do 15. dne měsíce. Součástí Twisto účtu je možnost sjednání splátkového limitu, kdy klient podepíše smlouvu o splátkovém limitu. Ke každé platbě, která je rozložena do splátek, je zároveň vygenerován splátkový kalendář. Registraci je možné provést prostřednictvím stránek www.twisto.cz/registrace nebo s Twisto Mobilní aplikace. Registrace má fázi vyplnění žádosti o Twisto účtu, tzv. registraci, a za druhé posouzení žádosti a následné schválení, popřípadě zamítnutí žádosti. Každá žádost o registraci k využití Twisto účtu je posouzena jak prostřednictvím automatizovaných softwarů, tak prostřednictvím manuální kontroly Twisto pracovníkem. Žádost může být rovněž zamítnuta. Výše limitu Twisto účtu platebního i splátkového je nastavena po vyhodnocení všech informací získaných od klienta a z dalších dostupných zdrojů, skóre klienta je vypočteno pomocí Twisto systému Nikita. Identita žadatele je manuálně ověřena Twisto pracovníkem na základě vytvořené elektronické žádosti, která vyžaduje vytvoření fotografie občanského průkazu z obou stran a fotografie žadatele i s přední stranou občanského průkazu. Žádost může být zamítnuta kdykoliv v průběhu vyhodnocování. Osoba zakládající účet ověřuje svou identitu prostřednictvím občanského průkazu spolu se zachycením svojí podobizny, popřípadě na místo zachycené podobizny jejím osobním dokladem. Žalovaný v rámci registračního procesu zaslal žalobkyni vyfocený doklad totožnosti, a to občanský průkaz č. tel. číslo, podle kterého byla žalobkyně schopna ověřit údaje poskytnuté žalovaným, jakož i skutečnost, že doklad se nenachází v databázi neplatných dokladů. Žalovaný zároveň zaslal žalobkyni fotografii zachycující svou podobu ve formě selfie, která se shoduje s podobiznou žalovaného vyobrazenou v jeho občanském průkazu. Tímto krokem došlo k dalšímu stupni ověření totožnosti žalovaného, neboť bylo možné vizuálně porovnat zaslanou fotografii s oficiálním identifikačním dokladem, čím žalobkyně zkontrolovala, že je skutečně jednáno právě s žalovaným. Z předložených důkazů jednoznačně vyplývá, že to byl žalovaný, kdo si zřídil Twisto účet, přičemž předložený občanský průkaz, byl ke dni uzavření smlouvy o poskytování Twisto účtu platný a ke dni 15. 4. 2025 se stále nenachází v databázi neplatných dokladů, jak vyplývá z veřejně přístupné evidence právnická osoba. Nelze mít tedy pochybnosti o tom, že osoba zachycena na tzv. selfie snímku, je právě žalovaný, neboť jeho podoba je na fotografii zřetelně rozpoznatelná a jednoznačně odpovídá fyzickým rysům žalovaného. Za situace, kdy je zpochybněna věrohodnost tvrzení žalovaného, pozbývá na relevanci i jeho tvrzení, že předmětné telefonní číslo tel. číslo při registraci k této službě nebylo v jeho užívání. Fotodokumentací založenou ve spise bylo prokázáno, že na této fotodokumentaci se nachází selfie žalovaného, který v pravé ruce drží fotokopii občanského průkazu číslo tel. číslo, kdy je rovněž vyobrazena jeho podobizna, současně fotodokumentace obsahuje přední i zadní stranu občanského průkazu číslo tel. číslo, který byl vydán dne 16. 3. 2018 a jeho platnost je do dne 16. 3. 2028.

8. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:

9. Smlouvou k službě Twisto účet uzavřenou mezi žalobkyní a žalovaným jakožto zákazníkem dne 12. 8. 2019, že společnost se zavázala zdarma a bez poplatku zřídit zákazníkovi službu Twisto účet. Na základě uzavření této smlouvy bude zákazník disponovat Twisto účtem s celkovým finančním limitem, který se odvíjí od vyhodnocení úvěruschopnosti a doložení příjmu zákazníka. Po uzavření smlouvy společnost zpřístupní zákazníkovi v rámci služby Twisto účet startovací finanční limit, který se obvykle pohybuje ve výši 2 000 – částka. Tento limit bude společnost zákazníkovi postupně navyšovat až do výše jeho celkového finančního limitu. Nutnou podmínkou navyšování je to, že zákazník bude řádně splácet poskytnuté finanční prostředky v souladu se smlouvou a všeobecnými obchodními podmínkami, které tvoří nedílnou součást smlouvy. Zákazník je oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím zřízeného Twisto účtu, současně je zákazník povinen v souladu s ostatními ustanovení této smlouvy a obchodními podmínkami, zejména veškeré poskytnuté identifikační a kontaktní údaje udržovat aktuální, hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím Twisto účtu, a to vždy alespoň ve výši 10 % všech dosud neuhrazených čerpání. Výše zápůjční úrokové sazby a výše roční procentní sazby nákladů jsou uvedeny v obchodních podmínkách. Práva a povinnosti smluvní stran se řídí přednostně ustanovením smlouvy a dále obchodními podmínkami, které jsou jejich nedílnou součástí smlouvy. S Twisto účtem, zřízeným na základě této smlouvy, je oprávněn nakládat pouze zákazník. Nakládáním se rozumí zejména změna identifikačních kontaktních údajů, změny a zrušení smlouvy a provádění plateb a nákupu prostřednictvím Twisto účtu, je zde zakotvena možnost odstoupení od smlouvy, dále možnost vypovědět smlouvu. V případě, že zákazník řádně a včas nehradí jakékoliv zaslané a splatné vyúčtování, respektive pokud zákazník neuhradí alespoň 10 % z částky všech dosud nesplatných čerpání, stane se vyúčtování splatným v celém rozsahu a zákazníkovi vznikne povinnost hradit společnosti kromě dlužné částky také účelně vynaložené náklady, smluvní pokuty, jejíž výše se bude odvíjet od délky prodlení jeho platby a zákonný úrok z prodlení s tím, že výše účelně vynaložených nákladů a smluvních pokut je uvedena v obchodních podmínkách. Celkové smluvní sankce budou vždy účtovány maximálně do výše 50 % aktuální dlužné částky. Smlouva je podepsána žalobkyní, podpis žalovaného není připojen.

10. Ceníkem Twisto účtu vzal soud za prokázáno, že správa a vedení účtu standard je částka a zdarma do 30. 6. 2018 a částka u produktu Premium, přičemž zdarma je do 30. 6. 2018. Poplatek za prodloužení každé stokoruny je stanoven dle jednotlivých pásem. Dále jsou zde uvedeny poplatky za prodlení do 5 dnů částka, do 10 dnů částka, do 15 dnů částka, do 20 dnů částka, do 25 dnů částka a do 30 a více dnů částka plus 10 % z celkového vyúčtování nebo ceny objednávky, což představuje náklady na vymáhání dlužné částky skrze externí agentury.

11. Obchodními podmínkami platnými a účinnými ke dni 25. 6. 2018 – Twisto Karta vzal soud za prokázáno, že tyto upravují jednak výklad pojmu, jako je Twisto Karta, Twisto účet, nákupní účet s tím, že výstavce Twisto Karty je Wirecard, kdy mezi společností Twisto, aby Wirecard byla uzavřena obchodní smlouva, na jejímž základě zejména Wirecard vystavuje klientům společnost Twisto Kartu a zajišťuje zpracování karetních transakcí a společnost Twisto zastupuje Wierecard při provádění zákaznického servisu ve vztahu k Twisto Kartě. Tyto obchodní podmínky upravují práva a povinnosti zákazníka, Wierecard a společnosti Twisto v souvislosti s Twisto Kartou. Držitel Twisto karty je ten, pro kterého byla karta vydána, kartu smí používat jen její držitel. Při převzetí Twisto Karty je zákazník povinen zkontrolovat neporušení balení karty, karta je vystavená zákazníkovi společnosti Twisto, který je nebo se nejpozději současně vystavením této karty stane uživatelem služby Twisto účet. Twisto Karta se vystavuje na žádost zákazníka prostřednictvím webových stránek www.twisto.cz vyplněním příslušného smluvního formuláře. Společnost Twisto na základě posouzení žádosti rozhodne, zda žádost akceptuje a Twisto Kartu vystaví, zákazník nemá na vystavení karty právní nárok. Následně společnost, pokud kartu akceptuje, sdělí to prostřednictvím Twisto účtu a zašle kartu zásilkou prostřednictvím kvalifikované kurýrní služby, kdy je zákazník povinen Twisto Kartu osobně převzít a povinnost prokázat kurýrovi svoji totožnost a podepsat předložené dokumenty. S použitím Twisto karty obvykle potřebuje osobní identifikační číslo (PIN). PIN ke Twisto kartě si může zobrazit ve své Twisto aplikaci, změna PINu není možná. Twisto Karta je platební karta Mastercard určená pro provádění bezhotovostních transakcí u obchodníků akceptujících platby kartami Mastercard. Twisto Karta je platební prostředek, který je nedílně propojen s účtem Twisto prostřednictvím Twistokarty, tedy je může zákazník používat pouze prostředky, které má k dispozici na Twisto účtu. Celkový limit pro používání karty proto odpovídá zůstatkům na Twisto účtu.

12. Výzvou k úhradě dluhu ze dne 16. 8. 2021, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši částka s příslušenstvím do 7 dnů od datace této výzvy, když dlužná částka vznikla v rámci služby Twisto účet poskytnuté touto společností žalovanému.

13. Dokladem odeslání poštovním podacím archem ze dne 19. 8. 2021 vzal soud za prokázáno, že ze strany právního zástupce žalobkyně byla odeslána doporučená zásilka žalovanému na adrese adresa.

14. Vyúčtováním za srpen 2019, že v srpnu 2019 využil žalovaný platební služby ve výši částka, a to od 16. srpna do 29. srpna 2019, dále mu byly naúčtovány poplatky až do výše částky částka, a to za prodlení a jeden poplatek za odložení ve výši částka, od těchto částek byla odečtena částka částka, která již byla zaplacena a k úhradě zbývá částka částka. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky do 15. 10. 2019.

15. Vyúčtováním za září 2019, že v období od 6. září 2019 do 26. září 2019 žalovaný na základě objednávky nakoupil zboží v hodnotě částka. Spolu s poplatky z prodlení, úroky a smluvní pokutou byla žalovanému vyúčtována celková částka částka s tím, že žalovaný byl vyzván k úhradě částky do 15. 10. 2019.

16. Obchodními podmínkami vydanými žalobkyní k Twisto účtu platných od 25. 5. 2018, že tyto upravují jednak výklad pojmů, jako je nákupní účet nebo Twisto Snap, dále způsob řízení Twisto účtu, kdy tento je zřizován a aktivován zdarma, není platebním účtem, ale jedná se o evidenci čerpání a splácení poskytnutého spotřebitelského úvěru, je tedy poskytován jako bezúčelový spotřebitelský úvěr ve formě možnosti odkládání plateb ve smyslu příslušných ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru, kdy služba Twisto účet je zákazníky využívána k úhradě složenek a faktur prostřednictvím služby Twisto Snap a k provádění platebních příkazů nebo hrazení nákupu uskutečněných online ve vybraných e-shopech, které podporují platební metodu Twisto. V tomto režimu zákazníkovi není vydána Twisto Karta, aktuální výhody spojené s užíváním služby Twisto účet v režimu online jsou uvedeny na adrese Anonymizováno s tím, že tyto výhody mohou být kdykoliv aktualizovány ze strany společnosti Twisto. Kromě režimu online je možno využívat Twisto účet také prostřednictvím Twisto Karty a dále je zde specifikován režim Premium, kdy využívá zákazník všechny služby jako v režimu standard, a navíc ještě další výhody. Jsou zde specifikovány podmínky, za kterých může být zákazníkovi Twisto účet zřízen mimo jiné poté, co je posouzena pozitivně kredibilita a úvěruschopnost, zejména doložením příjmu, výdajů a měsíční splátek, předložení měsíčního výpisu z bankovního účtu a lustrum ve zde specifikovaných registrech, přičemž pro ověření bankovního účtu v rámci identifikace má být ověřen bankovní účet skrze platbu minimálně ve výši částka na bankovní účet společnosti. Identifikaci zákazníka před zřízením Twisto účtu je třeba provést, a to doložením občanského průkazu nebo povolení k trvalému pobytu na území České republiky a alespoň jednoho dalšího podpůrného dokladu, například řidičského průkazu, kartičky pojištěnce, rodného listu nebo cestovního pasu, z nichž lze zjistit identifikační údaje, tedy jméno, příjmení, rodné číslo či datum narození, místo narození, podezřelý výraz, trvalý či jiný pobyt a státní občanství a tyto zaznamenat. Současně je klient požádán o doklad potvrzující existenci účtu vedeného na jeho jméno u úvěrové instituce nebo zahraniční úvěrové instituce působící na území státu Evropského hospodářského prostoru. V případě identifikace za fyzické přítomnosti klienta dle AML zákon postačuje pouze jeden průkaz totožnosti zákazníka. Zákazník výslovně prohlašuje, že jím poskytnuté údaje jsou úplné, správné a pravdivé. Dále je upraveno ověřování úvěruschopnosti, kdy schválení žádosti o otevření účtu je podmíněno pozitivním ověřením úvěruschopnosti klienta, kdy je cílem společnosti s řádnou péči posoudit schopnost vyrovnávat měsíční vyúčtování u společnosti Twisto, přičemž se vychází z uvedených příjmů, výdajů a měsíčních splátek, dochází k ověření bankovního účtu. Při uzavření smlouvy ke službě Twisto účet z ESU ukládá, aby v rámci formy smlouvy byla zachována písemná podoba, proto bude zaslána online smlouva spolu se zákaznickými obchodními podmínkami společnosti Twisto vztahující se na službu Twisto účet, kterou elektronicky klient podepíše verifikačním kódem zaslaným prostřednictvím SMS po dokončení registrace na stránce www.twisto.cz. Dále je podrobněji upravena úhrada vyúčtování Twisto účtu odložení splatnosti, smluvní sankce a ukončení smluvního vztahu. Podmínky nejsou žalovaným podepsány.

17. Kartovou platební historií za období od 16. srpna 2019 do 4. října 2019 vzal soud za prokázáno, že žalovaný průběžně prováděl úhrady a celkem vyčerpal částku částka.

18. Sdělením odboru správních činností, oddělení občanských průkazů a cestovních dokladů občanů, ze dne 21. 2. 2025 vzal soud za prokázáno, že náhledem do agendového informačního systému evidence občanských průkazů bylo zjištěno, že žalovaný nehlásil v roce 2018 ztrátu občanského průkazu a o nový doklad požádal dne 14. 3. 2018.

19. Sdělením společnosti právnická osoba., ze dne 6. června 2025 vzal soud za prokázáno, že telefonní číslo tel. číslo je evidováno v síti právnická osoba., a to na jméno žalovaného s uvedením rodného čísla RČ, s adresou adresa.

20. Výstupem z interního systému žalobkyně zaznamenaném v anglickém jazyce v listině označené „Change invoice notification log“ má soud za prokázáno, že žalovanému byla na číslo + 420 tel. číslo zaslána sms zpráva ve formě „Pro ověření vašeho Twisto účtu zadejte, prosím, kód: 902263 do formuláře v registračním procesu“, a to v čase: 12. 8. 2019, 12:12 hodin. Současně zde byla uvedena kontaktní e-mailová adresa žalovaného mirzaczek21@gmail.

21. Výstupem z interního systému žalobkyně zaznamenaném v anglickém jazyce v listině označené „Anonymizováno“ má soud za prokázáno, že totožnost žalovaného byla ověřena z občanského průkazu žalovanému, je zde uvedeno telefonní číslo tel. číslo + 420 tel. číslo a jeho kontaktní e-mailová adresa žalovaného Anonymizováno Dále je zde uvedeno, že žalovaný má vzdělání středoškolské, je bez partnera, bezdětný, dosahuje příjmu ve výši částka a jeho výdaje činí částka.

22. Z listiny v anglickém jazyce označené jako „Change card profile“ vzal soud za prokázáno, že došlo k aktivaci karty, a to dne 14. srpna 2019, zadáním čísla karty končící číslem hodnota, a to v čase 12:32 p.m.

23. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru, že žalobě lze vyhovět, a to pouze částečně. V řízení bylo prokázáno uzavření smlouvy mezi žalobkyní a žalovaným. Žalobkyně v řízení tvrdila, že s žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru dle ustanovení § 2395 o. z., na základě které mu poskytla úvěr k úhradě plateb vybraných e-shopů. Smlouva o úvěru dle § 2395 o. z. může být uzavřena v jakékoliv formě, a to písemné, ústní či konkludentní. Písemnou smlouvu lze uzavřít také prostřednictvím elektronických prostředků. I v případě elektronického uzavření smlouvy je ovšem podstatnou náležitostí právního jednání elektronický podpis jednající osoby. Žalobkyně smlouvu k službě Twisto účet předložila, avšak tato smlouva neobsahuje podpis žalovaného, který měl být učiněn aktivací Twisto účtu. Žalobkyně doložila záznam z jejího interního systému, kde je zaznamenáno, že žalovanému byla na číslo tel. číslo zaslána SMS zpráva ve tvaru: „Pro ověření vašeho Twisto účtu zadejte, prosím, kód: 902263 do formuláře v registračním procesu.“, a to v čase: 12. 8. 2019 12:12 hod.“ Telefonní číslo, na které byla SMS zpráva zaslána, se shoduje s číslem uvedeným žalovaným ve smlouvě, přičemž od společnosti Vodafone bylo zjištěno, že je v síti právnická osoba. evidováno na jméno žalovaného. Žalovaný zadal předmětný autorizační kód a žalobkyně následně akceptovala návrh smlouvy opatřením podpisu. Bez zadání autorizačního kódu by k podpisu návrhu smlouvy nemohlo dojít. K ověření své totožnosti pak žalovaný zaslal žalobkyni fotokopii občanského průkazu a dále zaslal i své selfie, kde je zachycena jeho podoba i spolu s fotografií občanského průkazu, přičemž v řízení bylo prokázáno, že žalovaný o nový občanský průkaz požádal v roce 2018, přičemž smlouva byla uzavřena v roce 2019. Následně došlo k aktivaci karty žalovaným, a to dne 14. 8. 2019 v čase 12:32 p.m. V řízení bylo prokázáno čerpání částky ve výši částka a úhrada ve výši částka. Soud tedy uzavírá, že mezi účastníky řízení došlo k uzavření předmětné smlouvy. Výše uvedená smlouva je ve smyslu § 1810 a následujících téhož předpisu smlouvou spotřebitelskou, neboť žalovaný jednal jako spotřebitel a věřitel jako dodavatel. Při uzavření smluv tak byl věřitel povinen postupovat také v intencích § 9 zákona č. 145/2010 Sb. a § 86 zákona č. 257/2016 Sb., tj. před uzavřením smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr, byl věřitel povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel pak poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná. V žalobě popsaný způsob, jakým žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, je z pohledu zákona o spotřebitelském úvěru naprosto nedostatečný a neodpovídající zákonnému požadavku. Z důkazů navržených žalobkyní a provedených v řízení nemá pak soud za prokázáno, že žalobkyně splnila svou zákonnou povinnost zkoumat s odbornou péčí úvěruschopnost žalovaného, a to ani po doplnění tvrzení a důkazů po poučení soudu dle § 118a odst. 1,3 o.s.ř. Žalobkyně v řízení vycházela toliko z majetkových poměrů uvedených samotným žalovaný, který měl dosahovat příjmu ve výši částka a jeho výdaje měly činit částka. Majetkové poměry uváděné samotným žalovaným si pak žalobkyně ničím neověřila. Žalobkyně nepředložila soudu jakékoliv listiny osvědčující žalovaným tvrzenou výši příjmů a výdajů. Žalobkyně tedy ve vztahu k prokázání úvěruschopnosti žalovaného neunesla břemeno důkazní a neprokázala v řízení, že úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy byla zkoumána řádně. Plnil-li proto věřitel z neplatné smlouvy o úvěru ze dne 12. 8. 2019 žalovanému částku částka, pak v důsledku přijetí tohoto plnění mohlo vzniknout na jeho straně bezdůvodné obohacení ve smyslu § 2991 občanského zákoníku. Žalovaný však žalobkyni zaplatil již před podáním žaloby částku částka. Tuto částku je třeba odpočítat od nároku žalobkyně na vydání bezdůvodného obohacení, a to bez formálního zápočtu, který u vypořádání z neplatné smlouvy není potřeba provádět, mají-li si strany neplatné smlouvy ze zákona vrátit to, co si vzájemně poskytly. S ohledem na výše uvedené bylo žalobě vyhověno pouze co do částky částka, neboť žalovaný částku částka představující jeho bezdůvodné obohacení vzniklé na základě absolutně neplatného právního úkonu žalobkyni již zaplatil. Zbývající části uplatněného nároku žalobkyně (s výjimkou zákonného úroku z prodlení z částky částka) byly zamítnuty, neboť mají původ v absolutně neplatné smlouvě. Na úrok z prodlení má žalobkyně právo, neboť žalovaný byla ve smyslu §§ 1968 a 1970 odst. 2 občanského zákoníku v prodlení s plněním peněžitého dluhu, a to 16. 10. 2019 do zaplacení.

24. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle ust. § 142 odst. 2 o.s.ř., kdy měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. V daném případě byla žalobkyně v řízení úspěšná co do částky částka, tj. v rozsahu 76,5 % žalované částky a neúspěšná v rozsahu 23,5 % žalované částky, takže byla celkově úspěšná v rozsahu 53 %. Účelně vynaložené náklady řízení činí částku částka za zaplacený soudní poplatek. Dále náklady právního zastoupení dle § 14b odst. 1 vyhlášky č.177/1996 Sb., v sazbě jednoho úkonu částka, celkem byly přiznány 3 úkony, a to za předžalobní výzvu, přípravu převzetí, sepis žaloby, když řízení v dané věci bylo podáno na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně, stejnou žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech. K těmto úkonům náleží tři režijní paušály po částka za jeden úkon dle § 14 b odst. 2 téže vyhlášky. Za účast u jednání náleží odměna za jeden úkon dle § 7 vyhl. 177/96 Sb., ve výši 1 540, přičemž se uskutečnily tři jednání, a to spolu s jedním režijním paušálem po částka a dvěma režijními paušály po částka dle § 13 vyhl. 177/96 Sb. Dále žalobkyni náleží náhrada za ztrátu času spojenou s cestou ze sídla zástupce žalobkyně v adresa k jednání u zdejšího soudu a zpět, a to za 2 půlhodin po částka (celkem částka) podle ust. § 14 vyhl. č. 177/1996 Sb., náklady za použití osobního vozidla činí celkem částka (ujeto celkem hodnota km vozidlem, užitím nafty dle vyhl. ceny, základní sazba opotřebení částka za 1 km). Jelikož advokát žalobkyně osvědčil, že je plátcem DPH, přiznal soud 21 % DPH z odměny a náhrad v souladu ust. § 137 odst. 3 o.s.ř. Celkové náklady řízení činí částka a z toho 53 % je částka. Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ostravě, prostřednictvím Okresního soudu v Karviné - pobočky v Havířově. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení. Nesplní-li žalovaný povinnosti uložené mu tímto rozsudkem v uvedených lhůtách, může se žalobkyně domáhat po jeho právní moci výkonu rozhodnutí u soudu.